Nombre d’ IOBSP immatriculés à l’Orias en date du 8 juillet 2016
Estimation des IOBSP immatriculés à l’Orias 26.968 dans la catégorie :
Courtier en banque : 5.419
Mandataire de banque non exclusif : 10.259
Mandataire de banque exclusif : 4.009
Mandataire d’IOBSP : 7.281
Estimation des IAS immatriculés à l’Orias 54.649 dans la catégorie :
Courtier 22.736
Agent Général 11.514
Mandataire d'Assurance 604
Mandataire d'Assurance Lié 1.874
Mandataire Intermédiaire en Assurance 17.917
Beaucoup d'intermédiaires sont inscrits dans plusieurs catégories, par exemple :
Triple activité : IAS/IOBSP/CIF : 5.930
Double activité : IAS/IOBSP : 18.672
Double activité : IOBSP/CIF : 6.079
Dans son rapport annuel au 31 décembre 2015, l’ORIAS indiquait une progression de 4% par rapport à 2014 du nombre d'inscription.
Malgré la croissance du nombre de dossiers traités, l’ORIAS a amélioré ses ratios de gestion, ses délais de traitement des dossiers et la qualité de ses services. Elle met en place une à deux commissions d'agrément par mois.
Pour mémoire, l’ORIAS est un organisme parapublic. L'Orias est sous la tutelle de la Direction Générale duTrésor.
L'ORIAS est une association pilotée par les organisations professionnelles. Pour la catégories des IOBSP, l'AFIB (Association Française des Intermédiaires Bancaires) siège à l'Orias au travers son président, ainsi que l'APIC.
Sa mission est d’enregistrer les IOBSP et les IAS (intermédiaires en assurance) et d'effectuer la vérification des conditions d'accès prévues par le Code des Assurances et le CMF (Code Monétaire et Financier).
Pour rappel, l’immatriculation des intermédiaires IOBSP ou IAS est obligatoire.
Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.
Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).
Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances
Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :
Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).
Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.
Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK.
Les banques ou sociétés financières, pour industrialiser l'acceptation de crédits ont recours à une méthodologie : Le score
Ce procédé permet de mesurer le risque lié à un emprunteur lorsqu'il sollicite un nouveau crédit.
Dans le système bancaire actuel, les modèles de calcul d’un score de crédit restent encore basés sur des critères peu nombreux.
Les modèles de calcul d’un score de crédit sont propres à chaque prêteur et ces derniers évoluent considérablement, notamment grâce à l’exploitation de volumes de données de plus en plus importants et détaillés, issus du weeb.
Des strat up américaine tentent de remettre en cause ce système et baser les décisions d’octroi de crédit sur une démarche industrielle, reposant sur l’analyse d’importants volumes de données.
Elles s’appuient sur l’exploitation de Big Data issues dans multiples sources : réseaux sociaux et graphes sociaux, géo-localisation, messages sur des sites de e-commerce, usages du mobile, etc. en tout plus de 8 000 sources sont couvertes, pour produire des scores en moins de 5 minutes.
Le géant du weeb, Baidu, vient de prendre une participation dans la startup californienne ZestFinance. Cette dernière développe une nouvelle approche de scoring.
Baidu est avant tout un moteur de recherche. Alors, quand il veut développer une alternative au scoring actuel, il se tourne vers la technologie de ZestFinance, de manière à transformer les historiques de recherches sur le web en score de risque.
L'enjeu est considérable, pour le secteur financier. Ce sont plusieurs centaines de millions de personnes qui pourraient, grâce à des approches alternatives, accéder à des crédits utiles pour leur quotidien.
Reste la question des limites de l'analyse des données personnelles : Le Big Data
Déterminer le risque de défaut d'un individu à partir de son historique de navigation sur internet peut interpeller ?
Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.
Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).
Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances
Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :
Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).
Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.
Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK.
Nous dispensons une formation IOBSP Orias rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opérations de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.
Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.
Pour plus de renseignements sur le programme de formation IOBSP Orias, vous pouvez nous contacter soit par :
Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne
Nouveau :
Formation IOBSP continue : Suite aux nouvelles obligations reglementaires, Cibfinance Formation dispense uen formation IOBSP continue pour valider son renouvellement Orias et la conformité de ses salariés et MIOB.
Formation IAS habilante Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.
Retrouver nous sur notre Vidéo pour nous découvrir : Vidéo
Nous dispensons une formation IOBSP Orias rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opérations de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.
Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.
Pour plus de renseignements sur le programme de formation IOBSP Orias, vous pouvez nous contacter soit par :
Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne
Nouveau :
Formation IOBSP continue : Suite aux nouvelles obligations reglementaires, Cibfinance Formation dispense uen formation IOBSP continue pour valider son renouvellement Orias et la conformité de ses salariés et MIOB.
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Selon les sources de la Banque de France la production de crédits immobiliers serait de 202,2 milliards d'€, représentant une hausse de +77,2% par rapport à 2014.
C'est augmentation sensible est la conjugaison d'une reprise de l'acquisition mais surtout des renégociations de crédits. Certains annoncent le chiffre 44 % de renégociation, ramenant l'acquisition vers 113 M.
Quelques statistiques issues du rapport de l'ACPR
Sur le marché de l'immobilier :
Ancien, le nombre de transactions a ainsi progressé de 16 % en un an.
Neuf, une hausse des ventes de 17,9 %.
Ce regain d’activité s’observe dans un contexte de stabilisation des prix.
Ce dynamisme se traduit par une légère accélération du rythme de croissance des encours, passé de +2,3 % fin 2014 à +4 % fin 2015
Une singularité française qui assure la stabilité des encours, réside dans les politiques d’octroi des banques, qui continuent d'analyser avant tout la solvabilité des emprunteurs plutôt que de se baser sur la valeur de biens financés, limitant leurs risques sur le crédit immobilier.
Les prêts à taux fixe ont atteint leur plus haut niveau dans la production : 96,7 % représentant 88,2% des encours.
Le taux d'effort (rapport entre la charge de remboursement et les revenus de l’emprunteur) est à son niveau le plus faible depuis 2004 : 29,4%
Le plus haut fut atteint en 2009 à 31,6%.
Pratiquement tous les crédits souscrits sont assortis d’une garantie, notamment d’un établissement de crédit ou d’un organisme d’assurance. Seulement 2.9 % n'ont pas de garantie.
Particularité, la caution des organismes d’assurance reste la garantie la plus utilisée, elle est présente dans 56% des dossiers contre 53,3% en 2014. Tendance constatée depuis 2010.
L'ACPR souligne néanmoins quelques points d'attention, comme le montant moyen du crédit immobilier qui continue de progresser, ce qui, malgré la baisse du taux d’effort, se traduit par une hausse du taux d’endettement.
Mais aussi face à l’absence d’une amélioration de la situation de l’emploi, les encours douteux bruts poursuivent leur progression observée depuis la crise, à un rythme toutefois plus modéré qu’en 2014.
Reste la question des évolutions réglementaires en cours de discussion dans les instances de supervision internationales, qui pourraient de remettre en question le modèle de financement du crédit immobilier en France, dont sa solidité est incontestable.
Cibfinance, depuis 2001, est spécialisée comme packageur / grossiste en crédits et peut vous apporter des solutions.
Fort d'un solide savoir faire nous proposons deux modalités de partenariat :
Vous souhaitez monter et suivre vos dossiers de crédits :
MIOB : Mandataire de Cibfinance
Vous souhaitez soutraiter entièrement la gestion de la demande :
Indicateur d'affaires crédits
Avantages
Un extranet pour suivre l'avancement de vos dossiers
Pas de droit d'entrée
Des équipes dédiées
Un savoir faire éprouvé depuis 2001
De nombreux professionnels nous font confiance depuis 2001, pourquoi pas vous ?
Nous dispensons une formation IOBSP Orias rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opérations de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.
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Nouveau :
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Pour les comparateurs IOBSP ou les comparateurs IAS, de nouvelles obligations.
Si votre activité consiste :
A fournir des informations en ligne permettant de comparer des prix et des caractéristiques de biens et de services.
Ou si vous utilisez les termes de « comparateur » ou de « comparaison ».
Les nouvelles obligations issues de la loi Hamon vous impact depuis le 1 juillet 2016.
La DGCCRF remarque que souvent les informations qui sont affichées sur ces sites sont incomplètes, voire inexactes.
Dans le but d'améliorer leur qualité de service, le 24 avril 2016 un décret fixe des nouvelles modalités.
La volonté du législateur est d'imposer aux sites de comparaison de permettre une meilleur comparaison des prix et des caractéristiques des biens et des services.
Elle impose une obligation d’information loyale, claire et transparente.
Depuis le 1er juillet, les sites de comparaison devront informer les consommateurs :
Des critères de classement des offres de biens et de services
Des conditions dans lesquelles les offres sont recensées
Les conflits d'intérêts potentiels. Les relations contractuelles ou les liens financiers avec les professionnels dont vous comparez les biens ou les services
Le caractère exhaustif ou non des offres de biens ou de services comparées
Du nombre de sites ou d’entreprises référencés ainsi que la périodicité et la méthode d’actualisation des offres comparées.
S’agissant des biens et des services comparés, les consommateurs doivent être informés sur leurs caractéristiques essentielles et leurs prix, incluant tous les frais, commissions, intérêts et taxes, ainsi que les éventuelles garanties commerciales pour les biens.
D’afficher le caractère publicitaire d’une offre référencée à titre payant et dont le classement dépend de la rémunération perçue.
Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.
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Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).
Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.
Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK.
Nous dispensons une formation IOBSP Orias rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opérations de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.
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Nouveau :
Formation IOBSP continue : Suite aux nouvelles obligations reglementaires, Cibfinance Formation dispense uen formation IOBSP continue pour valider son renouvellement Orias et la conformité de ses salariés et MIOB.
Formation IAS habilante Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.
En date du 16 juin 2016, un arrêté a apporté des modifications sur le taux d'usure. La directive Européenne MCD, relative au crédit immobilier a modifié le périmètre des opérations des crédits immobiliers, obligeant des adaptations sur l'usure afin de préserver le droit existant.
Désormais, ce sont l’ensemble des crédits garantis par une hypothèque ou une sûreté équivalente qui relèvent depuis le 1 juillet 2016 du régime du crédit immobilier, quel que soit leur montant ou l’objet de l’opération financée.
Ce décret permet donc de différencier :
i) les contrats de crédits consentis à des consommateurs, destinés à financer les opérations entrant dans le champ d'application du 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation, relatif au crédit immobilier, ou d'un montant supérieur à 75 000 euros, destinés à financer, pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien (deuxième tableau)
ii) les contrats de crédits consentis à des consommateurs, n'entrant pas dans le champ d'application du 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation, ou ne constituant pas une opération de crédit d'un montant supérieur à 75 000 euros destinée à financer, pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien.
Un taux d'usure pour le regroupement de crédits
Suite à un travail de lobby de l'AFIB : Association Française des Intermédiaires Bancaires, il a été consenti un aménagement de l'application de l'usure en modifiant la réglementation sur l’usure, pour qu’elle prenne en compte, le seuil de la règle des 60 / 40.
Un effort récompensé par un arrêté du 19 juin qui permet la modification par la Banque de France des catégories de prêts prises en compte pour les seuils de l’usure.
Cet arrêté permet de conserver les dispositions issue de la loi Lagarde sur le : 60 / 40 et de préserver la production des dossiers de regroupement de crédits assortis d'une garantie.
Tous les dossiers souscrits par des consommateurs assortis d'une garantie seront soumis au LS2, mais, si la part de l'immobilier est inférieur à 60 %, ils relèveront du taux d'usure des prêts soumis à la LS1.
Selon l'AFIB, on parle 25.000 familles mal endettées qui risquaient à terme de ne plus avoir accès au regroupement de crédits.
Il a été prévu que sont incluses dans la catégorie visée au i) ci-dessus les opérations de crédit destinées à regrouper des crédits antérieurs comprenant un ou des crédits mentionnés au 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation dont la part relative dépasse 60 % du montant total de l'opération de regroupement de crédit. En deçà de ce seuil, ces opérations relèvent du ii).
La formation continue IOBSP est devenue officielle avec :
Ordonnance Ordonnance sur le crédit immobilier N° 2016-351 du 26 mars 2016 dans son article L. 314-24.
Arrêté du 9 juin 2016 pris pour l'application de l'article D. 313-10-2 du code de la consommation
En date du 9 juin 2016 un arrêté officialise :
Durée de la formation continue IOBSP : 7 heures en 2017
"La durée minimale de formation continue mentionnée à l'article D. 313-10-4 du même code est fixée à 7 heures par année civile."
Entrée en vigueur : Le 21 mars 2017 la durée minimale de la formation continue IOBSP entrera en vigueur.
La formation continue IOBSP recouvre divers objectifs, à savoir :
Maintenir à jour les connaissances
Favoriser le développement des compétences
Permettre le maintien dans l'emploi
Le tout pour fournir le produit ou le service le plus adapté au besoin du client dans le respect de la réglementation.
Cette formation continue IOBSP vise ainsi les personnes déjà en activité et vient compléter leur formation et leurs connaissances initiales.
Elle fait désormais l'objet d'une législation et sera incontournable.
Notre centre de formation IOBSP dispensera dés 2017 une formation continue IOBSP conforme à la réglementation.
Vu l'importance des modifications sur la distribution du Crédit Immobilier via l' Ordonnance sur le crédit immobilier N° 2016-351 du 26 mars 2016 et de l'ensemble des décrets et des Arrêtes qui suivent nous proposerons trois formules :
Présentiel : Une session de 7 heures en présentiel afin de reprendre tous les points fondamentaux qui vont changer la distribution du crédit immobilier
Présentiel + Elearning :Une session de 4 heures en présentiel et 3 heures en Elearning
Elearning : Une session de 7 heures en Elearning
Nous recommandons très fortement le présentiel.
Lieux formation continue IOBSP : France entière, des sessions seront organisées sur la France entière, un calendrier sera établie début 2017.
Cout formation continue IONBSP : Non défini à ce jour
Prise en charge formation continue IOBSP possible par les OPCA : Agefos, Fipl, etc...
Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.
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Le crédit immobilier a été reformé par une ordonnance en date du 25 mars 2016, la finalité est son harmonisation au niveau européen. Ces règles entreront en vigueur pour les premières le 1er juillet 2016 et concerneront également la réglementation des IOBSP et la formation des IOBSP.
Les modifications à venir sont établies dans le but de mieux protéger les emprunteurs et sont beaucoup plus contraignantes pour les pressionnelles que les particuliers qui verront leurprotection renforcée.
Mais elle n'est que la première étape d’un processus d’homogénéisation du secteur du crédit immobilier à l’échelle européenne.
Le Comité de Bâle, organisme en charge du contrôle bancaire européen, s'intéresse au système de distribution des prêts immobiliers français et à ses spécificités.
Le Sénat a voté une proposition de résolution présentée par le groupe socialiste et adoptée à l’unanimité le 20 mai 2016 pour protester contre les décisions des hautes instances européennes.
Cette proposition, qui n’a aucun caractère contraignant, a été examinée à l’Assemblée Nationale ce lundi 13 juin 2016. Un geste fort, mais dont l’impact auprès du Comité de Bâle demeure limité.
Les travaux Comité de Bâle visent à modifier et renforcer les règles prudentielles applicables aux banques en matière de risque de crédit et de risque de taux d’intérêt.
Les sénateurs, les professionnels de l’immobilier et les banquiers, s'inquiète de ces travaux qui pourraient les amener à modifier leur politique d’octroi des crédit immobilier. Les conséquences directes seraient de rendre les banques plus restrictives et ainsi réduire l’accès au crédit immobilier les ménages les plus modestes.
Parmi les grandes décisions qui pourraient marquer un tournant, celle de passer des taux fixes aux taux variables.
Les risques seraient ainsi portés non plus par les banques, mais par les acquéreurs. Une mesure qui, associée à la généralisation de la garantie hypothécaire, permettrait aux banques de doubler leurs fonds propres et résister à une éventuelle crise économique à venir.
Mais comme le rappelle le secrétaire d’Etat au Budget Christian Eckert "l'an dernier, notre taux d'impayés était le plus faible d'Europe :
cinq fois plus faible qu'en Allemagne
quinze fois plus faible qu'au Royaume-Uni, en Espagne ou en Italie".
Dans l’Hexagone, le taux de crédits douteux est inférieur à 2 %, selon la Fédération bancaire française (FBF).
Pour le sénat, les réflexions engagées par le Comité de Bâle pourraient "menacer le modèle français du crédit immobilier". Or, selon eux, le crédit immobilier français est "au cœur du financement de l'habitat des ménages, [et] ne doit pas être remis en cause sur l'autel d'une standardisation des systèmes bancaires".
Les sénateurs souhaitent donc notamment par cette proposition de résolution :
Que l'instance de gouvernance du Comité de Bâle prenne en considération les spécificités du système français de financement de l'habitat ;
Que les établissements bancaires français conservent la possibilité d'attribuer des prêts immobiliers sur la base d'une analyse préalable de la solvabilité et de la situation financière des emprunteurs ;
Que le cautionnement soit reconnu par le Comité de Bâle comme un mécanisme de garantie équivalent à l'hypothèque ;
Que la Banque de France et l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, qui siègent au Comité de Bâle, défendent et fassent valoir ces orientations ;
Inviter le Gouvernement à faire preuve de la plus grande vigilance au moment de la déclinaison européenne des travaux du Comité de Bâle.
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Nouveau :
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Sanction ACPR pour livret de stage IAS non conforme et non remise du livret au stagiaire :
Audience du 1 er avril 2016 Décision rendue le 14 avril 2016
Avertissement et sanction pécuniaire de 200 000 euros
L'ACPR sanctionne deux manquements :
De ne pas avoir délivré le livret de stage attestant de la détention de la capacité professionnelle aux salariés en charge de la distribution des produits.
De ne pas avoir délivré une formation IAS conforme à la réglementation
Un des points évoqué par l'ACPR : Le contrôle des connaissances du stagiaire d'une formation IAS.
Il est primordial que le stagiaire, quelque soit le niveau de la formation IOBSP ou IAS suivi, réalise un contrôle des connaissances individuellement et que ce dernier soit annexé au livret.
Aussi bien pour la formation IOBSP et la formation IAS
Il en va de l'intérêt des deux parties : Du Centre de formation et de l'intermédiaire.
Ci-dessous, quelques extraits de la sanction ACPR à l'encontre d'un intermédiaire, pour livret non conforme :
l’article R. 512-11, « Les compétences acquises font l’objet d’un contrôle à l’issue du stage. Les résultats de ce contrôle doivent être annexés au livret de stage prévu à l’article R. 514-4. »
...le livret de stage ainsi prévu doit mentionner l’ensemble des formations reçues au cours du stage en vue de l’exercice de l’activité d’intermédiation en assurance ainsi que les résultats du contrôle des compétences acquises, qu’elles soient théoriques ou pratiques ; qu’il doit être signé par les personnes auprès desquelles le stage a été effectué et remis aux intéressés à l’issue de leur formation
...il apparaît qu’elle n’était pas à même de réunir dans un document toutes les actions de formation suivies
...la seule extraction d’heures de formation...... ne peut tenir lieu de livret de stage
...identifier clairement des modules de formation correspondant aux exigences réglementaires de la formation initiale à l’intermédiation
..les notes sanctionnant la formation Premio, communiquées, selon la société UFP, aux salariés ayant suivi cette formation, n’étaient pas annexées à ce document.
..ne permettaient pas d’identifier le résultat du contrôle des connaissances
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Le 15 mai 2016 a été publié au JO le décret n° 2016-607, ce dernier précise les conditions d'application de l'ordonnance du 25 mars 2016 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage d'habitation
Ce présent décret modifie les dispositions du code de la consommation et du code monétaire et financier relatives au crédit immobilier, dont sa réglementation date de 1979.
Il comporte des dispositions liées aux modalités d'offre, de distribution et d'exécution des contrats de crédit immobilier.
Il défini le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Il précise les conditions de la fourniture du service de conseil relatif au crédit immobilier ainsi que de nouvelles modalités d'obligations de formation continue pour les IOBSP et du personnel bancaire. Il revient sur les compétences professionnelles des IOBSP.
La volonté du législateur est de renforcer la protection du consommateur en lui permettant de mieux choisir son crédit immobilier en ayant eu préalablement des informations sur :
La comparaison entre les différentes offres de crédit grâce à un TAEG
Des informations précontractuelle sur le contrat de prêt par la FISE
Le distributeur aura une formation renforcée sur les contrats, une obligation d'élude de sa solvabilité, une obligation de conseil.
Une expertise avant contractualisation
Grâce à ces nouvelles obligations, le consommateur pourra ainsi choisir de façon plus éclairée son offre de crédit immobilier.
Concrètement les premiers changements à venir :
La Fiche d’Information Standardisée Européenne (FISE) obligatoire
Le conseil en crédit défini
L’analyse de la solvabilité effectuée par le professionnel
L’expertise immobilière préalable à l’octroi de crédit
Le TAEG
1er juillet 2016 entré en vigueur
1er octobre 2016 les dispositions comme la publicité, l'information générale, le TAEG et la fiche d'information standardisée européenne.
21 mars 2017 la formation des intermédiaires IOBSP
Du nouveau sur le marché du Regroupement de Crédits, appelé également par erreur Rachat de Crédits : La création d'UNIPRET.
Cette nouvelle société spécialisée dans le regroupement de Crédits est la conjugaison de deux talents.
Ricardo Rodrigues a créé en 2011 la société SAAS Finances. Son savoir faire de la connaissance du terrain pour le regroupement de crédits, son humanisme ainsi que sa vision toujours novatrice et différente.
Pascal Cherin, pionnier dans le métier du regroupement de crédits fort d'une expérience de 23 ans, apporte à Uniprêt un savoir-faire reconnu. Fondateur de plusieurs sociétés comme CIBfinance, créée en 2001, Cibassur ou encore Cibformation, il est également présent dans le capital de société comme Idésia (un réseau de franchise dans le regroupement de credits) ou Immofinances.net (Franchise en crédit immobilier).
Cette association réussie et riche de deux expériences dans le regroupement de crédits ne peut que promettre une belle réussite.
Uniprêt, est donc la dernière agence née d’un réseau fort de quatre agences toutes situées en Rhône-Alpes : Saint Etienne, Grenoble, Vienne et Oullins, pour être toujours plus disponible pour ses clients.
L’ambition d’Uniprêt est de mettre toujours plus d’humain dans la relation avec ses clients et avec ses collaborateurs.
Bien que l’agence Uniprêt soit basée en Rhône-Alpes, ses conseillers ont à leur disposition des outils novateurs leur permettant d’accompagner ses clients à distance sur toute la France avec écoute, proximité morale et professionnalisme.
Si vous avez un besoin de regroupement de crédits pour :
Dès le 1er juin prochain, les particuliers auront la possibilité de s'inscrire gratuitement sur une liste d'opposition au démarchage téléphonique : Bloctel. Il suffira d'ndiquer son numéro de téléphone.
Dès lors, les entreprises de démarchages téléphoniques ne pourront plus les appeler pour des actes de démarchages en essayant de leur vendre des produits ou des services.
Une fois le numéro de téléphone fixe ou portable enregistré sur le site www.bloctel.gouv.fr un récépissé sera délivré indiquant la date de prise d'effet de l'inscription.
Cette dernière prendra effet au maximum 30 jours après la réception du récépissé.
Sera également indiqé la durée d'inscription sur la liste Bloctel : 3 ans.
Toutefois, Bloctel préviendra le particulier de la fin de son inscription 3 mois avant le terme de l'inscription, afin de permettre de renouveler l'inscription, qui se fera par email ou par courrier.
Un service de réclamation a été prévu si les appels persistent après inscription, la DGCCRF engagera alors les enquêtes nécessaires.
Attention, le démarchage restera autorisé dans les situations suivantes :
« en cas de relations contractuelles préexistantes »
Concrètement, votre banque pourra continuer à vous contacter par téléphone pour vous proposer des nouvellesoffres
Mais aussi pour
La fourniture de journaux, de périodiques ou de magazines ;
Les instituts de sondage ou d'associations à but non lucratif, dès lors qu'il ne s'agira pas de prospection commerciale.
Les spams vocaux et les SMS, pour lesquels il existe déjà un numéro de signalement, ne sont pas concernés par Bloctel. Ils doivent être renvoyés par SMS au 33 700.
Pour rappel déjà actuellement, tous les opérateurs de téléphonie proposent à leurs abonnés de s'inscrire gratuitement sur une liste d'opposition.
Il existe 2 listes d'opposition :
Une liste rouge
Une liste orange
Origine de cette liste d'opposition :
Elle est issue de la loi Hamon de mars 2014 :
« interdit à un professionnel, directement ou par l’intermédiaire d’un tiers agissant pour son compte, de démarcher téléphoniquement un consommateur inscrit sur cette liste ».
Sanctions :
les professionnels qui ne respecteront pas cette disposition s’exposeront à une amende pouvant atteindre 75 000 euros pour une personne morale ou 15 000 euros pour une personne physique.
Le service Bloctel remplace le service Pacitel, fermé depuis le 01/01/ 2016. Attention, si vous étiez inscrit sur Pacitel vous devrez vous inscrire de nouveau sur Bloctel, il n'y aura pas de suivi.
Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.
Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).
Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances
Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :
Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).
Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.
Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK.
Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne
Nouveau :
Formation IOBSP continue : Suite aux nouvelles obligations reglementaires, Cibfinance Formation dispense uen formation IOBSP continue pour valider son renouvellement Orias et la conformité de ses salariés et MIOB.
Formation IAS habilante Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.
Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne
Nouveau :
Formation IOBSP continue : Suite aux nouvelles obligations reglementaires, Cibfinance Formation dispense uen formation IOBSP continue pour valider son renouvellement Orias et la conformité de ses salariés et MIOB.
Formation IAS habilante Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.
Le premier trimestre 2016 sera de nouveau marqué par une baisse des taux. Ils ont de nouveau atteint un record historique, jamais rencontré depuis les années 40.
Cette situation est la conjugaison de plusieurs facteurs :
Une abondance d'épargne faiblement rémunérée
Le niveau des OAT qui sont presque revenus au niveau de printemps 2015
De conditions très avantageuses de refinancement via la BCE
Des pratiques commerciales bancaires très agressives comme chaque début d'année
Dans ce contexte, l'étude trimestrielle de l'Observatoire Crédit Logement-CSA annonce la reprise de la production de crédits immobiliers, déjà amorcée en 2015.
Cette embellie touche aussi bien le financement du neuf que celui de l'ancien.
Un facteur non négligeable de cette reprise, les dispositifs de soutien du crédit, aussi bien pour l'accession que pour l'investissement. L’activité a pleinement bénéficié de l’amélioration du PTZ.
Le rythme de l'évolution en glissement annuel de la production globale hors renégo :
Pour le marché du neuf, les chiffres annoncés par l'observatoire du crédit donnent un rythme d’évolution en glissement annuel :
Plus 16,7% pour la production
Moins 0,8 % en nombre de crédits
Plus 15,3% pour le nombre de prêts
En comparaison avec 2015, l'activité mesurée en année glissante de la production a augmenté de 26% et celle du volume de 20,8%.
Pour le marché de l'ancien, la situation est plus contrastée. Le coût des logements progresse depuis le début de l'année. L'augmentation des revenus ne compense pas le différentiel, mais grâce à des conditions de financement très bonnes, l'indicateur de solvabilité se maintient.
Malgré la remontée du coût des opérations réalisées, l'observatoire souligne que « la hausse du coût des opérations réalisées par les ménages se poursuit en 2016"
Formation distribution du crédit et prévention du surendettement étendue à la distribution du crédit immobilier.
Initialement seul les distributeurs de crédits à la consommation devaient suivre une formation distribution du crédit et prévention du surendettement.
Une extension de cette formation aux vendeurs de crédits immobiliers a été prévue dans l'ordonnance n° 2016-351 du 25 mars 2016 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage d'habitation.
Tous les vendeurs de crédits immobiliers devrons suivre une formation distribution du crédit immobilier et prévention du surendettement.
« Art. L. 314-25.-
Les personnes chargées de fournir à l'emprunteur les explications sur les prêts mentionnés aux articles L. 312-1 à L. 312-3 et de recueillir les informations nécessaires à l'établissement de la fiche prévue à l'article L. 312-17 sont formées à la distribution du crédit à la consommation et à la prévention du surendettement.
L'employeur de ces personnes tient à disposition, à des fins de contrôle, l'attestation de formation mentionnée à l'article L. 6353-1 du code du travail, établie par un des prêteurs dont les crédits sont proposés, sur le lieu de vente ou par un organisme de formation enregistré.
Les exigences minimales auxquelles doit répondre cette formation sont définies par décret. »
Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.
Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).
Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances
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Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).
Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.
Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK.
L'IOBSP à un devoir de mise en garde : Article R.519-22
Dès lors qu'une banque ou qu'un IOBSP distribue un crédit à un emprunteur, ces derniers doivent évaluer si le particulier est un emprunteur averti ou profane.
Dans le cas, ou l'emprunteur est considéré comme profane ou non averti, la banque ou l'IOBSP, outre son devoir de conseil, a un devoir de mise en garde pour gommer toute asymétrie de connaissances entre le professionnel et le particulier, permettant ainsi à l'emprunteur de prendre une décision éclairée.
Le Crédit Lyonnais avait consenti un prêt à un particulier, ce dernier excercait l'activité de gérant d'une société.
Ayant cessé ses remboursements, le Crédit Lyonnais assigne l'emprunteur en paiement de sa créance.
L'emprunteur demande alors le versement de dommages-intérêts au Crédit Lyonnais pour non-respect de son obligation de mise en garde sur les risques financiers de l’opération qui incombe à tout établissement financier à l’égard des clients considérés comme « non-avertis».
Le Crédit Lyonnais pour se défendre tente de démonter qu'elle était face à un emprunteur averti.
L'emprunteur étant gérant d'une société commerciale spécialisée dans la maintenance et l'assistance informatiques et que, dans le cadre de l'exercice de ses responsabilités, "il entretient avec les établissements bancaires des relations nécessaires pour la tenue des comptes de la personne morale et, le cas échéant, la demande de concours bancaires pour financer l'investissement voire la trésorerie".
Le Crédit Lyonnais considère que l'emprunteur détient une qualité d'emprunteur "averti", elle se considère comme dispensée de son obligation d'information et de conseil.
La Cour de cassation N° de pourvoi: 14-21706 considère que ces motifs sont impropres à établir le caractère averti de l’emprunteur. Le simple fait que l'emprunteur soit dirigeant d'entreprise et poursuive des relations suivies avec les banques pour les besoins de sa société, ne suffit pas à prouver son caractère averti.
La cour de cassation rappelle que cette qualité résulte, en jurisprudence, de l’analyse d’un faisceau d’indices appréciés au cas par cas. (Cass. 1e civ., 12 novembre 2015 n°14-21.706)
Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.
Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).
Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances
Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :
Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).
Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.
Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK.
L'article 32 de la directive européenne n° 2014/17/UE du 4 / 02 / 2014 sur les contrats de crédits aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel établit le principe du passeport européen des IOBSP.
Ce dispositif a été introduit en France grâce à l'Ordonnance N° 2016-351 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage d’habitation qui autorise un IOBSP inscrit sur un Registre de l'un des pays de l'Espace Economique Européen d'exercer dans un autre pays sous le régime de libre prestation de services (LPS) ou de libre établissement (LE).
Plus concrètement, les IOBSP inscrits à L'ORIAS, devront informer l'ORIAS de leur intention d'exercer en Libre Prestation de Services ou en Libre Etablissement, dans un autre pays de l'Union.
L'ORIAS assumera la notification à son homologue du pays choisi. Dans un délai d'un mois, à compter de l'information relative à l'envoi de la dite « notification », l'intermédiaire est autorisé à exercer dans le pays concerné.
Attention : Inversement, un dispositif équivalent permet aux intermédiaires recensés dans un autre pays de l'union Européenne, d'exercer en France par voie de notification.
L’ORIAS souhaitait des solutions opérationnelles et coordonnées avec les dispositions similaires actuellement en vigueur concernant le passeport européen des IAS.
L'article ci-dessous matérialise la volonté de créer un Grand Espace Economique homogène sur la distribution du crédit immobilier, les IOBSP étant pleinement associés à ce grand projet qui va bouleverser le paysage de la distribution du crédit immobilier ou du regroupement de crédits dans les années à venir.
Art. L. 519-8. "Tout intermédiaire mentionné à l’article L. 519-7 immatriculé en France, agissant en vertu d’un mandat délivré par un établissement de crédit, par une société de financement ou par un client dans les conditions fixées par décret en Conseil d’Etat, qui envisage d’exercer une activité pour la première fois dans un ou plusieurs Etats membres de l’Union européenne ou dans un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique européen, en régime de libre prestation de services ou de libre établissement, en informe l’organisme qui tient le registre mentionné au I de l’article L. 512-1 du code des assurances."
" Dans un délai d’un mois après réception de cette notification, cet organisme communique aux autorités compétentes des Etats membres d’accueil l’intention de l’intermédiaire d’exercer sur leur territoire et en informe concomitamment l’intermédiaire concerné."
« L’organisme communique également aux autorités compétentes du ou des Etats membres d’accueil concernés les établissements de crédits ou les sociétés de financement auxquels l’intermédiaire en opérations de banque et en service de paiement est lié par un mandat défini à l’article L. 519-2. « L’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement peut commencer son activité un mois après la date à laquelle il a reçu l’information, transmise par l’organisme mentionné au premier alinéa, de la communication prévue au deuxième alinéa."
Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.
Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).
Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances
Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :
Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).
Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.
Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK.
Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne
Nouveau :
Formation IOBSP continue : Suite aux nouvelles obligations reglementaires, Cibfinance Formation dispense uen formation IOBSP continue pour valider son renouvellement Orias et la conformité de ses salariés et MIOB.
Formation IAS habilante Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.
Formation IOBSP Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne
Nouveau :
Formation IOBSP continue : Suite aux nouvelles obligations reglementaires, Cibfinance Formation dispense uen formation IOBSP continue pour valider son renouvellement Orias et la conformité de ses salariés et MIOB.
Formation IAS habilante Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.
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Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
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Cibfinance : Cibfinance est une plateforme en crédits pour des professionnels. Comme grossiste en crédit nous proposons des partenariats en regroupement de crédits, Crédit immobilier, Financement de SCPI à crédit. Nous collaborons avec des professionnels sur la France entière soit comme Indicateur d'Affaires ou Mandataire d'IOBSP.
Par ailleurs, Cibformation est un Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp IAS
Notre de formation IOBSP IAS est certifié ISQOPF conformément au décret qualité. Centre de formation IOBSP enregistré au Datadoc et enregistré au catalogue qualité pole emploi.
Formation IOPSP / IAS - Grossiste Regroupement de Crédits
Cibformation, Centre de formation IOBSP / IAS habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP / IAS. Centre certifié ISQOPQF, enregistré au Datadoc et au catalogue qualité de Pôle emploi : 04 77 32 32 09
Cibformation est un centre de formation IOBSP - IAS destiné à dispenser une formation IOBSP - IAS liée aux crédits et à l'assurance habilitante à l'Orias. Tél : 04 77 32 32 09
Cibformation s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier crédit, formation orias
Si le professionnel n'a ni le diplôme, ni l’expérience exigée, il doit obligatoirement suivre une formation IOBSP ORIAS conforme au Code Monétaire et Financier.
Cibformation vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.
Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de crédit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires crédit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des crédits pour une formation crédit.
Nous dispensons une formation continue IOBSP pour respecter les obligations réglementaires annuelles.
Notre centre de formation dispense également une formation IAS habilitante orias. Nous proposerons également dés Février 2019 une formation continue IAS 15 h comme l’exige désormais la DDA.
Cibformation est un organisme certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015.
Nous avons reçu la certification ISQOPQ, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.
Cibfinance est une plateforme regroupement de crédits, crédits immobiliers. Depuis 2002, nous nous sommes spécialisés sur le métier de Packageur regroupement de credit. Fondé sur une relation BtoB regroupement de crédits, nous intervenons soit dans une relation indicateur affaires rachat de credit. Soit dans une relation de grossiste regroupement de credit. Nous disposons d'un solide savoir faire en matière de grossiste regroupement de credit et nous avons dédié des équipes uniquement pour le métier de Packageur regroupement de credit. Nous sommes à votre disposition pour de plus amples informations sur un partenariat rachat de credit : Indicateurs affaires, mandataire IOBSP...
Mentions légales:
Cibfinance mandataire de banque non exclusif, courtier en assurance et Mias enregistré à l'Orias N° 13001585 www.orias.fr - Rcs St Etienne N° 442287512 Un crédit vous engage, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager - Aucun versement de quelque nature que se soit ne peut être exigé d'un particulier avant versement effectif des fonds.
Lors de la souscription d'un crédit immobilier vous bénéficiez d'un délai de réflexion de 11 jours. Lors de la souscription d'un crédit à la consommation vous bénéficiez d'un délai de rétractation de 14 jours.
Conforment à la CNIL vous bénéficiez du droit de vous faire radier de nos fichiers sur simple demande.
Conformément aux obligations du RGPD, les données personnelles que vous nous communiquerez ne seront utilisées que dans le cadre des relations commerciales entre vous et Cibfinance sarl.
Sous l'autorité de l'ACPR 4 Place de Budapest. CS 92459. 75436 PARIS CEDEX 09
Pour toute réclamation : Cibfinance - Service réclamation - 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 St Etienne ou reclamation@cibfinance.fr
Aucune banque ou société financière ne détient une participation de notre capital. Liste de nos banques mandantes : Banques mandantes cibfinance
Nous avons réalisé plus d'un tiers de notre Chiffre d'Affaires avec Créditlift courtage en 2017.
Médiation : Vous avez la possibilité d'avoir recours au service d'un médiateur de la consommation gratuitement. Cibfinance est membre du syndicat professionnel AFIB et vous permet de saisir l'IEAM, organisme totalement indépendant, par voie électronique : www.iean.eu Rubrique médiation Afib ou par courrier : IEAM, Médiation AFIB 31 bis, rue daru 75008 PARIS
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