Nouvelles obligations réglementaires pour les intermédiaires bancaires
Écrit le 01/10/12
Temps de lecture estimé : 3 minutes
Table des matières
Quel changement en 2012 pour les intermédiaires bancaires ?
Le législateur a voulu définir le champ d’intervention des obligations règlementaires des intermédiaires bancaires. Dans ce contexte, plusieurs décrets ont été publiés depuis le début de l’année 2012.Un des impacts de cette nouvelle relégation oblige désormais les iobsp de s’inscrire à l’orias ou ils devront choisir leur catégorie parmi la nature du produit distribué : crédit à la consommation, crédit immobilier, prêt viager hypothécaire, regroupement de crédits et moyens de paiement. Ce choix de catégorie aura des impacts sur :
Les conventions ou mandats qui les lient aux établissements de crédits
Les informations à donner à la clientèle.
Quelle obligation de contrôle des banques sur leurs mandataires ?
De leur côté, les Établissements qui ont donné un mandat pour distribuer des produits de regroupement de crédits à des IOBSP doivent :Contrôler ces derniers, car ces IOBSP sont amenés à distribuer les produits et à diffuser l’information commerciale sur ces produits, ainsi qu’à participer à la conclusion d’opérations bancaires.Participer éventuellement aux diligences d’identification de la clientèle, réalisées pour la prévention du blanchiment.Ces contrôles des Intermédiaires en Opérations de banque ne sont pas évidents à mettre en place, en raison notamment, du nombre très important d’Intermédiaires avec lesquels certains établissements travaillent.Quelles solutions et bonnes pratiques pour la distribution d'un regroupement de crédits ?
Mise en place chez les Intermédiaires en Opération de banque de procédures qui permettent de formaliser les obligations découlant de la réglementation ou de l’application des mandats.
Procédures de suivi et traitement des réclamations des clients (recommandation ACP du 15 décembre 2011 applicable le 1er septembre 2012).
Information pré-contractuelle diffusée aux clients.
Loi Lagarde et décrets / code de la consommation/Lois Scrivener…
Normes CNIL.
Respect des termes du mandat signé avec les banques.
Archivage des documents.
Contrôle des compétences professionnelles des salariés ou franchisés agissant pour le compte de l’IOBSP.
Obligation de contrôle des MIOB par son mandant
Code de déontologie qui sensibilise l’ensemble des collaborateurs ou franchisés, à la gestion des conflits d’intérêts éventuels, aux obligations de transparence…
Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc...?
Crédit immobilier pour investisseur via une SCI
Financement de SCPI par nantissement.
Regroupement de Crédits avec et sans garantie hypothécaire
Recherche de trésorerie, Prêt hypothécaire de trésorerie.
Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL – IAS Courtier et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.frUn crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1
Cibfinance grossiste en crédit: APE 6619 B – RCS St Etienne, 442287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation 42016 SAINT ETIENNE. Médiateur AME CONSO 197 Boulevard Saint-Germain - 75007 PARIS. www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.
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