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4 avril 2015 6 04 /04 /avril /2015 09:10
changement de banque

changement de banque

Changer de banque, enfin une simplification des démarches pour le consommateur.

 

La simplification des procédures pour changer de banque fait partie d'une volonté des pouvoirs public d'une aide à la mobilité bancaire depuis 2008.

 

Ainsi, sera mis en place un système de transfert automatique des opérations de l’ancien vers le nouveau compte. Ce nouveau dispositif devrait être intégré par amendement au projet de loi Macron.

 

C'est sous l'égide du CCSF : Comité consultatif du secteur financier (instance paritaire qui regroupe des représentants du secteur bancaire, des associations de consommateurs et des organisations syndicales) que jeudi 26 mars, un accord de simplification a été trouvé.

 

Le CCSF en date du 26 mars à rendu officiellement son avis sur la mobilité bancaire.

 

Très simplement, désormais le client signera un mandat avec sa nouvelle banque, permettant à cette dernière d'effectuer au nom de son nouveau client les démarches de changement de domiciliation des virements et prélèvements.

 

De toute évidence, cette prestation sera gratuite.

 

Sous mandat du client, la nouvelle banque pourra :

  • Contacter la banque d’origine pour récupérer la liste des prélèvements pour effectuer le changements de domiciliation
  • Obtenir de l'ancienne banque la liste des chèques émis au cours des 13 derniers mois et non encore débités.

 

Obligation sera faite aux débiteurs ou créditeurs :

  • De prévenir le client de ce changement bancaire et des nouvelles coordonnées bancaires.
  • Si des prélèvements ou virements venaient à se présenter sur le compte clos, la banque d’origine aura l’obligation d’en informer son ancien client durant une période de 13 mois après la fermeture du compte..

 

Les émetteurs de prélèvements et de virements auront à terme un délai maximum de 10 jours ouvrés pour prendre en compte le changement de coordonnées bancaires, à compter de leur réception.

 

Le CCSF prévoit toutefois une période transitoire de 18 mois au cours de laquelle ce délai sera allongé à 20 jours.

 

Le CCSF va désormais se pencher avant fin 2015 sur le transfert des crédits, des produits d'épargne et de l'assurance.

 

Formation IOBSP Orias

 

Formation IOBSP Orias - formation Orias Intermédiaire en Assurance

 

Nous dispensons une formation IOBSP Orias  rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opération de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel a lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IOBSP Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Formation IOBSP Orias
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne.

 

Nouveau : Formation IAS Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias  

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28 mars 2015 6 28 /03 /mars /2015 09:16
Droit à l'oubli

Droit à l'oubli

Ce mardi 24 mars 2015, les représentants des sociétés d'assurance et les mutuelles ont ratifié un protocole d’accord relatif au droit à l’oubli pour les anciens malades du cancer qui désireraient souscrire un crédit immobilier, consommation ou un rachat de credits.

 

Cette mesure phare du troisième plan cancer lancé en 2014 était très attendue. Désormais, les personnes n’auraient plus à déclarer leur ancienne maladie dans les questionnaires de santé transmis par les assureurs.

 

Ce bouleversement est le fruit d’une volonté commune des autorités politiques, des assureurs, mais aussi des progrès de la science.

 

Les assureurs ayant eut accès aux statistiques, données de santé, etc.... leurs a permis de parfaire leurs connaissances des différents types de cancer, permettant d'évaluer le cout du droit à l'oubli et les conséquences directes sur la mutualisation du risque.

 

Le droit à l'oubli contenu dans cet accord devrait s'appliquer sur :

 

  • Les cancers survenus avant l’âge de 15 ans, 5 ans après la date de fin du traitement (sans déclaration spécifique à effectuer auprès de l’assureur).
  • Toutes les pathologies cancéreuses 15 ans après la date de fin du traitement (sans déclaration spécifique à effectuer auprès de l’assureur).
  • Une grille de référence permettant d’assurer au tarif normal des personnes ayant contracté certains cancers dès lors que la date de fin du protocole thérapeutique a cessé depuis un certain nombre d’années inférieur à 15 ans.

 

Ces dispositions doivent être intégrées dans un délai de trois mois à la convention Aeras (Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) signée par les pouvoirs publics, les fédérations professionnelles de la banque, de l’assurance et de la mutualité et les associations de malades et de consommateurs.

 

Cette convention a pour objet de faciliter l’accès à l’assurance et à l’emprunt des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé.

 

Toutefois des questions demeurent encore à l'issue de cet accord :

  • L’application de ce dispositif sera-t-elle rétroactive ?
  • Toutes les typologies de cancer seront-elles concernées ?
  • Dans la mise en œuvre, comment l’Etat, les banques et les assureurs vont communiquer pour faire connaître le dispositif au public ?

 

Formation IOBSP Orias

 

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7 mars 2015 6 07 /03 /mars /2015 10:00
Controle IOBSP

Controle IOBSP

 

Le Syndicat Professionnel IOBSP : l'AFIB, informe d'une vague de contrôle des IOBSP dans un Communiqué à dstination des IOBSP spécialisés en Regroupement de Crédits.

 

Selon les sources de l'Afib, plusieurs de ses membres l'ont informés avoir été contrôlés par la Direction Départementale de la Protection de Populations (DDPP), qui serait est en charge d’une enquête relative aux regroupements de crédits.

 

Ces IOBSP spécialisés en Regroupement de Crédits  ont été alertés par courrier ou mail très peu de temps avant le contrôle.

 

Lors de leur contrôle, les enquêteurs demandent de préparer les documents et informations suivants :

  • Modalités de souscription des crédits
  • Liste des prêteurs partenaires avec copie des mandats bancaires pour les MNE et Copies des conventions pour les courtiers
  • Supports de communication à destination des consommateurs (publicité, livret de présentation, copie de pages internet, …)
  • Modalités de vérification qu’un crédit à la consommation demandé n’a pas pour objet le remboursement de créances antérieures / votre interprétation de la mention « sauf s’il apparaît clairement que tel n’est pas le cas » de l’article R.311-3 IV du code de la consommation.
  • Politique en matière d’assurance emprunteur / de garanties demandées
  • Volumes en nombres et montants des crédits demandés, part de ceux accordés, en 2012, 2013 et 2014 / références des dossiers souscrits en 2014
  • Eventuelles solutions proposées dans le cas de dossiers non retenus.

 

Ces contrôles sont la clé d'un assainissement de la profession, la vérification de la mise en application de bonnes pratiques commerciales et la vigilance des pouvoirs publics en matières de protection des emprunteurs.

 

Toute la profession en tirera les bénéfices à terne, d'autant qu'elle se professionnalise de plus en plus.

 

Formation IOBSP Orias

 

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3 mars 2015 2 03 /03 /mars /2015 09:10
partenariat rachat de credit

partenariat rachat de credit

Vous cherchez :

Un Partenariat rachat de crédits

Un Packageur rachat de crédits est la solution.

 

Vous avez des demandes de rachat de crédits de vos clients et vous recherchez un partenariat rachat de credits pour les financer.

 

Cibfinance, depuis 2001, est spécialisé comme packageur rachat de crédits et peut vous apporter toutes les solutions du marché pour traiter vos demandes.

 

Fort d'un solide savoir faire nous proposons deux modalités de partenariat rachat de credits :

 

1 - Vous souhaitez monter et suivre vos dossiers de rachat de crédits :

  • MIOB rachat de crédits (Mandataire Intermédiaire en Opérations de Banque)

 

2 - Vous souhaitez soutraiter entièrement la gestion de la demande :

  • Indicateur d'affaires rachat de crédits

 

Avantages :

  • Un extranet pour suivre l'avancement de vos dossiers
  • Pas de droit d'entrée
  • Tous les mandats bancaires
  • Des équipes dédiées
  • Un savoir faire depuis 2001 de packageur rachat de crédits

 

Nous sommes une solution pour les demandes rachat de credit de vos clients que vous ne pouvez pas traiter.

 

De nombreux professionnels nous font confiance depuis 2001 en signant un partenariat rachat de credit pourquoi pas vous ?

 

Pour plus de renseignement, n'hésitez pas à nous contacter et demander Sabah JARAAM :

 

  • Tel : 04 77 32 32 09
  • Mail : accueil@cibfinance.fr
  • Cibfinance - 4 rue Camille de Roctaillée - 42000 - Saint Etienne

 

C'est toujours avec autant de plaisir que nous signons un nouveau partenariat de rachat de credit

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21 février 2015 6 21 /02 /février /2015 10:40
IOBSP autoentrepreneur

IOBSP autoentrepreneur

IOBSP Auto-entrepreneur, IAS Auto-entrepreneur, nouvelle exigence de l'Orias : Inscription au RCS

 

Le statut d’auto-entrepreneur se modifie et adopte celui de micro-entrepreneur, les IOBSP devront désormais produire un K-bis lors de leur inscription à l'Orias.

 

L'Orias préalablement à cette modification de statut des autoentrepreneurs, acceptait lors de l'inscription à l'Orias d'un IOBSP ou d'un IAS, une dérogation à l’exigence d’immatriculation au Registre du commerce et des sociétés pour les autoentrepreneurs courtiers en assurance et courtier en opérations de banque.

 

Un régime social et fiscal simplifié a été crée par la loi de modernisation de l’économie n° 2008-776 du 4 aout 2008 (loi MNE) en donnant naissance au statut d’auto-entrepreneur.

 

Ce statut dans son Art 8. exonérait les auto-entrepreneurs de l’inscription au RCS.

 

Pour permettre à un IOBSP ou un IAS de s'inscrire à l'Orias comme autoentrepreneur, en date du 16 avril 2010 la commission d’immatriculation de l’ORIAS avait accepté d’ouvrir ce statut à l’activité de courtier d’assurance ou de réassurance, puis en 2013 lors de la création du statut d'IOBSP à des courtiers en crédit.

 

Cette position de l'Orias prenait source dans une note de la Direction Générale du Trésor : «l’ORIAS ne serait donc pas fondé à refuser à un courtier en assurance son inscription sur le registre des intermédiaires d’assurance au motif qu’il ne fournirait pas d’extrait d’immatriculation au RCS, si ce courtier a bien opté pour la dispense d’immatriculation prévue par l’article L. 123-1-1 du code de commerce (prévue pour les auto-entrepreneurs). »

 

Les IOBSP ou IAS qui souhaitait s'immatriculer à l'Orias comme autoentrepreneur devaient produire lors de leur immatriculation à l'ORIAS :

  • Un récépissé de dépôt de déclaration de début d’activité d’auto-entrepreneur mentionnant l’activité de courtage
  • A la place d’un extrait d'immatriculation au Registre du commerce et des sociétés (RCS).

 

Attention : Abrogation de cette dérogation depuis le 19 décembre 2014

 

La loi Pinel du 18 juin 2014 (N° 2014-626 dans son Art. 27 II 1° a abrogé l’article L.123-1) relative à l'artisanat, au commerce et aux très petites entreprises a modifié le régime de l’auto-entrepreneur.

 

Désormais, les personnes nouvellement concernées par ce statut doivent produire un K-bis et procéder à leur immatriculation auprès du Registre du commerce et des Sociétés.

 

S’agissant des auto-entrepreneurs en activité, ceux-ci disposent d’un délai de douze mois pour s’immatriculer auprès du RCS, soit jusqu’au 19 décembre 2015.

 

Pour information, le 2° du II de l’article 27 indique que des formalités d’immatriculation, de modification ou de radiation du registre seront gratuite.

 

De même, la terminologie a aussi changé. On ne parlera plus d' IOBSP autoentrepreneur mais de IOBSP micro-entrepreneur ou IAS micro-entreprise.

 

Très important : IOBSP autoentrepreneur ou IAS autoentrepreneur en exercice postérieurement au 19 décembre 2014 vous êtes dans l’obligation de fournir un extrait kbis dans le cadre d’une inscription au Registre unique, notamment, pour les catégories de courtiers en assurance et de courtier en opérations de banque.

 

Les intermédiaires ayant bénéficié de la dispense d’immatriculation au titre du statut d’auto-entrepreneur ont jusqu’au 19 décembre 2015 pour procéder à leur immatriculation et seront donc en mesure de fournir à l’ORIAS un extrait kbis.

 

Formation IOBSP Orias

 

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Formation IOBSP autoentrepreneur

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7 février 2015 6 07 /02 /février /2015 10:25
Simulateur rachat de credit

Simulateur rachat de credit

Google ne cesse de vampiriser la toile en proposant de plus en plus de services aux internautes. Il propose déjà des services comme le GPS, la météo, la recherche vocale etc...

Sa dernière idée, en ajoutant une nouvelle corde à son arc, un simulateur de prêt en ligne.

 

Ainsi l'internaute peut calculer le montant de ses mensualités de crédit avec Google !

 

Le simulateur de prêt en ligne lancé par Google, certes, présente des fonctions basiques, établie à partir d'un calcul d'écolier que chacun pourrait faire sur le papier, mais qui permet aux internautes de calculer le montants de leurs mensualités, en cas d'emprunt.

 

Il n'est disponible que sur sa version américaine.

 

Pour l'instant, seule la version américaine du moteur de recherche en est dotée. Cet outil apparait à l'écran sous la forme d'un petit widget , pour y accéder, il faut rechercher dans le moteur de recherche américain le mot "mortgage", qui se traduit par hypothèque.

La suite du procédé est simple, à la manière d'un simulateur classique que l'on peut retrouver sur des sites d'entreprises spécialisées dans les crédits à la consommation.

 

L'internaute américain doit ainsi entrer le montant de son prêt, le taux d'intérêt, et la durée sur laquelle court l'emprunt. Le simulateur calcule ensuite le coût total du crédit, et le montant des fameuses mensualités que la personne aura à verser chaque mois jusqu'à la fin du crédit.

 

Rien de bien extraordinaire.....

 

Mais, ce petit outil très simple en apparence, pourrait néanmoins faire de l'ombre à des sites plus spécialisés, qui incitent les internautes à engager un crédit, et qui proposent eux-aussi, mais avec des outils un peu plus complexes, des simulateurs de crédit en ligne.

 

Google a pour stratégie de se placer au centre de la vie de ses utilisateurs, il collecte de l'info, donnée capital pour le big data et la maitrise des marchés de demain. Rien n'est anodin chez Google....

 

Nos concurrents de demain ne sont pas toujours ceux à qui l'on pense !

 

Formation Crédit Orias

 

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1 février 2015 7 01 /02 /février /2015 09:48
IOBSP statistiques

IOBSP statistiques

Vu synthétique du secteur bancaire français pour les IOBSP.

 

Ces statistiques ont été réalisés par le Pôle Information et Relations Extérieures de la Fédération Bancaire Française et date de janvier 2015

 

La bancarisation des français

  • 99% des Français ont un compte bancaire (Observatoire de la microfinance 2011)
  • 71 millions de comptes (à fin 2012) (rapport annuel 2013 de la Banque de France)
  • 37 862 agences bancaires en 2013 (Statistiques BCE)
  • 581 agences pour 1 million d’habitants (Statistiques BCE)
  • 58 540 distributeurs (Statistiques BCE, septembre 2013)
  • 87% des Français fréquentent leur agence au moins une fois par an (Enquête IFOP, Image des Banques, mai 2013)
  • 7 internautes sur 10 se connectent à leur banque en ligne (Enquête IFOP Image des Banques, mai 2013)

 

Le crédit (les éléments ci dessous sont données par laBanque de France en date de janvier 2015)

  • 1015 milliards d’euros de crédits aux ménages
  • 831 milliards d’euros d’encours des prêts immobiliers
  • 2,36%, taux des prêts immobiliers (Observatoire CSA – Crédit Logement, décembre2014)
  • 829 milliards d’euros de crédits aux entreprise, soit +2,6% de crédits aux TPE/PME sur 12 mois

 

L’épargne

  • Le taux d’épargne des ménages est de 15,1 % en 2013 (INSEE – Comptes de la Nation en 2013, mai 2014)

Epargne réglementée

  • L’encours du Livret A atteint 260,3 milliards d’euros (-0,5% sur 12 mois)
  • L’encours du Livret de Développement Durable s’établit à 100,6 milliards d’euros en octobre 2014 (Caisse des dépôts – décembre 2014)

 

Assurance vie

  • L'encours des contrats d'assurance vie s'élève à 1515,2 milliards d'euros à fin novembre.

A titre de comparaison la dette de la France s'élève à 2.000 milliards. Les français ont une vraie culture d'épargne !

 

Les moyens de paiement (Statistiques BCE en date de 2013)

  • 18 milliards d’opérations de paiement
  • 46,9% des paiements s’effectuent en carte bancaire
  • 82,3 millions de cartes de paiement en France
  • 738 millions de cartes de paiement en Europe
  • 56% des internautes utilisent leur carte bancaire pour payer en ligne (Enquête IFOP Image des Banques, mai 2013)

 

L’emploi dans les banques en 2013 (Etude AFB 2013)

  • 390 banques
  • 371.000 salariés
  • 6 recrutements sur 10 en CDI

24.000 recrutements, dont :

  • 64% de jeunes de moins de 30 ans
  • 57,2% de femmes
  • 49% de Bac+2/3 ; plus de 40% de Bac+4/5
  • Près de 10.000 jeunes en alternance
  • Près de 70% des emplois dans la banque de détail

 

Formation IOBSP Orias

 

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25 janvier 2015 7 25 /01 /janvier /2015 09:22
CCSF assurance emprunteur

CCSF assurance emprunteur

Equivalence de garanties pour changement d'assurance emprunteur.

 

Sujet délicat qui anime le monde des professionnels : Banque, Assurance, IOBSP, Association de consommateur, etc.... depuis quelque temps.

 

Les modalités de l'équivalence des garanties étaient en discussion au sein du CCSF : Comité consultatif du secteur financier depuis l'entrée en vigueur de la loi Hanom sur la déliaison de l'assurance emprunteur du crédit (ou délégation assurance emprunteur)

 

Après de nombreuses concertations collégiales, le CCSF publie le 23 janvier 2015 un compromis concernant l'équivalence du niveau de garantie en assurance emprunteur. Ces modalités entreront en vigueur en deux étapes, une première au mois de Mai 2015 et une seconde au mois d'Octobre 2015.

 

Cet accord porte notamment sur la définition par le CCSF d’une liste de place limitative des garanties minimales exigibles par les banques en cas de demande d’assurance alternative.

 

Au sein de cette liste globale de 18 critères, chaque banque pourra choisir et rendra publics 11 critères au plus pour les garanties obligatoires et, le cas échéant, 4 critères supplémentaires au plus pour la garantie perte d’emploi.

 

L’accord prévoit que toute banque devra remettre au candidat au crédit une fiche personnalisée précisant la liste détaillée des critères exigés.

 

  • A compter du 1 mai 2015, les banques devront n’utiliser, pour motiver tout refus d’équivalence, que des caractéristiques appartenant à la liste de place. Chaque banque aura à sélectionner et rendre publics onze critères au sein de cette liste de 18 critères et la fournir aux emprunteurs le plus tôt possible si ces derniers souhaitent délier leur assurance emprunteur.

 

  • En ce qui concerne la garantie facultative couvrant la perte d'emploi, les banques auront à sélectionner quatre critères sur une liste de huit.

 

  • Et au plus tard le 1 octobre 2015, l’ensemble des nouvelles dispositions entreront en vigueur.

 

Un premier bilan d'application de l'accord doit être réalisé au début de l'année 2016.

 

Formation Assurance Orias IAS

 

Cibformation, formation Assurance Orias

 

  • La formation IAS niveau 1 est obligatoire pour le dirigeant ou les responsdables d'un courtier en assurance.

  • La formation IAS niveau 3 est obligatoire pour tout le personnel d'un courtier en assurance qui distribue une assurance.

 

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11 janvier 2015 7 11 /01 /janvier /2015 10:10
Risque crowdfunding

Risque crowdfunding

 Les impayés sont un des principaux risques des plateformes de Crowdfunding : Savoir évaluer les risques pour ne pas se fragiliser et ne pas faire fuire les investisseurs. C'est un des métiers de base du banquier.

 

Le taux de risque d'impayés, au regard de plateformes plus anciennes, comme en Grande Bretagne, est de l'ordre de 1 à 2 %.

 

Courant décembre, une plateforme : Unilend (qui a déjà financé 80 projets depuis sa création en 2013) , annonçait devoir faire face à un premier incident de paiement.

 

Il s'agirait d'un prêt effectué auprès d'une PME : la société SMOK-IT

  • Un prêt de 75.000 € lui avait été consenti
  • Sur 36 mois
  • Financé par 329 petits investisseurs
  • Le projet : Financer son développement via  l'achat des stocks importants en prévision de deux commandes qui ne sont finalement pas concrétisées..

La défiance fut rapide puisque la mise en redressement judiciaire est intervenu le 27 novembre, 3 mois après l’obtention de son prêt participatif.

 

Unilend a prévenu chacun des 329 prêteurs par email, leur indiquant que la démarche pour entamer une procédure à l'encontre de la société défaillante relevait de chaque investisseur et qu'il devait déclarer individuellement leur créance au mandataire judiciaire.

 

Par ailleurs, la réglementation interdit à ce stade à la plateforme de représenter l’ensemble des prêteurs auprès du mandataire judiciaire, compliquant le remboursement des investisseurs.

 

Ces derniers n'auront pas le droit d’imputer ces pertes sur les intérêts d’emprunts des autres prêts qu’ils auraient fait.

 

Pour mémo, focus sur la fiscalité des revenus du capital : Ils sont imposés à 30% (impôt sur le revenu)  + prélèvements sociaux.

 

Le risque est chèrement payé, ce cadre peut favorable pourrait à terme freiner le crowdunding, alors que la France affirme vouloir en devenir un leader.

 

Ce premier défaut met en évidence les premières imperfection de la réforme entreprise par MME Fleur Pellerin en 2014.

 

Formation Crowdfunding Orias

 

Cibformation, est encours de réalisation de la formation crowdfunding Orias, pour justifier de sa capacité professionnelle.

 

Nous dispensons déjà une formation IOBSP Orias et une formation IAS Orais assortie de jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opération de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III ou conforme au code des assurances pour la formation IAS.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

 

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Formation Orias
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Formation Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

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4 janvier 2015 7 04 /01 /janvier /2015 10:27
Crowdfunding orias

Crowdfunding orias

 Le mode de financement des Entreprises ou des Particuliers subit une véritable mutation avec l'avènement du Crowdfunding ou encore financement participatif. Les banques ne sont désormais plus les seuls à octroyer des prêts en France.

 

Depuis le 1er octobre, les particuliers peuvent prêter directement aux entreprises ou à d'autres particuliers, avec la perception d'intérêts.

 

Les montants rassemblés par les plateformes de crowdfunding décollent. Le nombre de transactions ne cesse de se multiplier avec une progression exponentielle. Le marché du crowdfunding double en volume chaque année. Certains avancent même qu’il dépassera la barre des 10 milliards sur l'année écoulée.

 

Certains paramètre peuvent expliquer aussi ce fort développement, comme le peu d'attrait du Livret A depuis août. Globalement, les taux d'intérêt servis sont au moins deux fois supérieurs au 1% du Livret A (attention à la fiscalité : Les intérêts perçus sont soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu et attention au risque d'impayés !)

 

Il semble que nous sommes désormais face à une tendance de fond et non un effet de mode !

 

Il semblerait que :

  • Plus d'un Français sur 2 connaît le crowdfunding
  • 59% considèrent que c'est une façon durable et pérenne de financer l'économie
  • 7% seulement ont eu recours à cette nouvelle voie de financement(mise en relation directe des contributeurs et des porteurs de projet)

 

Le recueil de fonds s’effectue via Internet et le financement peut prendre la forme de dons, de prêts rémunérés ou non (peer to peer lending) ou encore de souscription de titres (crowdinvesting).

 

Comment fonctionne le financement participatif ? Des plateformes sélectionnent des projets à financer dont le montant est plafonné à 1 million d'euros.

Les modalités de sélection des projets différent d'une plateforme à une autre, elles ont leur propre évaluation du risque, mais elles doivent clairement en détailler les modalités sur leur site, afin d'informer les éventuels prêteurs.

Sur la base de ces informations et des conditions des prêts proposés (taux d'intérêt, durée du prêt, modalités des remboursements, etc.), les internautes peuvent décider de prêter jusqu'à 1 000 euros par projet.

 

Toutes les plateformes doivent disposer d’une habilitation publique. Le Décret n° 2014-1053 du 16 septembre 2014 relatif au financement participatif vient définir très précisément les modalités d'exercice de ce métier nouveau. Ce décret fait suite à une Ordanance du 3 mai 2014 relative au financement participatif N°  2014-559.

 

Pour les plateformes de titres, il peut s’agir d’un agrément de Prestataire de services d’investissement (PSI) délivré par l’AMF ou d’une immatriculation à l’ Orias de Conseillers en investissements participatifs (CIP).

 

Pour les plateformes de prêt (avec ou sans intérêt), il s’agit d’une immatriculation à l’Orias d’Intermédiaire en financement participatif (IFP). Les plates-formes de dons ne sont pas soumises à une obligation d’immatriculation.

 

Sont immatriculés à l'Orias :

5 plateformes disposent du statut de conseiller en investissements participatifs (CIP), permettant aux particuliers d’investir dans les titres (actions, obligations…) : Anaxago : www.anaxago.com, Lumo : www.lumo-france.com, Sowefund : www.sowefund.com, Wiseed : www.wiseed.com, Raizers SAS : www.raizers.com.

 

15 plateformes disposent du statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP) pour des prêts aux particuliers ou aux entreprises : Compagnie du Financement Participatif - CFP : www.pretgo.fr, Credit.fr : www.credit.fr, Lendopolis : www.lendopolis.com, Givemedolz S.A.S : www.givemedolz.com, Primus Finance : www.pretpme.fr, Fidelfin : www.tributile.fr, IFP Finance : www.bitbankin.com, Invex : www.finsquare.fr, Lendosphere : www.lendosphere.com, Société de Crowdfunding pour PME : www.prexem.com, Blue Project : www.bluebees.fr, Credofunding : www.credofunding.fr, Lendix : www.lendix.com, Les Entreprêteurs : www.lesentrepreteurs.com, TG Finance : www.bolden.fr

 

Attention, toutes ces plateformes n’ont pas encore débuté leurs activités. Par ailleurs, une immatriculation n’est pas un label qualité.

 

Formation IOBSP Orias

 

 

Cibformation, formation IOBSP Orias

 

 

Nous dispensons une formation IOBSP Orias  rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opération de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IOBSP Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

 

 

 

 

Cibformation, Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

 

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3 janvier 2015 6 03 /01 /janvier /2015 10:03
Blog iobsp 2015

Blog iobsp 2015

En cette nouvelle année toute l’équipe de Cibfinance présente à l’ensemble de ses mandataires IOBSP (MIOB), indicateur d'affaires, ses stagiaires formation IOBSP et ses fournisseurs bancaires en rachat de crédits, nos meilleurs vœux de santé et de prospérité pour 2015.

 

Nous espérons que cette nouvelle année vous apportera tout ce que vous souhaitez tant sur le plan personnel que professionnel.

 

Je profite également de cette occasion pour remercier particulièrement tous les lecteurs de ce blog.

 

L'année 2015 devrait être encore une année fructueuse pour le monde des IOBSP avec une part du courtage de crédits qui devrait poursuivre sa progression.

 

Après deux années marquées par une avalanche de réglementation et de mise en conformité, 2015 devrait être l'année du commerce....

 

Même si quelques évolutions législatives sont encore en perspectives, dont le transposition de la directive européenne du crédit hypothécaire.

 

Merci encore de suivre ce blog à destination des IOBSP et des personnes qui souhaitent valider leur capacité professionnelle Orias via une formation IOBSP.

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28 décembre 2014 7 28 /12 /décembre /2014 09:00
Iobsp perte de données

Iobsp perte de données

La perte de données est l'une des plus grandes préoccupations pour les entreprises.

 

Suite à l'analyse de 1500 sinistres indemnisés relatifs à des pertes de données par l'assureur Beazley, la principale cause de la perte de données est due à une erreur humaine.

 

  • Les erreurs de manipulations les plus récurrents sont :
  • La divulgation accidentelle d'infirmation
  • La perte d'information
  • Le formatage accidentel d'un disque dur en supprimant sans le savoir un fichier ou un dossier....

 

Sans oublier la perte ou le vol d'ordinateurs portables, dont la majorité d’entre eux n’ont pas fait l’objet d’une sauvegarde.

 

L'assureur évalue à 32% les pertes de données liées à des erreurs humaines.

 

Les autres cas de pertes de données sont ensuite :

 

  • Une tempête ou un autre type de catastrophe naturelle sans sauvegarde préalable.

 

  • Certains types de virus, chevaux de Troie et d'autres types de logiciels malveillants qui peuvent corrompre un système informatique rendant inutilisable des données. Installer des programmes antivirus et antispyware peut réduire considérablement ce type de risque de perte de données.

 

  • Un problème de matériel, comme un mauvais disque dur, peut provoquer une quantité importante de perte de données.

 

  • Un problème de programme ou système peut aussi conduire à la perte de données . Un système d'exploitation peut parfois avoir une erreur de mémoire ou erreur d'écriture.

 

Ces pertes peuvent être évitées par un simple back-up. Ce type de disque reste effectivement la meilleure solution pour sécuriser les données informatiques.

 

Mais les entreprises ne veulent pas stocker massivement leurs données dans le Cloud, tant pour des raisons de sécurité, de praticité que de coût du stockage.

 

Formation IOBSP Orias

 

Cibformation, formation IOBSP Orias

 

Nous dispensons une formation IOBSP Orias  rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opération de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IOBSP Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

 

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
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14 décembre 2014 7 14 /12 /décembre /2014 09:06
Dette de jeux

Dette de jeux

 

L'éternel problème des joueurs invétérés, lorsque ces derniers perdent de plus en plus et qu'inévitablement leurs dettes de jeux s'accumulent, fréquemment, le recours aux crédits est une solution pour assouvir leur addiction ouvrant le piège du surendettement.

 

Classiquement ils tombent souvent dans le piège d'emprunter pour pouvoir continuer à jouer.

 

En effet, malgré les pertes qui ne cessent de s'accumuler, ils gardent l'espoir de gagner un gros montant pour se refaire et qui leurs permettront de rembourser par anticipation leurs crédits, en grand seigneur....

 

Malheureusement, les montants gagnés ne sont jamais suffisamment importants et inlassablement les dettes ne cessent de s'accumuler.

 

La loi ne permet pas de demander en justice le paiement d’une dette de jeu ou d’un pari mais celui qui emprunte à sa banque pour pouvoir jouer, doit rembourser.

 

Exemple malheureux d'un couple qui avait contracté auprès de leur banque, divers emprunts dans le temps, atteignant la somme exubérante d’environ 1 400 000 euros.

 

Ces sommes ayant été utilisées pour participer à des jeux organisés par La Française des jeux (et donc licites).

 

Face à leurs pertes et pour éviter de rembourser la banque, les joueurs soutenaient que l’ouverture de crédit leur avait été consentie pour les besoins du jeu et qu’il s’agissait donc d’une dette de jeu, pour laquelle la loi n’autorise aucune action en justice.

 

Dans cette affaires, la Cour de cassation dans son Audience publique du mercredi 26 novembre 2014 - N° de pourvoi: 13-16378, les juges ont considéré au contraire que l’exception de jeu édictée par le code civil, qui prive le gagnant de toute action en justice pour le paiement de sa créance à l’égard du perdant, ne peut être invoquée pour un prêt contracté auprès d’une banque dès lors que celle-ci ne connaissait pas l’usage des fonds par ses clients.

 

Ils ont également estimé que la banque n’avait pas à s’immiscer dans la gestion du compte de ses clients.

 

En revanche les tribunaux admettent l’exception de jeu pour rejeter la demande d’un casino, qui après avoir fait crédit à un joueur réclame le remboursement des sommes prêtées pour jouer, le préteur étant dans ce cas l’organisateur du jeu.

 

Formation courtier credit Orias

 

Cibformation, formation courtier credit Orias

 

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30 novembre 2014 7 30 /11 /novembre /2014 09:46
IOBSP : L'importance de faire signer une Charte informatique

 

Des données informatiques confidentielles d'une entreprise, constituent un bien mis à disposition du salarié, pour un usage déterminé, peut être pénalement qualifié d’abus de confiance, dans le cas de leur éventuel détournement par le salarié.

 

Dans un arrêt en date du 22 octobre 2014, la Cour de cassation est venue confirmer une jurisprudence récente relative aux contours du délit d’abus de confiance.

 

Les données confidentielles constituent un bien au sens de l’article 314-1 du code pénal.

 

Pour rappel des faits, un salarié démissionnaire : Un chargé de clientèle d’un cabinet de courtage d’assurances était poursuivi pour avoir copié et détourné pour un intérêt personnel des fichiers informatiques contenant des informations confidentielles avant son départ. De plus, il démissionnait pour intégrer une société concurrente.

 

Le détournement avait été découvert à l’occasion d’un contrôle effectué par l’employeur pendant le préavis du salarié démissionnaire.

 

L'employeur a démontré que Thierry X. a capté ces données confidentielles en ayant recours à 13 supports externes et en expédiant même certaines informations de son poste professionnel vers sa messagerie électronique privée.

 

Le salarié avait signé une "charte pour l’utilisation des ressources informatiques et des services internet" qui lui interdisait d’extraire et de reproduire le contenu de la base de données, sur d’autres supports, sans l’accord préalable d’un responsable de service.

 

En ayant signé la charte informatique, le salarié ne pouvait ignorer cette obligation !

 

La Cour de cassation vient, dans ce rendu, de rappeler que le salarié, qui détourne en connaissance de cause des fichiers informatiques contenant des données confidentielles mises à sa disposition pour un usage professionnel, en les dupliquant, pour son usage personnel commet un abus de confiance au préjudice de son employeur.

 

Pour mémo, l’abus de confiance est « le fait par une personne de détourner, au préjudice d’autrui, des fonds, des valeurs ou un bien quelconque qui lui ont été remis et qu’elle a acceptés à charge de les rendre, de les représenter ou d’en faire un usage déterminé ». L’abus de confiance est puni de trois ans d’emprisonnement et de 375 000 euros d’amende.

 

D'ou l'importance de faire signer une charte informatique à chaque nouveau collaborateur lors de son recrutement.

 

Formation IOBSP Orias

 

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24 novembre 2014 1 24 /11 /novembre /2014 09:05
Sécurité informatique

Sécurité informatique

Hiscox, en collaboration avec l’Ifop, a rendu, les résultats de son enquête sur la sécurité des données en entreprise, public dernièrement.

 

Cette enquête a été réalisée auprès de 1 000 individus, âgés de 18 ans et plus, ayant un accès Internet dans leur cadre professionnel.

 

Ce qui est important dans les résultats livrés, c'est que si 72% des salariés interrogés se considèrent bien sensibilisés à la protection des données professionnelles, paradoxalement, une majorité d’entre eux continuent d’avoir des comportements à risques. 

 

Plus précisément, ce sont les collaborateurs équipés d’au moins un appareil mobile professionnel qui sont les plus concernés par ces attitudes.

 

  • 77% déclarent transporter des fichiers professionnels sur une clé USB ou un disque dur externe
  • 53% assurent partager des fichiers en ligne via un service de cloud

 

Quant aux protocoles de protection classiques, comme le changement de mot de passe régulièrement ou la mise en place de système de cryptage des données, seul la moitié des sondés le respect.

 

Seulement 30% disposent d’ailleurs de ce type de dispositif sur l’ensemble des appareils fournis par leur entreprise.

 

Le cloud, ce nouveau système de stockage et de partage de fichiers en ligne n’est pas non plus jugé comme dangereux par 54% des répondants.

 

Enfin, ils sont 63% à laisser leur ordinateur allumé lorsqu’ils quittent le bureau en fin de journée ou à ne pas le verrouiller en quittant leur poste.

 

Les PME entre 0 et 49 salariés ressortent comme les plus exposées à ce genre de comportement à risques.

 

Leurs salariés sont ceux qui utilisent le plus leur matériel professionnel à titre personnel, et 82% d’entre eux se connectent à Internet au moins une fois par semaine pour des raisons personnelles à partir de leur appareil professionnel.

 

Ces données statistiques mettent à jour des failles de sécurité importantes dans ces PME.

 

Dans un premier temps, la mesure préventive la moins onéreuse consiste à sensibiliser le personnel à l'importance de la sécurité des données.

 

Trop souvent les connaissances en la matière sont souvent limitées dans les petites entreprises !

 

Dans la continuité de cette problématique, BULL, un groupe informatique et Gras Savoye, courtier en assurance, ont signé un partenariat pour proposer aux entreprises une solution d'assurance, de prévention et de gestion des cyber-risques.

 

L'offre associe des prestations de service et des solutions de cybersécurité (réaliser un diagnostic complet d’analyse des risques sur la protection des systèmes d’information et d’assister le client dans la définition d’une stratégie en matière de prévention-protection) à une assurance contre les cyber-risques.

 

Cette offre permettra de répondre aux besoins croissants des entreprises en matière de protection des données numériques.

 

D'autant plus dans un contexte de changement de législation au niveau européen concernant la sécurité des systèmes d'information. D'ici 2015 les entreprises auront l'obligation de déclarer toute cyber-attaque et de mettre en place des processus d'information sous 24 heures.

 

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  • : Cibfinance, packageur regroupement de credit 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
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La législation, pour devenir iobsp, étant désormais très stricte. Si le ptofrssionnel n'a ni le diplôme ni l'expérince exigé, il est obligatoire de suivre une formation IOBsp credit pour connaitre les limites du champ action, au regard de son statut, de son devoir de conseil.... Les sanctions peuvent désormais relever du pénal !

Cibfinance vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

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