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21 juin 2014 6 21 /06 /juin /2014 10:28
formation credit consommation

formation credit consommation

La formation des personnels délivrant la fiche de dialogue lors de la distribution d'n  crédit à la consommation doivent obligatoirement être formé.

 

Depuis le 1er juillet 2012, ces personnes doivent disposer d'une formation à la distribution du crédit à la consommation.

 

Le décret n° 2011-1871 du 13 décembre 2011, relatif aux exigences minimales auxquelles doit répondre la formation, défini le programme à suivre.

 

Au regard de l'Art. L. 311-8.- […] Les personnes chargées de fournir à l’emprunteur les explications sur le crédit proposé et de recueillir les informations nécessaires à l’établissement de la fiche prévue à l’article L. 311-10 sont formées à la distribution du crédit à la consommation et à la prévention du surendettement. L’employeur de ces personnes tient à disposition, à des fins de contrôle, l’attestation de formation mentionnée à l’article L. 6353-1 du code du travail établie par un des prêteurs dont les crédits sont proposés sur le lieu de vente ou par un organisme de formation enregistré. Un décret définit les exigences minimales auxquelles doit répondre cette formation.

 

Les prêteurs déclarent avoir formé près de 75 000 collaborateurs internes.

 

La plupart du temps, les formations se sont déroulées à l’aide d' e-learning.

 

Environ 110 000 collaborateurs des enseignes partenaires ont aussi été formés dans des conditions similaires.

 

 

Population formées

 

Banques

Spécialisées

Total

Répondants

Collaborateurs internes des établissements de crédit

Nombre de collaborateurs

Durée moyenne de la formation (heure)

 

 

74 681

2,4

 

9 213

2,7

 

83 894

2,7

 

22/23

17/23

Collaborateurs des enseignes partenaires (lieu des vente, à distance

Nombre de collaborateurs

Durée moyenne de la formation (heure)

 

 

-

-

 

109 278

3,6

 

109 278

3,6

 

18/23

14/23

Total

Nombre de collaborateurs

Durée moyenne de la formation (heure)

 

 

74 681

2,4

 

118 491

3,5

 

193 172

3,2

 

-

-

 

Source : analyses Athling (IR compris entre 50 % et 92 % selon les items)

 

Toutefois, des représentants du personnel considèrent que, si des actions de formation ont bien été engagées par les établissements de crédit, elles s’apparentent plus à des réunions d’information.

 

Les débats sur la qualité de la formation se portent plus sur la formation reçue par les personnels des enseignes du commerce et de la distribution.

 

L’utilisation fréquente du terme de vendeur est souvent à l’origine de cette situation.

 

En effet, le vendeur (en rayon) est souvent inclus, par les associations de consommateurs ou par les parlementaires, dans le personnel à former, alors qu’en pratique il n’est pas toujours concerné.

 

Dans le cas de magasins qui disposent de personnels dédiés pour contractualiser un crédit et distincts des vendeurs, ces derniers ne sont pas soumis à cette disposition et ne doivent pas être obligatoirement formés.

 

L'augmentation de l'information précontractuelle par les vendeurs de crédit, l'accompagnement clients lors de la souscription du crédit et la volonté de renforcer la protection de l'emprunteur expliquent les raisons de cette formation.

 

Pour exemple :

 

L'augmentation des « packs contractuels ». Une étude réalisée sur 15 établissements de crédit ont été analysés. Il y a une très nette augmentation du nombre de pages des contrats de crédit souscrits après le 1er mai  2011.

 

Le nombre de pages total est passé en moyenne de 21 à 33 pages (+54 %)

 

Cette « inflation » du nombre de pages d’un contrat de crédit à la consommation est due à la réécriture complète des contrats pour tenir compte des nouvelles dispositions et de l’ajout de nouveaux documents comme la fiche d’information pré-contractuelle européenne normalisée (FIPEN) ou la fiche de dialogue pour les crédits souscrits sur le lieu de vente ou à distance.

 

Autre exemple :

 

La durée des entretiens commerciaux, en ajoutant des documents à remplir avec le consommateur-emprunteur, la LCC a alourdi les processus de traitement et allongé de fait la durée des entretiens commerciaux sur tous les canaux d’entrée en relation.

 

Les entretiens :

  • Dans les concessions automobiles : +14 minutes
  • Dans les magasins sur le lieu de vente : + 65%

 

Source rapport banque de france 2012

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8 juin 2014 7 08 /06 /juin /2014 09:00
formation ias assurance emprunetur

formation ias assurance emprunetur

 

Le législateur a souhaité incérer plus de concurrence dans ce secteur, suite à un échec en demi teinte de la Loi Lagarde, qui offrait au consommateur la possibilité de délier son assurance emprunteur du crédit immobilier.

 

Dans les faits, cette mesure a eu de la peine à s'imposer.

 

Pour stimuler de nouveau la concurrence sur ce marché, la Loi Hamon revient sur l'assurance emprunteur, en offrant aux emprunteurs, pour les prêts immobiliers, conclus à compter du 26 juillet 2014, de proposer à leur banque une autre assurance de prêt.

 

La banque ne pourra pas refuser, si cette nouvelle assurance emprunteur, présente les mêmes garanties, que leur contrat proposé.

 

Confère Art L 312-9 du code de la consommation : "Le prêteur ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d'assurance dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d'assurance de groupe qu'il propose. Il en est de même lorsque l'emprunteur fait usage du droit de résiliation mentionné au premier alinéa de l'article L. 113-12-2 du code des assurances ou au deuxième alinéa de l'article L. 221-10 du code de la mutualité dans un délai de douze mois à compter de la signature de l'offre de prêt définie à l'article...."

 

La loi Hamon vient renforcer ce texte issue de la loi Lagarde, en offrant à l'emprunteur, une période de 12 mois à compter de la date de signature pour changer d'assurance emprunteur.

 

Là encore, la banque pourra s'opposer à son transfert, si elle juge que les garanties ne sont pas équivalentes. Dans ce cas, le contrat groupe continuera donc de s'appliquer.

 

Attention,  le banquier a obligation de motiver sa décision : "Toute décision de refus doit être motivée."

 

La loi Hamon introduit la possibilité de substitution du contrat dans un délai de 12 mois à compter de la date de signature de l'offre de prêt : "Il en est de même lorsque l'emprunteur fait usage du droit de résiliation mentionné au premier alinéa de l'article L. 113-12-2 du code des assurances ou au deuxième alinéa de l'article L. 221-10 du code de la mutualité dans un délai de douze mois à compter de la signature de l'offre de prêt définie à l'article L. 312-7 du présent code."

 

Une fois avertie par l'emprunteur de sa volonté de mutation de son assurance de prêt, la banque a 10 jours pour se positionner : "Si l'emprunteur fait usage du droit de résiliation du contrat d'assurance dans le délai de douze mois à compter de la signature de l'offre de prêt définie à l'article L. 312-7, le prêteur notifie à l'emprunteur sa décision d'acceptation ou de refus dans un délai de dix jours ouvrés à compter de la réception d'un autre contrat d'assurance."

 

Par ailleurs, dés lors que l'assurance est obligatoire, elle doit être intégrée dans le calcul du TEG. En substituant son assurance de prêt, à un cout différent, l'emprunteur va donc modifier le cout de son crédit, le banquier devra donc recalculer le TEG : "En cas d'acceptation, le prêteur modifie par voie d'avenant le contrat de crédit conformément à l'article L. 312-14-1, en y mentionnant, notamment, le nouveau taux effectif global calculé, conformément à l'article L. 313-1, en se fondant sur les informations transmises par l'assureur délégué dans les conditions fixées au septième alinéa du présent article. en y mentionnant, notamment, le nouveau taux effectif global calculé, conformément à l'article L. 313-1, en se fondant sur les informations transmises par l'assureur délégué dans les conditions fixées au septième alinéa du présent article."

 

Enfin, la banque ne pourra en aucun demander des frais pour cet avenant : "Le prêteur ne peut exiger de frais supplémentaires de l'emprunteur pour l'émission de cet avenant."

 

"....ni modifier le taux, qu'il soit fixe ou variable, ou les conditions d'octroi du crédit, prévus dans l'offre définie à l'article L. 312-7, ni exiger le paiement de frais supplémentaires, y compris les frais liés aux travaux d'analyse de cet autre contrat d'assurance"

 

Par contre l'assureur à le devoir d'informer la banque sur les cotisations d'assurance emprunteur non payées par le souscripteur : "L'assureur est tenu d'informer le prêteur du non-paiement par l'emprunteur de sa prime d'assurance ou de toute modification substantielle du contrat d'assurance."

 

L'assureur n'a pas la faculté d'engager une procédure contre un contrat en impayé, plus grave encore, à l'issue de 2 échéances de l'assurance emprunteurs non payées, l'assureur peu résilier le contrat.

 

Attention : Dans cette situation, en cas de sinistre, l'emprunteur et/ou le co-emprunteur ne sont plus couverts, offrant un risque pour la banque, leurs proches et leurs ayant droits. Car si une hypothèque est prise sur le bien immobilier, en cas de non paiement du prêt souscrit, la banque peut en demander sa vente....

 

Formation IAS Orias

 

Cibformation, centre de formation IAS Orias enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IAS.

 

Nous dispensons une formation IAS Orias rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire Assurance de métier chevronné dans l’assurance emprunteur exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code des assurances définissant le programme de la formation IAS niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IAS Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IAS Orias
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Centre de Formation IAS Orias, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Formation IAS Orias Paris, formation IAS Orias Lille, formation IAS Orias Nantes, formation IAS Orias Marseille, formation IAS Orias Aix en Provence, formation IAS Orias Nîmes, formation IAS Orias Saint Etienne, formation IAS Orias Lyon, formation IAS Orias Nice, formation IAS Orias Bordeaux……

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7 juin 2014 6 07 /06 /juin /2014 15:12
Mandataire de Cibfinance ou Indicateur d'Affaires Cibfinance : Réunions régionales Cibfinance

Mandataire de Cibfinance ou Indicateur d'Affaires Cibfinance : Réunions régionales Cibfinance

 

Dans le cadre de son partenariat en Regroupement de crédits (ou Rachat de credit) Cibfinance organise des réunions régionales aves ses partenaires.

 

Calendrier des réunions Cibfinance programmées sur Juin et Juillet.

 

  • Le Jeudi 12 Juin 2014 : Saint Etienne

 

  • Le jeudi 26 Juin 2014 : Lille

 

  • Le jeudi 3 juillet 2014 : Marseille

 

Sur les mois de septembre et Octobre, 2 autres réunions suivront :

 

  • Paris
  • Bordeaux

 

Les dates n'ont pas encore été programmées.

 

Le nombre important, de participants, inscrit pour les 3 premières réunions régionales de Cibfinance (Mandataire IOB rachat de credit ou Indicateur d'Affaires rachat de credit) traduit l'intérêt et la volonté de renforcer notre partenariat rachat de credit.

 

Cibfinance, spécialiste du Rachat de crédits, dont son dirigeant est un IOB chevronné depuis 1992, a été créé en 2001 pour répondre à une demande de professionnels qui n'avaient pas de solution à proposer à leurs clients, lors de demandes de rachat de credit.

 

Les décrets de janvier 2012, créant le nouveau statut des IOBSP, a réorienté la stratégie développée par Cibfinance, pour poursuivre ce métier très singulier de Grossiste Rachat de crédits ou encore dénommé Packageur Rachat de Crédits.

 

L'activité B to B en rachat de crédit ne pouvant désormais ce matérialiser qu'au travers deux statuts :

 

 

Chacun de ces deux statuts ayant un périmètre bien défini avec ses devoirs, ses responsabilités, sa relation client, etc......

 

Ces réunions régionales ont pour premier objectif de bien définir ces deux statuts et leurs conséquences dans la relation du partenariat entretenu avec Cibfinance.

 

Face un métier réglementé désormais, difficile de développer des actions commerciales sans préalablement structurer un réseau dans l'intérêt des trois parties : Le client, le mandataire ou l'indicateur et Cibfinance.

 

La conformité doit être au centre de la stratégie du développement d'un IOBSP au même titre que : Les moyens humains, les outils digitaux, l'animation, etc.....

 

CIBFINANCE, Packageur Rachat de Crédits

 

Nous recrutons des mandataires d’IOBSP rachat de credits ou des Indicateurs d'Affaires Rachat de crédits sur la France.

 

Vous avez la possibilité de cumuler deux catégories différentes mais pour des natures de produits différents, plus concrètement :

 

Vous pouvez être courtier en crédit immobilier et Mandataire d’Iobsp rachat de crédits avec Cibfinance.

 

Cette solution peut vous permettre de traiter les demandes de rachat de credits  en toute conformité, pour lesquelles vous êtes sollicités, en vous adossant les services d’un spécialiste du rachat de crédits.

 

Au regard de nos 20 ans d’expérience, il est difficile d’être à la fois un bon courtier crédit immobilier et un spécialiste du rachat de crédits.

 

En étant mandataire d’IOB de Cibfinance (MIOB by Cib) vous bénéficiez des services et de l’ensemble de ses mandats bancaires.

 

Un Mandat d'Iob rachat de crédits sera signé entre les deux parties définissant la répartition des devoirs et des obligations pesant sur les deux parties.

 

Le Mandataire de Cibfinance devra ensuite s’inscrire à l’Orias dans la catégorie Mandataire d’IOBSP.

 

Mais être mandataire IOB de Cibfinance ne se limite à l’accès de nos 7  mandats bancaires, nous proposons une solution complètement packager pour gérer vos demandes de rachat de crédits.

 

Pour de plus amples informations, contactez nous par :

Téléphone au : 04 77 32 32 09

Mail : accueil@cibfinance.fr

Via notre site à : Mandataire IOB rachat de crédits

 

Cibfinance, mandataire iob rachat de credits saint etienne, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

 

Dans notre organigramme, nous avons un Centre de formation IOBSP dispensant une formation IOBSP de niveau I, II ou III habilitante orias. Nous revenons très largement sur ce point singulier de la réglementation des IOBSP qui est stratégique pour exercer sa mission.

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1 juin 2014 7 01 /06 /juin /2014 09:44
cif iobsp

cif iobsp

Le statut de CIF prend naissance par la loi de sécurité financière du 1er Aout 2003.

 

Depuis, un empilement ininterrompu de réglementation pour cette profession de conseil en gestion de patrimoine. Au point que le CNCIF, courant avril,  adresse au président François Hollande, une lettre l'interpellant sur cette lourdeur administrative et réglementaire à l'heure ou ne l'on cesse de parler d'un choc de simplification !

 

Par ailleurs, revient sur le devant de la scène, leur mode de rémunération, avec deux grands modèles qui s'affrontent :

  • Anglo-saxon : Dans un souci d'indépendance du conseil fourni, la rémunération n'est constitué que d'honoraire client avec interdiction de perception d'une commission des producteurs.
  • Français : Ce conflit d'intérêt potentiel, peut être résolu, par une transparence des rémunérations accrue envers le consommateur, par l'obligation d'informer son client des commissions perçues par les producteurs. Pour information, cette obligation est déjà effective pour les iobsp.

 

Le débat sur le commissionnement vient de se ré-ouvrir, pouvant remettre en question le modèle économique sur lequel les CGPI ont été construits.

 

En marge de cette interrogation, deux directives encours, une sur le blanchiment adoptée en mars dernier et Prips (fournir un Document Information Clé au client)

 

Depuis 2013, un Cif réalisant une intermédiation bancaire comme un crédit, est tenu de s'inscrire à l'Orias sur le registre des IOBSP. Cette inscription requière des obligations spécifiques comme une capacité professionnelle pouvant être justifiée par une formation IOBSP.

 

Enfin, le nouveau statut de conseiller en investissement participatif (CIP) qui serait incompatible avec celui de CIF !

 

Liste des règlements :

  • Européen : MIF 2  -  DIA 2 -  PRIPS  -  Anti blanchiment (4° directive)
  • National : Orias  - Devoir de conseil (ACPR/AMF janvier 2013) - CIP (son statut doit être défini par une ordonnance gouvernementale)

 

Formation IOBSP ORIAS

 

Cibformation, centre de formation IOBSP ORIAS enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP ORIAS sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir une capacité Orias IOBSP.

 

A l’issue de la formation IOBSP ORIAS, un livret de stage Orias vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’Orias
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp ORIAS, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP ORIAS
  • Par mail : accueil@cibformation.fr
  • Calendrier formation IOBSP ORIAS

 

Cibformation, Centre de Formation IOBSP ORIAS, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nous avons déjà dispensé plus de 50 sessions de formation IOBSP ORIAS Paris, formation IOBSP ORIAS Lille, formation IOBSP ORIAS Nantes, formation IOBSP Marseille, formation IOBSP ORIAS Aix en Provence, formation IOBSP ORIAS Nîmes, formation IOBSP ORIAS Saint Etienne, formation IOBSP ORIAS Lyon, formation IOBSP ORIAS Nice, formation IOBSP ORIAS Bordeaux……

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Published by CIBFINANCE - dans Formation IOBSP
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11 mai 2014 7 11 /05 /mai /2014 10:19
Formation intermediaire assurance

Formation intermediaire assurance

La réforme européenne sur l'Intermédiation en assurance dia2 comporte un volet sur la formation professionnelle.

 

Le texte amendé par le Parlement Européen fin février va plus loin que le projet initial, puisqu'il prévoit pour le personnel des Intermédiaires en assurance un minimum de 200 heures de formation sur 5 ans soit 40 heures par an.

 

Bien que l'on ne peut être que favorable à la formation continue, imposer un nombre d'heure ne semble pas forcément une solution adaptée.

 

Pour évaluer des connaissances et des aptitudes, des options moins contraignantes auraient pu être proposées pour actualiser ses connaissances et ses aptitudes professionnelles.

 

Les intermédiaires d’assurance sont des acteurs essentiels de la vente de produits d’assurance dans l’Union européenne.

 

Ils aident les assureurs :

  • En facilitant leur entrée sur le marché et en aidant les nouvelles compagnies à toucher une large clientèle sans devoir réaliser les investissements nécessaires à l’établissement d’un réseau de distribution ;
  • En contribuant à la gestion des sinistres et à l’administration des contrats d’assurance.

 

Les intermédiaires aident également les assurés :

  • En identifiant les risques qu’ils encourent ;
  • En permettant à leurs clients de prendre des décisions en toute connaissance de cause quant aux risques à assurer ;
  • En concevant des solutions nouvelles et innovantes ;
  • En réduisant les frais de recherche des clients ;
  • En fournissant des conseils personnalisés ;
  • En contribuant à la gestion des sinistres et à l’administration des contrats d’assurance.

 

Certaines compagnies d’assurance et de bancassurance vendent directement des produits d’assurance.

 

Certains vendeurs de produits d’assurance, tels que les sociétés de location de voitures et les agences de voyages, exercent cette activité commerciale à titre accessoire.

 

Les services après-vente comprennent l’évaluation et la liquidation des sinistres.

 

Formation  Intermediiare Assurance Orias

 

Cibformation, centre de formation Orias Assurance Emprunteur enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation Orias assurance emprunteur.

 

Nous dispensons une formation Orias Assurance Emprunteur rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire Assurance de métier chevronné dans l’assurance emprunteur exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au code des assurances définissant le programme de la formation orias assurance emprunteur niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation Orias Assurance Emprunteur, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation Orias Assurance Emprunteur
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Centre de Formation Orias Assurance Emprunteur, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Formation Orias Assurance Emprunteur Paris, formation Orias Assurance Emprunteur Lille, formation Orias Assurance Emprunteur Nantes, formation Orias Assurance Emprunteur Marseille, formation Orias Assurance Emprunteur Aix en Provence, formation Orias Assurance Emprunteur IAS Nîmes, formation Orias Assurance Emprunteur Saint Etienne, formation Orias Assurance Emprunteur Lyon, formation Orias Assurance Emprunteur Nice, formation Orias Assurance Emprunteur Bordeaux……

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4 mai 2014 7 04 /05 /mai /2014 08:42
Les particuliers et leur banque, une enquête de l'UFC que choisir publiée en mai.

 

L’association de consommateurs UFC-Que Choisir a mener une enquête de satisfaction sur la relation Client / Banque, les résultats sont publiés dans son magazine du mois de Mai.

 

L'image de la banque se dégrade un peu plus, en cause :

  • Les frais bancaires élevés
  • Les changements trop fréquents de conseillers
  • Le traitement des incidents de paiement

 

constituent les principaux motifs de grogne des clients.

 

Seul la Banque Postale est la mieux notée des banques traditionnelles, mais reste largement distancée par la banque en ligne ING Direct.

 

Le résultat de l’enquête n’est pas réjouissant pour les banques, puisque le taux de satisfaction global des participants est en baisse par rapport à 2009

 

Une perte de 3 % en trois ans : 69,1% en 2014, contre 72% en 2009

 

Pour UFC-Que Choisir un résultat est bon à partir de 75%

 

Les points les plus conflictuels :

  • Le montant annuel des frais bancaires, plus de six clients sur dix se déclarent insatisfaits.
  • Vient ensuite la relation avec les conseillers bancaires qui est également critiquée par les clients bancaires.

 

CIBFINANCE, Plateforme Rachat de Crédits

 

Nous recrutons des mandataires d’IOBSP ou des Indicateurs d'Affaires rachat de credits sur la France.

 

Si vous souhaitez profiter de cette formidable opportunité, que peu de marché offre aujourd’hui, une des solutions est de devenir Mandataire d’IOB de Cibfinance

 

Ainsi, comme mandataire de Cibfinance, vous serez un Intermédiaire Bancaire vous permettant de proposer des rachat de credits et des crédits immobiliers, etc.....

 

Comme mandataire d’IOB de Cibfinance (MIOB by Cib) vous bénéficiez des services, de l’ensemble de ses mandats bancaires, de nos 20 années d’expérience, de nos connaissances marketing et juridiques…

 

Pour de plus amples informations, contactez nous par :

  • Téléphone au : 04 77 32 32 09
  • Mail : accueil@cibfinance.fr
  • Via notre site à : Cibfinance

 

Cibfinance, mandataire iob rachat de credits Saint Etienne, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

 

Dans notre groupe, nous avons un Centre de formation IOBSP dispensant une formation IOBSP de niveau I, II ou III habilitante orias. Ainsi, nous pourrons vous permettre d’acquérir la capacité professionnelle requise si vous ne l’avez pas.

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1 mai 2014 4 01 /05 /mai /2014 14:35
Directive credit immobilier

Directive credit immobilier

Le Conseil de l’Union Européenne a adopté en date du 28 janvier 2014, à la majorité qualifiée, la directive 2014/17/UE qui vise à créer un véritable marché intérieur du crédit hypothécaire dans l'UE présentant un niveau élevé de protection du consommateur.

 

Cette directive a pour objectif de créer un marché :

  • Unique
  • Performant
  • Compétitif
  •  

Le législateur à voulu définir un cadre juridique homogène dans l’Union pour :

  • Les consommateurs,
  • Les prêteurs
  • Les intermédiaires de crédit.

 

La directive vise à mettre en place un haut niveau de protection, tout en luttant contre les comportements irresponsables de prêteurs et d'emprunteurs, entrainant des défauts de paiement et des saisies de biens hypothéqués.

 

La directive établit des principes en matière :

  • de commercialisation
  • de publicité
  • des obligations concernant les informations précontractuelles.

 

Mais elle établit également des exigences portant sur les informations relatives aux intermédiaires de crédit et au taux débiteur.

 

Le texte définit des principes réglementaires et de surveillance en ce qui concerne les intermédiaires de crédit, ainsi que des dispositions permettant une réglementation et une surveillance adéquates des organismes autres que les établissements de crédit.

 

Les États membres disposeront d'un délai de deux ans pour transposer la directive dans leur dispositif législatif, réglementaire et administratif national.

 

Formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER

 

Cibformation, centre de formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir une capacité Credit immobilier IOBSP.

 

A l’issue de la formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER, un livret de stage Credit immobilier vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’Credit immobilier
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp CREDIT IMMOBILIER, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER
  • Par mail : accueil@cibformation.fr
  • Calendrier formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER

 

Cibformation, Centre de Formation IOBSP CREDIT IMMOBILIER, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

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20 avril 2014 7 20 /04 /avril /2014 09:20
AFIB – Nomination d’un nouveau président en la personne de Géraud Cambournac

Syndicat professionnel IOBSP

 

Lors de l’Assemblée Générale de l’AFIB du 10 avril 2014, le Conseil d’Administration a confié la charge d’administrer le syndicat professionnel à un nouveau président : Mr Géraud Cambournac.

 

Après près de 10 ans chez GE Money Bank, il créé en 2003 une société d’IOB : VIA-FINANCES

 

Depuis 2008, il siège au conseil d’administration, occupant successivement les postes de trésorier, vice-président et plus récemment, de responsable de la communication.

 

Depuis 2013, il siège à la commission d’immatriculation de l’ORIAS comme membre titulaire, et à un comité restreint du Comité Consultatif du Secteur Financier pour la mise en place d’un programme d’éducation budgétaire et financier.

 

L’AFIB compte 201 cabinets parmi lesquels une majorité de petites structures et plus particulièrement spécialisées en Regroupement de Crédits - Rachat de Crédits.

 

Les axes de travail de l’AFIB présentés par son nouveau président sont de 3 ordres :

 

1/ Combien de divisions – de statuts ?

 

La première mission consiste donc à recruter de nouveaux adhérents dans les 4 statuts (Courtier, mandataire de banque Exclusif ou Non, et Mandataire d’IOB)

« Qui dit syndicat fort dit d’une part de nombreux adhérents et une large surface financière »

 

2/ Les pouvoirs publics

 

Des sujets sensibles qui n’ont pas encore été tranchés :

  • L’ACPR a proposé récemment que la TVA soit appliquée aux courtiers !
  • La fin programmée de la double rémunération (client et banque)
  • Modification de l’interdiction de non cumul des statuts pour une même nature de produit, ce qui permettrait d’être à la fois MNE et MIOB par exemple. En revanche il ne serait pas possible d’être courtier et MNE. 2015 verra t elle cette modification des textes ?
  • Les contrôles devraient logiquement concerner en premier lieu les apporteurs d’affaires qui représentent un volume significatif, d’où le mot « essentiel » de PS2E

 

3/ Les partenaires.

  • L’AFIB organise environ 3 rencontres par an avec ses partenaires bancaires pour faire le point sur les aspects qualitatifs et quantitatifs de la production des IOBSP, sur les points à améliorer, et pour connaître leurs positions sur la nouvelle règlementation afin de permettre à la profession de les d’anticiper.
  • Les conséquences de notre nouveau statut de Prestataire de Service Essentiels Externalisés : PS2E
  • La refonte de la règle des doublons.
  • Le déploiement de la Protection Juridique, bien accueilli par les banques. Il s’agit du premier acte collectif dit « fermé » réalisé par l’AFIB.

 

Son nouveau président se dit prêt à faire preuve d’imagination et de ténacité pour relever ces défis.

 

Nous ne pouvons que saluer un tel dévouement et lui souhaiter le courage et l’énergie nécessaire à une telle mission.

 

Bon courage de toute la profession Mr Cambournac.

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19 avril 2014 6 19 /04 /avril /2014 09:50
Iobsp doit être vigilant face aux faux documents

Iobsp doit être vigilant face aux faux documents

Une femme, d’une quarantaine d’année est accusée d'avoir falsifié fiches de paie, relevés bancaires et attestations d'employeur afin de contracter des prêts pour acquérir des biens immobiliers.

 

Elle a été mise en examen par le Parquet de Nancy a-t-on appris de source judiciaire ce jeudi.

 

Selon les enquêteurs, cette femme qui n’était pas connue des services de police ou de la justice avait falsifié de nombreux documents officiels pour monter une escroquerie immobilière chiffrée à un million d’euros.

 

Cette habitante de la région de Pont-à-Mousson, dans le nord de la Meurthe-et-Moselle, avait contracté auprès de 5 banques des prêts immobiliers en fournissant de fausses références bancaires. Elle avait falsifié fiches de paie, relevés bancaires et attestations d’employeur afin de contracter des prêts pour acquérir six biens immobiliers.

 

Son mari, un homme de 46 ans, a été présenté comme sous l'emprise de son épouse. Il a également été mis en examen, mais uniquement pour faux et usage de faux, pour l'avoir notamment aidée à produire les fausses factures et attestations.

 

C’est suite à une plainte de la CAF, qui avait des soupçons sur le profil de cette propriétaire que l’enquête à été initiée.

 

Les prestations versées à la propriétaire étaient indues, puisque les logements prétendument occupés par des locataires étaient en fait non-aménagés et les baux présentés faux.

 

Mais également une compagnie d'assurance avait également reçu des demandes d'indemnisation sur des faux dégâts et de fausses réparations.

 

Formation IOBSP ORIAS

 

Cibformation, centre de formation IOBSP ORIAS enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP ORIAS sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir une capacité Orias IOBSP.

 

A l’issue de la formation IOBSP ORIAS, un livret de stage Orias vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’Orias
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp ORIAS, vous pouvez nous contacter soit par :

 

Cibformation, Centre de Formation IOBSP ORIAS, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nous avons déjà dispensé plus de 50 sessions de formation IOBSP ORIAS Paris, formation IOBSP ORIAS Lille, formation IOBSP ORIAS Nantes, formation IOBSP Marseille, formation IOBSP ORIAS Aix en Provence, formation IOBSP ORIAS Nîmes, formation IOBSP ORIAS Saint Etienne, formation IOBSP ORIAS Lyon, formation IOBSP ORIAS Nice, formation IOBSP ORIAS Bordeaux……

formation iobsp

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18 avril 2014 5 18 /04 /avril /2014 18:54
Devoir de mise en garde IOBSP

Devoir de mise en garde IOBSP

Monsieur Y, sur les conseils de son banquier, investit pour 120.000 € dans des parts de SCPI de la société MARNE-VALLEY-HABITAT, liée par une convention d’occupation avec EURODISNEY.

 

La convention de souscription, qui faisait état du montage financier, mettait en évidence les avantages de ce placement, notamment :

  • Le bénéfice de la réduction d'impôts loi Méhaignerie
  • La garantie des loyers sur 9 ans
  • Le potentiel de réévaluation important compte tenu de la proximité de Paris

 

Pour ce faire, Monsieur X souscrit un emprunt sur 10 ans.

 

Au moment de la revente de ses parts, 10 ans plus tard, pour 54 000 €, il est contraint d’emprunter à nouveau car ses parts de SCPI, se sont dépréciées de plus de la moitié de leur valeur.

 

Compte tenu de l'importante dépréciation de la valeur des parts de la SCPI, il décide d’engager la responsabilité de la banque pour manquement à son obligation de conseil et de mise en garde.

 

Il assigne en justice sa banque pour manquement à ses obligations d'information et de conseil à la suite d'un achat malheureux, à crédit, de parts d'une SCPI, mise en place par un groupe international réputé qui garantissait la location des locaux.

 

La cour de cassation dans un récent arrêt : Cass com, 11 février 2014, n° 12-26083 rappelle que :

 

Tout prestataire de services d'investissement est tenu à l'égard de son client d'une obligation

  • D’information
  • De mise en garde

portant sur les risques inhérents au placement proposé, quand bien même "leur chance de réalisation fut-elle imprévisible" rappelle la cour de cassation.

 

Alors que Cour d'appel retient les arguments de la banque et rejette la demande d'indemnisation de l'épargnant, la Cour de cassation casse l'arrêt d'appel.

 

En effet, la Haute Juridiction ne retient pas les arguments de la banque, laquelle :

  • D'une part, justifiait son absence de mise en garde compte tenu de la garantie apportée par la société de renom,
  • D'autre part, s'estimait non fautive d'un effondrement du marché immobilier que personne n'avait prévu ni anticipé.

 

Source : Cass. com. 11 février 2014, n° 12-26083

 

Formation IOBSP Elearning

 

Cibformation, centre de formation IOBSP ELEARNING enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

Nous dispensons une formation IOBSP ELEARNING sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et elearning et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir un Numéro IOBSP Elearning IOBSP.

 

A l’issue de la formation IOBSP ELEARNING, un livret de stage IOBSP Elearning vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’IOBSP Elearning
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp Elearning, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP Elearning
  • Par mail : accueil@cibformation.fr
  • Calendrier formation IOBSP Elearning

 

Cibformation, Centre de Formation IOBSP ELEARNING, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nous avons déjà dispensé plus de 50 sessions de formation IOBSP ELEARNING Paris, formation IOBSP ELEARNING Lille, formation IOBSP ELEARNING Nantes, formation IOBSP Marseille, formation IOBSP ELEARNING Aix en Provence, formation IOBSP ELEARNING Nîmes, formation IOBSP ELEARNING Saint Etienne, formation IOBSP ELEARNING Lyon, formation IOBSP ELEARNING Nice, formation IOBSP ELEARNING Bordeaux……

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31 mars 2014 1 31 /03 /mars /2014 19:19

 

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L’AFIB a programmé sa  prochaine CONVENTION qui se tiendra à:

 

MONTPELLIER du 10 avril au 11 avril 2014

 

Cette CONVENTION fêtera les17 ans de L'AFIB

 

L'Association Française des Intermédiaires Bancaires créée en 1997 devient syndicat professionnel en 2008.

 

Après les périodes difficiles que la profession a  traversées, avec les décrets et autres bouleversements, l’AFIB réunie ses adhérent pour faire le point sur une année 2013 qui a vu la mise en place du nouveau statut des IOBSP.

 

Pour information, l’AFIB est un des trois syndicats professionnels qui représente les IOBSP. Avec l’APIC, elle est probablement la plus représentative des courtiers en crédit.

 

L’AFIB a un historique et une composante à dominante d’IOBSP en regroupement de crédits. Sa constitution est le fruit de la réunion de 10 courtiers en regroupement de crédits en 1996 et prendra naissance véritablement en 1997.

 

Programme de cette convention AFIB 2014

 

Jeudi 10 avril 2014

Arrivée des participants à l’hôtel dans la matinée

  • A partir de 12h00 : Déjeuner buffet à l’hôtel
  • 14h00-18h00 : Réunion en salle plénière
  • 20h30-23h30 : Diner de Gala

 

Vendredi 11 avril 2014

  • 09h00-11h30 : Réunion et ateliers
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30 mars 2014 7 30 /03 /mars /2014 09:30

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Nouveau fait divers peu glorieux dans notre corporation, comme partout, il existe malheureusement des brebis galeuses.

 

Toutefois, il est important de garder à l’esprit que les IOBSP ont distribué, pour l’année 2014, environ 30 % des crédits immobiliers, avec une part de marché qui ne cesse de progresser depuis quelques années.

 

Cette progression est le résultat d’une vraie demande des consommateurs et à une volonté des banques d’externaliser à terne la distribution du crédit.

 

Malheureusement l'appât du gain et ses dérives sont un problème humain qui touche tous les métiers, mais reste très, très marginal au regard des volumes traités !

 

Suite à une plainte du Crédit du Nord, une banquière du Crédit du Nord et deux courtières exerçant pour la société Real Estate Consulting, ont été récemment placées en garde à vue pour une escroquerie au prêt immobilier. Ils auraient permis à des particuliers de se porter acquéreur de biens sans avoir les revenus nécessaires.

 

Pour rappel des faits, entre 2011 et en 2012, une conseillère du Crédit du Nord, Paris, a couvert une vaste arnaque aux prêts immobiliers avec la complicité d’une agence de courtage et d’un faussaire.

 

Ils ont ainsi permis à dix futurs propriétaires, des particuliers ou des sociétés civiles immobilières, d’obtenir un crédit pour l’achat de logements avec la production de faux documents (faux bulletins de salaires, etc).

 

Les acquisitions immobilières s’élèveraient à une valeur globale de 2,45 millions d'euros et concernent des appartements et des maisons situés pour la plupart à Montfermeil, en Seine-Saint-Denis.

 

Les courtières, le faussaire et la banquière ont été renvoyés en correctionnelle pour escroqueries en bande organisée, faux et usage de faux et complicité de blanchiment de fraude fiscale, a précisé la source judiciaire.

 

Les acquéreurs particuliers seront également jugés, pour escroquerie et blanchiment. Onze immeubles litigieux ont par ailleurs été saisis par la justice, car la plupart des biens immobiliers concernés étaient mis en location par leurs propriétaires, sans déclarations de revenus fonciers !

 

C’est au terme d’une enquête minutieuse par le groupement interrégional 93 (GIR 93) que l’arnaque a été identifiée.

 

Pour rappel, au regard du nouveau statut des IOBSP, les obligations et les devoirs qui pèsent désormais sur le courtier en crédit :

 

  • Art. R. 519-19.-I. Les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement doivent se comporter avec loyauté et agir au mieux des intérêts des clients, y compris des clients potentiels. 

 

  • Art. R. 519-31I. ― Les intermédiaires doivent, au moment de la souscription, répondre sincèrement à toutes demandes de renseignements de l'établissement de crédit ou de l'établissement de paiement lorsqu'elles peuvent lui être utiles pour apprécier les antécédents du client et, le cas échéant, le risque encouru. 

 

  • II. ― Les intermédiaires doivent s'abstenir de transmettre des fausses déclarations ou des éléments susceptibles de donner une opinion erronée du client à l'établissement de crédit ou l'établissement de paiement.

 

 

Formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER

 

 

Cibfinance formation, centre de formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

 

Nous dispensons une formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir un Numéro Courtier credit immobilier IOBSP.

 

 

A l’issue de la formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER, un livret de stage Courtier credit immobilier vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’Courtier credit immobilier
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp COURTIER CREDIT IMMOBILIER, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER
  • Par mail : accueil@cibformation.fr
  • Calendrier formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER

 

 

Cibfinance formation, Centre de Formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

 

Nous avons déjà dispensé plus de 50 sessions de formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Paris, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Lille, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Nantes, formation IOBSP Marseille, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Aix en Provence, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Nîmes, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Saint Etienne, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Lyon, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Nice, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Bordeaux……

Formation iobsp

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24 mars 2014 1 24 /03 /mars /2014 18:50

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Calendrier formation IOBSP 2014 2eme trimestre

 

Formation IOBSP  Paris                    Les 24 et 25 Avril 2014

 

Formation IOBSP  Saint Etienne      Les 28 et 29 Avril 2014

 

Formation IOBSP  Saint Etienne      Les 12 et 13 Mai 2014

 

Formation IOBSP Guadeloupe          Les 20 et 21 Mai 2014

 

Formation IOBSP  Paris                    Les 5 et 6 Juin 2014

 

Formation IOBSP  Nantes                 Les 19 et 20 Juin 2014

 

Début de la formation : Ouverture de l’ E-learning IOBSP dés retour de la convention signée.

 

Livret de stage Orias : Remise du livret de stage orias la semaine qui suit la fin de la formation validée.

 

Nous dispensons une formation IOBSP rapide, simple et complète conforme au Code Monétaire et Financier.

 

Cibformation, centre de formation iobsp, dispense des formations iobsp niveau I pour les professionnels qui doivent se former conformément au décret 2012-101.

 

Ces formations IOBSP niveau I permettent de justifier d’une capacité professionnelle IOB pour s’inscrire à l’Orias et nécessaires pour exercer l’activité d’Intermédiaire en Opération de Banque.


 

Cette formation IOBSP s’adresse aux  :

  • Courtier credit immobilier, courtier rachat de credit, mandataire de banque rachat de credit…
  • Mais aussi tous les professionnels qui participent à la mise en place d’un dossier de crédits. (Voir le décret 2012-101, dans ce blog plusieurs articles expliquent et commentent ce décret et les conséquences pour certains professionnels)

 

Cette formation s’adresse aussi bien aux dirigeants qu’aux collaborateurs, dès lors que ces derniers réalisent un acte d’IOBSP.

 

Notre formation est dispensée selon deux méthodes pédagogiques :

  • Un e-learning IOBSP pour l’essentiel de la formation IOB niveau I
  • Un ou Deux jours de présentiel suivant le stagiare

 

Ces deux jours sont indispensables pour deux raisons :

 

  • Nous revenons sur les éléments fondamentaux du métier Intermédiaire en Opérations de banque dont le devoir d’information et le devoir de conseil obligatoire à tout IOB.
  • Nous réalisons un Quizz d’évaluation nominatif, évitant toute ambigüité sur l’identité de la personne qui a réussi sa formation.

 

A ce jour, nous avons réalisé plus de 30 sessions de formation Iobsp à travers la France, et chaque fois, la même satisfaction des stagiaires sur le présentiel.

 

Nous sommes un IOB et lors de ce présentiel nous vous sensibilisons, plus qu’il n’en faut, au risque à venir de ne pas comprendre et appliquer, les nouvelles obligations des Iobsp, nées du décret du 26 janvier 2012.

 

Mais plus encore, les stagiaires prennent conscience de l’importance que revêt le présentiel, conjuguant théorique et mise en application au quotidien des nouvelles obligations réglementaires applicables aux IOBSP.

 

C’est probablement le point fort de notre formation IOBSP et notre différenciation.

 

Pour le cout de la formation iob niveau I : Tarif formation IOBSP

 

Date des sessions Formation iobsp Niveau I sur les mois à venir :

 

Villes                                                Dates

Formation IOBSP  Paris                    Les 24 et 25 Avril 2014

 

Formation IOBSP  Saint Etienne        Les 28 et 29 Avril 2014

 

Formation IOBSP  Saint Etienne        Les 12 et 13 Mai 2014

 

Formation IOBSP Guadeloupe           Les 20 et 21 Mai 2014

 

Formation IOBSP  Paris                    Les 5 et 6 Juin 2014

 

Formation IOBSP  Nantes                 Les 19 et 20 Juin 2014

 

A ce jour, il nous reste encore quelques places dans toutes les sessions ci-dessus.

Pour vous inscrire à une session dans une des villes ci-dessus, vous pouvez nous contacter soit par :

 

Cibformation est un centre de formation IOBSP enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme prestataire de formation.

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17 mars 2014 1 17 /03 /mars /2014 10:00

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Véritable serpent de mer depuis de nombreuses années, la création d'un registre national des crédits aux particuliers (RNCP) n’en fini pas de faire couler l’encre.

 

Ce fichier avait été relancé en décembre 2012 par le gouvernement, ne figurant pas dans la première mouture de la loi Hamon, il avait été réintroduit par voie d'amendement.

 

Le 14 février, en adoptant la Loi Consommation présenté par Benoît Hamon, le parlement validait enfin sa mise en place.

 

Dernier rebondissement : Il vient d’être censuré par le Conseil constitutionnel jeudi 13 mars !

 

La raison : Les Sages ont jugé "qu'il porte une atteinte au droit au respect de la vie privée qui ne peut être regardée comme proportionnée au but poursuivi". 

 

La volonté initiale du gouvernement : Mettre en place une détection plus préventive du surendettement, "sauvant des milliers de Français d'un basculement tragique vers la pauvreté et la précarité"

 

Mais le Conseil Constitutionnel, au delà du bien fondé de la volonté louable du politique, estime ce fichier, son contenu et son accès surdimensionné.

 

En effet, il relève que le fichier tel que présenté par le gouvernement contiendrait des données à caractère personnel d'un très grand nombre de personnes : plus de 12 millions !

 

Et qu’en parallèle, plusieurs dizaines de milliers d'employés de crédit auraient été autorisés à les consulter.

 

Pour mémo, seuls 10% des surendettements concernent un excès de crédit.

 

Un dispositif aussi lourd, contraignant, présentant un risque élevé de la perte du secret d’informations très confidentielles, couteux, etc… pénalisant donc 90 % des emprunteurs est il justifiable ?

 

En 2012, environ 220.000 dossiers de surendettement ont été déposés. Sur ce volume, on évalue que 15.000 à 20.000 sont liés à un excès de crédits. Le reste est principalement dû à des accidents de la vie : Chômage, la maladie, changement de situation familiale….

 

Six pays européens ont déjà pris des dispositions : L'Allemagne, l'Espagne, l'Italie, le Royaume-Uni, la Suisse et la Belgique ont déjà mis en place un dispositif similaire.

 

Comme contre exemple, l’expérience belge est souvent citée, après dix ans d’exploitation, la FBF (Fédération bancaire française) note que le nombre de dossiers de surendettement avait pratiquement doublé (+90 %) en Belgique entre 2004 et 2009. 

 

Bercy va se remettre au travail et regarder s’il est possible de créer un nouveau registre qui répondrait au problème de proportionnalité.

 

Face à une impasse, il pourrait étudier d’autres solutions comme en renforcement la Loi Lagarde dans le but de responsabiliser davantage les prêteurs.

 

Quelques pistes envisageables comme :

  • L’abaissement du montant de crédit à la consommation à partir desquels les clients doivent produire des justificatifs, à ce jour, à partir de 3.000 Euros, il  doit être demandé à minima un justificatif d’identité, de domicile et de revenus.
  • La présentation des derniers relevés de compte bancaires avant la souscription d’un nouveau crédit.
  • Etc…

 

Formation IOBSP IOBSP Rapide

 

Cibformation, centre de formation IOBSP IOBSP RAPIDE enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.


Nous dispensons une formation IOBSP IOBSP RAPIDE sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir un Numéro IOBSP Rapide IOBSP.


A l’issue de la formation IOBSP IOBSP RAPIDE, un livret de stage IOBSP Rapide vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’IOBSP Rapide
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp IOBSP Rapide, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP IOBSP Rapide
  • Par mail : accueil@cibformation.fr
  • Calendrier formation IOBSP IOBSP Rapide


Cibformation, Centre de Formation IOBSP IOBSP RAPIDE, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne


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16 mars 2014 7 16 /03 /mars /2014 10:15

apporteur affaire rachat de credit

 

La dernière publication de l’Orias concernant le taux de renouvellement des Intermédiaires inscrit à l’Orias est pour 2014 de 92% soit 73 627 inscriptions ont été renouvelées sur 80 371.


Pour mémoire, il s’agit des

  • IAS : Intermédiaire en Assurance
  • IOBSP : Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement
  • CIF : Conseiller en Investissements Financiers


Ce taux de renouvellement est globalement conforme aux années antérieures.


Le renouvellement devait être effectué entre le 1er décembre 2013 et le 28 février 2014, cette période a généré :

  • 60 000 courriers envoyés par mail dont 9 600 en LRAR
  • 22 000 appels téléphoniques
  • 23 000 mails
  • Plus de 6 000 courriers
  • 50 000 paiements par carte bancaire enregistrés


Focus sur Les IOBSP

Les taux de renouvellements pour l’activité d’intermédiaire en opérations de banque et services de paiement sont marqués par une confrontation difficile aux exigences de la règlementation.


Ces derniers devaient justifier de toutes les conditions exigées par le décret n°2012-101 du 26 janvier 2012 applicable au 15 janvier 2013, mais uniquement pour les nouveaux inscrits à l’Orias.

 

Et dérogataires pour les Intermédiaires déjà connus à l’Orias (les IAS et les Cif), mais par contre, ils devaient produires leurs pièces justifiantes à l’occasion de leur renouvellement en 2014.


Pour rappel, 70% des IOBSP inscrits en 2013 l’on été à titre dérogataire et donc uniquement sur des informations déclaratives.


Pour la catégorie des courtiers en opérations de banque et services de paiement (COBSP), seulement 74% des 4 151 professionnels soumis au renouvellement ont pu justifier des exigences.


Le non renouvellement est pour l’essentiel l’incapacité de :

  • Produire une couverture d’assurances de responsabilité civile professionnelle
  • Justifier d’une capacité professionnelle (soit un diplôme, une expérience professionnelle ou une formation IOBSP).


Pour les mandataires non exclusifs en opérations de banque et services de paiement (MOBSP), 82% ont validé leur renouvellement.


Le non renouvellement des MNE est pour l’essentiel l’incapacité de :

  • Justifier d’une capacité professionnelle (soit un diplôme, une expérience professionnelle ou une formation IOBSP).
  • La difficulté de produire une attestation de mandats d’un établissement de crédit.


Cette période de renouvellement a permis à des cabinets de constater qu’elles s’étaient trompées dans le choix de leur catégories au regard de leur activité.


Catégorie                               À renouveler   Renouvelé                       Non renouvelé


Courtier                                  4 151               3 083           74%       1 068              26%

 Mandataire non exclusif      7 494               6 173            82%       1 321               8%

 Mandataire exclusif             4 104               3 887             95%           217              5%

 MIOBSP                                6 314               5 189             82%        1 125           18%

 

 

Formation IOBSP ORIAS

 

Cibformation, centre de formation IOBSP ORIAS enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, packageur regroupement de credit 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • Cibfinance, packageur regroupement de credit 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • : Cibfinance : Packageur Regroupement de Credit. Nous sommes spécialisés dans le regroupement de credit Saint Etienne depuis 20 ans. Nous mettons notre savoir faire à la disposition de professionnels sur la France entière dans le cadre de mandataire d'IOB ou d'indicateur affaires regroupement de credit. Nous animons notre réseau regroupement credit en apportant une réelle plus-value. Nous déteno,s tous les mandats bancaires spécialisés en regroupement de crédits. Par ailleurs nous sommes Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp
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Profil Cibfinance

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  • Cibfinance est un IOBSP rachat de credit Saint Etienne dont son coeur de métier est le partenariat rachat de credit en intervenant comme packageur rachat de credit. Nous proposons un partenariat rachat de credit avec des professionnels désireux
  • Cibfinance est un IOBSP rachat de credit Saint Etienne dont son coeur de métier est le partenariat rachat de credit en intervenant comme packageur rachat de credit. Nous proposons un partenariat rachat de credit avec des professionnels désireux

Formation IOPSP / IAS - Grossiste Regroupement de Crédits

Cibfinance, Centre de formation IOBSP habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP ainsi qu'une formation IAS permettant la distribution d'assurance emprunteur : 04 77 32 32 09

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Regroupement De Crédits Mandataire Local

Cibformation

CIB-FORMATION

Cibfinance est un centre de formation IOBSP destiné à dispenser une formation IOBSP lièe aux crédits et habilitante à l'Orias. Tél : 04 77 32 32 09

Cibfinance s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier credit, formation orias

La législation, pour devenir iobsp, étant désormais très stricte. Si le ptofrssionnel n'a ni le diplôme ni l'expérince exigé, il est obligatoire de suivre une formation IOBsp credit pour connaitre les limites du champ action, au regard de son statut, de son devoir de conseil.... Les sanctions peuvent désormais relever du pénal !

Cibfinance vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de credit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires credit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des credits pour une formation credit.

Nous dispensons une formation IOBSP continue pour renouveler son inscrit Orias.

Obligatoire pour tous les courtiers crédit immobilier, nous dispensons une formation à la distribution du crédit à la consommation et à la prévention du surendettement.

Mandataire IOB Regroupement de Crédits

Miobbycib

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Packageur regroupement de credit

Cibfinance est un courtier rachat de credit Saint Etienne. Depuis 2002, nous nous somes spécialisés sur le métier de Packageur regroupement de credit. Fondé sur une relation BtoB regroupement de credit, nous intervenons soit dans une relation indicateur affaires rachat de credit. Soit dans une relation de grossiste regroupement de credit. Nous avons disposnons d'un solide savoir faire en matière de grossiste regroupement de credit et nous avons dédié des équipes uniquement pour le métier de Packageur regroupement de credit. Nous sommes à votre disposition pour de plus amples informations sur un partenariat rachat de credit : Indicateurs affaires, mandataire IOB, tripartite...

Mentions légales:

Cibfinance mandataire de banque non exclusif, courtier en assurance et Mias enregistré à l'Orias N° 13001585 www.orias.fr - Rcs St Etienne N° 442287512 Un crédit vous engage, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager - Aucun versement de quelque nature que se soit ne peut être exigé d'un particulier avant versement effectif des fonds.

Lors de la souscription d'un crédit immobilier vous bénéficiez d'un déali de réflexion de 11 jours. Lors de la souscription d'un crédit à la consommation vous bénéficiez d'un délai de rétractation de 14 jours.

Conforment à la CNIL vous bénéficiez du droit de vous faire radier de nos fichiers sur simple demande.

Sous l'autorité de l'ACPR 61, rue Taitbout 75009 PARIS

Pour toute réclamation : Cibfinance - Service réclamation - 4 rue camille de rochetaillée 42000 St Etienne ou reclamation@cibfinance.fr

Aucune banque ou société financière ne détient une participation de notre capital. Liste de nos banques mandantes : Banques mandantes cibfinance

Aucune des banques avec lesquelles nous travaillons ne représentent plus du tiers de notre production lors de notre excercice N-1.

Médiation : Vous avez la possibilité d'avoir recours au service d'un médiateur de la consommation gratuitement. Cibfinance est membre du syndicat professionnel AFIB et vous permet de saissir l'IEAM, organisme titalement indépendant, par voie électronique : www.iean.eu Rubrique médiation Afib ou par courrier : IEAM, Médiation AFIB 31 bis, rue daru 75008 PARIS