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11 janvier 2015 7 11 /01 /janvier /2015 10:10
Risque crowdfunding

Risque crowdfunding

 Les impayés sont un des principaux risques des plateformes de Crowdfunding : Savoir évaluer les risques pour ne pas se fragiliser et ne pas faire fuire les investisseurs. C'est un des métiers de base du banquier.

 

Le taux de risque d'impayés, au regard de plateformes plus anciennes, comme en Grande Bretagne, est de l'ordre de 1 à 2 %.

 

Courant décembre, une plateforme : Unilend (qui a déjà financé 80 projets depuis sa création en 2013) , annonçait devoir faire face à un premier incident de paiement.

 

Il s'agirait d'un prêt effectué auprès d'une PME : la société SMOK-IT

  • Un prêt de 75.000 € lui avait été consenti
  • Sur 36 mois
  • Financé par 329 petits investisseurs
  • Le projet : Financer son développement via  l'achat des stocks importants en prévision de deux commandes qui ne sont finalement pas concrétisées..

La défiance fut rapide puisque la mise en redressement judiciaire est intervenu le 27 novembre, 3 mois après l’obtention de son prêt participatif.

 

Unilend a prévenu chacun des 329 prêteurs par email, leur indiquant que la démarche pour entamer une procédure à l'encontre de la société défaillante relevait de chaque investisseur et qu'il devait déclarer individuellement leur créance au mandataire judiciaire.

 

Par ailleurs, la réglementation interdit à ce stade à la plateforme de représenter l’ensemble des prêteurs auprès du mandataire judiciaire, compliquant le remboursement des investisseurs.

 

Ces derniers n'auront pas le droit d’imputer ces pertes sur les intérêts d’emprunts des autres prêts qu’ils auraient fait.

 

Pour mémo, focus sur la fiscalité des revenus du capital : Ils sont imposés à 30% (impôt sur le revenu)  + prélèvements sociaux.

 

Le risque est chèrement payé, ce cadre peut favorable pourrait à terme freiner le crowdunding, alors que la France affirme vouloir en devenir un leader.

 

Ce premier défaut met en évidence les premières imperfection de la réforme entreprise par MME Fleur Pellerin en 2014.

 

Formation Crowdfunding Orias

 

Cibformation, est encours de réalisation de la formation crowdfunding Orias, pour justifier de sa capacité professionnelle.

 

Nous dispensons déjà une formation IOBSP Orias et une formation IAS Orais assortie de jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opération de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III ou conforme au code des assurances pour la formation IAS.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

 

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Formation Orias
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Formation Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nouveau : Formation IAS  Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.

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4 janvier 2015 7 04 /01 /janvier /2015 10:27
Crowdfunding orias

Crowdfunding orias

 Le mode de financement des Entreprises ou des Particuliers subit une véritable mutation avec l'avènement du Crowdfunding ou encore financement participatif. Les banques ne sont désormais plus les seuls à octroyer des prêts en France.

 

Depuis le 1er octobre, les particuliers peuvent prêter directement aux entreprises ou à d'autres particuliers, avec la perception d'intérêts.

 

Les montants rassemblés par les plateformes de crowdfunding décollent. Le nombre de transactions ne cesse de se multiplier avec une progression exponentielle. Le marché du crowdfunding double en volume chaque année. Certains avancent même qu’il dépassera la barre des 10 milliards sur l'année écoulée.

 

Certains paramètre peuvent expliquer aussi ce fort développement, comme le peu d'attrait du Livret A depuis août. Globalement, les taux d'intérêt servis sont au moins deux fois supérieurs au 1% du Livret A (attention à la fiscalité : Les intérêts perçus sont soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu et attention au risque d'impayés !)

 

Il semble que nous sommes désormais face à une tendance de fond et non un effet de mode !

 

Il semblerait que :

  • Plus d'un Français sur 2 connaît le crowdfunding
  • 59% considèrent que c'est une façon durable et pérenne de financer l'économie
  • 7% seulement ont eu recours à cette nouvelle voie de financement(mise en relation directe des contributeurs et des porteurs de projet)

 

Le recueil de fonds s’effectue via Internet et le financement peut prendre la forme de dons, de prêts rémunérés ou non (peer to peer lending) ou encore de souscription de titres (crowdinvesting).

 

Comment fonctionne le financement participatif ? Des plateformes sélectionnent des projets à financer dont le montant est plafonné à 1 million d'euros.

Les modalités de sélection des projets différent d'une plateforme à une autre, elles ont leur propre évaluation du risque, mais elles doivent clairement en détailler les modalités sur leur site, afin d'informer les éventuels prêteurs.

Sur la base de ces informations et des conditions des prêts proposés (taux d'intérêt, durée du prêt, modalités des remboursements, etc.), les internautes peuvent décider de prêter jusqu'à 1 000 euros par projet.

 

Toutes les plateformes doivent disposer d’une habilitation publique. Le Décret n° 2014-1053 du 16 septembre 2014 relatif au financement participatif vient définir très précisément les modalités d'exercice de ce métier nouveau. Ce décret fait suite à une Ordanance du 3 mai 2014 relative au financement participatif N°  2014-559.

 

Pour les plateformes de titres, il peut s’agir d’un agrément de Prestataire de services d’investissement (PSI) délivré par l’AMF ou d’une immatriculation à l’ Orias de Conseillers en investissements participatifs (CIP).

 

Pour les plateformes de prêt (avec ou sans intérêt), il s’agit d’une immatriculation à l’Orias d’Intermédiaire en financement participatif (IFP). Les plates-formes de dons ne sont pas soumises à une obligation d’immatriculation.

 

Sont immatriculés à l'Orias :

5 plateformes disposent du statut de conseiller en investissements participatifs (CIP), permettant aux particuliers d’investir dans les titres (actions, obligations…) : Anaxago : www.anaxago.com, Lumo : www.lumo-france.com, Sowefund : www.sowefund.com, Wiseed : www.wiseed.com, Raizers SAS : www.raizers.com.

 

15 plateformes disposent du statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP) pour des prêts aux particuliers ou aux entreprises : Compagnie du Financement Participatif - CFP : www.pretgo.fr, Credit.fr : www.credit.fr, Lendopolis : www.lendopolis.com, Givemedolz S.A.S : www.givemedolz.com, Primus Finance : www.pretpme.fr, Fidelfin : www.tributile.fr, IFP Finance : www.bitbankin.com, Invex : www.finsquare.fr, Lendosphere : www.lendosphere.com, Société de Crowdfunding pour PME : www.prexem.com, Blue Project : www.bluebees.fr, Credofunding : www.credofunding.fr, Lendix : www.lendix.com, Les Entreprêteurs : www.lesentrepreteurs.com, TG Finance : www.bolden.fr

 

Attention, toutes ces plateformes n’ont pas encore débuté leurs activités. Par ailleurs, une immatriculation n’est pas un label qualité.

 

Formation IOBSP Orias

 

 

Cibformation, formation IOBSP Orias

 

 

Nous dispensons une formation IOBSP Orias  rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opération de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IOBSP Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

 

 

 

 

Cibformation, Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

 

Nouveau : Formation IAS  Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.

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3 janvier 2015 6 03 /01 /janvier /2015 10:03
Blog iobsp 2015

Blog iobsp 2015

En cette nouvelle année toute l’équipe de Cibfinance présente à l’ensemble de ses mandataires IOBSP (MIOB), indicateur d'affaires, ses stagiaires formation IOBSP et ses fournisseurs bancaires en rachat de crédits, nos meilleurs vœux de santé et de prospérité pour 2015.

 

Nous espérons que cette nouvelle année vous apportera tout ce que vous souhaitez tant sur le plan personnel que professionnel.

 

Je profite également de cette occasion pour remercier particulièrement tous les lecteurs de ce blog.

 

L'année 2015 devrait être encore une année fructueuse pour le monde des IOBSP avec une part du courtage de crédits qui devrait poursuivre sa progression.

 

Après deux années marquées par une avalanche de réglementation et de mise en conformité, 2015 devrait être l'année du commerce....

 

Même si quelques évolutions législatives sont encore en perspectives, dont le transposition de la directive européenne du crédit hypothécaire.

 

Merci encore de suivre ce blog à destination des IOBSP et des personnes qui souhaitent valider leur capacité professionnelle Orias via une formation IOBSP.

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28 décembre 2014 7 28 /12 /décembre /2014 09:00
Iobsp perte de données

Iobsp perte de données

La perte de données est l'une des plus grandes préoccupations pour les entreprises.

 

Suite à l'analyse de 1500 sinistres indemnisés relatifs à des pertes de données par l'assureur Beazley, la principale cause de la perte de données est due à une erreur humaine.

 

  • Les erreurs de manipulations les plus récurrents sont :
  • La divulgation accidentelle d'infirmation
  • La perte d'information
  • Le formatage accidentel d'un disque dur en supprimant sans le savoir un fichier ou un dossier....

 

Sans oublier la perte ou le vol d'ordinateurs portables, dont la majorité d’entre eux n’ont pas fait l’objet d’une sauvegarde.

 

L'assureur évalue à 32% les pertes de données liées à des erreurs humaines.

 

Les autres cas de pertes de données sont ensuite :

 

  • Une tempête ou un autre type de catastrophe naturelle sans sauvegarde préalable.

 

  • Certains types de virus, chevaux de Troie et d'autres types de logiciels malveillants qui peuvent corrompre un système informatique rendant inutilisable des données. Installer des programmes antivirus et antispyware peut réduire considérablement ce type de risque de perte de données.

 

  • Un problème de matériel, comme un mauvais disque dur, peut provoquer une quantité importante de perte de données.

 

  • Un problème de programme ou système peut aussi conduire à la perte de données . Un système d'exploitation peut parfois avoir une erreur de mémoire ou erreur d'écriture.

 

Ces pertes peuvent être évitées par un simple back-up. Ce type de disque reste effectivement la meilleure solution pour sécuriser les données informatiques.

 

Mais les entreprises ne veulent pas stocker massivement leurs données dans le Cloud, tant pour des raisons de sécurité, de praticité que de coût du stockage.

 

Formation IOBSP Orias

 

Cibformation, formation IOBSP Orias

 

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14 décembre 2014 7 14 /12 /décembre /2014 09:06
Dette de jeux

Dette de jeux

 

L'éternel problème des joueurs invétérés, lorsque ces derniers perdent de plus en plus et qu'inévitablement leurs dettes de jeux s'accumulent, fréquemment, le recours aux crédits est une solution pour assouvir leur addiction ouvrant le piège du surendettement.

 

Classiquement ils tombent souvent dans le piège d'emprunter pour pouvoir continuer à jouer.

 

En effet, malgré les pertes qui ne cessent de s'accumuler, ils gardent l'espoir de gagner un gros montant pour se refaire et qui leurs permettront de rembourser par anticipation leurs crédits, en grand seigneur....

 

Malheureusement, les montants gagnés ne sont jamais suffisamment importants et inlassablement les dettes ne cessent de s'accumuler.

 

La loi ne permet pas de demander en justice le paiement d’une dette de jeu ou d’un pari mais celui qui emprunte à sa banque pour pouvoir jouer, doit rembourser.

 

Exemple malheureux d'un couple qui avait contracté auprès de leur banque, divers emprunts dans le temps, atteignant la somme exubérante d’environ 1 400 000 euros.

 

Ces sommes ayant été utilisées pour participer à des jeux organisés par La Française des jeux (et donc licites).

 

Face à leurs pertes et pour éviter de rembourser la banque, les joueurs soutenaient que l’ouverture de crédit leur avait été consentie pour les besoins du jeu et qu’il s’agissait donc d’une dette de jeu, pour laquelle la loi n’autorise aucune action en justice.

 

Dans cette affaires, la Cour de cassation dans son Audience publique du mercredi 26 novembre 2014 - N° de pourvoi: 13-16378, les juges ont considéré au contraire que l’exception de jeu édictée par le code civil, qui prive le gagnant de toute action en justice pour le paiement de sa créance à l’égard du perdant, ne peut être invoquée pour un prêt contracté auprès d’une banque dès lors que celle-ci ne connaissait pas l’usage des fonds par ses clients.

 

Ils ont également estimé que la banque n’avait pas à s’immiscer dans la gestion du compte de ses clients.

 

En revanche les tribunaux admettent l’exception de jeu pour rejeter la demande d’un casino, qui après avoir fait crédit à un joueur réclame le remboursement des sommes prêtées pour jouer, le préteur étant dans ce cas l’organisateur du jeu.

 

Formation courtier credit Orias

 

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30 novembre 2014 7 30 /11 /novembre /2014 09:46
IOBSP : L'importance de faire signer une Charte informatique

 

Des données informatiques confidentielles d'une entreprise, constituent un bien mis à disposition du salarié, pour un usage déterminé, peut être pénalement qualifié d’abus de confiance, dans le cas de leur éventuel détournement par le salarié.

 

Dans un arrêt en date du 22 octobre 2014, la Cour de cassation est venue confirmer une jurisprudence récente relative aux contours du délit d’abus de confiance.

 

Les données confidentielles constituent un bien au sens de l’article 314-1 du code pénal.

 

Pour rappel des faits, un salarié démissionnaire : Un chargé de clientèle d’un cabinet de courtage d’assurances était poursuivi pour avoir copié et détourné pour un intérêt personnel des fichiers informatiques contenant des informations confidentielles avant son départ. De plus, il démissionnait pour intégrer une société concurrente.

 

Le détournement avait été découvert à l’occasion d’un contrôle effectué par l’employeur pendant le préavis du salarié démissionnaire.

 

L'employeur a démontré que Thierry X. a capté ces données confidentielles en ayant recours à 13 supports externes et en expédiant même certaines informations de son poste professionnel vers sa messagerie électronique privée.

 

Le salarié avait signé une "charte pour l’utilisation des ressources informatiques et des services internet" qui lui interdisait d’extraire et de reproduire le contenu de la base de données, sur d’autres supports, sans l’accord préalable d’un responsable de service.

 

En ayant signé la charte informatique, le salarié ne pouvait ignorer cette obligation !

 

La Cour de cassation vient, dans ce rendu, de rappeler que le salarié, qui détourne en connaissance de cause des fichiers informatiques contenant des données confidentielles mises à sa disposition pour un usage professionnel, en les dupliquant, pour son usage personnel commet un abus de confiance au préjudice de son employeur.

 

Pour mémo, l’abus de confiance est « le fait par une personne de détourner, au préjudice d’autrui, des fonds, des valeurs ou un bien quelconque qui lui ont été remis et qu’elle a acceptés à charge de les rendre, de les représenter ou d’en faire un usage déterminé ». L’abus de confiance est puni de trois ans d’emprisonnement et de 375 000 euros d’amende.

 

D'ou l'importance de faire signer une charte informatique à chaque nouveau collaborateur lors de son recrutement.

 

Formation IOBSP Orias

 

Cibformation, formation IOBSP Orias 

 

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24 novembre 2014 1 24 /11 /novembre /2014 09:05
Sécurité informatique

Sécurité informatique

Hiscox, en collaboration avec l’Ifop, a rendu, les résultats de son enquête sur la sécurité des données en entreprise, public dernièrement.

 

Cette enquête a été réalisée auprès de 1 000 individus, âgés de 18 ans et plus, ayant un accès Internet dans leur cadre professionnel.

 

Ce qui est important dans les résultats livrés, c'est que si 72% des salariés interrogés se considèrent bien sensibilisés à la protection des données professionnelles, paradoxalement, une majorité d’entre eux continuent d’avoir des comportements à risques. 

 

Plus précisément, ce sont les collaborateurs équipés d’au moins un appareil mobile professionnel qui sont les plus concernés par ces attitudes.

 

  • 77% déclarent transporter des fichiers professionnels sur une clé USB ou un disque dur externe
  • 53% assurent partager des fichiers en ligne via un service de cloud

 

Quant aux protocoles de protection classiques, comme le changement de mot de passe régulièrement ou la mise en place de système de cryptage des données, seul la moitié des sondés le respect.

 

Seulement 30% disposent d’ailleurs de ce type de dispositif sur l’ensemble des appareils fournis par leur entreprise.

 

Le cloud, ce nouveau système de stockage et de partage de fichiers en ligne n’est pas non plus jugé comme dangereux par 54% des répondants.

 

Enfin, ils sont 63% à laisser leur ordinateur allumé lorsqu’ils quittent le bureau en fin de journée ou à ne pas le verrouiller en quittant leur poste.

 

Les PME entre 0 et 49 salariés ressortent comme les plus exposées à ce genre de comportement à risques.

 

Leurs salariés sont ceux qui utilisent le plus leur matériel professionnel à titre personnel, et 82% d’entre eux se connectent à Internet au moins une fois par semaine pour des raisons personnelles à partir de leur appareil professionnel.

 

Ces données statistiques mettent à jour des failles de sécurité importantes dans ces PME.

 

Dans un premier temps, la mesure préventive la moins onéreuse consiste à sensibiliser le personnel à l'importance de la sécurité des données.

 

Trop souvent les connaissances en la matière sont souvent limitées dans les petites entreprises !

 

Dans la continuité de cette problématique, BULL, un groupe informatique et Gras Savoye, courtier en assurance, ont signé un partenariat pour proposer aux entreprises une solution d'assurance, de prévention et de gestion des cyber-risques.

 

L'offre associe des prestations de service et des solutions de cybersécurité (réaliser un diagnostic complet d’analyse des risques sur la protection des systèmes d’information et d’assister le client dans la définition d’une stratégie en matière de prévention-protection) à une assurance contre les cyber-risques.

 

Cette offre permettra de répondre aux besoins croissants des entreprises en matière de protection des données numériques.

 

D'autant plus dans un contexte de changement de législation au niveau européen concernant la sécurité des systèmes d'information. D'ici 2015 les entreprises auront l'obligation de déclarer toute cyber-attaque et de mettre en place des processus d'information sous 24 heures.

 

Formation IOBSP Orias

 

Cibformation, formation IOBSP Orias.

 

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23 novembre 2014 7 23 /11 /novembre /2014 09:08
APIC

APIC

L’APIC (Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits) tiendra sa 3eme convention nationale le 2 décembre 2014 à Paris (l'Electric - 1 place de Versailles 75015 PARIS) de 14h à 18h

 

Cette convention est ouverte à tous les professionnels. L'Apic est un, grand syndicat regroupant pour l'essentiel, des IOBSP spécialisés en Crédit Immobilier.

 

On n’insistera jamais assez sur l’importance, pour une profession, de disposer de syndicats professionnels représentatifs et opérationnels.

 

Le monde des IOBSP est représenté par 4 grands syndicats professionnels IOBSP.

 

L’Apic : ayant une forte dominance immobilier

L’Afib : Composé pour l’essentiel d’IOBSP en regroupement de crédits

L'Anacofi IOBSP : Représentant essentiellement des CIF qui cumulent avec l’activité d’IOBSP

Le Cnciob : Représentant essentiellement des CIF qui cumulent avec l’activité d’IOBSP

 

Ces quatre syndicats agissent conjointement dans l’intérêt de la profession, il est difficile de les classer, mais il est capital pour un acteur professionnel d’adhérer à l'un d’eux !

 

Quelques représentants de ces syndicats, siègent au sein de plusieurs conseils de la profession comme l'Orias, le CCSF, etc.... Ils participent activement à l'évolution du métier d'IOBSP en faisant entendre la voix de ce métier nouveau en pleine mutation.

 

Les membres de l'Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits sont conviés à l'Assemblée Générale ordinaire qui aura lieu le 2 décembre 2014 de 14h à 18h à : l'Electric - 1 place de Versailles 75015 PARIS

 

Il sera présenté à l'ordre du jour:

 

1. Proposition d’approbation des comptes 2013

2. Proposition des comptes prévisionnels 2014

3. Proposition budgétaire pour l’exercice 2015

4. Pouvoir pour formalités

 

 

L’ensemble des pièces afférentes aux résolutions sont à la disposition des adhérents dans leur espace adhérent sur le site de l’apic : www.apicfrance.asso.fr, depuis le 18 novembre.

 

APIC

99, Rue Pierre Brossolette

91700 Sainte Geneviève des Bois

 

Téléphone au : 01 69 51 59 52

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11 novembre 2014 2 11 /11 /novembre /2014 16:10
FFSA

FFSA

La FFSA (Fédération française des sociétés d'assurances) a déposé un recours devant le Conseil d’Etat contre une recommandation de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) datant du 8 juillet 2014 concernant les conventions relatives à la distribution des contrats d'assurance vie.

 

Cette recommandation de l'ACPR a été rédigée dans le cas de l'existence d'une chaîne de distribution intermédiée :

 

Le distributeur qui a contracté avec le producteur, et qui a ensuite recours à d'autres intermédiaires, doit établir une convention avec chaque intermédiaire qui sera au final en contact avec le client.

 

L'objectif étant de co-responsabiliser l'intermédiaire "du milieu" (grossiste, plate-forme, mandant, etc...) en s'assurant que les obligations en matière de publicité et d'informations sont respectées jusqu'au bout de la chaîne de distribution.

 

Cette recommandation vise à établir la responsabilité de chacun des acteurs dans une chaine de distribution intermédiée.

 

Les textes initiaux prévoient que le distributeur initial devra soumettre pour validation à l'assureur (le producteur) les publicités des distributeurs, et transmettre aux distributeurs les informations sur le contrat.

 

Toutefois, l'ACPR considère qu'i existait des insuffisances, d'ou cette nouvelle recommandation du 8 juillet applicable dès le 1 janvier 2015.

 

Alors qu'il existe déjà sur le sujet une ordonnance du 5 décembre 2008 et un décret de 2010 régissant déjà les relations entre producteurs et distributeurs.

 

Face à une avalanche réglementaire cette recommandation est-elle celle de trop ?

 

Le FFSA pense qu’un guide explicatif aurait eu une portée pédagogique utile contrairement à l’édiction d’une nouvelle norme.

 

L'incidence de cette nouvelle mesure risque de générer un coût important pour les professionnels concernés et obère totalement la liberté contractuelle entre professionnels.

 

Par ailleurs, une autre conséquence est que et l’ACPR se base ensuite sur ses recommandations dans le cadre de leur pouvoir de contrôle et de sanction.

 

Le conseil d'Etat devra statuer sur le fait de savoir si le régulateur outrepasse ses pouvoirs à travers l’édiction de ses recommandations ?

 

La procédure administrative est désormais engagée, les parties doivent rédiger un mémoire à déposer avant la fin de l'année pour examen par le Conseil d'Etat.

 

Si les principaux acteurs de la place espèrent une annulation de cette recommandation, ce recours va aussi permettre de clarifier les choses. Comme l'explique Brune Littaye, « nous espérons obtenir du Conseil d'Etat une réponse claire sur la portée juridique des recommandations de l'ACPR, notamment si elles peuvent être source de sanctions ».

Toutefois, au regard de la lenteur des procédures, il faudra toutefois s'armer de patience avant de savoir à quoi s'en tenir !

 

Source actifs et la tribune de l'assurance

 

Formation IOBSP Orias

 

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28 octobre 2014 2 28 /10 /octobre /2014 18:18
Conférence ACPR

Conférence ACPR

Conférences de l'ACPR le 4 novembre 2014

 

Comme chaque année, l'ACPR tient une conférence sur la distribution de produits bancaires ou d'assurance par les intermédiaires : IOBSP ou IAS

 

Ordre du jour

 

9h00 :

Introduction de Christian Noyer, gouverneur de la Banque de France et président de l’ACPR

 

9h15 à 12h30 :

Le contrôle des pratiques commerciales en assurance et en banque :

  • Évolutions réglementaires européennes : crédit immobilier, intermédiation en assurance, conflits d’intérêt, document d'information-clé…
  • Intermédiation : nouveaux canaux de distribution / nouveaux acteurs : comparateurs, vente en ligne, intermédiation en opérations de banque
  • Contrats non réclamés en assurance vie

 

12h30 à 13h00 Échanges autour d’un cocktail

 

14h30 Introduction d'Édouard Fernandez-Bollo, secrétaire général de l’ACPR

 

14h45 à 17h30 :

  • Services de paiement et de monnaie électronique : nouveaux enjeux
  • Mise en oeuvre des nouvelles réglementations : agrément et contrôle
  • Nouvelles activités : monnaie locale, monnaie virtuelle, financement participatif crowdfunding, marketplaces
  • Actualité européenne

 

La conférence de l'ACPR sera animée par Fabrice Pesin, secrétaire général adjoint de l’ACPR.

 

ACPR

Autorité de contrôle prudentiel et de résolution

61, rue Taitbout

75436 Paris Cedex 09

Téléphone : 01 49 95 40 00

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5 octobre 2014 7 05 /10 /octobre /2014 08:58
Formation ias

Formation ias

 

Assurance emprunteur : Incapacité Temporaire Totale

 

Dernièrement, La cour de cassation vient de se positionner sur un litige entre l'assuré et l'assureur sur la prise en charge du sinistre.

 

Cour de cassation - Chambre civile 2 - Audience publique 3 juillet 2014 - N° de pourvoi: 13-10834

 

Un viticulteur, lors de la souscription de 3 crédits (1993, 2006 et 2008) auprès du Crédit Agricole mutuel d'Aquitaine, adhère à une assurance emprunteur de la CNP pour garantir le remboursement de ses emprunts.

 

L'assurance emprunteur souscrite garantissait entre autre, les risques d'incapacité temporaire totale, sauf affections rachidiennes, étant précisé que cette réserve ne s'appliquait pas en cas d'accident.

 

Le viticulteur est victime, le 9 mai 2008, d'un accident du travail, qui sera pris en charge par les organismes sociaux.

 

Dans cette logique, il sollicite la CNP pour l'activation de sa garantie.

 

Effectivement, comme d'une part, il se trouve, suite à l'accident, dans l'incapacité, reconnue médicalement, d'exercer son activité professionnelle d'une quelconque façon et comme d'autre part, il avait souscrit l'assurance emprunteur alors qu'il exerçait son activité de viticulteur, l'incapacité au sens du contrat devait être comprise comme celle qui empêchait l'assuré d'exercer cette profession.

 

Toutefois, les rapports indiquent que le viticulteur était dans l'incapacité d'effectuer une activité physique, incompatible avec le métier de viticulteur, mais que ce dernier peut néanmoins effectuer des travaux qui ne sont pas physiques, comme administratifs.

 

Dans ce cas, le viticulteur n'était pas dans l'incapacité médicalement reconnue d'exercer une activité quelconque.

 

Alors que le juge de fond avait donné raison au viticulteur, l'assureur c'est pourvu en cassation et se voit dégager de ses obligations de prise en charge du sinistre, car l'assuré est dans l'incapacité d'exercer son métier de viticulteur, mais pas d'une autre activité.

 

La garantie souscrite par le viticulteur était acquise contractuellement que si ce dernier était dans l'incapacité médicalement reconnue d'exercer une activité économique.

 

Formation Courtier Assurance (IAS Orias)

 

Si vous souhaitez distribuer des délégation assurance emprunteur en marge de votre activité de courtier en crédit, vous devez vous inscrire sur le registre des IAS tenu par l'Orias.

 

Formation Courtier Assurance, Formation Courtier Assurance (IAS Orias)

 

Nous dispensons une Formation Courtier Assurance (IAS Orias) rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire Assurance de métier chevronné dans l’assurance emprunteur exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code des assurances définissant le programme de la Formation Courtier Assurance (IAS niveau I, II et III).

 

Le niveau 1 est obligatoire pour :

  • Tous les courtiers ainsi que leurs salariés responsables.,
  • Les intermédiaires d'assurance dont il s'agit de leur activité principale ainsi que leurs salariés responsables.

 

Le niveau 3 est obligatoire pour :

  • Les mandataires dont il s'agit d'une activité accessoire.
  • Tous les salariés d'un IAS qui participent à la distribution d'un contrat d'assurance (tous les salariés des courtiers, des mandataires, etc...)

 

Pour plus de renseignements sur le programme de Formation Courtier Assurance (IAS Orias), vous pouvez nous contacter soit par :

 

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Formation Courtier Assurance (IAS Orias)
  • Mail : accueil@cibFormation Courtier Assurance.fr

 

CibFormation Courtier Assurance,  Formation Courtier Assurance IAS Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne.

 

Formation Courtier Assurance IAS Orias Paris, Formation Courtier Assurance IAS Orias Lille, Formation Courtier Assurance IAS Orias Nantes, Formation Courtier Assurance IAS Orias Marseille, Formation Courtier Assurance IAS Orias Aix en Provence, Formation Courtier Assurance IAS Orias Nîmes, Formation Courtier Assurance IAS Orias Saint Etienne, Formation Courtier Assurance IAS Orias Lyon, Formation Courtier Assurance IAS Orias Nice, Formation Courtier Assurance IAS Orias Bordeaux……

 

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27 septembre 2014 6 27 /09 /septembre /2014 09:44
Mandat recherche de capitaux

Mandat recherche de capitaux

Vente à distance et démarchage, nouvelles obligations

 

Ces modifications ont une conséquence pour le courtier crédit, lorsque ce dernier fait signer son mandat de recherche de capitaux lors d'une vente à distance ou par démarchage. Un bordereau de rétraction doit être joint au mandat de recherche de capitaux.

 

Le vendredi 19 septembre 2014, le décret N° 214-1061, a été publié au Journal officiel. Il défini le périmètres des informations que doivent fournir les professionnels aux consommateurs en matière de vente à distance et de démarchage.

 

Ce décret est la mise en application de Hamon du 17/03/2014 dite loi de la consommation.

 

Il est obligatoire pour les professionnelles, avant la conclusion de tout contrat lors vente à distance ou démarchage, de préciser aux consommateurs un certain nombre d’informations : identité, activités, garanties légales et commerciales existantes ou encore notamment conditions contractuelles spécifiques.

 

Ces obligations doivent déjà être établies pour les IOBSP au regard du décret 2012.101 du CMF

 

Par contre, tout contrat conclu à distance ou dans le cadre d’un démarchage doit être accompagné de certains éléments (présentés en annexe du décret), dont :

 

  • Un modèle de formulaire de rétractation (du mandat de recherche de capitaux),
  • Une notice d’information type concernant l’exercice du droit de rétractation par le consommateur (du mandat de recherche de capitaux).

 

Le délai de rétractation étant de 14 jours.

 

Formation IOBSP Orias

 

Cibformation, formation IOBSP Orias.

 

Nous dispensons une formation IOBSP Orias  rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opération de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IOBSP Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

 

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : formation IOBSP Orias
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nouveau : Formation IAS habilante Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en asurance) et suivre un stage assurance orias.

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21 septembre 2014 7 21 /09 /septembre /2014 09:21
Observatoire assurance emprunteur

Observatoire assurance emprunteur

Observatoire BAO de l'assurance emprunteur des crédits immobiliers

 

BAO, cabinet de conseil en assurance à  publié courant mai, son 3ème panorama des garanties de l'assurance emprunteur.

 

Il analyse et compare 100 contrats représentant 95% des contrats d'assurance emprunteur pour des crédits immobiliers.

 

Son constat est assez critique sur l'assurance emprunteur : Les contrats sont toujours aussi complexe, difficile à lire rendant la comparaison difficile ou des différences fondamentales peuvent se cacher.

 

Bien que la Loi Lagarde permet la déliaison de l'assurance emprunteur du crédit, renforcé par la loi Hamon, en vigueur depuis le 26 juillet, mais sous la condition de la notion encore floue de : l'équivalence du niveau de garanties, rend dans la pratique, la souscription de l'assurance emprunteur hors de la banque encore compliquée.

 

La clarification de la notion d’équivalence du niveau de garanties est nécessaire pour que les textes législatifs relatifs à l’assurance emprunteur soient applicables.

 

Pour BAO, une conclusion évidente suite à son 3ème panorama : Les meilleures garanties ne sont pas celles des contrats les plus chers, et l’assurance emprunteur bien choisie permet d'optimiser à la fois le coût du crédit et sa sécurisation par l'assurance.

 

Pour info :

 

Lorsque l’emprunteur souhaite délier son assurance emprunteur hors les murs de la banque, il réalise une délégation d'assurance emprunteur. Pour ce faire, il peut recourir à des distributeurs qui ne représente que 15 % de part de marché seulement ! Il s'agit pour l'essentiel  :

 

  • Les courtiers d'assurance ou les agents d’assurance, qui peuvent proposer des contrats très divers et qui sont les plus anciens distributeurs de délégation d'assurance.

  • Les courtiers en crédit, plus généralement les iobsp (mandataire de banque, mandataire d'iobsp, les packageurs) partenaires des banques, à la recherche de clients pour le crédit immobilier et qui proposent lorsque les banques l’acceptent, une délégation d' assurance . Ils agissent comme un courtier en assurance en marge de leur activité de courtier en crédit.

  • Les assureurs traditionnels, les mutuelles, distribuant leur produit dans leur réseau salarié.

  • Les solutions spécifiques développées pour certaines  professions : militaires, fonctionnaires, professions médicales.

 

Formation Courtier Assurance (IAS Orias)

 

Si vous souhaitez distribuer des délégation assurance emprunteur en marge de votre activité de courtier en crédit, vous devez vous inscrire sur le registre des IAS tenu par l'Orias.

 

Formation Courtier Assurance, Formation Courtier Assurance (IAS Orias) 

 

Nous dispensons une Formation Courtier Assurance (IAS Orias) rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire Assurance de métier chevronné dans l’assurance emprunteur exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code des assurances définissant le programme de la Formation Courtier Assurance (IAS niveau I, II et III).

 

Le niveau 1 est obligatoire pour :

  • Tous les courtiers ainsi que leurs salariés responsables.,
  • Les intermédiaires d'assurance dont il s'agit de leur activité principale ainsi que leurs salariés responsables.

 

Le niveau 3 est obligatoire pour :

  • Les mandataires dont il s'agit d'une activité accessoire.
  • Tous les salariés d'un IAS qui participent à la distribution d'un contrat d'assurance (tous les salariés des courtiers, des mandataires, etc...)

 

Pour plus de renseignements sur le programme de Formation Courtier Assurance (IAS Orias), vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site :  Formation Courtier Assurance (IAS Orias)
  • Mail : accueil@cibFormation Courtier Assurance.fr

 

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18 septembre 2014 4 18 /09 /septembre /2014 10:06
Rémunération intermédiaire assurance, remuneration iobsp

Rémunération intermédiaire assurance, remuneration iobsp

Rémunération IOBSP : Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement et Rémunération Intermédiaire en Assurance : IAS

 

Le conflit d’intérêt lié à la rémunération de l'intermédiaire par la banque ou l'assureur est une problématique récurrente.

 

Le problème que pose la commission, est que l’intermédiaire qui représente les intérêts de son client, soit rémunéré par la banque ou l’assureur.

 

La question de fond est de déterminé si l'intermédiaire, n'influence pas le choix du consommateur, suivant le niveau de commission qu'il perçoit, entre les différents produits qu'il distribue.

 

En effet, les intermédiaires ayant des modes de rémunération et de calculs différents d'un produit à l'autre, d'une banque ou d'une assurance à une autre, peuvent les inciter à privilégier leurs intérêts propres, au lieu de ceux de leurs clients, qu’ils sont censés conseillés et représentés (pour les courtiers).

 

Le consommateur ne dispose pas de ces informations et peut se retrouver face à un intermédiaire qui ne lui délivre pas forcément un conseil objectif.

 

Cet un problème complexe et de nombreuses interrogations demeurent sur la méthodologie à apporter, pour résoudre cette question du conflit d'intérêt, liée à la rémunération.

 

Cette incitation au placement par l'intermédiaire, versée par la banque ou l'assurance, peut être par des sommes d'argent, mais aussi via des avantages en nature.

 

Deux modèle s'opposent :

 

1 - La vision des anglo-saxon, qui sont pour l'arrêt des commissions versées par les banques ou les assureurs au profit uniquement d'honoraires versés par le client. L'intermédiaire facture sa prestation à son client avec absence de tous liens économique avec le fournisseur.

 

2 - Le modèle français, qui accepte la double rémunération :

  • Les honoraires clients
  • Les commissions de la banque ou de l'assureur avec obligation de transparence.

 

Obligation d'indiquer à son client les sommes, les montants et leurs modes de calcul, perçus par l'intermédiaire de la banque.

 

Cette obligation de transparence permet au consommatreur, de disposer de toutes les informations, lors de son choix et ainsi, résout la question du conflit d'intérêt.

 

Cette question du conflit d'intérêt liée à la rémunération, peut être la même pour les volumétries, exigées des producteurs, à leurs intermédiaires en assurance ou intermédiaires bancaires.

 

Si la question de l'intérêt client est posée au travers la rémunération perçue des producteurs, cette dernière devrait être plus approfondie, en évoquant la notion des volumétries des productions par l'intermédiaire, exigées par la banque ou l'assureur, pour conserver leur partenariat, mandat ou leur convention.

 

Voir l'obligation officieux, du placement d'un taux de produits connexes, rémunérateurs pour le producteur, pas forcement pour le consommateur, pour conserver le partenariat.

 

Selon la même logique, ou des commissions conditionnelles peuvent venir se rajouter en fonction du volume de production réalisé et peuvent venir léser l'intérêt du client, car la finalité de l'intermédiaire étant de parvenir à valider son objectif pour percevoir des "surcommissions", des commissions dites : Commissions conditionnelles.

 

Si plus de X contrats annuels, versement d'une commission supplémentaire de Y

 

Le conflit d'intérêt peut être le même, lorsque le producteur exige de l'intermédiaire, des volumétries minimums, pour conserver son partenariat, ou le placement minimum de produits connexes.

 

La question du conflit d'intérêt va bien au delà de la seule rémunération de l'intermédiaire. C'est une relation globale entre producteurs et intermédiaires !

 

 Formation IOBSP ORIAS

 

Cibformation, centre de formation IOBSP ORIAS enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP ORIAS sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir une capacité Orias IOBSP.

 

A l’issue de la formation IOBSP ORIAS, un livret de stage Orias vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’Orias
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp ORIAS, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP ORIAS
  • Par mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Centre de Formation IOBSP ORIAS, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nous avons déjà dispensé plus de 50 sessions de formation IOBSP ORIAS Paris, formation IOBSP ORIAS Lille, formation IOBSP ORIAS Nantes, formation IOBSP Marseille, formation IOBSP ORIAS Aix en Provence, formation IOBSP ORIAS Nîmes, formation IOBSP ORIAS Saint Etienne, formation IOBSP ORIAS Lyon, formation IOBSP ORIAS Nice, formation IOBSP ORIAS Bordeaux……

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13 septembre 2014 6 13 /09 /septembre /2014 10:43
Rémunération courtier assurance - courtier iobsp

Rémunération courtier assurance - courtier iobsp

Courtier iobsp - Courtier assurance - Transparence de la rémunération.

 

Il existe une grande proximité entre le courtier IOBSP et le Courtier assurance : Obligation d'inscription, Orias, Capacité professionnelle, Rc Pro, Garantie financière et des règles de bonne conduite.

 

Toutefois, à ce jour, leur obligation n'est pas la même en matière de transparence de la rémunération du courtier.

 

Alors que le courtier IOBSP a pour obligation d'indiquer à son client la rémunération qu'il perçoit de la banque, inversement, le courtier assurance ne relève pas d'une telle obligation, excepté pour les contrats importants.

 

Obligation pour le courtier en crédit (Courtier IOBSP)

"Art. R. 519-28. du CMF

S'il perçoit, au titre de cette opération ou de ce service, une rémunération de l'établissement de crédit ou de l'établissement de paiement concerné et quels en sont le montant et les modalités de calcul."

 

Obligation pour le courtier en assurance (courtier IAS)

"Art. R. 511-3. du Code des assurances

A la demande de celle-ci, l’intermédiaire communique à la personne physique ou à la personne morale qui envisage de souscrire ou adhérer à un contrat d’assurance en raison de ses activités professionnelles le montant de la commission et de toute autre rémunération versée par l’entreprise d’assurance sur le contrat proposé.

Cette obligation s’applique lorsque l’intermédiaire exerce selon les modalités prévues au c du II de l’article L. 520-1 et présente, propose ou aide à conclure un contrat, pour cette personne, dont la prime annuelle excède 20 000 euros."

 

Dans le courant de l'automne, l'Europe devrait mettre fin à cette différence, la révision de la directive européenne sur l'intermédiation en assurance (DIA2) oblige désormais la transparence de la rémunération du courtier en assurance.

 

Cette obligation s'étendra à tous les acteurs de la distribution : Courtier en assurance, mais aussi les agents, les comparateurs, compagnie d'assurance, mutuelle sans intermédiaires, bancassureur, etc.....

 

Alors que pour les IOBSP, seul le courtier en crédit est soumis à cette disposition particulière :  La transparence de la rémunération de l'intermédiaire.

 

La transparence de la rémunération est une volonté du législateur pour lever toute ambigüité sur un éventuel conflit d'intérêt.

 

Le problème que pose la commission versée par la banque ou l'assureur, est que l’intermédiaire (IAS ou IOBSP) qui représente les intérêts de son client, qui est l'avocat du client,  soit rémunéré par l’assureur.

 

Cela peut créer un conflit d’intérêt dans la mesure où la commission peut inciter l’intermédiaire à privilégier les produits d’assurance ou bancaires de certains assureurs ou banques et ce en raison des fortes rémunérations qu’ils percevront, au détriment des besoins réels du consommateur.

 

Cela peut engendrer des situations où les banques ou les assureurs se font de la concurrence entre eux, non pas sur la qualité des produits d’assurance ou bancaires, ni sur la qualité du service offert, mais sur le taux de commission offert aux intermédiaires.

 

Dans ces situations la commission peut donc être en contradiction directe avec les intérêts du consommateur.

 

Formation Courtier Assurance (IAS Orias)

 

Formation Courtier Assurance, centre de Formation Courtier Assurance (IAS Orias) enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de Formation Courtier Assurance IAS.

 

Nous dispensons une Formation Courtier Assurance (IAS Orias) rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire Assurance de métier chevronné dans l’assurance emprunteur exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code des assurances définissant le programme de la Formation Courtier Assurance (IAS niveau I, II et III).

 

Le niveau 1 est obligatoire pour :

Tous les courtiers ainsi que leurs salariés responsables.,

Les intermédiaires d'assurance dont il s'agit de leur activité principale ainsi que leurs salariés responsables.

 

Le niveau 3 est obligatoire pour :

Les mandataires dont il s'agit d'une activité accessoire.

Tous les salariés d'un IAS qui participent à la distribution d'un contrat d'assurance (tous les salariés des courtiers, des mandataires, etc...)

 

Pour plus de renseignements sur le programme de Formation Courtier Assurance (IAS Orias), vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de Formation Courtier Assurance (IAS Orias)
  • Mail : accueil@cibFormation Courtier Assurance.fr

 

CibFormation Courtier Assurance, Centre de Formation Courtier Assurance IAS Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

Formation Courtier Assurance IAS Orias Paris, Formation Courtier Assurance IAS Orias Lille, Formation Courtier Assurance IAS Orias Nantes, Formation Courtier Assurance IAS Orias Marseille, Formation Courtier Assurance IAS Orias Aix en Provence, Formation Courtier Assurance IAS Orias Nîmes, Formation Courtier Assurance IAS Orias Saint Etienne, Formation Courtier Assurance IAS Orias Lyon, Formation Courtier Assurance IAS Orias Nice, Formation Courtier Assurance IAS Orias Bordeaux……

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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, packageur regroupement de credit 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • Cibfinance, packageur regroupement de credit 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • : Cibfinance : Packageur Regroupement de Credit. Nous sommes spécialisés dans le regroupement de credit Saint Etienne depuis 20 ans. Nous mettons notre savoir faire à la disposition de professionnels sur la France entière dans le cadre de mandataire d'IOB ou d'indicateur affaires regroupement de credit. Nous animons notre réseau regroupement credit en apportant une réelle plus-value. Nous déteno,s tous les mandats bancaires spécialisés en regroupement de crédits. Par ailleurs nous sommes Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp
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Cibfinance, Centre de formation IOBSP habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP ainsi qu'une formation IAS permettant la distribution d'assurance emprunteur : 04 77 32 32 09

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Cibfinance s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier credit, formation orias

La législation, pour devenir iobsp, étant désormais très stricte. Si le ptofrssionnel n'a ni le diplôme ni l'expérince exigé, il est obligatoire de suivre une formation IOBsp credit pour connaitre les limites du champ action, au regard de son statut, de son devoir de conseil.... Les sanctions peuvent désormais relever du pénal !

Cibfinance vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de credit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires credit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des credits pour une formation credit.

Nous dispensons une formation IOBSP continue pour renouveler son inscrit Orias.

Obligatoire pour tous les courtiers crédit immobilier, nous dispensons une formation à la distribution du crédit à la consommation et à la prévention du surendettement.

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