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7 février 2020 5 07 /02 /février /2020 11:45
unipret regroupement de credits

unipret regroupement de credits

Uniprêt, spécialise du regroupement de crédits, poursuit son développement en renouvelant sa charte graphique et en intégrant des nouveaux locaux plus spacieux au cœurs d’Oullins

Le regroupement de prêts est une solution qui permet de rassembler plusieurs emprunts en un seul avec une mensualité unique, adaptée aux capacités de remboursement des emprunteurs.

Aujourd’hui le regroupement est surtout un outil qui permet de financer un nouveau projet sans augmenter son endettement mensuel.

Bien souvent, les emprunteurs souhaitent réaliser de nouveaux projets, mais leurs crédits en cours les en empêchent !

La solution est de reprendre l’ensemble des encours, d’intégrer une trésorerie supplémentaire et d’amortir le nouveau crédit sur une durée plus longue.

Suivant les crédits repris et le type de produit, l’emprunteur peut bénéficier d’un taux plus bas, mais objectivement, en rallongeant la durée total, le coût total sera forcément plus élevé.

Le regroupement de crédits est avant tout une solution.

Le regroupement de crédits apporte de façon immédiate une gestion du budget saine et durable avec des avantages, comme :

  • Obtenir une baisse sensible des mensualités,
  • Financer un nouveau projet : Voiture, travaux, etc… sans augmenter sa charge mensuelle,
  • Lisser ses mensualités actuelles pour effectuer un prêt immobilier,
  • Bénéficier d’une enveloppe de trésorerie de confort (non affectée à un projet),
  • Améliorer la gestion du compte courant grâce à un seul prélèvement mensuel,
  • Eviter des frais bancaires (rejets de prélèvements, agios, …),
  • Mise en place d’une épargne pour des projets futurs,
  • Anticiper la retraite et la baisse de revenus qui l’accompagne,
  • Etc…..

Uniprêt dispose d’un véritable savoir-faire, ses équipes sont formées en continues et font preuves de beaucoup d’empathie et de bienveillance à l’égard de ses clients.

Chaque client est unique et chaque réponse doit être unique.

N’hésitez pas à les contacter pour tout renseignement au 04 80 80 65 65 ou via le site : Uniprêt

Unipret équipe

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Unipret oullins

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Unipret rachat crédits

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Unipret réunion

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6 février 2020 4 06 /02 /février /2020 19:15
Réforme du courtage IOBSP

Réforme du courtage IOBSP

Réforme du courtage ou en est-on ?

Les pouvoirs publics reviennent en force sur la réforme du courtage IOBSP et IAS avec le dépôt le 14 janvier 2020 à l’Assemblée nationale d’une nouvelle proposition de loi relative à la réforme du courtage.

Mme la Députée Valéria Faure-Muntian de la majorité, portera à l’assemblée nationale la proposition de loi relative à la réforme du courtage des IOBSP et IAS

Cette réforme est surtout destinée aux Courtiers IOBSP COBSP et leurs mandataires MIOBSP qui ne sont pas soumis au contrôle d’une banque ou d’une compagnie d’assurance comme le peuvent être les MNE : Mandataire de banque non exclusif ou exclusif, les agents généraux d’assurances ou encore les mandataires d’assurance.

Les pouvoirs publics s’appuient sur le dernier rapport annuel de l’ACPR qui relève des dysfonctionnements en matière de conformité réglementaire, notamment en matière de commercialisation de contrats de complémentaire santé ou de médiation.

Ils pointent du doigt les LPS (les acteurs en libre prestation de services) ayant connus des difficultés financières ou des faillites et dont les contrats sont souvent distribués par des courtiers français.

Cette situation met en lumière le besoin de renforcer la vigilance et le contrôle des conditions de commercialisation des produits d’assurance et d’encadrement de l’activité de courtage en général : IOBSP et IAS.

 

Que propose ce projet de loi ?

1 - La création d’associations professionnelles représentatives agréées par l’ACPR et représentative de la profession du courtage d’assurance en modifiant le chapitre III du titre 1er du livre V du code des assurances afin d’y insérer sept nouveaux articles.

2 – Pour les IOBSP, Ensuite, ils proposent que soit ajouté dans le CMF au chapitre IX du titre 1er du livre V une 5ème section relative à l’adhésion des IOBSP, à la création et à l’exercice d’associations professionnelles des IOBSP.

Au regard du calendrier parlementaire, ce projet de loi devrait être examiné sur Mars, voir Avril au plus tard avec une application début janvier 2021.

 

Rebondissement express de la réforme du courtage pour le 27 janvier 2021 ?

La proposition de loi de la députée Valéria Faure-Muntian relative à la réforme du courtage en assurance et en crédit vient de passer en procédure accélérée, renforçant les chances que le texte puisse être voté en 2021 ou 2022…

La proposition de loi vient d’être inscrite en Conférence des présidents à l’ordre du jour de l’Assemblée nationale pour un examen le 27 janvier 2021 en séance publique.

L’examen en commission devrait avoir lieu la semaine du 18 au 22 janvier.

Les syndicats professionnels comme l’APIC doivent aller assez vite pour proposer des amendements. Le texte est resté inchangé depuis son dépôt en janvier 2020.

Précision de procédure, s’agissant d’un texte technique, la procédure simplifiée est engagée, ce qui signifie que le temps de discussion sur le texte en séance publique est réduit (discussion limitée aux amendements, pas de discussion générale).

Le préambule de la Loi est assez explicite :

" le monde du courtage d’assurance et des IOBSP n’est historiquement pas aisé à contrôler. En effet, les courtiers comme les IOBSP ne sont pas soumis au contrôle permanent de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), qui dispose d’assez peu d’informations pour cibler ses contrôles sur cette population. "

On pensait avoir tout vu en terme de timing avec cette réforme, mais là, ça dépasse l’entendement !

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

 

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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Centre de formation IOBSP / IAS

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19 janvier 2020 7 19 /01 /janvier /2020 10:16
recommandation 33% endettement

recommandation 33% endettement

Le taux d'endettement à 33% devient-il une norme légiférée ?

Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a publié des recommandations le 20 Décembre 2019.

Les banques n’ayant pas vraiment pris en compte ces avis, mardi 14 janvier le gouverneur de la banque de France durci le ton.

Dans ces recommandations sont logés des avis sur les durées des prêts immobiliers, le taux d’endettement, etc…

Le taux d’endettement plafonné à 33%, sauf cas exceptionnel, pour le financement d’une résidence principale, si le crédit immobilier est inférieur à 7 années de revenus.

Extrait de la recommandation du HCSF :

« En considération de ses missions de prévention des risques systémiques et de préservation de la stabilité financière, le HCSF recommande aux établissements de crédit et aux sociétés de financement que pour leur production de crédits immobiliers, ils fassent preuve de prudence en se conformant aux bonnes pratiques usuelles qui garantissent la robustesse du modèle de financement du logement prévalant en France et de prévenir une dynamique excessive de l’endettement des ménages en prenant notamment en considération les critères suivants dans l’octroi des crédits immobiliers résidentiels en France :

  • Le taux d’effort à l’octroi des emprunteurs de crédit immobilier en veillant à ce que dernier n’excède pas 33%
  • La maturité du crédit à l’octroi en veillant à ce qu’elle n’excède pas 25 ans.

Afin de ne pas pénaliser l’accession à la propriété, une partie de la production pourra s’écarter des critères recommandés. Une flexibilité admise pourra aller jusqu’à 15% de la production trimestrielle de nouveaux crédits. Au moins les trois-quarts de cette flexibilité maximale sera réservée aux primo-accédants et aux acquéreurs de leur résidence principale.

S’agissant des crédits octroyés dans le cadre de cette flexibilité, un endettement maximal de 7 années de revenu est préconisé. »

Pour un crédit immobilier, en se conformant à ces dispositions, il sera désormais difficile de trouver un financement, dés lors que le taux d’endettement dépasse 33%, rendant superflu la notion de reste à vivre, probablement aussi important que le taux d’endettement, dans l’évaluation de la solvabilité des emprunteurs.

Quelle définition du calcul du taux de 33% ?

Le taux de 33% était un usage et les banques, au regard de leur risque, avaient toutes leur propre définition du calcul et leur propre échelle du risque (30, 33, 38, voir 40%). Elles pouvaient apporter une flexibilité, notamment pour les profils à hauts revenus ou les investisseurs locatifs.

Désormais le taux d’endettement devient une norme qu’il convient de respecter.

Le HCSF détermine le mode de calcul dans une notice qui accompagne la recommandation.

Dans les revenus doivent être retenus, le montant des revenus annuels, il s'agit du revenu net avant impôt de l’emprunteur, ou du foyer fiscal (ou à la somme des revenus nets avant impôt des co-emprunteurs le cas échéant) calculé comme le revenu net imposable tel que défini à l’art. 156 –156 (bis) du Code général des impôts, majoré des abattements forfaitaires pris en compte et minoré des revenus exceptionnels non récurrents.

Pour les revenus locatifs, devrait être pris en considération le revenu foncier net imposable et non plus le différentiel entre les loyers encaissés (pondérés à 70 ou 80%) et la mensualité du crédit immobilier.

Dans le cadre d’activité de location meublée ou autre déficit foncier, l’amortissement et plus globalement les charges déductibles minorant le revenu net imposable, le taux d’endettement à 33% pourrait être très rapidement atteint.

Il faudrait porter dans les revenus, les loyers encaissées et dans les charges, les mensualités augmentées de toutes les charges, dont l’amortissement pour certains régimes fiscaux. Pénalisant très fortement les investisseurs.

Tout simplement, le calcul du taux d’endettement sera la division du montant des remboursements annuels du, des crédits immobiliers et du ou des crédits à la consommation, par le montant des revenus fiscaux annuels.

Le HCSF demande à l’ACPR d’amender dans les plus brefs délais cette dernière instruction afin de disposer d’un suivi de la présente recommandation, de prévoir des missions de contrôle sur la mise en œuvre de ce reporting et d’engager un dialogue bilatéral avec les établissements afin d’apprécier les suites qu’ils auront données à la présente recommandation.

 

Cette mesure d'un taux d'endettement à 33% sera-t-elle suffisante pour résoudre l’inflation des prix dans l’immobilier ?

Les prix dans un marché libre sont le rapport entre l’offre et la demande.

Le problème de fond : Aujourd'hui il n’y a pas d’offre !

La contraction du crédit immobilier et limiter son accès permettront-ils de résoudre le problème de l’offre ?


La construction en 2019 est en baisse, une progression démographique, des déplacements de population dans des basins économiques dynamiques (Lyon, bordeaux, Nantes, Lille, Marseille,  etc...)des PLU peu ambitieux, à Paris ou sur des lieux touristiques une forte demande d’étrangers …


Il est probable que ces nouvelles mesures risquent de limiter et durcir l’accès à l’immobilier pour les revenus modestes  et laisser plus de champ pour les hauts revenus.

Comme exemple de l'offre et de la demande, le marché immobilier sur St Etienne, il y a peu de demande et de faite, les prix au m² n'ont pas beaucoup bougé depuis 10 ans, malgré des conditions d'accès au crédit extrêmement favorables.

Est-ce à dire que le marché du crédit immobilier va se contracter sur 2020 ?

Beaucoup s’inquiètent de ces mesures, mais il faut prendre en considération plusieurs points :

  • Une flexibilité admise pourra aller jusqu’à 15% de la production trimestrielle de nouveaux crédits.

  • Dans les charges, des dépenses qui ne seront peut être plus prises en compte : Pension alimentaire, LLD, 10 fois sans frais, etc….

  • Des nouveaux produits peuvent être créés, comme pour les investissements locatifs, une partie du prêt sera réalisé en In fine, sur 25 ans, réduisant de ce fait la mensualité et abaissant mécaniquement le taux d’endettement.

  • Loger un investissement dans une SCI, ces dispositions ne s’appliquent que pour le particulier et non le pro.

  • Et....

Les courtiers ont la capacité de s’adapter à un nouveau contexte législatif, il ne faut pas s’alarmer de cette nouvelle situation. Un marché évolue, bouge, se modifie, se contracte, se développe, etc... et les particuliers comme les professionnels s'adaptent.

 

Attention : En date du 17 décembre 2020, le HCSF a légèrement assoupli ses recommandations et valide un taux d'endettement à 35 %

Mais attention, le ton reste ferme :

« Le Haut Conseil compte en outre adopter, à l’été 2021, une mesure permettant de donner à la recommandation un caractère juridiquement contraignant. Comme il l’avait indiqué le 12 décembre 2019, il dispose pour ce faire des pouvoirs qui lui sont conférés par l’article L-631-2-1 du code monétaire et financier. »

Partenariat en crédits via une plateforme BtoB

 

Si vous êtes un professionnel et vous cherchez un partenaire en crédits : Immobilier, Regroupement de crédits ou financement de parts de SCPI.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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14 janvier 2020 2 14 /01 /janvier /2020 11:20
Financement scpi via un nantissement

Financement scpi via un nantissement

Nouveau : Financement de parts de SCPI en nantissement

Depuis le 9 janvier, nous avons la possibilité de financer des parts de SCPI soit :

  • Avec un nantissement
  • Une garantie hypothécaire

Les points forts des financements via un nantissement :

  • Pas de domiciliation bancaire
  • Pas de frais de dossier et de pas de frais de nantissement
  • Financement à hauteur de 100%

Attention, pour le financement via un nantissement :

  • Seule 14 SCPI sont éligibles en financement via un nantissement. Toutes les autres sont finançables via une garantie hypothécaire
  • Les frais de mandat ne sont pas intégrés dans le financement (financement à 100%)

Pour découvrir la fiche technique du financement via un nantissement, merci de nous contacter.

Fiche technique financement SCPI via un nantissement

 

Partenariat en crédits pour des professionnels

 

Si vous êtes un professionnel et vous cherchez un partenaire en crédits : Immobilier, Regroupement de crédits ou financement de parts de SCPI.

 

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Financement de SCPI via un nantissement
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4 janvier 2020 6 04 /01 /janvier /2020 10:33
DSP2 c'est quoi ?

DSP2 : C’est la 2ème directive européenne sur les services de payement.

Son objectif est de prendre en compte les évolutions technologiques, en permettant l’émergence de « services de paiement numériques novateurs, sûrs et conviviaux ».

L’enjeux : 54,8 milliards, c’est le nombre de paiements par carte en Europe !

Elle vise à favoriser l’innovation et à mieux protéger les clients contre la fraude. 32 % d’augmentation annuelle de nombre de cyber-attaques en 2018 en France.

Les premières mesures sont entrées en vigueurs en 2018.

Elles ont été complétées en septembre 2019 par :

1 - Une aurification forte du client

Pour tout montant supérieur à 30 €, l’utilisateur devra s’identifier en renseignant deux des 3 critères suivants :

  • Ce qu’il connait : Mot de passe, infos personnelles…
  • Ce qu’il possède : Téléphone, Ordinateur, Objet connecté, …
  • Ce qu’il est : Données biométriques

2 - Un meilleur partage des données, les banques doivent mettre à disposition drs acteurs de la Fintech, un portail d’API facilitant le partage sécurisé des données bancaires.

Pour une offre de services plus grande pour les clients : Epargne automatique, agrégateur de comptes, budget prédictif, etc.

Définition

AGRÉGATEUR DE COMPTE : Le service d’agrégation de données fournit au client titulaire de plusieurs comptes de paiement, dans un ou plusieurs établissements, des informations consolidées.

API ou APPLICATION PROGRAMMING INTERFACE L’API (Interface Applicative de Programmation) : Est un moyen efficace, standardisé et sécurisé, de faire communiquer entre elles deux applications.

AUTHENTIFICATION FORTE : L’authentification forte, ou authentification à deux facteurs, combine l’utilisation de deux éléments parmi les trois catégories suivantes : quelque chose que l’on sait (mot de passe, code PIN), quelque chose que l’on possède (ordinateur, téléphone mobile), quelque chose que l’on est (empreinte digitale, rétine, voix).

INITIATEUR DE PAIEMENT : Le service d’initiation de paiement permet à un prestataire de services de paiement de transmettre un ordre de paiement, au nom et pour le compte du client, à l’établissement teneur de compte.

RTS ou REGULATORY TECHNICAL STANDARDS : Les normes techniques de réglementation fixent les règles sur l’authentification forte du client et la communication sécurisée.

TPP ou THIRD PARTY PROVIDER : Les TPP ou tiers de paiement sont les agrégateurs de comptes ou initiateurs de paiement.

WEB SCRAPING : Cette technique permet de récupérer le contenu d’une page web en vue d’en réutiliser le contenu.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

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27 décembre 2019 5 27 /12 /décembre /2019 13:07
Crédit Immobilier plus de 60 ans, quelle solution ?

Vous souhaitez faire un crédit immobilier à 60 ans, 65 ans, 70 ans… Comment faire, quelle solution ?

Bon nombre de personnes souhaitent souscrire un crédit immobilier à plus de 60 ans pour de nombreuses raisons :

  • Un Investissement locatif pour s’adjoindre un revenu complémentaire,
  • À la suite du départ à la retraite, déménagement dans une nouvelle région,
  • Acquisition d’une villégiature à la mer, la montagne, résidence secondaire, etc...
  • Perception d’un héritage servant d’apport pour une nouvelle acquisition immobilière,
  • Etc….

A plus e 60 ans, on se sent encore apte pour s’engager dans un nouveau projet de vie, mais le recours au crédit immobilier plus de 60 ans est inévitable.

Malheureusement, les banques de dépôt ne sont pas des plus enthousiastes à suivre ces emprunteurs.

  1. Le premier obstacle est le coût de l’assurance emprunteur, souvent très élevé, il dissuade les emprunteurs. De plus, au vu de son coût, une fois intégré dans le TAEG, ce dernier peut être usuraire, interdisant la souscription du crédit immobilier plus de 60 ans.
  2. Deuxième obstacle, l’âge fin de prêt. Beaucoup de banques demandent que le crédit immobilier ne dépasse pas les 80 ans des emprunteurs. Si vous avez 72 ans, vous devez souscrire un crédit immobilier su 8 ans maximum. La mensualité sera probablement trop élevée, d’où un taux d’endettement supérieur à 33 % et l’impossibilité de souscrire le crédit immobilier plus de 60 ans.

Bien que les emprunteurs de plus de 60 ans sont des profils rassurants pour les banques :

  • Généralement de gestionnaires,
  • Un disponible par personne assez élevé
  • Détenteurs de produits d’épargne et d’un patrimoine
  • Des revenus stables (surtout si en retraite),

Les emprunteurs de plus de 60 ans sont des clients rassurants pour les banques, mais elles hésitent fortement à leur accorder un crédit immobilier.

Toutefois, il existe une banque spécialisée en crédit immobilier plus de 60 ans.

Le CFCAL, propose un crédit immobilier avec un âge de fin de prêt à 95 ans. Comme toit crédit immobilier, il y a des conditions d’accès et des normes en vigueurs.

Néanmoins, ce produit spécifique est très adapté pour les emprunteurs ayant 60 ans et plus.

Cibfinance, mandataire de banque du CFCAL, enregistré à l’Orias N° 13001585, www.orias.fr distribue

N’hésitez pas à nous contacter pour un crédit immobilier plus de 60 ans

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7 décembre 2019 6 07 /12 /décembre /2019 10:27
Relations tendues entre les IOBSP et les banques

En cette fin d’année 2019 qui se termine dans un contexte tendu entre Banquiers et IOBSP. Nous vous livrons un regard sur le métier du Regroupement de Crédits.

 

Les relations actuelles entre les grands réseaux bancaires et les courtiers en prêt immobilier se tendent, les intermédiaires en regroupement de crédits quant à eux, continuent d’entretenir une relation de partenariat et de confiance avec leurs établissements de crédits spécialisés.

 

Métier spécifique diront certains qui ne peut être généralisé, certes, mais une réflexion peut être engagée ?

 

Ces deux métiers partagent pourtant les mêmes contraintes liées à un environnement de taux historiquement bas, restreignant l’offre produit (plus encore sur le regroupement de crédits, avec la disparition progressive du LS2) et grevant les marges de ses acteurs.

 

Les taux négatifs actuels ne permettent plus de rentabiliser l’utilisation des fonds propres des banques, et pour certaines, les contraignent à recapitaliser leur compagnie d’assurance (Arkea et Suravenir, Société Générale et Sogecap)

 

Quelles explications peuvent alors être formulées pour expliquer ce grand écart dans la relation commerciale ?

 

Les intermédiaires et les banques spécialisées en regroupement de crédits ont depuis plus de 5 ans engagé un vrai travail concerté sur des indicateurs qualités de la production :

  • Taux de transformation
  • Taux de pénétration des assurances emprunteurs
  • Mix produit,
  • Taux d’impayés à 6 mois, 12 mois
  • Rachat anticipé précoce
  • Etc….

avec à la clé, un partage équitable de la valeur.

 

En fin d’année, sont calculés des malus (reversement de pénalités par l’intermédiaire à la banque) ou des bonus (gratification supplémentaire par la banque en fin d’année).

 

La mise en place de ses critères qualités, avec un impact direct sur la rémunération des intermédiaires, fut mal vécu à son lancement.

 

Si nous considérions initialement ce travail comme contraignant, voire de l’ingérence, il a permis à notre profession de monter en compétence et de valoriser notre savoir-faire auprès de :

  • Nos clients
  • Nos partenaires bancaires

 

Ces modifications imposées dans notre mode de production a nécessité des ajustements comme :

  • La centralisation des flux pour assurer une qualité de production homogène,
  • Une formation constante des équipes
  • Un pilotage très fin des indicateurs qualitatifs et quantitatifs (mois par mois).

 

Est-ce à dire que le salut des partenariats bancaires des courtiers immobiliers passe également par un travail sur la qualité des flux ?

 

C’est peut-être une partie de la réponse, ou un germe d’inspiration, certaines banques mettant d’ores et déjà en avant les critères qualitatifs dans le maintien ou la suppression des conventions avec les IOBSP.

 

J’exerce ce métier d’IOBSP depuis 27 ans, chaque crise que j’ai pu vivre, à certes redistribuer les cartes, mais surtout, permis à ceux qui ont la plus forte adaptabilité de sortir par le haut.

 

Pascal CHERIN

Directeur Général

 

 

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1 décembre 2019 7 01 /12 /décembre /2019 16:45
Vente à distance assurance par téléphone

 

Les bonnes pratiques du téléphone

La distribution des contrats d’assurance doit respecter des règles issues de la DDA.

Toutefois, le CCSF (Comité consultatif du secteur financier) convient qu’une attention particulière doit être apportée à l’égard des prospects faisant l’objet d’un appel téléphonique non sollicité, dit appel à froid.

  • l’ACPR quant à elle, à de nombreuses fois constaté que les pratiques de certains acteurs du marché n’étaient pas conformes aux règles de protection des clients et que les personnes âgées, voire très âgées, constituent une part significative des prospects démarchés.
  • Les associations de consommateurs, quant à elles, ont exprimé le souhait d’une interdiction du démarchage téléphonique arguant de la complexité des produits d’assurances et du nombre « considérable » de plaintes de particuliers.

Ces mauvaises pratiques nuisent à la profession dans son ensemble.

Dans ce contexte, en date du 19 nov 2019, a été adopté un avis sur les bonnes pratiques lors du démarchage téléphonique en matière d’assurance. Il prévoit notamment qu’en cas d’absence d’intérêt d’un prospect, le distributeur s’engage à ne pas le rappeler.

Un délai de 24 heures est nécessaire entre la prise de rdv téléphonique et la réception des documents précontractuels.

Désormais, à l’issue de la souscription, le distributeur doit adresser à l’assuré une lettre de bienvenue prévoyant notamment une faculté de renonciation par courrier électronique.

La profession : Courtier, Mias, mandataire d’assurance, s’engage à mettre e œuvre ces usages au plus tard à la fin du premier trimestre 2020.

Le syndicat professionnel : Planète CSCA considère que le délai imparti pour se conformer à l’avis « constitue un horizon de temps raisonnable »

Concernant les IOBSP et la vente à distance de crédits immobiliers ou de regroupement de crédits, très peu d’acteurs on recours à ce process.

Si effectivement, il peut exister du démarchage téléphonique pour recruter des prospects, la vente ne peut pas avoir lieu lors de l’appel téléphonique.

L’IOBSP ayant l’obligation d’étudier la solvabilité du son client, il ne peut effectuer la vente, qu’une fois avoir reçu intégralement le dossier du client pour réaliser une analyse de sa situation financière et de son besoin.

En matière de crédit immobilier ou de regroupement de crédits nous ne sommes pas sur des achats « impulsifs », les délais d’instruction d’un dossier varient d’un mois à 6 mois.

 

Cibfinance est une plateforme de Crédits pour professionnels, un grossiste en crédits. 

Nous sommes sollicités pas des professionnels : IOBSP, Gestionnaires de patrimoine, promoteurs, agents immobiliers, pour leur apporter une solution de financement, en complément de leurs partenaires bancaires.

Ce partenariat peut prendre la forme soit d’indicateur soit Mandataire d'IOBSP.

Nous animons régulièrement des réunions en région pour présenter nos produits spécifiques et nos modalités de collaboration.

 

 

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Vente à distance assurance par téléphone
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8 novembre 2019 5 08 /11 /novembre /2019 13:06
L’ACPR recrute massivement …

L’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) annonce sur son site une campagne de recrutement pour 2020.

 

Sur 2019, elle a déjà opéré des recrutements massifs et indiquerait vouloir poursuivre le renforcement de ses équipes en intégrant une centaine de personnes supplémentaires.

 

Sur la page de recrutement de l'ACPR, on peut lire : Plus de 100 postes à pourvoir à l'ACPR en 2020.

 

Les postes à pourvoir sont :

  • Contrôleurs des banques H/F
  • Contrôleurs des assurances H/F
  • Juristes H/F

 

Les profils recherchés sont hétéroclites : auditeur internes/externes, consultant banque/assurance, fonction risque/contrôle interne/reporting règlementaire en banque/assurance, juriste banque/assurance, économiste/statisticien, data scientist, jeune diplômé d’une filière généraliste/finance/juridique/scientifique.

 

Pour parvenir à attirer les candidats, l’ACPR organise au siège de la Banque de France des « job dating ».

 

CV à adresser par mail : event@banque-france.fr.

 

L’ACPR est adossée à la Banque de France, c’est plus de 1 000 agents qui exercent leurs compétences sur des sujets systémiques et de terrain.

 

Sa mission fondamentale de préserver la stabilité du système financier en garantissant une surveillance permanente des banques et des assurances.

 

Mais aussi :

  • Protéger les clients des établissements et organismes soumis à son contrôle.
  • Contrôler le respect des dispositifs de lutte contre le blanchiment : LBTF

 

Cibformation Formation IOBSP - IAS


Depuis 2012, notre formation IOBSP - IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque exerçant depuis 1992.


Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires.


Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :


• Téléphone au 04 77 32 32 09

• Via notre site Cibformation

• Mail : accueil@cibformation.fr

 

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 


Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019 ( formation DDA 15 h ).


Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

 

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L’ACPR recrute massivement …
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22 octobre 2019 2 22 /10 /octobre /2019 19:39
Formation continue DDA 15 h à titre accessoire, des avis divergent.

IAS à titre principale Versus IAS à titre accessoire.

 

La formation continue IAS de 15 h est issue de la DDA (Directive de Distribution d’Assurances) et s’applique obligatoirement aux IAS depuis février 2019.

 

La directive introduit la notion d’activité principale et d’activité accessoire et cette dernière en serait exempt.

 

Des avis divergent sur le caractère accessoire, engendrant des positions différentes, pour les Mandataire d’IAS, les MIAS, dont cette activité est souvent accessoire.

 

Les exemples ne manquent pas :

  • Les courtiers en crédits qui distribuent l’assurance à titre accessoire,
  • Les pompes funèbres qui distribuent des conventions obsèques à titre accessoire,
  • Des stations de ski qui distribuent des assurances ski à titre accessoire,
  • Etc….

Pour certains juristes, la DDA a été mise en place pour la protection du consommateur, donc elle doit s’appliquer à tous les professionnels dont l’activité consiste à distribuer des assurances (à titre principal ou à titre accessoire).

 

Pour d’autres, il serait plus judicieux de prendre en compte l’opération d’assurance « Un professionnel qui vend une assurance ski à titre accessoire n’aurait pas besoin de formation sur des produits santé ou auto mais seulement sur ceux qu’il vend »

 

Quant à la position de l’ACPR : « En matière de formation, le code des assurances ne vise pas explicitement les intermédiaires d’assurance à titre accessoire dans la liste des distributeurs entrant dans le champ d’application de cette nouvelle obligation ».

 

Toutefois, l’ACPR sur la protection du consommateur poursuit et indique : « Il est important qu’il maîtrise le produit distribué et son environnement. Pour ce faire, il doit se tenir informé des évolutions législatives et réglementaires concernant les produits d’assurance qu’il propose. La formation semble être le moyen le plus adapté à la poursuite de cet objectif. L’ACPR sera attentive aux mesures prises, en particulier par les mandants, afin de s’assurer que leurs mandataires mettent leurs connaissances à jour et agissent ainsi au mieux des intérêts du client. »

Source l'argus de l'assurance du 18/10/2019

 

Cibformation Formation IOBSP - IAS


Depuis 2012, notre formation IOBSP - IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque exerçant depuis 1992.


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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 


Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

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Formation continue DDA 15 h à titre accessoire, des avis divergent.
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16 octobre 2019 3 16 /10 /octobre /2019 16:46
APIC :  8ème Convention Nationale le 28 novembre 2019

APIC 1er syndicat professionnel d'IOBSP

Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits regroupe les acteurs les plus importants de la profession, essentiellement des courtiers en prêts immobiliers et regroupement de crédits.

  • L’Apic a pour vocation de rassembler et fédérer les IOBSP, partageant les mêmes valeurs et les principes réglementaires de l’exercice la profession.
  • Sa mission est d’assurer une protection renforcée des consommateurs, l’encadrement et la sécurisation optimale des activités des IOBSP auprès des partenaires bancaires.
  • Elle en relation permanente avec les pouvoirs publics, elle participe activement à tous les travaux relatifs à l’encadrement de la profession.

Pour 2019, par exemple, elle a participé à la réforme actuellement encours de l’Intermédiation de la profession, menée par la DGT Trésor.

 

8ème Convention annuelle 2019

 

  • Date :  28 novembre 2019
  • Lieu : Méridien Etoile, 81 boulevard Gouvion Saint-Cyr à Paris 17ème à partir de 14 heures

 

 

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12 octobre 2019 6 12 /10 /octobre /2019 14:17
Formation continue IOBSP, il ne reste que 2 mois !

Chaque année, les IOBSP doivent suivre une formation continue de 7 heures, il ne reste que 2 mois pour une mise en conformité.

80% des IOBSP attendent les 15 derniers jours de l’année, créant une situation d’engorgement.

Anticipez et suivez dès aujourd’hui vos 7 heures en elearning.

Beaucoup d’IOBSP n’ont pas encore pris conscience de l’obligation de formation continue annuelle de 7h qui doit être suivie par le dirigeant et ses salariés.

Si un courtier à recours à des mandataires, des MIOB, ces derniers doivent également suivre la formation continue IOBSP de 7 h/an.

Contrairement à d’autres professions disposant d’obligations similaires comme les Cif, les agents immobiliers, les IOBSP n’ont pas à produire annuellement un justificatif à une autorité.

Par exemple, les CIF doivent chaque année attester de leurs heures de formation continue auprès de la chambre auquel ils adhérent.

Lors du renouvellement annuel à l’ORIAS pour les IOBSP, il n’a pas été prévu de produire un justificatif de formation continue IOBSP.

De plus, aucune sanction n’a été prévue en cas d’absence de formation continue IOBSP.

La formation continue est née de la directive MCD et transposée en droit français.

Art L. 314-24 « Les prêteurs et les intermédiaires de crédit veillent à ce que le personnel placé sous leur autorité possède et maintienne à jour des connaissances et compétences appropriées concernant l’élaboration, la proposition et l’octroi des contrats de crédit mentionnés à l’article L. 313-1, la fourniture de service de conseil mentionné aux articles L. 313-13 et L. 313-14 ainsi que, le cas échéant, l’activité d’intermédiation. »

Et dans l’’Arrêté du 9 juin 2016 pris pour l’application de l’article D. 313-10-2 du code de la consommation, on trouve stipulé la durée de cette formation continue obligatoire : 7 heures/an à compter du 21 mars 2017.

A aucun moment, des sanctions ont été prévues en cas de manquement.

Toutefois des évolutions sont à prévoir.

1 – La DGT travaille de concert avec plusieurs organisations syndicales IOBSP sur la réforme du courtage à venir. Dans les textes en préparations, il est prévu que les IOBSP devront obligatoirement adhérer à une association professionnelle et devront produire chaque année, différents documents dont leur attestation de formation continue, pour renouveler leur adhésion.

2 – Les mandants ont une obligation de contrôle sur leurs mandataires. Cette obligation est issue de la CRBF92.02 applicable aux PS2E (Prestataire de Services Essentielles Externalisées).

Les mandataires de banque, étant des PS2E, sont donc sous contrôle de leur mandant : La banque

Dans ce contexte, ces dernières sont amenées à contrôler régulièrement leurs mandataires et lors de ces contrôles, doivent s’assurer de la conformité de ses mandataires.

En cas de défaut de formation continue IOBSP, cette dernière pourra sanctionner son mandataire par un démandatement.

La situation sera la même pour les MIOB qui doivent être contrôler par leur(s) mandants(s). Les courtiers qui ont des mandataires doivent contrôler la mise en conformité de leurs MIOB. En cas d’absence de conformité de ses MIOB, l’ACPR condamnera le courtier et non le MIOB (mandataire d'IOBSP). Se reporter à la sanction ACPR Vaillance courtage, décision rendue le 20 juillet 2015, en substance la commission des sanctions a estimé que cette circonstance n’exonérait pas ce dernier de sa responsabilité dans la mesure où il avait l’obligation de former et de superviser ses mandataires.

« - Pour cette activité d’intermédiation, l’employeur ou mandant est civilement responsable, dans les termes de l’article 1384 du code civil, du dommage causé par la faute, l’imprudence ou la négligence de ses employés ou mandataires agissant en cette qualité, lesquels sont considérés, pour l’application du présent article, comme des préposés, nonobstant toute convention contraire »

Enfin pour les courtiers, qui ne sont pas des PS2E, l’ACPR dans une position en date du 13/11/2013 précisant que les courtiers, qui agissent en vertu d’un mandat de leur client, à l’exclusion de tout mandat d’un établissement de crédit, et qui sont dès lors exclus du périmètre de l’externalisation. Sans être soumises aux mêmes modalités de contrôle interne que les activités externalisées, les opérations conclues par l’intermédiaire d’un courtier relèvent du dispositif de contrôle interne de l’établissement bancaire.

Dans ce contexte, les courtiers qui ont des conventions avec les banques, généralement annuelles, doivent se conformer aux demandent de leurs banques partenaires, comme le renouvellement Orias, la RC pro etc…. et normalement l’attestation de formation continue IOBSP.

Si le courtier est en incapacité de produire l’attestation de formation continue IOBSP, il est probable que la convention sera suspendue, voir rompue !

3 - Lors des contrôles de la DGCCRF et de l’ACPR si des manquements réglementaires sont constatés, comme l’absence de formation continue d’OPBSP, des sanctions disciplinaires, voir pécuniaires pourraient être affligées.

 4 - Enfin, lors d'une plainte d'un emprunteur. Personne à ce jour est mesure d’évaluer, les conséquences d’un défaut de formation continue d’un IOBSP, dans le préjudice qu’aurait subit un emprunteur, lors d’une plainte pour manquement, lors de la souscription d’un crédit immobilier.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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Equipe de cibformation

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6 octobre 2019 7 06 /10 /octobre /2019 08:50
Les risques du crédit immobilier en France

Le HCSF (Haut conseil de stabilité financière) a publié un rapport sur le crédit immobilier en France et met en évidences des risques et demande aux intervenants du secteur de réagir.

Même s'il ne se veut pas alarmiste, il attire l’attention sur l'endettement des ménages qui ne cesse de s'accroître et une inflation immobilière.

Les pouvoirs publics semblent bien décidés à agir, l’ACPR « étudiera les modalités d'actions pertinentes et proportionnées pour contenir ces risques » comme une révision des fonds propres imposée aux banques.

Le premier risque sur lequel les autorités portent leur attention est l’endettement croissant des ménages, couplé à une érosion de leur solvabilité, dû à la hausse de leur mensualité du crédit immobilier dans la part de leur revenu.

Le deuxième risque pointé est la dégradation de la rentabilité des crédits immobiliers des banques, dû à la baisse des taux qui fragilise ce secteur.

Enfin, la surchauffe du crédit immobilier n’est pas de nature à rassurer et inquiète au niveau européen. Le CERS et avait lancé des « avertissements » à cinq pays, dont la France, sur les « vulnérabilités » de son immobilier résidentiel.

Toutefois, des points positifs ont été relevés :

Le HCSF note que :

  • « La sinistralité des emprunteurs reste faible à ce stade »
  • L'existence de « protections » comme le système de cautionnement ou l'assurance chômage.
  • Le système de crédit à taux fixe qui protège contre une éventuelle remontée des taux.
  • « la sélection des emprunteurs » par les politiques d’octroie qui limitent le risque de solvabilité des emprunteurs.

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

Les risques du crédit immobilier en France
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7 septembre 2019 6 07 /09 /septembre /2019 12:35
Crédit immobilier répartition par banque

Crédit immobilier répartition par banque

Qu'elle est la répartition de la production des crédits immobiliers entre les banques en 2018 ?

 

Source : EBA, Transparency exercise (expositions sur la clientèle de détail hors PME garanties par un bien immobilier traitées en méthodes standard et avancée). Ces chiffres publiés pas l’ACPR proviennent de l’ensemble des banques ayant déclaré des expositions sur la France.

 

  • Premier constat, le groupe Crédit Agricole détient presque 35% des parts du marché. DE plus, ses parts de marché ont progressé sur les 4 dernières années (+2,2 pts)

 

  • Deuxième constat, les 3 banques mutualistes détiennent 78.3 % des parts de marché, laissant loin derrière la BNP ou Société Générale par exemple.

 

  • Troisième constat, « Les banques françaises concentrent la quasi-totalité des encours des crédits à l’habitat distribués en France »

 

Qu'elle est le Classement des parts de marché du crédit immobilier par banque ?

 

  1. Crédit Agricole : 34,9% des encours
  2. Banque Populaire – Caisse d’Epargne (BPCE) : 27%
  3. Crédit Mutuel : 16,4%
  4. BNP Paribas : 9,8%
  5. Société Générale : 9,2%
  6. La Banque Postale : 1,8%
  7. L’ensemble des banques étrangères : 0,8%
  8. Autres banques françaises : 0,2%

 

A noter que l’ACPR indique les parts de marché des groupes bancaires, et non des enseignes.

 

Pour mémo, derrière le groupe Crédit Agricole on retrouve toutes les caisses régionales, mais aussi Le Crédit Lyonnais et BforBank.

 

Quant au groupe Crédit Mutuel, il comprend deux groupes : Alliance fédérale et Arkéa (ce dernier souhaitant fortement sortir).

 

Le Crédit Agricole est seule banque à prendre des parts de marché, il est donc important pour un IOBSP, pour un courtier e crédit immobilier de détenir des conventions avec les banques mutualistes et plus encore avec le CRCA.

 

Qu'elle est la volonté finale pour une banque de développer le crédit immobilier ?

 

Ce développement commercial repose sur une politique commerciale agressive sur l’ensemble du territoire, axée sur des taux de crédits immobiliers les bas possibles, mais aussi une forte implantation sur tout le territoire.

 

Le crédit immobilier est avant tout un produit d’appel pour les banques. En souscrivant un crédit immobilier dans une banque, elle s’assure ainsi :

 

  • De fidéliser les clients sur plusieurs années,

 

  • De commercialiser des produits connexes, à commencer par la MRH, frais d’ouverture de compte, pack CB, perception d’une commission sur chaque transaction CB, solde moyen créditeur, épargne, livrets, PEA, comptes pour les enfants, etc…

 

Surtout les assurances, les banques-assurances sont désormais les premiers distributeurs de produit d'assurance. Un produit récurrent d’année en année avec la perception d'une commission d’année en année.

 

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Depuis 2012, notre formation IOBSP - IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.


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30 août 2019 5 30 /08 /août /2019 23:51
Etude de marché du credit immobilier

Etude de marché du credit immobilier

Comme chaque année, l’ACPR publie une étude du crédit immobilier en France. Vous pouvez prendre connaissance de ce rapport très intéressant pour les IOSBSP, courtier crédit immobilier en cliquant sur le lien suivant : Ici

Premier constat, 2018 a encore été marqué par des taux d’intérêt qui ont encore baissés, soutenant le marché des ventes immobilières : Le nombre de transactions a atteint un nouveau record historique avec 970.000 ventes et des prix dans l’immobilier ancien en progression de 3,2 % en métropole (+4,2 % en Île-de-France et +2,8 % en Province).

Quant à la production de crédits immobiliers, elle redescend à 203 milliards € en 2018. Production en baisse par rapport à 2017, expliquée par la chute brutale des rachats (-67%).

Mais un marché du crédit immobilier très soutenu depuis plus de 10 ans. Pour ne comparer que le marché de l’acquisition (hors renégociation), en 2003, la production de crédits immobiliers n’était que de 145 Milliards d’€.

Ces productions en hausse depuis plusieurs années font franchir la barre symbolique de 1.000 milliards d’€ d’encours de crédits immobiliers en 2018.

Sans surprise :

  • 98,5 % de la production en 2018 est exclusivement à taux fixe, situation sécurisante pour les emprunteurs car il n'y a aucun risque lié à une remontée des taux.
  • 96,9 % de l’encours dispose d’une garantie : Ste de caution, hypothèque ou autre garantie, garantissant les banques en cas de défaut de payement des emprunteurs.

La France conserve sa politique d’octroie basée sur l’évaluation de la solvabilité de l’emprunteur. Cette évaluation se fait au travers différents ratio : Taux d’endettement ou taux d’effort et du Reste A Vivre (RAV) et non sur la valeur du bien financé. Cette politique d’octroie avait permis à la France de subir dans une moindre mesure la crise des subprimes en 2008.

Toutefois, l’ACPR souligne une montée en puissance de l’endettement des ménages en France. Situation préoccupante pour le risque et des conséquence sur la stabilité financière. Dans ce contexte, la question de l’évolution des critères d’octroi reste primordiale.

Or, comme en 2017, le constat est une poursuite du relâchement des conditions d’emprunt des ménages et aucune modification constatée sur début 2019.

Quelques statistiques :

  • 170.187 €, le prêt moyen à l’octroi en 2018, montant qui ne cesse de progresser depuis 2009. Une hausse de 5,5 % par rapport à 2017 qui reste supérieure à celle des prix de l’immobilier.
  • 19,9 ans, la durée moyenne des prêts à l’octroi. Durée qui a continué d’augmenter pour la 3ème année consécutive pour retrouver son niveau de 2008. Cette augmentation représente 11 mois de plus versus 2017.
  • 30,1 %, le taux d’endettement moyen à l’octroi.  En légère hausse pour la 3ème année consécutive mais reste toujours en inférieur du TE de 2009  qui était de 31,6 %.
  • 87,3 %, le ratio hypothécaire (rapport entre le montant des prêts et la valeur des biens financés). En augmentation pour la 4ème année consécutive (+0,3 pt), pour atteindre, son plus haut niveau depuis 2001.

Important : Le taux de marge nette de l’encours de crédits immobiliers a continué à se dégrader en 2018 sous l’effet de la baisse rapide du taux d’intérêt moyen perçu et ce malgré une légère baisse des frais généraux des banques.

Et le renouvellement du stock de crédits devrait continuer à réduire le taux d’intérêt moyen de l’encours encore quelque temps, exerçant une pression supplémentaire sur les marges.

Pour les banques, le crédit immobilier est un produit de captation des clients et de fidélisation, la commercialisation de produits connexes devient un impératif.

La déliaison de l’assurance emprunteur n’arrive pas au meilleur moment pour les banques, mais nécessaire à la libre concurrence et aux emprunteurs.

Cette étude publiée par l’ACPR est une référence pour le marché du crédit immobilier car elle est réalisée sur la base des chiffres fournis par 14 réseaux bancaires, représentant 97,4% de l’encours des crédits immobiliers au 31 décembre 2018.

 

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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • : Cibfinance : Cibfinance est une plateforme en crédits pour des professionnels. Comme grossiste en crédit nous proposons des partenariats en regroupement de crédits, Crédit immobilier, Financement de SCPI à crédit. Nous collaborons avec des professionnels sur la France entière soit comme Indicateur d'Affaires ou Mandataire d'IOBSP. Par ailleurs, Cibformation est un Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp IAS Notre de formation IOBSP IAS est certifié ISQOPF conformément au décret qualité. Centre de formation IOBSP enregistré au Datadoc et enregistré au catalogue qualité pole emploi.
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Formation IOPSP / IAS - Grossiste Regroupement de Crédits

Cibformation, Centre de formation IOBSP / IAS habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP / IAS. Centre certifié ISQOPQF, enregistré au Datadoc et au catalogue qualité de Pôle emploi : 04 77 32 32 09

 

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Regroupement De Crédits Mandataire Local

Cibformation

Cibformation est un centre de formation IOBSP - IAS destiné à dispenser une formation IOBSP - IAS liée aux crédits et à l'assurance habilitante à l'Orias. Tél : 04 77 32 32 09

Cibformation s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier crédit, formation orias

Si le professionnel n'a ni le diplôme, ni l’expérience exigée, il doit obligatoirement suivre une formation IOBSP ORIAS conforme au Code Monétaire et Financier.

Cibformation vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de crédit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires crédit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des crédits pour une formation crédit.

Nous dispensons une formation continue IOBSP pour respecter les obligations réglementaires annuelles.

Notre centre de formation dispense également une formation IAS habilitante orias. Nous proposerons également dés Février 2019 une formation continue IAS 15 h comme l’exige désormais la DDA.

Cibformation est un organisme certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015.

Nous avons reçu la certification ISQOPQ, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

Mandataire IOB Regroupement de Crédits

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Packageur regroupement de credit

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