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7 septembre 2014 7 07 /09 /septembre /2014 08:58
Comparateur IAS

Comparateur IAS

Le CCSF a déjà mis en place deux chartes de bonnes pratiques destinées aux comparateurs d'assurances :

 

L’avis CCSF du 10 mai 2012 pour l'assurance dommages

 

L'avis CCSF du 26 mars 2013 pour la complémentaire santé

 

Suite à la mise en place de la loi Hamon le 26 juillet 2014, le CCSF devrait remettre un troisième avis sur les comparateurs d'assurance emprunteur.

 

Avec la possibilité offerte aux consommateurs de changer son assurance emprunteur dans les 12 mois, les comparateurs devraient voir les visites et les demandes de devis augmenter.

 

Ces avis émis par le CCSF établissent une sorte de « charte de fonctionnement » reprenant des obligations de transparence et de déontologie, acceptée par la quasi-totalité des comparateurs du marché.

 

En validant ces avis les comparateurs ce donnent les moyens d'assoir leur crédibilité et leur développement.

 

Définition du comparateur d'assurance suite à l'avis du CCSF :

 

Les comparateurs d’assurances sont des interfaces, développées par des « éditeurs de comparateurs », dont l’objectif est de permettre à l’internaute, à partir d’un profil déterminé, de visualiser le plus grand nombre possible de propositions d’assurance et de comparer leurs tarifs et leurs garanties.

 

Présentant, proposant ou aidant à conclure des contrats d’assurance au sens de l’article L.511-1 du code des assurances, et rémunérés à ce titre, les éditeurs de comparateurs d’assurances sont des intermédiaires d’assurance.

 

Ils doivent donc respecter toutes les obligations d'un IAS (Intermédiaire en Assurance), inscription Orias, RC pro, honorabilité, capacité professionnelle assurance, respecter tous les devoirs d'information des IAS, etc....

 

Toutes ces règles, qui peuvent paraître de saine pratique, ont été acceptées par les responsables des principaux comparateurs d’assurance et saluées par les associations de consommateurs.

 

Une des questions qui peut être posée, est de savoir, si ces avis érigés par le CCSF n’auraient pas vocation à s’appliquer également à d'autres produits, comme l’assurance-vie, l’épargne, ou encore le crédit et le rachat de crédits…

 

De nouveaux types de comparateurs apparaissent dans le secteur des assurances, des crédits et des rachat de crédits qui appelleraient également la vigilance du CCSF.

 

Ne pourrait-il pas exister un vrai statut des comparateurs sur internet ?

 

Formation IAS Orias

 

Cibformation, centre de formation IAS Orias enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IAS.

 

Nous dispensons une formation IAS Orias rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire Assurance de métier chevronné dans l’assurance emprunteur exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code des assurances définissant le programme de la formation IAS niveau I, II et III.

 

Le niveau 1 est obligatoire pour :

Tous les courtiers ainsi que leurs salariés responsables.,

Les intermédiares d'assurance dont il s'agit de leur actvité principale ainsi que leurs salariés responsables.

 

Le niveau 3 est obligatoire pour :

Les mandataires dont il s'agit d'une activité accessoire.

Tous les salariés d'un IAS qui participent à la distribution d'un contrat d'asurance (tous les salariés des courtiers, des mandataires, etc...)

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IAS Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

 

Cibformation, Centre de Formation IAS Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

Formation IAS Orias Paris, formation IAS Orias Lille, formation IAS Orias Nantes, formation IAS Orias Marseille, formation IAS Orias Aix en Provence, formation IAS Orias Nîmes, formation IAS Orias Saint Etienne, formation IAS Orias Lyon, formation IAS Orias Nice, formation IAS Orias Bordeaux……

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6 septembre 2014 6 06 /09 /septembre /2014 10:38
Controle IOBSP

Controle IOBSP

Loi hamon et renforcement des pouvoirs de la DGCCRF

 

Le projet adopté en Conseil des ministres le 2 mai 2013 contient une importante partie concernant la modernisation des moyens d’action de la DGCCRF entre autre.

 

La loi Hamon va permettre aux agents de la DGCCR de recourir au "client mystère". Mais le projet de loi ne s'arrête pas là, il prévoit aussi de renforcer les pouvoirs de sanction, dans le respect des droits de la défense, et d'améliorer les pouvoirs des agents de la DGCCRF dans leurs contrôles.

 

Ces deux  mesures prévues par le projet de loi, auront une incidence directe sur la protection des consommateurs.
 

  • Recours au  "client mystère". Ainsi, lorsque l’établissement de la preuve en dépendra, les enquêteurs pourront ne décliner leur qualité qu’au moment de la notification à la personne contrôlée de la constatation de l’infraction (actuellement, l’enquêteur de la DGCCDF doit décliner sa qualité dès le début du contrôle).

 

  • Renforcement des sanctions administratives. Nous sommes fac à de nouvelles dispositions dont l’objectif est de donner plus de poids aux injonctions faites par les services de contrôles de respecter la réglementation.


Ces sanctions administratives, plus rapides dans leur prononcé que des sanctions judiciaires, pourront être appliquées pour des manquements dont la preuve résulte de simples constatations matérielles (non-respect d’obligations d’informations précontractuelles, des règles d’information, etc...)

 

Enfin, une mesure particulière, est l'augmentation des sanctions pénales.
Ces mesures alourdissent les sanctions prévues en cas de fraudes et de falsifications (art 64 et 65). Il a été constaté que les sanctions prévues par le code de la consommation sont apparues peu en rapport avec les profits illicites qui résultaient de la fraude et, dès lors, non dissuasives, d'ou un renforcement des sanctions pénales.

 

Formation IOBSP ORIAS

 

Cibformation, centre de formation IOBSP ORIAS enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP ORIAS sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir une capacité Orias IOBSP.

 

A l’issue de la formation IOBSP ORIAS, un livret de stage Orias vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’Orias
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp ORIAS, vous pouvez nous contacter soit par :

 

Cibformation, Centre de Formation IOBSP ORIAS, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nous avons déjà dispensé plus de 50 sessions de formation IOBSP ORIAS Paris, formation IOBSP ORIAS Lille, formation IOBSP ORIAS Nantes, formation IOBSP Marseille, formation IOBSP ORIAS Aix en Provence, formation IOBSP ORIAS Nîmes, formation IOBSP ORIAS Saint Etienne, formation IOBSP ORIAS Lyon, formation IOBSP ORIAS Nice, formation IOBSP ORIAS Bordeaux……

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31 août 2014 7 31 /08 /août /2014 10:24
Information de l'emprunteur

Information de l'emprunteur

Le décret du 24 juillet 2014 relatif à  "l'information de l'emprunteur sur le cout du crédit et le délai de rétractation d'un contrat de crédit affecté" a été publié au journal officiel du 25 juillet, la veille de l'entrée en vigueur des principales dispositions de la loi Hamon sur le sujet.

 

Ce texte a pour objectif d'aligner les délais de rétractation entre les contrats de vente et de crédit, à partir du 26 juillet 2014.

 

Le contrat de vente ou de prestation de service est résolu de plein droit lorsque l'emprunteur à, dans un délai de quatorze jours contre sept auparavant, exercé ce droit.

 

Cette faculté est libellé dans la fiche d'information précontractuelle qui comporte aussi le Taux Annuel Effectif de l'Assurance : TAEA

 

Concernant le TAEA

 

Tout document sur l'assurance groupe remise avant l'offre de prêt doit obligatoirement préciser à minima quelques information, comme :

 

  • Le coût total de l'assurance sur la durée totale du prêt
  • Le coût de l'assurance par période

 

Mais surtout, ce document doit indiquer le Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA), dont le mode de calcul sera défini par décret.

 

Une fiche d'information standardisée, détaillant notamment les différentes garanties de l'assurance proposées, doit être remise à l'emprunteur en même temps que toute proposition d'assurance emprunteur.

 

Formation IAS Orias

 

Cibformation, centre de formation IAS Orias enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IAS.

 

Nous dispensons une formation IAS Orias rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire Assurance de métier chevronné dans l’assurance emprunteur exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code des assurances définissant le programme de la formation IAS niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IAS Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IAS Orias
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Centre de Formation IAS Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Formation IAS Orias Paris, formation IAS Orias Lille, formation IAS Orias Nantes, formation IAS Orias Marseille, formation IAS Orias Aix en Provence, formation IAS Orias Nîmes, formation IAS Orias Saint Etienne, formation IAS Orias Lyon, formation IAS Orias Nice, formation IAS Orias Bordeaux……

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30 août 2014 6 30 /08 /août /2014 09:38
Statut IOBSP

Statut IOBSP

Le législateur va-t-il profiter de la loi sur les professions réglementées pour apporter des modifications au statut des IOBSP ?

 

En vigueur depuis janvier 2013, les syndicats professionnels d'IOBSP, l'Orias et de nombreux professionnels font état d'une difficulté pratique de ce nouveau statut :

 

Le non cumul des catégories pour les IOBSP alors, que cette disposition est offerte aux Intermédiaires en Assurance IAS.

 

Même s'il existe une grande similitude entre le statut des Intermédiaires en Opérations de Banque et Services de Paiements  : IOBSP et le statut des Intermédiaires en Assurance : IAS quelques différences sensibles peuvent être notées, comme le non cumul des catégories.

 

Ci dessous, en lumière, les articles divergents :

 

Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiements : IOBSP

 

Décret N° 2012-101 (Code Monétaire et Financier)

Art. R. 519-4.-I II. ― Une même personne ne peut cumuler l'exercice de l'activité d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement au titre de plusieurs catégories mentionnées au I (comprendre : Courtier, Mandataire de banque exclusif, mandataire de banque non exclusif, Mandataire d'IOBSP)

du présent article que pour la réalisation ou la fourniture d'opérations de banque de nature différente ou la fourniture de services de paiement.  Les opérations de banque mentionnées à l'alinéa précédent sont le crédit à la consommation, le regroupement de crédits, le crédit immobilier ou le prêt viager hypothécaire. 

 

Intermédiaire en Assurance : IAS

 

Décret N° 2006-1091 (Code des assurances)

Art. R. 511-2 II. – Un intermédiaire peut exercer au titre de plusieurs catégories parmi celles mentionnées aux 1° à 4° du I du présent article (comprendre : Courtier, Agent général, mandataire d'assurance, Mandataire d'IAS)

 

L'orias dans son rapport 2013, dépeignait déjà cette situation :

 

"A ce jour, conformément au code monétaire et financier, l’ORIAS n’a pas compétence pour collecter le type d’opérations de banque ou de services de paiement effectué par un IOBSP. De même, l’ORIAS n’a pas compétence pour fonder une décision de non-inscription ou de suppression dans une catégorie d’IOBSP pour non-respect de cette règle de non-cumul."

 

Des syndicats professionnels d’IOBSP comme l'APIC ou l'AFIB tentent de convaincre les autorités compétentes (ACPR, Trésor) d'assouplir cette règle, via une autorisation du cumul pour le même type d’opérations de banque et de services de paiements, comme par exemple, permettre le :

  • Cumul de la catégorie Courtier en opérations de banque et de Mandataire de Courtier en opérations de banque
  • Cumul de la catégorie de Mandataire non exclusif en opérations de banque et de Mandataire de Mandataire non exclusif en opérations de banque.

 

En permettant ce cumul des catégories, le législateur fluidifierait fortement la relation entre les IOBSP.

 

Les IOBSP pourraient ainsi agir en co-courtage, acte interdit actuellement, sous réserve absolu, qu'il ne peut y avoir que deux intermédiaires entre le client et la banque.

 

Formation IOBSP ORIAS

 

Cibformation, centre de formation IOBSP ORIAS enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP ORIAS sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir une capacité Orias IOBSP.

 

A l’issue de la formation IOBSP ORIAS, un livret de stage Orias vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’Orias
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp ORIAS, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP ORIAS
  • Par mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Centre de Formation IOBSP ORIAS, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nous avons déjà dispensé plus de 50 sessions de formation IOBSP ORIAS Paris, formation IOBSP ORIAS Lille, formation IOBSP ORIAS Nantes, formation IOBSP Marseille, formation IOBSP ORIAS Aix en Provence, formation IOBSP ORIAS Nîmes, formation IOBSP ORIAS Saint Etienne, formation IOBSP ORIAS Lyon, formation IOBSP ORIAS Nice, formation IOBSP ORIAS Bordeaux……

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10 août 2014 7 10 /08 /août /2014 10:36
controle IOBSP DGCCRF

controle IOBSP DGCCRF

La DGCCRF a diligenté une surveillance des sites internet des acteurs du rachat  de crédits ou regroupement de crédit.

 

Cette enquête à été menée par le Centre de surveillance du Commerce Électronique (CSCE) avait pour finalité d'enquêter sur les démarches commerciales de ces sites et notamment sur d'eventuelles pratiques trompeuses visant à dissimuler leur intention commerciale.

 

Les trois points au centre de cette enquêtes :

  • Le respect des dispositions relatives au commerce électronique
  • La loyauté des pratiques et la clarté des informations délivrées
  • La conformité des sites des sociétés d’intermédiation au code de la consommation

 

Sur le marché du rachat de crédits, il existe trois acteurs qui ont fait l'objet de ce contrôle :

  • Les IOBSP : Intermédiation en Opérations de Banque et Services de Paiement.
  • Les portails comparateurs ou d'information sur le rachat de crédit.
  • Les sociétés de crédit

 

49,8%. C’est le taux d’infraction que vient d’afficher la DGCCRF lors de la publication des résultats de son enquête sur les sites internet de rachat de crédit.

 

Plus précisément :

 

Nombre de société contrôlé

  • 197 sociétés de crédit ou d'intermédiaire en opérations de banque (IOBSP)
  • 52 portails internet

 

Résultat des contrôles

  • 3 procès-verbaux
  • 1 injonction
  • 120 avertissements

 

Deux catégories d'infraction :

 

1 - Réglementaire comme le respect des dispositions du Code de la consommation et des article L. 321-2 et L.321-3, imposant aux sociétés d’intermédiation, à fournir un certain nombre d’informations précontractuelle à la connaissance du consommateur dès la publicité.

 

La DGCCRF est assez conciliante et attribue ces manquements en matière d’identification et d’information du consommateur sur la négligence et l'ignorance de la réglementation en vigueur de ces professionnels.

 

Toutefois, la mise en place d'actions correctives immédiate revêt un caractère crucial.

 

2 - Des pratiques commerciales trompeuses

 

Plus grave, l’enquête du CSCE a mise en évidence certaines pratiques commerciales trompeuses, pour exemple, la création par quelques sociétés de « copies » de sites d’information consommateur sur le surendettement émanant de bénévoles ou d’associations.

La finalité des ces sociétés étant de récupérer et d’exploiter les données des internautes pour une utilité commerciale.

Quelques fois même, elles prétendent mettre à disposition gratuite des clients un guide sur le surendettement, alors que sa remise est subordonnée à l’adhésion à un abonnement payant,  précise la DGCCRF.

 

Conclusion de la DGCCRF :

" La gravité des infractions et la fragilité particulière des consommateurs susceptibles d’en être victimes conduisent à maintenir la vigilance sur ce secteur."

 

Formation IOBSP ORIAS

 

Lors de la formation IOBSP dispensée par Cibformation, toutes les informations obligatoires lors de communication, de publicité de notoriété ou chiffrée ou de correspondance sont abordées avec beaucoup de vigilance.

 

Cibformation, centre de formation IOBSP ORIAS enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP ORIAS sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir une capacité Orias IOBSP.

 

A l’issue de la formation IOBSP ORIAS, un livret de stage Orias vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’Orias
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp ORIAS, vous pouvez nous contacter soit par :

 

Cibformation, Centre de Formation IOBSP ORIAS, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nous avons déjà dispensé plus de 50 sessions de formation IOBSP ORIAS Paris, formation IOBSP ORIAS Lille, formation IOBSP ORIAS Nantes, formation IOBSP Marseille, formation IOBSP ORIAS Aix en Provence, formation IOBSP ORIAS Nîmes, formation IOBSP ORIAS Saint Etienne, formation IOBSP ORIAS Lyon, formation IOBSP ORIAS Nice, formation IOBSP ORIAS Bordeaux……

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6 juillet 2014 7 06 /07 /juillet /2014 11:19
Devoir conseil ias et iobsp

Devoir conseil ias et iobsp

Indéniablement la qualité de la relation client se situe au cœur des préoccupations des professionnels de l’assurance et des intermédiaires bancaires.

 

Le législateur a élaboré une batterie d'obligation et de devoir dont l’information, le conseil et la mise en garde qui doit être apportés à l’assuré, à l'emprunteur ou au client potentiel.

 

Ces éléments peuvent devenir des éléments différenciants et ils constituent surtout la base de toute relation de confiance.

 

Plus concrètement, en cherchant à protéger les emprunteurs et les assurés, le législateur a érigé les obligations d’information, de conseil et de mise en garde comme fondements à tout lien contractuel.

 

Imposées aux intermédiaires d’assurance (IAS) tout comme aux intermédiaires en opérations de banque (IOBSP), elles se révèlent toutes aussi contraignantes que nécessaires, et elles impliquent une triple vigilance de leur part :

  • Connaître rigoureusement l’assuré ou le prospect
  • Le ou les porteurs de risque
  • Les conséquences à terme que la souscription du contrat pourrait avoir sur leur situation financière.

 

Ces obligations, d'information précontractuelle, sont présentes en amont de toute signature de contrat de crédit ou contrat d’assurance et son défaut peut avoir des conséquences néfastes sur leur activité. Ces informations doivent être fournies au client ou au client potentiel avant la contractualisation et non post contrat !

 

Certes ces obligations sont contraignantes, mais le devoir de conseil constitue une obligation de moyens et non pas de résultat.

 

Ainsi en cas de litige, la charge de la preuve incombe aux deux parties :

  • D'un coté, l’intermédiaire : IAS ou IOBSP devra prouver qu’il a rempli son obligation de moyens
  • De l'autre coté, l'emprunteur ou l’assuré devra prouver qu’il n’a pas reçu les informations adéquates et nécessaires.

 

Mais attention, n'oublions pas que pour le législateur, le régulateur ou le magistrat de siège, par défaut, il existe une dissymétrie de l'information entre le particulier et le professionnel.

 

De nombreuse affaires réelles illustrent bien ce principe soit par des contrôles ACPR (cf. le cas Arca patrimoine)  soit via des jugements issues de plaintes clients avec des réparations pour les clients basées sur la notion de perte de chance.

 

C'est dans cette optique qu'en amont, le contrôle exercé par l’ACPR en la matière, exige des intermédiaires en opérations de banque (IOBSP) comme des intermédiaires en assurance (IAS) et comme de tous les professionnels de l’assurance et du crédit, un effort d’anticipation par la mise en place de procédures internes adéquates.

 

In Fine, l’obligation d’information, le devoir de conseil et le devoir de mise en garde impliquent de répondre simplement à la demande de l’assuré ou de l'emprunteur :

  • Se renseigner en amont sur ses besoins
  • Etablir une découverte de sa situation
  • L’aider à définir ses besoins
  • Lui proposer des produits et services en adéquation avec ceux-ci.
  • Le mettre en garde que pourrait avoir la souscription du contrat sur sa situation financière.

 

Pour le courtier en crédit, ce dernier à même une obligation supplémentaire : "Ils doivent s'abstenir de proposer un service, une opération ou un contrat qui ne serait pas adapté aux besoins du client ou du client potentiel."

 

Lorsque le devoir d’information, de conseil et de mise en garde de l'intermédiaire : IOBSP ou IAS  est remis en cause par l’un de ses clients, il se tourne alors vers son assureur pour obtenir de l’aide.

 

L’assurance RC professionnelle le protège en effet dans la limite des garanties souscrites en cas de poursuites judiciaires et/ou de manquement avérés.

 

Il existe de nombreux cas réels d'affaires qui illustrent aussi bien les enjeux financiers de telles actions en justice, que les préoccupations et le stress éventuel déclenché chez un professionnel qui agit souvent seul. D’autant plus que certaines procédures peuvent durer plusieurs années

 

source amlin, assurance RC Pro pour intermédiaire IAS ou IOBSP

 

Formation IAS Orias

 

Cibformation, centre de formation IAS Orias enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IAS.

 

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Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code des assurances définissant le programme de la formation IAS niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IAS Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IAS Orias
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Centre de Formation IAS Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

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22 juin 2014 7 22 /06 /juin /2014 09:11
Droit au credit

Droit au credit

Il n'y a pas de droit au crédit

 

Objet de nombreuses polémiques, le crédit à la consommation ou de trésorerie est un élément du quotidien d’une bonne partie des Français. Selon la Banque de France, les encours français de crédits à la consommation s’élevaient fin mars 2012 à 147,4 milliards d’euros.

 

L’impossibilité d’y accéder peut même être considérée comme un problème.

 

La notion de «droit au crédit» offrirait aux personnes qui en ont besoin, d’obtenir un financement pour acquérir des besoins qu’elles ne parviennent pas à satisfaire autrement.

 

Mais cette question du «droit au crédit» se confronte à une autre question capitale en matière de crédit : Le risque de surendettement et d'insolvabilité.

 

En effet, comment s’assurer que l’application de ce «droit» ne conduise pas l'emprunteur vers une augmentation des difficultés de remboursement et des situations de surendettement ?

 

Ce sont ces différents enjeux qu’il importe de considérer simultanément pour mener à bien une réflexion sur la possibilité d’un «droit au crédit»

 

Il n’existe donc aucun droit au crédit.

 

Le montant de crédit accordé est plafonné en fonction de votre capacité de remboursement. de votre taux d’endettement, de votre reste à vivre ou encore du ratio de l'encours au regard de vos revenus annuels, etc.....

 

Aussi, avant de vous accorder un crédit, la banque va-t-elle examiner votre dossier et établir plusieurs ratios pour évaluer votre solvabilité.

 

La banque peut librement refuser de vous octroyer le crédit demandé, et elle n’a pas à motiver son refus.

 

Rien ne vous empêche alors de vous adresser à une autre banque, qui pourrait avoir une vision du risque différent !

 

Formation Credit consommation

 

Cibformation, centre de formation Credit consommation enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IAS.

 

Nous dispensons une formation Credit consommation rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire Assurance de métier chevronné dans l’assurance emprunteur exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code monétaire et financier définissant le programme de la formation distribution de credits consommation.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation Credit consommation, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation Credit consommation
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Centre de Formation Credit consommation, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

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21 juin 2014 6 21 /06 /juin /2014 10:28
formation credit consommation

formation credit consommation

La formation des personnels délivrant la fiche de dialogue lors de la distribution d'n  crédit à la consommation doivent obligatoirement être formé.

 

Depuis le 1er juillet 2012, ces personnes doivent disposer d'une formation à la distribution du crédit à la consommation.

 

Le décret n° 2011-1871 du 13 décembre 2011, relatif aux exigences minimales auxquelles doit répondre la formation, défini le programme à suivre.

 

Au regard de l'Art. L. 311-8.- […] Les personnes chargées de fournir à l’emprunteur les explications sur le crédit proposé et de recueillir les informations nécessaires à l’établissement de la fiche prévue à l’article L. 311-10 sont formées à la distribution du crédit à la consommation et à la prévention du surendettement. L’employeur de ces personnes tient à disposition, à des fins de contrôle, l’attestation de formation mentionnée à l’article L. 6353-1 du code du travail établie par un des prêteurs dont les crédits sont proposés sur le lieu de vente ou par un organisme de formation enregistré. Un décret définit les exigences minimales auxquelles doit répondre cette formation.

 

Les prêteurs déclarent avoir formé près de 75 000 collaborateurs internes.

 

La plupart du temps, les formations se sont déroulées à l’aide d' e-learning.

 

Environ 110 000 collaborateurs des enseignes partenaires ont aussi été formés dans des conditions similaires.

 

 

Population formées

 

Banques

Spécialisées

Total

Répondants

Collaborateurs internes des établissements de crédit

Nombre de collaborateurs

Durée moyenne de la formation (heure)

 

 

74 681

2,4

 

9 213

2,7

 

83 894

2,7

 

22/23

17/23

Collaborateurs des enseignes partenaires (lieu des vente, à distance

Nombre de collaborateurs

Durée moyenne de la formation (heure)

 

 

-

-

 

109 278

3,6

 

109 278

3,6

 

18/23

14/23

Total

Nombre de collaborateurs

Durée moyenne de la formation (heure)

 

 

74 681

2,4

 

118 491

3,5

 

193 172

3,2

 

-

-

 

Source : analyses Athling (IR compris entre 50 % et 92 % selon les items)

 

Toutefois, des représentants du personnel considèrent que, si des actions de formation ont bien été engagées par les établissements de crédit, elles s’apparentent plus à des réunions d’information.

 

Les débats sur la qualité de la formation se portent plus sur la formation reçue par les personnels des enseignes du commerce et de la distribution.

 

L’utilisation fréquente du terme de vendeur est souvent à l’origine de cette situation.

 

En effet, le vendeur (en rayon) est souvent inclus, par les associations de consommateurs ou par les parlementaires, dans le personnel à former, alors qu’en pratique il n’est pas toujours concerné.

 

Dans le cas de magasins qui disposent de personnels dédiés pour contractualiser un crédit et distincts des vendeurs, ces derniers ne sont pas soumis à cette disposition et ne doivent pas être obligatoirement formés.

 

L'augmentation de l'information précontractuelle par les vendeurs de crédit, l'accompagnement clients lors de la souscription du crédit et la volonté de renforcer la protection de l'emprunteur expliquent les raisons de cette formation.

 

Pour exemple :

 

L'augmentation des « packs contractuels ». Une étude réalisée sur 15 établissements de crédit ont été analysés. Il y a une très nette augmentation du nombre de pages des contrats de crédit souscrits après le 1er mai  2011.

 

Le nombre de pages total est passé en moyenne de 21 à 33 pages (+54 %)

 

Cette « inflation » du nombre de pages d’un contrat de crédit à la consommation est due à la réécriture complète des contrats pour tenir compte des nouvelles dispositions et de l’ajout de nouveaux documents comme la fiche d’information pré-contractuelle européenne normalisée (FIPEN) ou la fiche de dialogue pour les crédits souscrits sur le lieu de vente ou à distance.

 

Autre exemple :

 

La durée des entretiens commerciaux, en ajoutant des documents à remplir avec le consommateur-emprunteur, la LCC a alourdi les processus de traitement et allongé de fait la durée des entretiens commerciaux sur tous les canaux d’entrée en relation.

 

Les entretiens :

  • Dans les concessions automobiles : +14 minutes
  • Dans les magasins sur le lieu de vente : + 65%

 

Source rapport banque de france 2012

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8 juin 2014 7 08 /06 /juin /2014 09:00
formation ias assurance emprunetur

formation ias assurance emprunetur

 

Le législateur a souhaité incérer plus de concurrence dans ce secteur, suite à un échec en demi teinte de la Loi Lagarde, qui offrait au consommateur la possibilité de délier son assurance emprunteur du crédit immobilier.

 

Dans les faits, cette mesure a eu de la peine à s'imposer.

 

Pour stimuler de nouveau la concurrence sur ce marché, la Loi Hamon revient sur l'assurance emprunteur, en offrant aux emprunteurs, pour les prêts immobiliers, conclus à compter du 26 juillet 2014, de proposer à leur banque une autre assurance de prêt.

 

La banque ne pourra pas refuser, si cette nouvelle assurance emprunteur, présente les mêmes garanties, que leur contrat proposé.

 

Confère Art L 312-9 du code de la consommation : "Le prêteur ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d'assurance dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d'assurance de groupe qu'il propose. Il en est de même lorsque l'emprunteur fait usage du droit de résiliation mentionné au premier alinéa de l'article L. 113-12-2 du code des assurances ou au deuxième alinéa de l'article L. 221-10 du code de la mutualité dans un délai de douze mois à compter de la signature de l'offre de prêt définie à l'article...."

 

La loi Hamon vient renforcer ce texte issue de la loi Lagarde, en offrant à l'emprunteur, une période de 12 mois à compter de la date de signature pour changer d'assurance emprunteur.

 

Là encore, la banque pourra s'opposer à son transfert, si elle juge que les garanties ne sont pas équivalentes. Dans ce cas, le contrat groupe continuera donc de s'appliquer.

 

Attention,  le banquier a obligation de motiver sa décision : "Toute décision de refus doit être motivée."

 

La loi Hamon introduit la possibilité de substitution du contrat dans un délai de 12 mois à compter de la date de signature de l'offre de prêt : "Il en est de même lorsque l'emprunteur fait usage du droit de résiliation mentionné au premier alinéa de l'article L. 113-12-2 du code des assurances ou au deuxième alinéa de l'article L. 221-10 du code de la mutualité dans un délai de douze mois à compter de la signature de l'offre de prêt définie à l'article L. 312-7 du présent code."

 

Une fois avertie par l'emprunteur de sa volonté de mutation de son assurance de prêt, la banque a 10 jours pour se positionner : "Si l'emprunteur fait usage du droit de résiliation du contrat d'assurance dans le délai de douze mois à compter de la signature de l'offre de prêt définie à l'article L. 312-7, le prêteur notifie à l'emprunteur sa décision d'acceptation ou de refus dans un délai de dix jours ouvrés à compter de la réception d'un autre contrat d'assurance."

 

Par ailleurs, dés lors que l'assurance est obligatoire, elle doit être intégrée dans le calcul du TEG. En substituant son assurance de prêt, à un cout différent, l'emprunteur va donc modifier le cout de son crédit, le banquier devra donc recalculer le TEG : "En cas d'acceptation, le prêteur modifie par voie d'avenant le contrat de crédit conformément à l'article L. 312-14-1, en y mentionnant, notamment, le nouveau taux effectif global calculé, conformément à l'article L. 313-1, en se fondant sur les informations transmises par l'assureur délégué dans les conditions fixées au septième alinéa du présent article. en y mentionnant, notamment, le nouveau taux effectif global calculé, conformément à l'article L. 313-1, en se fondant sur les informations transmises par l'assureur délégué dans les conditions fixées au septième alinéa du présent article."

 

Enfin, la banque ne pourra en aucun demander des frais pour cet avenant : "Le prêteur ne peut exiger de frais supplémentaires de l'emprunteur pour l'émission de cet avenant."

 

"....ni modifier le taux, qu'il soit fixe ou variable, ou les conditions d'octroi du crédit, prévus dans l'offre définie à l'article L. 312-7, ni exiger le paiement de frais supplémentaires, y compris les frais liés aux travaux d'analyse de cet autre contrat d'assurance"

 

Par contre l'assureur à le devoir d'informer la banque sur les cotisations d'assurance emprunteur non payées par le souscripteur : "L'assureur est tenu d'informer le prêteur du non-paiement par l'emprunteur de sa prime d'assurance ou de toute modification substantielle du contrat d'assurance."

 

L'assureur n'a pas la faculté d'engager une procédure contre un contrat en impayé, plus grave encore, à l'issue de 2 échéances de l'assurance emprunteurs non payées, l'assureur peu résilier le contrat.

 

Attention : Dans cette situation, en cas de sinistre, l'emprunteur et/ou le co-emprunteur ne sont plus couverts, offrant un risque pour la banque, leurs proches et leurs ayant droits. Car si une hypothèque est prise sur le bien immobilier, en cas de non paiement du prêt souscrit, la banque peut en demander sa vente....

 

Formation IAS Orias

 

Cibformation, centre de formation IAS Orias enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IAS.

 

Nous dispensons une formation IAS Orias rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire Assurance de métier chevronné dans l’assurance emprunteur exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code des assurances définissant le programme de la formation IAS niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IAS Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IAS Orias
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Centre de Formation IAS Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Formation IAS Orias Paris, formation IAS Orias Lille, formation IAS Orias Nantes, formation IAS Orias Marseille, formation IAS Orias Aix en Provence, formation IAS Orias Nîmes, formation IAS Orias Saint Etienne, formation IAS Orias Lyon, formation IAS Orias Nice, formation IAS Orias Bordeaux……

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7 juin 2014 6 07 /06 /juin /2014 15:12
Mandataire de Cibfinance ou Indicateur d'Affaires Cibfinance : Réunions régionales Cibfinance

Mandataire de Cibfinance ou Indicateur d'Affaires Cibfinance : Réunions régionales Cibfinance

 

Dans le cadre de son partenariat en Regroupement de crédits (ou Rachat de credit) Cibfinance organise des réunions régionales aves ses partenaires.

 

Calendrier des réunions Cibfinance programmées sur Juin et Juillet.

 

  • Le Jeudi 12 Juin 2014 : Saint Etienne

 

  • Le jeudi 26 Juin 2014 : Lille

 

  • Le jeudi 3 juillet 2014 : Marseille

 

Sur les mois de septembre et Octobre, 2 autres réunions suivront :

 

  • Paris
  • Bordeaux

 

Les dates n'ont pas encore été programmées.

 

Le nombre important, de participants, inscrit pour les 3 premières réunions régionales de Cibfinance (Mandataire IOB rachat de credit ou Indicateur d'Affaires rachat de credit) traduit l'intérêt et la volonté de renforcer notre partenariat rachat de credit.

 

Cibfinance, spécialiste du Rachat de crédits, dont son dirigeant est un IOB chevronné depuis 1992, a été créé en 2001 pour répondre à une demande de professionnels qui n'avaient pas de solution à proposer à leurs clients, lors de demandes de rachat de credit.

 

Les décrets de janvier 2012, créant le nouveau statut des IOBSP, a réorienté la stratégie développée par Cibfinance, pour poursuivre ce métier très singulier de Grossiste Rachat de crédits ou encore dénommé Packageur Rachat de Crédits.

 

L'activité B to B en rachat de crédit ne pouvant désormais ce matérialiser qu'au travers deux statuts :

 

 

Chacun de ces deux statuts ayant un périmètre bien défini avec ses devoirs, ses responsabilités, sa relation client, etc......

 

Ces réunions régionales ont pour premier objectif de bien définir ces deux statuts et leurs conséquences dans la relation du partenariat entretenu avec Cibfinance.

 

Face un métier réglementé désormais, difficile de développer des actions commerciales sans préalablement structurer un réseau dans l'intérêt des trois parties : Le client, le mandataire ou l'indicateur et Cibfinance.

 

La conformité doit être au centre de la stratégie du développement d'un IOBSP au même titre que : Les moyens humains, les outils digitaux, l'animation, etc.....

 

CIBFINANCE, Packageur Rachat de Crédits

 

Nous recrutons des mandataires d’IOBSP rachat de credits ou des Indicateurs d'Affaires Rachat de crédits sur la France.

 

Vous avez la possibilité de cumuler deux catégories différentes mais pour des natures de produits différents, plus concrètement :

 

Vous pouvez être courtier en crédit immobilier et Mandataire d’Iobsp rachat de crédits avec Cibfinance.

 

Cette solution peut vous permettre de traiter les demandes de rachat de credits  en toute conformité, pour lesquelles vous êtes sollicités, en vous adossant les services d’un spécialiste du rachat de crédits.

 

Au regard de nos 20 ans d’expérience, il est difficile d’être à la fois un bon courtier crédit immobilier et un spécialiste du rachat de crédits.

 

En étant mandataire d’IOB de Cibfinance (MIOB by Cib) vous bénéficiez des services et de l’ensemble de ses mandats bancaires.

 

Un Mandat d'Iob rachat de crédits sera signé entre les deux parties définissant la répartition des devoirs et des obligations pesant sur les deux parties.

 

Le Mandataire de Cibfinance devra ensuite s’inscrire à l’Orias dans la catégorie Mandataire d’IOBSP.

 

Mais être mandataire IOB de Cibfinance ne se limite à l’accès de nos 7  mandats bancaires, nous proposons une solution complètement packager pour gérer vos demandes de rachat de crédits.

 

Pour de plus amples informations, contactez nous par :

Téléphone au : 04 77 32 32 09

Mail : accueil@cibfinance.fr

Via notre site à : Mandataire IOB rachat de crédits

 

Cibfinance, mandataire iob rachat de credits saint etienne, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

 

Dans notre organigramme, nous avons un Centre de formation IOBSP dispensant une formation IOBSP de niveau I, II ou III habilitante orias. Nous revenons très largement sur ce point singulier de la réglementation des IOBSP qui est stratégique pour exercer sa mission.

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1 juin 2014 7 01 /06 /juin /2014 09:44
cif iobsp

cif iobsp

Le statut de CIF prend naissance par la loi de sécurité financière du 1er Aout 2003.

 

Depuis, un empilement ininterrompu de réglementation pour cette profession de conseil en gestion de patrimoine. Au point que le CNCIF, courant avril,  adresse au président François Hollande, une lettre l'interpellant sur cette lourdeur administrative et réglementaire à l'heure ou ne l'on cesse de parler d'un choc de simplification !

 

Par ailleurs, revient sur le devant de la scène, leur mode de rémunération, avec deux grands modèles qui s'affrontent :

  • Anglo-saxon : Dans un souci d'indépendance du conseil fourni, la rémunération n'est constitué que d'honoraire client avec interdiction de perception d'une commission des producteurs.
  • Français : Ce conflit d'intérêt potentiel, peut être résolu, par une transparence des rémunérations accrue envers le consommateur, par l'obligation d'informer son client des commissions perçues par les producteurs. Pour information, cette obligation est déjà effective pour les iobsp.

 

Le débat sur le commissionnement vient de se ré-ouvrir, pouvant remettre en question le modèle économique sur lequel les CGPI ont été construits.

 

En marge de cette interrogation, deux directives encours, une sur le blanchiment adoptée en mars dernier et Prips (fournir un Document Information Clé au client)

 

Depuis 2013, un Cif réalisant une intermédiation bancaire comme un crédit, est tenu de s'inscrire à l'Orias sur le registre des IOBSP. Cette inscription requière des obligations spécifiques comme une capacité professionnelle pouvant être justifiée par une formation IOBSP.

 

Enfin, le nouveau statut de conseiller en investissement participatif (CIP) qui serait incompatible avec celui de CIF !

 

Liste des règlements :

  • Européen : MIF 2  -  DIA 2 -  PRIPS  -  Anti blanchiment (4° directive)
  • National : Orias  - Devoir de conseil (ACPR/AMF janvier 2013) - CIP (son statut doit être défini par une ordonnance gouvernementale)

 

Formation IOBSP ORIAS

 

Cibformation, centre de formation IOBSP ORIAS enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP ORIAS sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir une capacité Orias IOBSP.

 

A l’issue de la formation IOBSP ORIAS, un livret de stage Orias vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’Orias
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp ORIAS, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP ORIAS
  • Par mail : accueil@cibformation.fr
  • Calendrier formation IOBSP ORIAS

 

Cibformation, Centre de Formation IOBSP ORIAS, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nous avons déjà dispensé plus de 50 sessions de formation IOBSP ORIAS Paris, formation IOBSP ORIAS Lille, formation IOBSP ORIAS Nantes, formation IOBSP Marseille, formation IOBSP ORIAS Aix en Provence, formation IOBSP ORIAS Nîmes, formation IOBSP ORIAS Saint Etienne, formation IOBSP ORIAS Lyon, formation IOBSP ORIAS Nice, formation IOBSP ORIAS Bordeaux……

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11 mai 2014 7 11 /05 /mai /2014 10:19
Formation intermediaire assurance

Formation intermediaire assurance

La réforme européenne sur l'Intermédiation en assurance dia2 comporte un volet sur la formation professionnelle.

 

Le texte amendé par le Parlement Européen fin février va plus loin que le projet initial, puisqu'il prévoit pour le personnel des Intermédiaires en assurance un minimum de 200 heures de formation sur 5 ans soit 40 heures par an.

 

Bien que l'on ne peut être que favorable à la formation continue, imposer un nombre d'heure ne semble pas forcément une solution adaptée.

 

Pour évaluer des connaissances et des aptitudes, des options moins contraignantes auraient pu être proposées pour actualiser ses connaissances et ses aptitudes professionnelles.

 

Les intermédiaires d’assurance sont des acteurs essentiels de la vente de produits d’assurance dans l’Union européenne.

 

Ils aident les assureurs :

  • En facilitant leur entrée sur le marché et en aidant les nouvelles compagnies à toucher une large clientèle sans devoir réaliser les investissements nécessaires à l’établissement d’un réseau de distribution ;
  • En contribuant à la gestion des sinistres et à l’administration des contrats d’assurance.

 

Les intermédiaires aident également les assurés :

  • En identifiant les risques qu’ils encourent ;
  • En permettant à leurs clients de prendre des décisions en toute connaissance de cause quant aux risques à assurer ;
  • En concevant des solutions nouvelles et innovantes ;
  • En réduisant les frais de recherche des clients ;
  • En fournissant des conseils personnalisés ;
  • En contribuant à la gestion des sinistres et à l’administration des contrats d’assurance.

 

Certaines compagnies d’assurance et de bancassurance vendent directement des produits d’assurance.

 

Certains vendeurs de produits d’assurance, tels que les sociétés de location de voitures et les agences de voyages, exercent cette activité commerciale à titre accessoire.

 

Les services après-vente comprennent l’évaluation et la liquidation des sinistres.

 

Formation  Intermediiare Assurance Orias

 

Cibformation, centre de formation Orias Assurance Emprunteur enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation Orias assurance emprunteur.

 

Nous dispensons une formation Orias Assurance Emprunteur rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire Assurance de métier chevronné dans l’assurance emprunteur exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code des assurances définissant le programme de la formation orias assurance emprunteur niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation Orias Assurance Emprunteur, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation Orias Assurance Emprunteur
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Centre de Formation Orias Assurance Emprunteur, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Formation Orias Assurance Emprunteur Paris, formation Orias Assurance Emprunteur Lille, formation Orias Assurance Emprunteur Nantes, formation Orias Assurance Emprunteur Marseille, formation Orias Assurance Emprunteur Aix en Provence, formation Orias Assurance Emprunteur IAS Nîmes, formation Orias Assurance Emprunteur Saint Etienne, formation Orias Assurance Emprunteur Lyon, formation Orias Assurance Emprunteur Nice, formation Orias Assurance Emprunteur Bordeaux……

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4 mai 2014 7 04 /05 /mai /2014 08:42
Les particuliers et leur banque, une enquête de l'UFC que choisir publiée en mai.

 

L’association de consommateurs UFC-Que Choisir a mener une enquête de satisfaction sur la relation Client / Banque, les résultats sont publiés dans son magazine du mois de Mai.

 

L'image de la banque se dégrade un peu plus, en cause :

  • Les frais bancaires élevés
  • Les changements trop fréquents de conseillers
  • Le traitement des incidents de paiement

 

constituent les principaux motifs de grogne des clients.

 

Seul la Banque Postale est la mieux notée des banques traditionnelles, mais reste largement distancée par la banque en ligne ING Direct.

 

Le résultat de l’enquête n’est pas réjouissant pour les banques, puisque le taux de satisfaction global des participants est en baisse par rapport à 2009

 

Une perte de 3 % en trois ans : 69,1% en 2014, contre 72% en 2009

 

Pour UFC-Que Choisir un résultat est bon à partir de 75%

 

Les points les plus conflictuels :

  • Le montant annuel des frais bancaires, plus de six clients sur dix se déclarent insatisfaits.
  • Vient ensuite la relation avec les conseillers bancaires qui est également critiquée par les clients bancaires.

 

CIBFINANCE, Plateforme Rachat de Crédits

 

Nous recrutons des mandataires d’IOBSP ou des Indicateurs d'Affaires rachat de credits sur la France.

 

Si vous souhaitez profiter de cette formidable opportunité, que peu de marché offre aujourd’hui, une des solutions est de devenir Mandataire d’IOB de Cibfinance

 

Ainsi, comme mandataire de Cibfinance, vous serez un Intermédiaire Bancaire vous permettant de proposer des rachat de credits et des crédits immobiliers, etc.....

 

Comme mandataire d’IOB de Cibfinance (MIOB by Cib) vous bénéficiez des services, de l’ensemble de ses mandats bancaires, de nos 20 années d’expérience, de nos connaissances marketing et juridiques…

 

Pour de plus amples informations, contactez nous par :

  • Téléphone au : 04 77 32 32 09
  • Mail : accueil@cibfinance.fr
  • Via notre site à : Cibfinance

 

Cibfinance, mandataire iob rachat de credits Saint Etienne, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

 

Dans notre groupe, nous avons un Centre de formation IOBSP dispensant une formation IOBSP de niveau I, II ou III habilitante orias. Ainsi, nous pourrons vous permettre d’acquérir la capacité professionnelle requise si vous ne l’avez pas.

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1 mai 2014 4 01 /05 /mai /2014 14:35
Directive credit immobilier

Directive credit immobilier

Le Conseil de l’Union Européenne a adopté en date du 28 janvier 2014, à la majorité qualifiée, la directive 2014/17/UE qui vise à créer un véritable marché intérieur du crédit hypothécaire dans l'UE présentant un niveau élevé de protection du consommateur.

 

Cette directive a pour objectif de créer un marché :

  • Unique
  • Performant
  • Compétitif
  •  

Le législateur à voulu définir un cadre juridique homogène dans l’Union pour :

  • Les consommateurs,
  • Les prêteurs
  • Les intermédiaires de crédit.

 

La directive vise à mettre en place un haut niveau de protection, tout en luttant contre les comportements irresponsables de prêteurs et d'emprunteurs, entrainant des défauts de paiement et des saisies de biens hypothéqués.

 

La directive établit des principes en matière :

  • de commercialisation
  • de publicité
  • des obligations concernant les informations précontractuelles.

 

Mais elle établit également des exigences portant sur les informations relatives aux intermédiaires de crédit et au taux débiteur.

 

Le texte définit des principes réglementaires et de surveillance en ce qui concerne les intermédiaires de crédit, ainsi que des dispositions permettant une réglementation et une surveillance adéquates des organismes autres que les établissements de crédit.

 

Les États membres disposeront d'un délai de deux ans pour transposer la directive dans leur dispositif législatif, réglementaire et administratif national.

 

Formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER

 

Cibformation, centre de formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir une capacité Credit immobilier IOBSP.

 

A l’issue de la formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER, un livret de stage Credit immobilier vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’Credit immobilier
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp CREDIT IMMOBILIER, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER
  • Par mail : accueil@cibformation.fr
  • Calendrier formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER

 

Cibformation, Centre de Formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

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20 avril 2014 7 20 /04 /avril /2014 09:20
AFIB – Nomination d’un nouveau président en la personne de Géraud Cambournac

Syndicat professionnel IOBSP

 

Lors de l’Assemblée Générale de l’AFIB du 10 avril 2014, le Conseil d’Administration a confié la charge d’administrer le syndicat professionnel à un nouveau président : Mr Géraud Cambournac.

 

Après près de 10 ans chez GE Money Bank, il créé en 2003 une société d’IOB : VIA-FINANCES

 

Depuis 2008, il siège au conseil d’administration, occupant successivement les postes de trésorier, vice-président et plus récemment, de responsable de la communication.

 

Depuis 2013, il siège à la commission d’immatriculation de l’ORIAS comme membre titulaire, et à un comité restreint du Comité Consultatif du Secteur Financier pour la mise en place d’un programme d’éducation budgétaire et financier.

 

L’AFIB compte 201 cabinets parmi lesquels une majorité de petites structures et plus particulièrement spécialisées en Regroupement de Crédits - Rachat de Crédits.

 

Les axes de travail de l’AFIB présentés par son nouveau président sont de 3 ordres :

 

1/ Combien de divisions – de statuts ?

 

La première mission consiste donc à recruter de nouveaux adhérents dans les 4 statuts (Courtier, mandataire de banque Exclusif ou Non, et Mandataire d’IOB)

« Qui dit syndicat fort dit d’une part de nombreux adhérents et une large surface financière »

 

2/ Les pouvoirs publics

 

Des sujets sensibles qui n’ont pas encore été tranchés :

  • L’ACPR a proposé récemment que la TVA soit appliquée aux courtiers !
  • La fin programmée de la double rémunération (client et banque)
  • Modification de l’interdiction de non cumul des statuts pour une même nature de produit, ce qui permettrait d’être à la fois MNE et MIOB par exemple. En revanche il ne serait pas possible d’être courtier et MNE. 2015 verra t elle cette modification des textes ?
  • Les contrôles devraient logiquement concerner en premier lieu les apporteurs d’affaires qui représentent un volume significatif, d’où le mot « essentiel » de PS2E

 

3/ Les partenaires.

  • L’AFIB organise environ 3 rencontres par an avec ses partenaires bancaires pour faire le point sur les aspects qualitatifs et quantitatifs de la production des IOBSP, sur les points à améliorer, et pour connaître leurs positions sur la nouvelle règlementation afin de permettre à la profession de les d’anticiper.
  • Les conséquences de notre nouveau statut de Prestataire de Service Essentiels Externalisés : PS2E
  • La refonte de la règle des doublons.
  • Le déploiement de la Protection Juridique, bien accueilli par les banques. Il s’agit du premier acte collectif dit « fermé » réalisé par l’AFIB.

 

Son nouveau président se dit prêt à faire preuve d’imagination et de ténacité pour relever ces défis.

 

Nous ne pouvons que saluer un tel dévouement et lui souhaiter le courage et l’énergie nécessaire à une telle mission.

 

Bon courage de toute la profession Mr Cambournac.

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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, packageur regroupement de credit 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • Cibfinance, packageur regroupement de credit 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • : Cibfinance : Packageur Regroupement de Credit. Nous sommes spécialisés dans le regroupement de credit Saint Etienne depuis 20 ans. Nous mettons notre savoir faire à la disposition de professionnels sur la France entière dans le cadre de mandataire d'IOB ou d'indicateur affaires regroupement de credit. Nous animons notre réseau regroupement credit en apportant une réelle plus-value. Nous déteno,s tous les mandats bancaires spécialisés en regroupement de crédits. Par ailleurs nous sommes Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp
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Profil Cibfinance

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  • Cibfinance est un IOBSP rachat de credit Saint Etienne dont son coeur de métier est le partenariat rachat de credit en intervenant comme packageur rachat de credit. Nous proposons un partenariat rachat de credit avec des professionnels désireux
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Formation IOPSP / IAS - Grossiste Regroupement de Crédits

Cibfinance, Centre de formation IOBSP habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP ainsi qu'une formation IAS permettant la distribution d'assurance emprunteur : 04 77 32 32 09

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CIB-FORMATION

Cibfinance est un centre de formation IOBSP destiné à dispenser une formation IOBSP lièe aux crédits et habilitante à l'Orias. Tél : 04 77 32 32 09

Cibfinance s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier credit, formation orias

La législation, pour devenir iobsp, étant désormais très stricte. Si le ptofrssionnel n'a ni le diplôme ni l'expérince exigé, il est obligatoire de suivre une formation IOBsp credit pour connaitre les limites du champ action, au regard de son statut, de son devoir de conseil.... Les sanctions peuvent désormais relever du pénal !

Cibfinance vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de credit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires credit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des credits pour une formation credit.

Nous dispensons une formation IOBSP continue pour renouveler son inscrit Orias.

Obligatoire pour tous les courtiers crédit immobilier, nous dispensons une formation à la distribution du crédit à la consommation et à la prévention du surendettement.

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Packageur regroupement de credit

Cibfinance est un courtier rachat de credit Saint Etienne. Depuis 2002, nous nous somes spécialisés sur le métier de Packageur regroupement de credit. Fondé sur une relation BtoB regroupement de credit, nous intervenons soit dans une relation indicateur affaires rachat de credit. Soit dans une relation de grossiste regroupement de credit. Nous avons disposnons d'un solide savoir faire en matière de grossiste regroupement de credit et nous avons dédié des équipes uniquement pour le métier de Packageur regroupement de credit. Nous sommes à votre disposition pour de plus amples informations sur un partenariat rachat de credit : Indicateurs affaires, mandataire IOB, tripartite...

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Cibfinance mandataire de banque non exclusif, courtier en assurance et Mias enregistré à l'Orias N° 13001585 www.orias.fr - Rcs St Etienne N° 442287512 Un crédit vous engage, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager - Aucun versement de quelque nature que se soit ne peut être exigé d'un particulier avant versement effectif des fonds.

Lors de la souscription d'un crédit immobilier vous bénéficiez d'un déali de réflexion de 11 jours. Lors de la souscription d'un crédit à la consommation vous bénéficiez d'un délai de rétractation de 14 jours.

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