Bancassurance
Quel avenir pour la bancassurance ?
La bancassurance peut être définie comme l'ensemble des services d'assurance qui peuvent être proposés par les banques.
Elle a été, dans un premier temps, limitée à l'assurance liée aux moyens de paiement comme le vol ou la perte de la carte bancaire, l'assurance chômage prévue en cas de souscription d'un prêt bancaire, etc., et dans un 2ème temps elle s'est étendue aux produits d'assurance classique tels que les IARD et les complémentaires.
Le secteur a connu une évolution constante de l'ordre de 5 % de 2017 à 2018, progression continue en 2019.
Compte tenu de la baisse des taux d'intérêt et de la réduction de la rémunération des banques sur les activités financières, le développement de l'activité assurance leur permet de compenser leur activité du secteur financier.
La part de marché des banquiers représente de l'ordre de 13 % en 2018 dans le secteur automobile et 22 % en multirisque habitation.
Elles bénéficient d'une bonne implantation sur le secteur national et captent les clients notamment grâce aux prêts immobiliers.
Les clients se tournent plus facilement vers les banques pour souscrire des contrats d'assurance que l’inverse auprès des assureurs pour les services bancaires.
Ce comportement est déterminant dans le développement de chaque secteur.
Quelle position pour l'assurbanque ?
L’assurbanque peut être définie comme l'ensemble des prestations bancaires que proposent les compagnies d'assurances par opposition aux prestations d'assurance proposée par la bancassurance.
À la différence de la bancassurance, l’assurbanque connait un développement beaucoup plus difficile avec une mauvaise rentabilité, des marges faibles en raison des prix de revient insuffisants pour contrer la concurrence des banques et prendre des parts de marché.
De ce fait, les groupes d’assurbanque se trouvent dans l'obligation de se restructurer, réduire ou d’abandonner cette activité.
2020 verra-t-elle la fin du modèle d'assurbanque ?
Au vu de la situation ou Axa cède sa filiale dédiée en Belgique et entame en France un plan de transformation d'Axa banque, la cession échouée de Socram à Arkéa, et la société commune d'Orange et Groupama qui ne cesse de recapitaliser son établissement de crédit...
Covéa avait abandonné le modèle dès 2011 lorsque le groupe s'est retiré de Ma banque. Allianz de son côté se fait discret sur Allianz banque et la recentre sur l'activité patrimoniale.
L’avenir du secteur ne semble pas certain sur du court terme.
Quel devenir de la banque de réseau ?
On peut toutefois s’interroger sur la banque et son réseau d’agences physiques. Alors que ce réseau fait la force des bancassureurs et lui permet de placer massivement des contrats d’assurance, si ce modèle de banque de détail, actuellement en place avec beaucoup d'agences et de conseillers répartis sur le territoire, venait à s’effondrer (fermeture d’agences par exemple), la force des banquiers pour développer l'assurance pourrait-elle disparaît ?
Est-ce que l'assurance suffira-t-elle à financer le réseau physique des banquiers demain ?
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