Comment faire financer sa formation IOBSP par Pôle emploi ?

Si vous êtes demandeur d'emploi, il existe des aides à la formation, à la création ou à la reprise d'entreprise ou encore, à la reprise d'activité vous permettant de financer votre formation IOBSP.

Aides à la formation IOBSP pôle emploi

Pôle emploi peut financer la formation IOBSP, sous certaines conditions, cette formation IOBSP professionnelle doit être nécessaire à la reprise d'un emploi d'un demandeur d'emploi, ainsi que des aides à la recherche d'emploi.

La formation IOBSP est éligible au compte personnel de formation afin d'acquérir :

• Une qualification (diplôme, certificat de qualification professionnelle...)
• Des connaissances de base (socle de connaissances et de compétences)E
• Etre accompagné pour la validation des acquis de l'expérience (VAE).

Les personnes qui suivent la formation IOBSP peuvent obtenir durant cette formation :

• L'AREF : Aide au Retour à l'Emploi Formation
• RFPE : Rémunération des Formations de Pôle Emploi
• RFF : Rémunération de fin de formation. Destinée aux  personnes dont les droits à l'allocation chômage prennent fin pendant la formation IOBSP, possibilité d'en bénéficier sous certaines conditions.

Ou trouver la formation IOBSP dans le catalogue Pôle emploi ?

Pôle emploi recence toutes les formations éligibles à une prise en charge dans un catalogue mis en ligne sur www.pole-emploi.fr

Via son moteur de recherche vous pouvez trouver la formation IOBSP qui correspond à vos attentes :

• Pour chaque formation, vous trouverez le contenu détaillé du programme, le lieu de la formation, les prérequis nécessaires et la possibilité de certification.
• Vous pouvez contacter le centre de formation IUOBSP immédiatement via le site pour en savoir plus sur la formation.
• Il vous faut votre numéro d’identifiant Pôle emploi pour avoir accès au planning des réunions d’information organisées par l’organisme de formation IOBSP.

Si vous êtes demandeur d'emploi, pole-emploi peut financer votre formation IOBSP, contactez Cibformation nous vous aiderons dans les modalités pour votre prise en charge.

Important :  Cibformation, étant inscrit au catalogue qualité de Pole Emploi, nous pouvons vous inscrire directement sur leur extranet. Charge à votre conseiller de valider ou non la formation IOBSP ou IAS.

Dans pratiquement toutes les demandes :

• La prise en charge couvre le coût de la formation IOBSP
• La demande de formation IOBSP est inscrite au catalogue des formations de pole emploi

Quel centre de formation choisir pour votre formation IOBSP ?

Formation IOBSP aide pole emploi

Aide Formation IOBSP pole emploi - Nous sommes référencés sur le catalogue qualité de Pôle Emploi

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

• Téléphone au 04 77 32 32 09
• Via notre site : Formation continue IOBSP Orias
• Mail : accueil@cibformation.fr

Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015.  Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

 
généré par 

A compter du 1^er septembre 2016, le dépôt des contrats de professionnalisation auprès des OPCA s’effectuera obligatoirement par voie dématérialisée.

Le contrat de professionnalisation, conclu entre un employeur et un salarié, est un contrat en alternance associant formation pratique et formation théorique.

Dans le cadre de la formation IOBSP ou IAS, les courtiers peuvent recourir à ce dispositif pour financer la formation IOBSP ou la Formation IAS de leurs salariés.

Ce contrat permet l’acquisition d’un savoir théorique et d’un savoir-faire pratique au sein de l’entreprise.

Ce contrat en alternance, accompagné de l’ensemble de ses documents annexes (objectifs, programmes, modalités d’organisation…), doit être déposé à l’OPCA dans les cinq jours qui suivent le début du contrat.

Les courtiers en crédit qui concluent des contrats de professionnalisation pour leurs salariés doivent les déposer auprès de leur OPCA (Organisme Paritaire Collecteur Agréé ), au plus tard dans les 5 jours qui suivent le début du contrat.

Pour les courtiers en crédit, il s’agit des AGEFOS.

Le contrat s’accompagne d’un document annexe précisant les objectifs, le programme, les modalités d’organisation, d’évaluation et de sanction de la formation dispensée.

Dans le cadre d’une formation IOBSP ou d’une formation IAS, nous remettons tous les documents nécessaires.

Dès le 1er septembre 2016, les employeurs devront obligatoirement adresser ces documents par voie dématérialisée via le portail de l’alternance : www.alternance.emploi.gouv.fr.

Les OPCA, via ce même dispositif, informeront les employeurs ainsi qu’à la Direccte, de leur décision d’accord ou de refus de prise en charge financière des contrats.

Attention, si un contrat de professionnalisation est rompu avant son terme, l’employeur doit nécessairement en informer l’OPCA, la Direccte (direction régionale des entreprises, de la concurrence, de la consommation, du travail et de l'emploi) et l’Urssaf dans un délai de 30 jours.

En septembre prochain, cette information devra, elle aussi, être transmise à l’OPCA et à la Direccte par l’intermédiaire du portail de l’alternance.

Décret n° 2015-1093 du 28 août 2015 relatif aux modalités de dépôt du contrat de professionnalisation

Nos Formation IAS et IOBSP 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

• Téléphone au 04 77 32 32 09
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• Mail : accueil@cibformation.fr

Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

Dans un entretien avec le site Cbanque, le directeur général du Crédit Logement : Mr Jean-Marc, la réponse est :

« Non, ce n’est pas possible ! Pour une bonne et simple raison : ce n’est pas l’emprunteur qui est garanti mais la banque. La caution est liée à la banque prêteuse. Donc à partir du moment où l’on change de banque, la caution ne peut pas être la même. »

Il précise que les deux seuls cas de transfert de caution possible, sont :

• Dans le cas d’un transfert de prêt garanti, au sein d’une même banque, lorsqu’un emprunteur vend son bien pour en racheter un autre.
• Dans le cas ou l’emprunteur renégocie son prêt immobilier avec la même banque et que le crédit immobilier est garantie par une caution, alors dans ce cas précis, il est possible de conserver la même garantie.

La banque concernée informe simplement la caution de la modification du premier crédit. La caution est conservée.

Pour information, explication du cout d’une garantie.

Dans le cout d’une garantie, on trouve deux parties

• Une première partie affectée au versement dans un fonds mutuel de garantie, lequel est éventuellement restituable lorsque le remboursement est achevé sans incident.
• Une seconde partie qui est une commission de caution, forfaitaire et plafonnée, qui rémunère l’intervention de la société caution.

En règle générale, la proportion varie autour de 70 / 30, elle évolue en fonction du taux de sinistralité des crédits garanties.

Cibfinance, depuis 2001, est spécialisée comme packageur / grossiste en crédits et peut vous apporter des solutions , dont le produit caution de créditlift.

 

Fort d'un solide savoir faire nous proposons deux modalités de partenariat :

 

• Vous souhaitez monter et suivre vos dossiers de crédits :

MIOB : Mandataire de Cibfinance

• Vous souhaitez soutraiter entièrement la gestion de la demande :

Indicateur d'affaires crédits

 

Avantages

• Un extranet pour suivre l'avancement de vos dossiers
• Pas de droit d'entrée
• Des équipes dédiées
• Un savoir faire éprouvé depuis 2001

 

De nombreux professionnels nous font confiance depuis 2001, pourquoi pas vous ?

 

Partenariat en crédits via une plateforme BtoB

 

Si vous êtes un professionnel et vous cherchez un partenaire en crédits :

• Immobilier (avec un produit spécifique pour les seniors)
• Regroupement de crédits
• Financement de parts de SCPI.

 

Pour nous contacter :

• Tel : 04 77 32 32 09
• Mail : accueil@cibfinance.fr
• Formulaire : Contact plateforme crédits

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

Nombre d’ IOBSP immatriculés à l’Orias en date du 8 juillet 2016 

Estimation des IOBSP immatriculés à l’Orias  26.968 dans la catégorie :

• Courtier en banque : 5.419
•  Mandataire de banque non exclusif : 10.259
•  Mandataire de banque exclusif : 4.009
•  Mandataire d’IOBSP : 7.281

Estimation des IAS immatriculés à l’Orias  54.649 dans la catégorie :

• Courtier 22.736
• Agent Général 11.514
• Mandataire d'Assurance 604
• Mandataire d'Assurance Lié 1.874
• Mandataire Intermédiaire en Assurance 17.917

Beaucoup d'intermédiaires sont inscrits dans plusieurs catégories, par exemple :

• Triple activité : IAS/IOBSP/CIF : 5.930
• Double activité : IAS/IOBSP : 18.672
• Double activité : IOBSP/CIF : 6.079

Dans son rapport annuel au 31 décembre 2015, l’ORIAS indiquait une progression de 4% par rapport à 2014 du nombre d'inscription.

Malgré la croissance du nombre de dossiers traités, l’ORIAS a amélioré ses ratios de gestion, ses délais de traitement des dossiers et la qualité de ses services. Elle met en place une à deux commissions d'agrément par mois.

Pour mémoire, l’ORIAS est un organisme parapublic. L'Orias est sous la tutelle de la Direction Générale duTrésor.

L'ORIAS est une association pilotée par les organisations professionnelles. Pour la catégories des IOBSP,  l'AFIB (Association Française des Intermédiaires Bancaires) siège à l'Orias au travers son président, ainsi que l'APIC.

Sa mission est d’enregistrer les IOBSP et les IAS (intermédiaires en assurance) et d'effectuer la vérification des conditions d'accès prévues par le Code des Assurances et le CMF (Code Monétaire et Financier).

Pour rappel, l’immatriculation des intermédiaires IOBSP ou IAS est obligatoire.

Nos Formation IAS et IOBSP 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

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L'ACPR a publié dernièrement son rapport 2015 sur l'immobilier : "Le financement de l’habitat en 2015"

Selon les sources de la Banque de France la production de crédits immobiliers serait de 202,2 milliards d'€, représentant une hausse de +77,2% par rapport à 2014.

C'est augmentation sensible est la conjugaison d'une reprise de l'acquisition mais surtout des renégociations de crédits. Certains annoncent le chiffre 44 % de renégociation, ramenant l'acquisition vers 113 M.

Quelques statistiques issues du rapport de l'ACPR

Sur le marché de l'immobilier :

• Ancien, le nombre de transactions a ainsi progressé de 16 % en un an.
• Neuf, une hausse des ventes de 17,9 %.

Ce regain d’activité s’observe dans un contexte de stabilisation des prix.

Ce dynamisme se traduit par une légère accélération du rythme de croissance des encours, passé de +2,3 % fin 2014 à +4 % fin 2015

Une singularité française qui assure la stabilité des encours, réside dans les politiques d’octroi des banques, qui continuent d'analyser avant tout la solvabilité des emprunteurs plutôt que de se baser sur la valeur de biens financés, limitant leurs risques sur le crédit immobilier.

Les prêts à taux fixe ont atteint leur plus haut niveau dans la production : 96,7 % représentant 88,2% des encours.

Le taux d'effort (rapport entre la charge de remboursement et les revenus de l’emprunteur) est à son niveau le plus faible depuis 2004 : 29,4%

Le plus haut fut atteint en 2009 à 31,6%.

Pratiquement tous les crédits souscrits sont assortis d’une garantie, notamment d’un établissement de crédit ou d’un organisme d’assurance. Seulement 2.9 % n'ont pas de garantie.

Particularité, la caution des organismes d’assurance reste la garantie la plus utilisée, elle est présente dans 56% des dossiers contre 53,3% en 2014. Tendance constatée depuis 2010.

L'ACPR souligne néanmoins quelques points d'attention, comme le montant moyen du crédit immobilier qui continue de progresser, ce qui, malgré la baisse du taux d’effort, se traduit par une hausse du taux d’endettement.

Mais aussi face à l’absence d’une amélioration de la situation de l’emploi, les encours douteux bruts poursuivent leur progression observée depuis la crise, à un rythme toutefois plus modéré qu’en 2014.

Reste la question des évolutions réglementaires en cours de discussion dans les instances de supervision internationales, qui pourraient de remettre en question le modèle de financement du crédit immobilier en France, dont sa solidité est incontestable.

Cibfinance, depuis 2001, est spécialisée comme packageur / grossiste en crédits et peut vous apporter des solutions.

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Partenariat en crédits via une plateforme BtoB

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Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

En date du 16 juin 2016, un arrêté a apporté des modifications sur le taux d'usure. La directive Européenne MCD, relative au crédit immobilier a modifié le périmètre des opérations des crédits immobiliers, obligeant des adaptations sur l'usure afin de préserver le droit existant.

Désormais, ce sont l’ensemble des crédits garantis par une hypothèque ou une sûreté équivalente qui relèvent depuis le 1 juillet 2016 du régime du crédit immobilier, quel que soit leur montant ou l’objet de l’opération financée.

Ce décret permet donc de différencier :

i) les contrats de crédits consentis à des consommateurs, destinés à financer les opérations entrant dans le champ d'application du 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation, relatif au crédit immobilier, ou d'un montant supérieur à 75 000 euros, destinés à financer, pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien (deuxième tableau)

ii) les contrats de crédits consentis à des consommateurs, n'entrant pas dans le champ d'application du 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation, ou ne constituant pas une opération de crédit d'un montant supérieur à 75 000 euros destinée à financer, pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien.

Un taux d'usure pour le regroupement de crédits

Suite à un travail de lobby de l'AFIB : Association Française des Intermédiaires Bancaires, il a été consenti un aménagement de l'application de l'usure en modifiant la réglementation sur l’usure, pour qu’elle prenne en compte, le seuil de  la règle des 60 / 40.

Un effort récompensé par un arrêté du 19 juin qui permet la modification par la Banque de France des catégories de prêts prises en compte pour les seuils de l’usure.

Cet arrêté permet de conserver les dispositions issue de la loi Lagarde sur le : 60 / 40 et de préserver la production des dossiers de regroupement de crédits assortis d'une garantie.

Tous les dossiers souscrits par des consommateurs assortis d'une garantie seront soumis au LS2, mais, si la part de l'immobilier est inférieur à 60 %, ils relèveront du taux d'usure des prêts soumis à la LS1.

Selon l'AFIB, on parle 25.000 familles mal endettées qui risquaient à terme de ne plus avoir accès au regroupement de crédits.

Il a été prévu que sont incluses dans la catégorie visée au i) ci-dessus les opérations de crédit destinées à regrouper des crédits antérieurs comprenant un ou des crédits mentionnés au 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation dont la part relative dépasse 60 % du montant total de l'opération de regroupement de crédit. En deçà de ce seuil, ces opérations relèvent du ii).

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Le crédit immobilier a été reformé par une ordonnance en date du 25 mars 2016, la finalité est son harmonisation au niveau européen. Ces règles entreront en vigueur pour les premières le 1er juillet 2016 et concerneront également la réglementation des IOBSP et la formation des IOBSP.

Les modifications à venir sont établies dans le but de mieux protéger les emprunteurs et sont beaucoup plus contraignantes pour les pressionnelles que les particuliers qui verront leurprotection renforcée.

Mais elle n'est que la première étape d’un processus d’homogénéisation du secteur du crédit immobilier à l’échelle européenne.

Le Comité de Bâle, organisme en charge du contrôle bancaire européen, s'intéresse au système de distribution des prêts immobiliers français et à ses spécificités.

Le Sénat a voté une proposition de résolution présentée par le groupe socialiste et adoptée à l’unanimité le 20 mai 2016 pour protester contre les décisions des hautes instances européennes.

Cette proposition, qui n’a aucun caractère contraignant, a été examinée à l’Assemblée Nationale ce lundi 13 juin 2016. Un geste fort, mais dont l’impact auprès du Comité de Bâle demeure limité.

Les travaux Comité de Bâle  visent à modifier et renforcer les règles prudentielles applicables aux banques en matière de risque de crédit et de risque de taux d’intérêt.

Les sénateurs, les professionnels de l’immobilier et les banquiers, s'inquiète de ces travaux qui pourraient les amener à modifier leur politique d’octroi des crédit immobilier. Les conséquences directes seraient de rendre les banques plus restrictives et ainsi réduire l’accès au crédit immobilier  les ménages les plus modestes.

Parmi les grandes décisions qui pourraient marquer un tournant, celle de passer des taux fixes aux taux variables.

Les risques seraient ainsi portés non plus par les banques, mais par les acquéreurs. Une mesure qui, associée à la généralisation de la garantie hypothécaire, permettrait aux banques de doubler leurs fonds propres et résister à une éventuelle crise économique à venir.

Mais comme le rappelle le secrétaire d’Etat au Budget Christian Eckert  "l'an dernier, notre taux d'impayés était le plus faible d'Europe :

• cinq fois plus faible qu'en Allemagne
• quinze fois plus faible qu'au Royaume-Uni, en Espagne ou en Italie".

Dans l’Hexagone, le taux de crédits douteux est inférieur à 2 %, selon la Fédération bancaire française (FBF).

Pour le sénat, les réflexions engagées par le Comité de Bâle pourraient "menacer le modèle français du crédit immobilier". Or, selon eux, le crédit immobilier français est "au cœur du financement de l'habitat des ménages, [et] ne doit pas être remis en cause sur l'autel d'une standardisation des systèmes bancaires".

Les sénateurs souhaitent donc notamment par cette proposition de résolution :

• Que l'instance de gouvernance du Comité de Bâle prenne en considération les spécificités du système français de financement de l'habitat ;
• Que les établissements bancaires français conservent la possibilité d'attribuer des prêts immobiliers sur la base d'une analyse préalable de la solvabilité et de la situation financière des emprunteurs ;
• Que le cautionnement soit reconnu par le Comité de Bâle comme un mécanisme de garantie équivalent à l'hypothèque ;
• Que la Banque de France et l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, qui siègent au Comité de Bâle, défendent et fassent valoir ces orientations ;
• Inviter le Gouvernement à faire preuve de la plus grande vigilance au moment de la déclinaison européenne des travaux du Comité de Bâle.

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Le 15 mai 2016 a été publié au JO le décret n° 2016-607, ce dernier  précise les conditions d'application de l'ordonnance du 25 mars 2016 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage d'habitation

Ce présent décret modifie les dispositions du code de la consommation et du code monétaire et financier relatives au crédit immobilier, dont sa réglementation date de 1979.

Il comporte des dispositions liées aux modalités d'offre, de distribution et d'exécution des contrats de crédit immobilier.

Il défini le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)

Il précise les conditions de la fourniture du service de conseil relatif au crédit immobilier ainsi que de nouvelles modalités d'obligations de formation continue pour les IOBSP et du personnel bancaire. Il revient sur les compétences professionnelles des IOBSP.

La volonté du législateur est de renforcer la protection du consommateur en lui permettant de mieux choisir son crédit immobilier en ayant eu préalablement des informations sur :

• La comparaison entre les différentes offres de crédit grâce à un TAEG
• Des informations précontractuelle sur le contrat de prêt par la FISE
• Le distributeur aura une formation renforcée sur les contrats, une obligation d'élude de sa solvabilité, une obligation de conseil.
• Une expertise avant contractualisation

Grâce à ces nouvelles obligations, le consommateur pourra ainsi choisir de façon plus éclairée son offre de crédit immobilier.

Concrètement les premiers changements à venir :

• La Fiche d’Information Standardisée Européenne (FISE) obligatoire
• Le conseil en crédit défini
• L’analyse de la solvabilité effectuée par le professionnel
• L’expertise immobilière préalable à l’octroi de crédit
• Le TAEG

1er juillet 2016 entré en vigueur

1er octobre 2016 les dispositions comme la publicité, l'information générale, le TAEG et la fiche d'information standardisée européenne.

21 mars 2017 la formation des intermédiaires IOBSP

21 mars 2019 la formation du personnel bancaire

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