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3 janvier 2013 4 03 /01 /janvier /2013 12:19

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En cette nouvelle année toute l’équipe de Cibfinance et Cibformation présentent à l’ensemble de ses partenaires, stagiaires et des ses fournisseurs bancaires regroupement de crédits, nos meilleurs vœux de santé et de prospérité pour cette nouvelle année 2013.

 

L’année qui vient de s’écouler a une fois encore été particulièrement dense, notamment marquée par la création d’une réglementation très précise sur l’encadrement de la profession d’Intermédiaire en Opérations de Banque et avec un décret d’application plus spécifique au montage de dossier de rachat de crédits.

 

L’année 2013, sera une année de transition et d’adaptation à cette professionnalisation au métier d’Intermédiaire Bancaire.

 

Nous sommes persuadés que l’encadrement de notre profession est une véritable opportunité.

 

Nous sommes présents depuis 20 ans sur le marché spécifique du regroupement de crédits et c’est par un travail collectif et opiniâtre que nous avons pu relever les défis qui ont jalonnés ce long parcours professionnel !

 

Nous entendons évidemment poursuivre en 2013 :

 

Votre accompagnement dans la mutation de notre profession, nous avons anticipé toutes les options légales pour poursuivre notre collaboration.

  • Nos actions de développement et d’accompagnement de nos prescripteurs.
  • La défense sans relâche de vos dossiers de regroupement de crédits cruciaux et difficiles comme nous l’avons toujours fait.
  • Etre disponible et proche de vous, notre vrai savoir faire !

 

Cibfinance, partenaire regroupement de crédits de professionnels à professionnels.

 

Dans cette perspective, nous avons créé sur 2012 un centre de formation iobsp niveau I habilitante pour une inscription à l'Orias

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30 décembre 2012 7 30 /12 /décembre /2012 11:04

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Des nouvelles obligations réglementaires pour tous dossiers de regroupement de crédits sont applicables à compter du 1 janvier 2013.

 

Ces obligations sont applicables aussi bien par :

  • La banque, société de crédit et tout établissement financier
  • Le courtier regroupement de crédits mandataire regroupement de crédits ou mandataire IOB regroupement de crédits.

 

Dés lors qu’un professionnel interviendra dans un dossier de regroupement de crédits, il devra fournir à l’emprunteur un document d’informations pré-contractuel.

 

En effet, pour la première fois, un décret du 30 avril 2012, définit les règles spécifiques applicables aux opérations de regroupement ou rachat de crédits.

 

La volonté du législateur est de permettre plus de transparence pour l’emprunteur en lui communiquant des informations plus lisibles et plus complètes.

  • Ce document d’informations devra comprendre :
  • La liste des crédits à reprendre
  • Le montant des échéances de crédit
  • Le capital restant du des crédits à solder
  • La durée de l’emprunt
  • La date envisagée pour le remboursement anticipé
  • Un bilan financier de l’opération de rachat de crédit envisagée : situation avant et situation après
  • Etc

 

Ce document devra être fourni à l’emprunteur avant son offre de prêt ou au plus tard, avec la remise de son offre de prêt regroupement de crédits.

 

Le législateur à voulu que l’emprunteur mesure son engagement avant de d’accepter son offre de prêt.

 

Dans ce contexte d’information pré-contractuel, la publicité est probablement le premier élément d’information porté à la connaissance de l’emprunteur.

 

La loi de réforme du crédit à la consommation, dite : Loi Lagarde à mis en place des dispositions spécifiques en matière de publicité des credits.

Plateforme - Grossiste regroupement de crédits

 

Vous êtes un professionnel et vous êtes sollicités par vos clients pour une demande de regroupement de crédits.

Contactez nous : Cibfinance est un grossiste regroupement de crédits depuis 2002 pour des professionnels dans une relation BtoB.

  • Tel : 04 77 32 32 09
  • Mail : accueill@cibfinance.fr
  • Via notre site : Cibfinancepro

 

Nous vous apporterons tous les renseignements nécessaires : Au métier d'Intermédiaire bancaire et des conséquences des différents décrets parus en 2012 sur le champ d'intervention d'un IOB et votre modèle économique.

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24 décembre 2012 1 24 /12 /décembre /2012 08:46

rachat-de-credit-projet.jpg

 

Le surendettement en hausse de 29% en 7 ans. La hausse des dossiers de surendettement de 180.000 en 2004 à 232.000 en 2011, souligne la nécessité de responsabiliser l'emprunteur mais aussi le prêteur dans ce domaine.

 

Une des solutions avancées par le gouvernement est la création d’un fichier positif.

 

Déjà en place dans d'autres pays européens, ce registre a vocation à centraliser les données relatives aux crédits des ménages, facilitant la vérification de la solvabilité d'un particulier souhaitant signer un nouveau crédit.

 

Soutenir les clients dits : fragile

 

Le gouvernement souhaite également imposer aux banques l'obligation de proposer systématiquement à leurs clients les plus fragiles une gamme de paiement alternatif (cartes à autorisation systématique, virement, prélèvement, etc.).

 

La réforme bancaire voulue par le gouvernement prévoit de supprimer le caractère obligatoire des négociations entre créanciers et consommateurs surendettés avant que la commission de surendettement ne rende son verdict. Ceci pour accélérer le traitement des dossiers.

 

10% des demandes de dossier devraient en bénéficier, souligne le ministre. Le projet prévoit aussi de suspendre le paiement des intérêts de pénalité dès qu'un dossier aura été jugé recevable par la commission de surendettement.

 

Dans certains cas, un regroupement de crédits peut être une alternative pour normaliser son taux d’endettement.

 

Avec un regroupement de crédits consommation, regroupement de crédits locataire ou regroupement de crédits Lyon l’emprunteur va allonger son délai de remboursement et diminuer ainsi ses mensualités. Attention, le coût total peut être plus important, il s’apprécie au regard de la durée de rallongement.

 

Cette solution peut permettre à certaines personnes en difficulté financière de trouver une solution sans pour autant déposer un dossier de surendettement.

 

Le regroupement de crédits s’adresse à tout le monde, toutefois, avant d’opter pour un regroupement de crédits, l’emprunteur doit se poser quelques questions, ce n’est pas une solution miracle.

 

Recourir à un professionnel du regroupement de crédits comme cibfinance est un bon moyen de disposer des bonnes informations.

 

Depuis le 30 avril 2012, un décret spécifique au regroupement de crédits est venu renforcer la protection de l’emprunteur.

 

Avant la signature de son offre de prêt, l’emprunteur se verra remettre une fiche de dialogue par l’ Intermédiaire bancaire ou la banque.

 

Les obligations sont les mêmes, professionnalisant le métier de courtier regroupement de crédits ou mandataire de banque regroupement de crédits.

 

Avec une grande différence, un Intermédiaire bancaire regroupement de crédits vous proposera plusieurs offres et plusieurs produits regroupement de crédits, alors que le banque ne vous présentera que son unique produit !

 

Partenariat crédits

 

Si vous êtes un professionnel et que vous cherchez un partenaire en crédits,

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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9 septembre 2012 7 09 /09 /septembre /2012 09:06

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Depuis le début de l’année, l’Association des sociétés financières (ASF) observe avec attention l’impact de la loi Lagarde sur le marché du crédit renouvelable. Ses dernières statistiques en date, publiées mercredi, confirment une nette diminution de la production et un recentrage des usages.

 

L’ASF estime à 3 millions de comptes la baisse du parc de crédits renouvelables en France entre avril 2011 - date à laquelle la loi Lagarde, promulguée en juillet 2010, a commencé à pleinement entrer en vigueur - et avril 2012.

 

Ce chiffre impressionnant est le résultat d’un double mouvement. D’un côté, une nette diminution du nombre d’ouvertures (–15,5% sur la même période) ; de l’autre, une forte accélération des résiliations (+60% entre la période mai-août 2010 et les quatre premiers mois de cette année).

 

Il est fort à parier que l’activité de regroupement de credits en sera impactée dans les mois à venir.

 

Selon l’ASF, les chiffres enregistrés sont une conséquence directe de la réforme du crédit consommation par la Loi Lagarde.

 

Les mesures prévues par celle-ci :

  • Amortissement minimum du capital emprunt
  • Durée maximale de remboursement

 

S’appliquent désormais au nouveau contrat et aussi au crédit renouvelable souscrit avant la loi. Les emprunteurs concernés ont la possibilité, au moment de la reconduction de leur contrat, de résilier, surtout si la loi Lagarde entraîne une forte augmentation de leurs échéances de remboursement. Ou de faire un regroupement de crédits pour les convertir un crédit classique.

 

Autre constat, la baisse de 14,5% du montant maximum moyen autorisé dans les nouveaux contrats. De 3.307 euros en moyenne sur la période mai-août 2010, il est passé à 2.826 euros sur les quatre premiers mois de 2012.

 

Entre avril 2011 et avril 2012, 81% des nouveaux contrats ont été ouverts avec un montant autorisé inférieur à 3.000 euros. Ils étaient seulement 75% à fin décembre 2010. Du côté des cartes de paiement avec fonction crédit, courantes notamment dans la grande distribution, l’usage des revolvings a également diminué en montant (–9,6% sur un an à fin avril 2012) « sous l’effet de l’introduction, par la loi Lagarde, de l’option paiement comptant par défaut ».

 

Pour l’ASF  la loi Lagarde, dont l’objet était entre autres de contenir certains usages risqués du crédit renouvelable et de rentrer dans un usage responsable du crédit portent ses fruits au vu des nouvelles statistiques de production

 

Le gouvernement ayant annoncé vouloir renforcer dans les mois à venir la législation sur la distribution du crédit renouvelable, l’ASF  publiera de nouveaux chiffres à la fin de l’année.

 

Ces données auront des répercussions sur l’activité de courtage en credit et plus particulièrement pour les spécialistes du regroupement de crédits consommation.

 

Si vous souhaitez effectuer un  regroupement de crédits Lyon  pour reprendre vos crédits renouvelables, contactez un courtier comme Cibfinance.

 

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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1 juin 2012 5 01 /06 /juin /2012 15:54

rachat-de-credit-livret-A.jpg

 

Une des promesses de campagne de François Hollande est le doublement du plafond du Livret A.

 

Un décret permettant de relever le plafond du Livret A, pourrait arriver rapidement.

 

Reste les modalités selon lesquelles ce déplafonnement s’opérera ?

 

Rien de surprenant que l’évolution soit étalée sur plusieurs années et de façon progressive.

 

Les ménages français n’ont jamais autant épargné que depuis le début l’année. Cette mesure est bien accueillie.

 

Preuve que les ménages sont prudents est l’effondrement de la production du crédit consommation et du crédit immobilier.

 

Soucieux de leur taux d endettement, les particuliers réfléchissent en deux fois avant de se lancer dans de nouveaux projets.

 

Autre signe de cette situation, c’est la stabilité de la demande en regroupement de crédits. Les emprunteurs souhaitent véritablement stabiliser la gestion de leur budget.

 

En doublant le montant du livret A, nous passerions de 15.300 € à 30.600 €. Produit d’épargne le plus populaire après l’assurance vie.

 

Les fonds ainsi colletés pourraient soutenir la construction de logements sociaux.

 

Pour mémoire, C’est la caisse de dépôts qui collecte en partie ces fonds pour les utiliser au financement des organismes HLM.

 

Toutefois, si cette mesure est applaudie par le public, elle génère quelques modifications dans les milieux financiers :

  • Une mesure peu utile et potentiellement très coûteuse pour l’Etat, car elle pourrait entraîner le transfert d’une épargne aujourd’hui fiscalisée vers un produit qui ne l’est pas.
  • Les fonds collectés sur le Livret A ne sont qu’en partie intégrés dans les bilans des banques.  Alors que  les contraintes de Bale III exigent plus de fond propre, augmenter la collecte d’épargne qui ne peut pas être retenue est un handicap.
  • Une baisse de la collecte de l’assurance vie, qui sert en partie au financement du déficit public.

Le gouvernement tiendra t il compte des tous les avis avant de proposer son décret ?

 

Il est fort à parier que les lobbies vont se mettre en place pour peser sur la décision finale de ce nouveau gouvernement.

 

Passage en force ou conciliation, épisode à suivre !

 

Par contre, si lors de votre regroupement de crédits, un excédant de trésorerie se dégage de votre plan de financement, le placer sur un Livret A est une bonne solution.

 

Flexible et facile d’accès, déposer la trésorerie de votre regroupement de crédits sur un Livret A est une solution préventive de gestion de votre budget pour éviter de retomber dans le crédit pour financer un nouveau projet.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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20 avril 2012 5 20 /04 /avril /2012 22:04

rachat-de-credit-locataire--2-.jpg

 

La particularité d’un dossier de rachat de credits locataire est l’incidence du loyer dans le taux d’endettement.

 

Dans le calcul du taux d’endettement pour la prise ne compte du loyer, reste à définir si est pris seul le cout du loyer ou si les charges locatives sont intégrées.

Suivant les financeurs, tous n’ont pas la même politique du risque, certaines prennent en compte le loyer hors charges et d’autres intègre le montant des charges dans le calcul du taux d’endettement.

Un courtier comme Cibfinance, spécialisé en rachat de crédits saint Etienne, pourra  choisir le bon produit.

Reste l’incidence de l’augmentation du coût du loyer durant la période d’amortissement du rachat de crédits locataire.

Jusqu'en 1997, la fixation du loyer en début de bail faisait l'objet d'une réglementation spécifique. Ce dispositif est aujourd'hui abrogé.

Les loyers des logements vacants peuvent donc être désormais fixés librement. Mais la notion de loyer de référence reste en vigueur pour les propositions d'augmentation du loyer en fin de bail. 
Le bail comporte généralement une clause d'indexation. Dans ce cas, le loyer peut faire l'objet d'une augmentation annuelle, à la date anniversaire du bail ou à la date prévue dans le contrat.

Dans ce cas, si l’emprunteur n’a pas eu d’augmentation de ses revenus, son taux d’endettement de son rachat de crédits locataire va mécaniquement augmenter.

Cette augmentation de loyer ne peut pas être supérieure à l'évolution de l'IRL, indice de référence des loyers, régulièrement publié par l'Insee (www.insee.fr). 
Le propriétaire peut aussi prévoir d'effectuer des travaux d'amélioration en cours de bail (installation d'un nouvel équipement, etc.). Dans ce cas, il peut négocier, à l'entrée dans les lieux, une augmentation du loyer applicable après la réalisation des travaux.

Naturellement, les modalités de cette majoration doivent être spécifiées dans le bail. 
En dehors de l'indexation annuelle, le propriétaire ne peut augmenter le
loyer qu'au moment du renouvellement du bail. S'il estime le loyer sous-évalué, le propriétaire peut ainsi proposer une augmentation au moins six mois avant la fin du bail, par lettre recommandée avec AR ou par acte d'huissier. 
La proposition doit mentionner le montant du nouveau loyer, la liste des logements du voisinage dont le loyer est pris en référence (adresse exacte, état d'équipement, etc), ainsi que la reproduction intégrale de l'article 17c de la loi du 6 juillet 1989.

Le locataire a deux mois pour accepter ou refuser. En cas de refus ou de non-réponse au terme de ce délai, le bailleur doit saisir la Commission départementale de conciliation. Celle-ci convoquera alors les deux parties (qui peuvent se faire éventuellement se faire assister par la personne de leur choix) et tentera de parvenir à un accord. Elle rend ensuite un avis (de conciliation ou de non-conciliation) dans les deux mois qui suivent sa saisine.

Si vous souhaitez faire un rachat de crédit locataire, adressez vous à un courtier rachat de crédits qui présente plusieurs avantages.

 Vous ne déposez qu'une seule demande et votre courtier, pourra solliciter tous ses partenaires bancaires pour lequel il travail.

En déposant un dossier de rachat de crédits, vous consultez plusieurs établissements. 

Vous évitez bien des démarches fastidieuses en parcourant les banques de la ville, ou en effectuant plusieurs demandes de rachat de crédits sur le net ou encore en contactant plusieurs sociétés de credit par téléphone…

Il est donc important de vous orienter vers un courtier rachat de crédits disposant de tous les partenaires rachat de crédits existant sur ce marché très spécifique.

Ainsi, vous augmenter les possibilités de trouver des solutions, ou, au moins une solution, pour des dossiers singuliers de rachat de crédits.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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3 avril 2012 2 03 /04 /avril /2012 09:32

devenir courtier credit

Un Courtier en crédits Immobiliers ou Courtier en regroupement de Crédits est un IOBSP ( Intermédiaire en Opérations de Banque et Service de Payement).

 

Pour exercer cette profession, des obligations juridiques doivent être respectées.

 

Une réglementation sur les IOBSP a vu le jour en janvier 2012 avec une mise en application en janvier 2013.

 

Des modifications réglementaires sont venues se rajouter depuis, dont la dernière est intervenue en mars 2019, relative à la capacité des IOBSP Orias.

 

De nouvelles obligations sont à venir dont l’obligation d’adhérer à une association professionnelle, projet porté par la DGT et qui devrait voir le jour fin 2020.

 

Dans ces obligations, il est noter que pour exécrer le métier de courtier, s’inscrire à l'ORIAS est un préalable.

 

La candidat devra justifier d'une RC Pro, d'une honorabilité (un casier judiciaire N°2 "vierge" une liste des infractions interdites à été établie, ici) et d'une capacité professionnelle.

 

La réglementation offre 3 voies pour justifier de cette capacité :  

  • Un Diplôme
  • Une expérience
  • Une formation IOBSP

Le candidat devra justifier d'une de ces 3 options :

 

  • Pour le diplôme : Désormais pour s’installer comme courtier en crédits, le professionnel doit disposer d’un Master enregistré au RNCP en 313, 312, etc.... Liste des diplômes : Diplômes

 

 

  • Pour la formation : Si le candidat ne peut pas présenter une des deux obligations précitées, il devra suivre une formation IOBSP. Il existe 3 niveaux différents qui dépendent du statut choisi, du produit distribué (Immobilier ou général) et de l'activité qui sera principale ou accessoire.

 

Cibformation dispense une formation IOBSP validante Orias : 04 77 32 32 09

 

Un courtier en crédits, outre les obligations réglementaires, doit disposer d’un minimum de professionnalisme et d’expertise pour défendre au mieux les intérêts du client qu'il représente.

 

Le courtier est le mandataire du client, il agit au nom et pour le compte de ce dernier. (R 519 – 4-II CMF)

 

Son rôle est loin de se limiter à des recherches de solutions, de montage et d'un financement. Il a un vrai devoir d'information, de conseil et de mise en garde !

 

Art. R. 519-21 "Lorsque le contrat porte sur une opération de crédit l’ IOBSP s'enquiert auprès du client, y compris du client potentiel

  • de ses connaissances et de son expérience en matière d'opérations de banque
  • de sa situation financière et de ses besoins pouvoir lui offrir des services, contrats ou opérations adaptés à sa situation.

 L'intermédiaire doit recueillir également auprès du client, y compris du client potentiel, des informations relatives à ses ressources et à ses charges ainsi qu'aux prêts en cours qu'il a contractés, permettant à l'établissement de crédit de vérifier sa solvabilité."

 

Ce qui fait toute la plus-value d’un courtier en crédits  :

  • Son expertise et sa capacité à comprendre et monter un plan de financement en adéquation des normes des partenaires bancaires.

 

  • Du conseil qu'il va fournir à ses clients.

 

  • Du nombre des ses partenaires bancaires avec lequel il travaille. En disposant de la plus large gamme de produits, il aura inévitablement plus de solution à proposer.

 

Dans ce contexte, pour des professionnels désireux de s’intéresser au courtage de crédits immobiliers ou de regroupements de crédits, trouver des partenaires est primordial..

 

Une récente étude indique que les consommateurs ont de plus en plus confiances aux courtiers en crédits immobiliers ou regroupement de crédits. Et que désormais, solliciter un courtier en crédits immobiliers lors de leur recherche d’un prêt fait parti intégrante de leur démarchage.

 

Pour 2018, le courtage représenterait 35 % des crédits immobiliers : Lire l'article

 

  1. Pour devenir courtier en crédits immobiliers :

 

Une des difficultés, lors du lancement de l'activité, est de parvenir à signer des conventions bancaires. Certaines banques exigent désormais un nombre de dossier minimum par mois, d'autre ne veulent plus ouvrir de code, etc...

 

Une étude du mois de juillet 2019 publiée par l'ACPR fait état des parts de marché des banques en crédits immobiliers.

 

  • Les 3 banques mutualistes détiennent 78.3 % des parts de marché, laissant loin derrière la BNP ou Société Générale.

 

  •  « Les banques françaises concentrent la quasi-totalité des encours des crédits à l’habitat distribués en France »

 

Répétition des parts de marché du crédit immobilier par banque :

 

  1. Crédit Agricole : 34,9% des encours
  2. Banque Populaire – Caisse d’Epargne (BPCE) : 27%
  3. Crédit Mutuel : 16,4%
  4. BNP Paribas : 9,8%
  5. Société Générale : 9,2%
  6. La Banque Postale : 1,8%
  7. L’ensemble des banques étrangères : 0,8%
  8. Autres banques françaises : 0,2%

 

Conclusion, difficile d'être courtier sans disposer d'une convention bancaire avec les banques mutualistes.

 

Dans ce contexte, beaucoup de candidats qui souhaitent devenir courtier en crédits immobiliers choisissent de s’installer comme Mandataire d'un courtier : MIOB

 

Enregistrés également à l'Orias, les MIOB sont sous la responsabilité de leur courtier (de leur mandant) et de faite, utilisent ses conventions, ses outils, ses polices documentaires, sa conformité....

 

  1. Pour devenir courtier en regroupement de crédits

 

Même constat, les agréments ne sont pas des plus faciles à obtenir. Certaines banques exigent désormais des productions minimum à l'année, par exemple 4 millions d'€.

 

En regroupement de crédits il n'existe que 6 banques spécialisées : BNP PF, CGI, CFCAL, Creditlift, Créatis, MyMoneyBank et dans une moindre mesure le CMT.

 

Là encore, beaucoup distribuent des regroupements de crédits sous le statut de MIOB.

 

On trouve beaucoup de courtiers en crédits immobiliers, ou des CIF qui distribuent des Regroupements de Crédits sous le statut de MIOB.

 

 

Vous êtes un professionnel, vous recherchez une plateforme en crédit BtoB 

  • Nous sommes une plateforme BtoB en crédits depuis 2001
  • Nous disposons d'équipes dédiées, d’un savoir faire et d’une expertise
  • Nous vous accompagnons de la simulation au financement
  • Nous mettons à votre disposition un extranet pour transmettre et suivre vos dossiers

Pour plus de renseignements, contactez nous :

Cibfinance, 4 rue camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne - Mandataire de banque non exclusif N° ORIAS 130085135 www.orias.fr

Rcs St Etienne : 442 287 512. Service réclamation : Cibfinance - Service réclamation - BP 297 - 42016 St Etienne Cedex 1 - reclamation@cibfinance.fr - ACPR 4 Place de Budapest 75436 PARIS - Médiation : IEAM - Médiation Afib 31 bis, rue de Daru 75008 PARIS.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que se soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

Devenir Courtier crédit Immobilier ou Courtier regroupement de crédits
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1 avril 2012 7 01 /04 /avril /2012 13:55

courtier-rachat-de-credit-copie-1.jpg

 

Pour des dossiers particuliers, il est préférable de vous orienter vers un spécialiste en regroupement de crédits.

 

Il est important de bien choisir votre spécialiste en regroupement de crédits. Outre les obligations législatifs que ce derniers doit impérativement respecter et que par précaution, vous pouvez demander à vérifier (détention d’une rc pro, inscription à l’ACPR….) il y a ou moins deux points que vous devez vérifier :

  • Sa capacité à détenir tous les partenaires crédits des banques spécialisées en regroupement de crédits. Ainsi, ayant une plus large gamme de produits à se disposition, il pourra plus facilement vous trouver une solution. 
  • Son niveau d’expertise. Pas facile, pour un néophyte d’évaluer la pertinence professionnelle d’un spécialiste en regroupement de crédits !

 

Or de sa capacité à :

  • Réaliser un audit très précis de votre situation, de comprendre la problématique et la singularité de votre demande de regroupement de crédits propriétaire.
  • Calculer très précisément tous les ratios d endettement de votre dossier en retenant les bons paramètres définis par chacune des banques, comme te taux d endettement, ou le calcule de la capacité d endettement.

 

Ce qui est complexe dans un regroupement de crédits, ce n’est pas sa mise en place. C’est l’étude du dossier, la connaissance de toutes les normes de tous les produits regroupement de crédits et de conjuguer ces deux paramètres pour vous apporter la meilleur solution.

 

Et ce n’est pas chose facile !

 

Cibfinance, est un spécialiste en regroupement de crédits Saint Etienne depuis 1993.

Cibfinance est un courtier regroupement de crédits qui détient tous les mandats rachat de credits, ainsi,  votre demande sera étudiée au regard de toutes les normes de produits existants sur le marché.

 

Fort de nos 20 ans de métier comme  spécialiste du regroupement de crédits, nous disposons du savoir faire et des équipes nécessaires pour assurer une bonne qualité de service.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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26 mars 2012 1 26 /03 /mars /2012 10:51

Courtier-rachat-de-credit-iob.jpg

 

Les deux décrets parus le 28 janvier 2012 relatifs aux Intermédiaire en Opération de Banque et en Service de paiement vont considérablement modifier la cartographie des courtiers IOBSP et des courtiers regroupement de crédits.

 

2012, est probablement un virage pour la profession des courtiers IOBSP et des courtiers regroupement de crédits.

 

Les nouvelles obligations générées par ces deux décrets vont certes professionnalisées le métier, et tous les acteurs s'en réjouissent.

 

Cibformation, dispense des formations IOBSP de 150 heures validantes à compter de septembre 2012 pour toutes personnes souhaitant exercer le métier IOBSP.

 

Toutefois, l'accès et les choix stratégiques de l'enseigne commerciale risquent d'être profondément modifiés.

 

Les banques spécialisées dans le regroupement de crédits qui ne distribuent leurs produits que par le biais de courtier iobsp, s'en félicitent, car le métier ne se limitera plus à un simple envoi de dossier. des critères qualitatifs de montage et de taux d'acception vont être exigés.

 

La nécessité de se former, soit pour les 150 heures légales, soit par des formations continues afin d'être le plus opérationnel possible sera un atout concurrentiel non négligeable.

 

Cibfinance est un des pionniers du regroupement de crédits en France. installé depuis 1993, sous l'enseigne Tecfinance, distribution de regroupement de crédits pour particulier, c'est en 2002, qu'une structure a été créée pour répondre au besoin de professionnels.

 

  • Nous agissons comme un véritable grossiste regroupement de crédits pour les professionnels
  • Nos taux de transformation sont proches de 60 %, un des plus hauts de la profession
  • Nos équipes sont toutes en adéquations avec la nouvelle réglementation, soit part leur formation, soit grâce à un très faible turnover !
  • Pour faire face à la nouvelle réglementation, nous dispensons des formations IOBSP regroupements de crédits.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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9 février 2012 4 09 /02 /février /2012 17:02

Rachat-credit-baisse-production.png

D’une façon générale l’activité de crédits aux particuliers a enregistré un recul sur le mois de janvier. Depuis septembre, le crédit renouvelable a déjà été fortement affecté par une baisse de sa production, le loi Lagarde n'est pas étrangère à cette situation.

 

Pour les regroupement de crédits, les chiffres n'ont pas été encore diffusés par les établissements spécialisés pour le mois de janvier, mais une tendance baissière est à prévoir.

 

Toutefois, concernant le prêt immobilier, le montant accordés par les banques a enregistré un très fort recul en janvier, avec une baisse de 25,7% par rapport au mois correspondant de 2011, selon une étude de Observatoire Crédit Logement/CSA.

 

Le premier mois de l’année n’est pas très encourageant, concernant le regroupement de crédits, les intervenant s’attend à une année difficile.

 

Face à un contexte économique morose, le début d’année est dans un mouvement baissier anticipé depuis décembre.

 

 « Un coup de massue ». Pour Michel Mouillart, professeur d'économie à l'Université Paris-Ouest et expert du secteur.

 

Le constat est aussi saisissant pour les demandes de regroupement de crédits qui s’effritent.

 

 « la chute est comparable à 2009, au moment de la crise des subprimes américains. » 

 

A la différence de 2009, les banques ne peinent pas à trouver des liquidités pour financer les demandes de regroupement de crédits.

 

Cette chute serait la conséquence de deux décisions spécifiques au secteur immobilier, qui s'ajoutent aux marasme économique ambiant : « craintes concernant la montée du chômage, le pouvoir d'achat et le perspectives économiques défavorables ». Avec en toile de fond les élections présidentielles, période généralement d'immobilisme.

  • La forte diminution du taux (de 22% à 13%) de l'avantage fiscal pour les investisseurs achetant un logement neuf et, en plus, la suppression du prêt à taux zéro (PTZ) pour les acquéreurs d'habitations anciennes, adopté cette fin d'année par le gouvernement.
  • Les taux d'intérêt des crédits immobiliers qui ont continué à monter en janvier 2012

 

Les crédits immobiliers devraient s'élever à seulement 130 milliards d'euros pour 2012,  soit une baisse de près de 20% par rapport à 2011 (160 milliards), loin du record absolu de 2007 (170,2 milliards).

 

 Ce renversement de tendance survient après une explosion de ces crédits depuis le début du siècle qui avait contribué à la bonne tenue du marché immobilier en France : 70,8 milliards en 2001, 87,3 en 2003, 143,7 en 2005 et 170,2 en 2007.

 

Le pique de production des regroupements de crédits se situe également sur l'année 2007. Depuis la crise des subprime de 2008, de tels productions ne se sont jamais revues !

 

Devenez indicateur affaires regroupement de crédits avec Cibfinance, nous mettons à la disposition de vos clients tout notre professionnalisme en matière de regroupement de crédits.

 

Si vous recherchez un partenariat pour être indicateur affaires regroupement de crédits, contactez  Cibfinance.

 

Nous sommes spécialisés pour le traitement des demandes de nos prescripteurs regroupement de crédits dans le cadre d'une relation BtoB regroupement de crédits.

 

Pour de plus amples informations, vous pouvez nous contacter par :

 

Cibfinance, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne

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7 février 2012 2 07 /02 /février /2012 13:21

Courtier-rachat-de-credit.jpg

Régime des intermédiaires en opérations de banque défini !

 

Cibfinance, mandataire de banque non exclusif est concerné par cette nouvelle législation.

 

Les deux décrets d’application publiée le 26 janvier 2012 entreront en vigueur à compter du mois de janvier 2013 au plus tard, date de mise en place du registre unique des intermédiaires par l’Orias.

Les décrets d'application relatifs au statut d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) et à l'immatriculation au registre unique des intermédiaires des secteurs de la finance, de la banque et de l'assurance sont enfin parus.

Institué par la loi de Régulation bancaire et financière du 22 octobre 2010, le statut IOBSP sera opérationnel à la date de mise en place du registre unique. Au dire du secrétaire générale de l’Orias, le fichier centralisateur des IOBSP sera opérationnel au plus tard le 1 janvier 2013.

Les IOBSP auront alors trois mois pour s’immatriculer. Le courtier regroupement de crédits devra donc effectuer les démarches nécessaires dans les trois mois. Non immatriculé, le courtier rachat de credit ne pourra plus effectuer sa mission, les banques seront chargées de vérifier le bon respect de l’application de la législation.


Par IOBSP on entend toute activité qui consiste à présenter, proposer ou aider à la conclusion des opérations de banque ou des services de paiement ou à effectuer tous travaux et conseils préparatoires à leur réalisation.

La mission d'un courtier regroupement de crédits entre dans ce champ d'application, il devra donc s’inscrire à l’Orias.


Toutefois, certains cas ne sont pas tenus de s’immatriculer comme tous les établissements réalisant des crédits de moins de 200 €, si l’activité de courtage en crédit est marginal (moins de 30 contrats par ans), les notaires ayant une activité d'IOBSP…..


Le décret fixe quatre catégories d’IOBSP :
 

  • Le courtiers : Il agit au nom et pour le compte de son client, excluant tout mandat et toute clause d'exclusivité avec un établissement de crédit.
  • Le mandataire exclusif : Il est lié contractuellement à une banque pour une catégorie d'opérations.
  • Le mandataire non exclusif : il détient des mandats de plusieurs banques
  • Le mandataire d'IOBSP : L'intermédiaire pourra être mandaté par un ou plusieurs IOBSP inscrits dans les trois autres catégories. Il devra s’inscrire comme mandataire d’IOBSP.

Enfin, rien n’empêche à un professionnel d’être un indicateur d’affaires. Cette notion d'indicateur d’affaires est également reprise à l'article R. 519-3 2°au titre des professionnels non soumis aux obligations d'immatriculation.


Le  décret défini des conditions, pour exercer la profession. Ainsi, les IOB devront satisfaire à des exigences de capacité professionnelle différentes selon leur catégorie (diplômes, expérience, heures de formation...).

Egalement une section du décret porte sur des règles de bonne conduite.
Désormais, l'intermédiaire devra fournir à son client un certain nombre d'informations comme : Sa catégorie IOBSP, si son capital est détenu à plus de 10 % par une banque, si plus d’un tiers de sa production est réalisée avec un fournisseurs....

Avant la conclusion de l'opération de banque, la rémunération ainsi que les éventuels frais devront être connu par le consommateur.

Cibfinance est un courtier mandaté de plusieurs banques. La liste de ses  partenaires regroupement de crédits  est consultable sur son site www.cibfinance.fr

 

Contactez Cibfinance et demandez la personne en charge des partenaires regroupement de crédits.

 

Pour de plus amples informations, vous pouvez nous contacter par :

 

Cibfinance, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne

 

La formation de 150 heures 

 

Cette formation est obligatoire pour toutes personnes, dès qu'elles sont en contact avec des clients (sauf si ces dernières ont le niveau d'étude requis, soit l'ancienneté professionnelle).

 

Cibformation, dispense à compter de septembre 2012 des formations IOBSP de 150 h validantes à toutes personnes souhaitant exercer le métier d'IOBSP.

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6 février 2012 1 06 /02 /février /2012 15:39

Partenariat rachat de credit

 

Courtier regroupement de crédits, nouveau cadre réglementaire !

Le métier de courtier en crédit ou courtier en regroupement de crédits est un métier qui s’est énormément développé durant les années 2000 sans disposer d’un cadre juridique bien défini.

Le métier de courtier en regroupement de crédits empruntait des parties de réglementation de la banque, des gestionnaires de patrimoines mais rien de défini. La seule obligation pour exercer le métier de courtier en regroupement de crédits était de mettre en place un partenariat regroupement de crédits avec une banque. Détenir au moins un mandat bancaire !

Avec la publication des deux décrets le 26 janvier 2012, les pouvoirs publics ont voulu identifier et dénombrer les courtiers en crédit dont les courtiers en regroupement de crédits.

Le contrôle sera également exercé par les banques, qui pourraient aussi être responsabilisées si elles commerçaient avec des courtiers en regroupement de crédits  non-enregistré à l’Orias.

Difficile d’établir le nombre d’intervenant, entre 4.000 à 4.500 conseils en gestion de patrimoine indépendants, qui vendent en direct des produits de placements à leurs clients. Quant aux IOBSP, courtiers ou mandataires, les chiffres sont très évasifs, certains avancent leur nombre à 50.000. Car l’éventail des professionnels concernés est assez large ? Cela va de grands courtiers en crédit immobilier, ou rachat de crédit aux concessions automobile, de vendeurs d’électroménager et autres qui vendent leurs produits à crédit. En passant par tous les petits courtiers spécialisés en crédit immobilier, en crédit professionnel ou en regroupement de crédits qui comptent entre 1 à 15 collaborateurs.

Toutefois, sont exclus du champ d’application tous les crédit de moins de 200 €, les acteurs dont le courtage de crédit est marginal (moins de 30 contrats par ans…)

Par ces deux décrets, les pouvoirs publics ont voulu créer un cadre juridique au métier de courtier en credit ou courtier en regroupement de crédits afin :

  • De créer plus de transparence dans ce métier
  • Initier une concurrence saine et bénéfique pour le consommateur
  • De mieux identifier les acteurs du métier en différenciant par exemple les courtiers des mandataires
  • De donner un cadre juridique absent jusqu'à présent, alors que le milieu bancaire, quant à lui est très réglementé.

Cibfinance est un courtier mandaté de plusieurs banques. La liste de ses partenaires rachat de credits est consultable sur son site www.cibfinance.fr

Pour de plus amples informations, vous pouvez nous contacter par :

 

Cibfinance, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne

 

La formation de 150 heures

 

Cette formation est obligatoire pour toutes personnes, dès qu'ils sont en contact avec les clients (sauf si ces denières ont soit le niveau d'étude, soit l'ancienneté professionnelle).

 

Cibformation, dispensera à compter de septembre 2012 des formations IOBDP de 150 h validantes à toutes personnes souhaitant exercer le métier d'IOBSP.

 

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3 février 2012 5 03 /02 /février /2012 12:34

Rachat-de-credit-et-Orias.jpg

 

Les intermédiaires en opérations de banque (IOBSP), dont les courtiers en regroupement de crédits devront impérativement être immatriculés à l’Orias pour pouvoir exercer leur métier de regroupement de crédits.

 

Ainsi les pouvoirs publics donnent officiellement un cadre juridique à des professions dont la réglementation jusque-là n’était pas des plus adapté. Le courtier exerçant sur le net devront également se conformer à cette législation comme Cibfinance.

 

L’ORIAS c’est quoi ?

 

Il s’agit d’une association, sous tutelle de la Direction du Trésor, qui a été créée en 2007 pour homologuer les intermédiaires en assurance, conformément à une directive de l’Union Européenne datant de 2002. L’orias délivre un agrément pour ces intermédiaires, courtier en assurance de prêt, agents généraux ou bancassureurs. Le champ d’action va être élargi aux intermédiaires en opérations de banque (IOBSP), dont les courtiers en regroupement de crédits comme cibfinance, ainsi qu’aux conseils en gestion de patrimoine indépendants (CGPI). La Direction du Trésor a demandé que le fichier de l’Orias soit  opérationnel pour le mois de janvier 2013 au plus tard.

 

Par cette obligation faite aux IOBSP comme les courtiers en regroupement de crédits dont cibfinance, va permettre d’identifier les acteurs et d’élever le niveau professionnel de la profession pour éviter que des personnes non compétentes exercent un métier sensible et qui demande un savoir faire. Désormais, exercer ce métier  sans être immatriculé sera considéré comme un délit pénal !

 

Les consommateurs pourront vérifier sur le site de l’ORIAS que les informations données sont exactes, par exemple qu’il s’agit bien d’un courtier regroupement de crédits et non pas un simple mandataire d’une banque.

 

Cibfinance est un courtier mandaté de plusieurs banques. La liste de ses partenaires regroupement de crédits est consultable sur son site www.cibfinance.fr

 

Pour de plus amples informations, vous pouvez nous contacter par :

 

Cibfinance, 4 rue camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne

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15 août 2011 1 15 /08 /août /2011 12:56

Rachat-de-credit-sans-garantie.jpg

Si vous résidez sur Saint Etienne, peut être recherchez-vous à restructurer votre budget ?

 

Cibfinance, est un IOBSP spécialisé en regroupement de crédits. Mandaté par de nombreuses sociétés de crédits spécialisés en regroupement de prêts, il peut vous rechercher différent regroupement de crédits : avec ou sans garantie, locataire ou propriétaire, etc....

 

Suivant ses partenaires bancaires, il étudiera votre dossier, établira tous les ratios définis, comme le taux d'endettement, le disponible.... afin de vérifier s'ils correspondent aux normes en vigueurs de ses partenaires regroupement de crédits.

 

Un regroupement de crédits, peut être réalisé pour de nombreuses motivations :

  • Face à un endettement important, étaler vos dettes sur une période plus longue est une solution pour normaliser votre taux d'endettement.
  • Simplifier la gestion de votre budget par une crédit unique, avec une seule mensualité.
  • Insérer une trésorerie supplémentaire lors du regroupement de crédits pour financer un projet : Bateau, voiture, voyage, travaux, piscine....
  • Anticiper un passage en retraite
  • Etc....

 

En souscrivant  un regroupement de crédits sans garantie, les formalités sont moins nombreuses, pas besoin d'un notaire ou que votre dossier soit étudié par un organisme de caution.

 

De plus, le déblocage des fonds, est lui aussi plus rapide. C'est la société de crédit qui remboursera directement les créanciers suivants les décomptes de vos prêts que vous avez fourni lors du montage de votre dossier de regroupement de crédits sans garantie

Contactez Cibfinance pour un regroupement de crédits à Saint Etienne :

  • Soit en consultant son site internet : Cibfinance
  • Soit en nous contactant directement au 04 77 32 32 09.
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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • : Cibfinance : Cibfinance est une plateforme en crédits pour des professionnels. Comme grossiste en crédit nous proposons des partenariats en regroupement de crédits, Crédit immobilier, Financement de SCPI à crédit. Nous collaborons avec des professionnels sur la France entière soit comme Indicateur d'Affaires ou Mandataire d'IOBSP. Par ailleurs, Cibformation est un Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp IAS Notre de formation IOBSP IAS est certifié ISQOPF conformément au décret qualité. Centre de formation IOBSP enregistré au Datadoc et enregistré au catalogue qualité pole emploi.
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Formation IOPSP / IAS - Grossiste Regroupement de Crédits

Cibformation, Centre de formation IOBSP / IAS habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP / IAS. Centre certifié ISQOPQF, enregistré au Datadoc et au catalogue qualité de Pôle emploi : 04 77 32 32 09

 

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Cibformation est un centre de formation IOBSP - IAS destiné à dispenser une formation IOBSP - IAS liée aux crédits et à l'assurance habilitante à l'Orias. Tél : 04 77 32 32 09

Cibformation s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier crédit, formation orias

Si le professionnel n'a ni le diplôme, ni l’expérience exigée, il doit obligatoirement suivre une formation IOBSP ORIAS conforme au Code Monétaire et Financier.

Cibformation vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de crédit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires crédit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des crédits pour une formation crédit.

Nous dispensons une formation continue IOBSP pour respecter les obligations réglementaires annuelles.

Notre centre de formation dispense également une formation IAS habilitante orias. Nous proposerons également dés Février 2019 une formation continue IAS 15 h comme l’exige désormais la DDA.

Cibformation est un organisme certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015.

Nous avons reçu la certification ISQOPQ, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

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