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17 mars 2020 2 17 /03 /mars /2020 16:28
Poursuite d activité crédits

Poursuite d activité crédits

Nous vivons une situation complètement inattendue et nouvelle. Aujourd’hui, la lutte contre l’épidémie est notre priorité commune, pour préserver nos équipes, nos prestataires et nos clients.

Nous allons néanmoins nous organiser pour assurer une poursuite de l’activité.

Aussi, nous allons mettre en place des process pour nous permettre de traiter les dossiers en cours ainsi que les nouvelles demandes.

Un effectif des plus réduit sera présent dès demain. Les autres collaboratrices seront en télétravail pour respecter au mieux les mesures de confinement.

Pour plus d'efficacité, merci de privilégier la correspondance par mail, plus facilement gérable en télétravail.

Plus important encore, nous avons reçu des informations de tous nos partenaires bancaires, nous indiquant poursuivre le business en mettant en place des plans de continuité d’activité avec un assouplissement des process, exemple pour CGI, la validité des offres portées à 90 Jrs.

Nous allons poursuivre l’étude de scenarii pour nous permettre de faire face à une mesure de confinement de plus grande ampleur ou à la suspension temporaire des services postaux par exemple.

Nous restons à votre disposition pour répondre à toutes vos questions et nous nous tenons prêts, pour poursuivre le business à vos côtés.

Pascal CHERIN

Poursuite d'activité Cibfinance
Cibfinance

Cibfinance

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15 mars 2020 7 15 /03 /mars /2020 16:51
Suspendre credit immobilier

Suspendre credit immobilier

En Italie, suite à la situation « d’état d’urgence », ou désormais le coronavirus est considéré comme un cas de force majeure, un décret est en préparation. Il prévoit différentes mesures de soutien aux ménages dont l’une, concernant les prêts immobiliers.

 

Il serait prévu que les emprunteurs pourraient suspendre leurs remboursements de prêts immobiliers, l'État étant prêt à offrir une garantie partielle afin de soutenir son économie frappée par l'épidémie de coronavirus.

 

La mesure pourrait concerner la suspension jusqu'à 18 mois des prêts immobiliers pour la résidence principale en cas de réduction (...) de la durée du travail.

 

Dans ce décret en préparation il y aura une simplification des procédures concernant la suspension des crédits immobiliers.

 

Le responsable italien qui s'adressait en visioconférence aux députés et sénateurs membres des commissions financières du Parlement Italien a indiqué :  "En outre nous suspendons les échéances des prêts immobiliers et bancaires en prolongeant leur durée avec le soutien partiel de garanties d'État".

 

En France, aucune mesure de ce genre n’a encore été annoncé à ce jour.

 

Pour rappel, les crédits immobiliers souscrit en France bénéficient contractuellement de dispositions pour faire face à des baisses de revenus comme une clause de modularité.

 

Cette clause peut être activée à tout moment, sans aucun frais, et surtout sans refus de votre banquier.

 

Elle est présente dans quasiment tous les contrats de prêt immobilier, et concerne notamment la perte d’emploi, la baisse de revenus, l’accident de la vie, la naissance d’un enfant, un mariage, des dépenses imprévues…

 

Cibformation Formation IOBSP - IAS


Depuis 2012, notre formation IOBSP - IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque exerçant depuis 1992.


Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires.


Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :


• Téléphone au 04 77 32 32 09

• Via notre site Cibformation

• Mail : accueil@cibformation.fr

 

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 


Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019 ( formation DDA 15 h ).


Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

 

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16 février 2020 7 16 /02 /février /2020 10:07
Bancassurance

Bancassurance

La bancassurance peut être définie comme l'ensemble des services d'assurance qui peuvent être proposés par les banques.

Elle a été, dans un premier temps, limitée à l'assurance liée aux moyens de paiement comme le vol ou la perte de la carte bancaire, l'assurance chômage prévue en cas de souscription d'un prêt bancaire, etc., et dans un 2ème temps elle s'est étendue aux produits d'assurance classique tels que les IARD et les complémentaires.

Le secteur a connu une évolution constante de l'ordre de 5 % de 2017 à 2018, progression continue en 2019.

Compte tenu de la baisse des taux d'intérêt et de la réduction de la rémunération des banques sur les activités financières, le développement de l'activité assurance leur permet de compenser leur activité du secteur financier.

La part de marché des banquiers représente de l'ordre de 13 % en 2018 dans le secteur automobile et 22 % en multirisque habitation.

Elles bénéficient d'une bonne implantation sur le secteur national et captent les clients notamment grâce aux prêts immobiliers.

Les clients se tournent plus facilement vers les banques pour souscrire des contrats d'assurance que l’inverse auprès des assureurs pour les services bancaires.

Ce comportement est déterminant dans le développement de chaque secteur.

L’assurbanque peut être définie comme l'ensemble des prestations bancaires que proposent les compagnies d'assurances par opposition aux prestations d'assurance proposée par la bancassurance.

À la différence de la bancassurance, l’assurbanque connait un développement beaucoup plus difficile avec une mauvaise rentabilité, des marges faibles en raison des prix de revient insuffisants pour contrer la concurrence des banques et prendre des parts de marché.

De ce fait, les groupes d’assurbanque se trouvent dans l'obligation de se restructurer, réduire ou d’abandonner cette activité.

2020 verra-t-elle la fin du modèle d'assurbanque ?

Au vu de la situation ou Axa cède sa filiale dédiée en Belgique et entame en France un plan de transformation d'Axa banque, la cession échouée de Socram à Arkéa, et la société commune d'Orange et Groupama qui ne cesse de recapitaliser son établissement de crédit...

Covéa avait abandonné le modèle dès 2011 lorsque le groupe s'est retiré de Ma banque. Allianz de son côté se fait discret sur Allianz banque et la recentre sur l'activité patrimoniale.

L’avenir du secteur ne semble pas certain sur du court terme.

On peut toutefois s’interroger sur la banque et son réseau d’agences physiques. Alors que ce réseau fait la force des bancassureurs et lui permet de placer massivement des contrats d’assurance, si ce modèle de banque de détail, actuellement en place avec beaucoup d'agences et de conseillers répartis sur le territoire, venait à s’effondrer (fermeture d’agences par exemple), la force des banquiers pour développer l'assurance pourrait-elle disparaît ?

Est-ce que l'assurance suffira-t-elle à financer le réseau physique des banquiers demain ?

 

Partenariat en crédits via une plateforme BtoB

 

Si vous êtes un professionnel et vous cherchez un partenaire en crédits : Immobilier, Regroupement de crédits ou financement de parts de SCPI.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

Equipe cibfinance

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Grossiste crédit

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7 février 2020 5 07 /02 /février /2020 11:45
unipret regroupement de credits

unipret regroupement de credits

Uniprêt, spécialise du regroupement de crédits, poursuit son développement en renouvelant sa charte graphique et en intégrant des nouveaux locaux plus spacieux au cœurs d’Oullins

Le regroupement de prêts est une solution qui permet de rassembler plusieurs emprunts en un seul avec une mensualité unique, adaptée aux capacités de remboursement des emprunteurs.

Aujourd’hui le regroupement est surtout un outil qui permet de financer un nouveau projet sans augmenter son endettement mensuel.

Bien souvent, les emprunteurs souhaitent réaliser de nouveaux projets, mais leurs crédits en cours les en empêchent !

La solution est de reprendre l’ensemble des encours, d’intégrer une trésorerie supplémentaire et d’amortir le nouveau crédit sur une durée plus longue.

Suivant les crédits repris et le type de produit, l’emprunteur peut bénéficier d’un taux plus bas, mais objectivement, en rallongeant la durée total, le coût total sera forcément plus élevé.

Le regroupement de crédits est avant tout une solution.

Le regroupement de crédits apporte de façon immédiate une gestion du budget saine et durable avec des avantages, comme :

  • Obtenir une baisse sensible des mensualités,
  • Financer un nouveau projet : Voiture, travaux, etc… sans augmenter sa charge mensuelle,
  • Lisser ses mensualités actuelles pour effectuer un prêt immobilier,
  • Bénéficier d’une enveloppe de trésorerie de confort (non affectée à un projet),
  • Améliorer la gestion du compte courant grâce à un seul prélèvement mensuel,
  • Eviter des frais bancaires (rejets de prélèvements, agios, …),
  • Mise en place d’une épargne pour des projets futurs,
  • Anticiper la retraite et la baisse de revenus qui l’accompagne,
  • Etc…..

Uniprêt dispose d’un véritable savoir-faire, ses équipes sont formées en continues et font preuves de beaucoup d’empathie et de bienveillance à l’égard de ses clients.

Chaque client est unique et chaque réponse doit être unique.

N’hésitez pas à les contacter pour tout renseignement au 04 80 80 65 65 ou via le site : Uniprêt

Unipret équipe

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Unipret oullins

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Unipret rachat crédits

Unipret rachat crédits

Unipret réunion

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6 février 2020 4 06 /02 /février /2020 19:15
Réforme du courtage IOBSP

Réforme du courtage IOBSP

Les pouvoirs publics reviennent en force sur la réforme du courtage IOBSP et IAS avec le dépôt le 14 janvier 2020 à l’Assemblée nationale d’une nouvelle proposition de loi relative à la réforme du courtage.

Mme la Députée Valéria Faure-Muntian de la majorité, portera à l’assemblée nationale la proposition de loi relative à la réforme du courtage des IOBSP et IAS

Cette réforme est surtout destinée aux Courtiers IOBSP COBSP et leurs mandataires MIOBSP qui ne sont pas soumis au contrôle d’une banque ou d’une compagnie d’assurance comme le peuvent être les MNE : Mandataire de banque non exclusif ou exclusif, les agents généraux d’assurances ou encore les mandataires d’assurance.

Les pouvoirs publics s’appuient sur le dernier rapport annuel de l’ACPR qui relève des dysfonctionnements en matière de conformité réglementaire, notamment en matière de commercialisation de contrats de complémentaire santé ou de médiation.

Ils pointent du doigt les LPS (les acteurs en libre prestation de services) ayant connus des difficultés financières ou des faillites et dont les contrats sont souvent distribués par des courtiers français.

Cette situation met en lumière le besoin de renforcer la vigilance et le contrôle des conditions de commercialisation des produits d’assurance et d’encadrement de l’activité de courtage en général : IOBSP et IAS.

Dans ce projet de loi est proposé :

1 - La création d’associations professionnelles représentatives agréées par l’ACPR et représentative de la profession du courtage d’assurance en modifiant le chapitre III du titre 1er du livre V du code des assurances afin d’y insérer sept nouveaux articles.

2 – Pour les IOBSP, Ensuite, ils proposent que soit ajouté dans le CMF au chapitre IX du titre 1er du livre V une 5ème section relative à l’adhésion des IOBSP, à la création et à l’exercice d’associations professionnelles des IOBSP.

Au regard du calendrier parlementaire, ce projet de loi devrait être examiné sur Mars, voir Avril au plus tard avec une application début janvier 2021.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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Centre de formation IOBSP / IAS

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1 décembre 2019 7 01 /12 /décembre /2019 16:45
Vente à distance assurance par téléphone

 

Les bonnes pratiques du téléphone

La distribution des contrats d’assurance doit respecter des règles issues de la DDA.

Toutefois, le CCSF (Comité consultatif du secteur financier) convient qu’une attention particulière doit être apportée à l’égard des prospects faisant l’objet d’un appel téléphonique non sollicité, dit appel à froid.

  • l’ACPR quant à elle, à de nombreuses fois constaté que les pratiques de certains acteurs du marché n’étaient pas conformes aux règles de protection des clients et que les personnes âgées, voire très âgées, constituent une part significative des prospects démarchés.
  • Les associations de consommateurs, quant à elles, ont exprimé le souhait d’une interdiction du démarchage téléphonique arguant de la complexité des produits d’assurances et du nombre « considérable » de plaintes de particuliers.

Ces mauvaises pratiques nuisent à la profession dans son ensemble.

Dans ce contexte, en date du 19 nov 2019, a été adopté un avis sur les bonnes pratiques lors du démarchage téléphonique en matière d’assurance. Il prévoit notamment qu’en cas d’absence d’intérêt d’un prospect, le distributeur s’engage à ne pas le rappeler.

Un délai de 24 heures est nécessaire entre la prise de rdv téléphonique et la réception des documents précontractuels.

Désormais, à l’issue de la souscription, le distributeur doit adresser à l’assuré une lettre de bienvenue prévoyant notamment une faculté de renonciation par courrier électronique.

La profession : Courtier, Mias, mandataire d’assurance, s’engage à mettre e œuvre ces usages au plus tard à la fin du premier trimestre 2020.

Le syndicat professionnel : Planète CSCA considère que le délai imparti pour se conformer à l’avis « constitue un horizon de temps raisonnable »

Concernant les IOBSP et la vente à distance de crédits immobiliers ou de regroupement de crédits, très peu d’acteurs on recours à ce process.

Si effectivement, il peut exister du démarchage téléphonique pour recruter des prospects, la vente ne peut pas avoir lieu lors de l’appel téléphonique.

L’IOBSP ayant l’obligation d’étudier la solvabilité du son client, il ne peut effectuer la vente, qu’une fois avoir reçu intégralement le dossier du client pour réaliser une analyse de sa situation financière et de son besoin.

En matière de crédit immobilier ou de regroupement de crédits nous ne sommes pas sur des achats « impulsifs », les délais d’instruction d’un dossier varient d’un mois à 6 mois.

 

Cibfinance est une plateforme de Crédits pour professionnels, un grossiste en crédits. 

Nous sommes sollicités pas des professionnels : IOBSP, Gestionnaires de patrimoine, promoteurs, agents immobiliers, pour leur apporter une solution de financement, en complément de leurs partenaires bancaires.

Ce partenariat peut prendre la forme soit d’indicateur soit Mandataire d'IOBSP.

Nous animons régulièrement des réunions en région pour présenter nos produits spécifiques et nos modalités de collaboration.

 

 

Partenariat en crédits via une plateforme BtoB

 

Si vous êtes un professionnel et vous cherchez un partenaire en crédits : Immobilier, Regroupement de crédits ou financement de parts de SCPI.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

plateforme credit

Vente à distance assurance par téléphone
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23 juin 2019 7 23 /06 /juin /2019 15:30
pacte Dutreuil

pacte Dutreuil

Pacte Dutreuil

 

Selon l'article 787 B du code général des impôts - Article 787 B modifié par LOI n° 2017-1837 du 30 décembre 2017 - art. 31 (V)

 

« Sont exonérées de droits de mutation à titre gratuit, à concurrence de 75 % de leur valeur, les parts ou les actions d'une société ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou libérale transmises par décès ou entre vifs si les conditions suivantes sont réunies : « etc.

 

Pour bénéficier de cette exonération partielle des titres de société, celle-ci doit avoir une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou libérale, ce qui exclut les activités civiles (par exemple activité de location de locaux nus).

 

Le bénéfice de l'exonération partielle n'est pas réservé aux sociétés qui n'exercent qu'à titre exclusif des activités citées. Il peut concerner les sociétés qui exercent une activité mixte, c'est-à-dire industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou libérale et une activité civile à condition que celle-ci ne soit pas prépondérante.

 

Sont considérées comme prépondérantes les activités qui représentent au moins 50 % du montant du chiffre d'affaires total et pour lesquelles l'actif brut immobilisé représente au moins 50 % du montant total de l'actif brut.

 

En ce qui concerne les sociétés holdings, ces dispositions peuvent s'appliquer aux transmissions à titre gratuit de parts ou actions de celles-ci sous réserve des conditions suivantes à respecter :

 

  • elles peuvent gérer un portefeuille de participations, mais doivent aussi participer activement à la conduite de la politique de l'ensemble des sociétés faisant partie du groupe et au contrôle des filiales ;
  • elles doivent rendre des services administratifs, juridiques, comptables, financiers, etc. aux sociétés intégrées au groupe (assistance administrative, comptable, juridique, financière).

 

Les sociétés qui limitent leur activité à la gestion d'un portefeuille de titres ne peuvent pas bénéficier de l'exonération.

 

Selon la doctrine administrative, seuls les critères indiqués ci-devant pour les holdings suffisent à satisfaire aux conditions de l'exonération.

 

Un arrêt de la Cour d'appel de Paris du 5 mars 2018 diverge et exige que la société holding justifie qu'elle n'ait pas une activité civile prépondérante pour en bénéficier.

 

La prudence pour l’application de ces dispositions est donc exigée.

 

Cibformation Formation IOBSP 


Depuis 2012, notre formation IOBSP - IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.


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Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier


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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 


Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019 ( formation DDA 15 h ).

 

Pack conformité : Formation continue IOBSP 7 h + Formation continue IAS 15 h


Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. 

Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

 

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FORMATION IOBSP IAS

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4 mars 2019 1 04 /03 /mars /2019 10:06
Mandataire iobsp

Mandataire iobsp

Mandataire IOBSP regroupement de crédits et la réforme des IOBSP : Modification des habitudes des emprunteurs.

Marché en devenir pour les IOBSP (Intermédiaires Bancaires)

Les habitudes et les comportements des Français se sont profondément modifiés ces dernières années. Internet s’est subtilement initié dans leur quotidien et prend désormais une place prépondérante dans leurs habitudes de consommation, les rend ultra-connectés, générant de nouvelles attentes et de nouveaux besoins.

 

Dans ce contexte, la banque est happée par ce phénomène et on constate qu’elle ne parvient pas à intégrer cette révolution de consommation de ses clients dans la pratique de son métier.

 

Nous constatons que les agences bancaires se restructurent, ferment ou évitent d’embaucher.

 

Si celles-ci se transforment rapidement et intelligemment, elles sont promises à un funeste destin  !

 

La France a un réseau de plus de 38 000 agences bancaires

 

Le nombre d’agences bancaires devrait diminuer de 2 à 4% dans les 3 ans à venir.

 

Les agences bancaires attirent de moins en moins leurs clients et peinent à les retenir : Sur les cinq dernières années, la fréquentation par les clients a en moyenne été divisée par trois (source Ifop-BDF).

 

Premier effet de cette désaffection :

  • L’organisation des agences bancaires.
  • Les recrutements aux guichets ont reculé.
  • On comptait 23.000 embauches dans le secteur en 2012 contre 30.000 l'année précédente.

 

Les Français ont adopté le concept de banque digitale mais ne veulent pas de banque déshumanisée.

 

Le succès des Neo-banques et la démocratisation des applications bancaires sur leur Smartphone et leur tablette démontre que les clients aiment et ont envie d’utiliser la Banque en Ligne.

 

La banque « 100% digitale » est une alternative mais ce n’est pas la réponse.

 

Les Français eux-mêmes se montrent plutôt frileux à l'idée d'une banque 100% en ligne.

  • 48% des personnes interrogées (baromètre Orange/Terrafemina) se déclarent « pas intéressés » par une gestion complètement à distance de leurs comptes, même en contrepartie de frais bancaires moins élevés.

 

Dans ce contexte, les Intermédiaires bancaires ont un espace pour exister et se développer.

 

La réforme des IOBSP intervenue courant 2012 est une véritable opportunité pour ces derniers, désormais, leur métier est reconnu à par entière par :

  • Le législateur, qui a clairement défini son périmètre d’intervention et ses responsabilités
  • Les associations de consommateur. Nous avons assisté une compagne de presse orchestrée entre l’INC et l’Orias sur le métier d’Intermédiaire bancaire et d’assurance
  • Le grand public, puisque la part du courtage en France ne cesse de progresser depuis 3 ans. Pour 20127, on parle d’un dossier de crédit immobilier sur 3 réalisé via un IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et de Service de Payement)

 

Face à cette déshérence bancaire, le courtier en crédit immobilier ou le mandataire iobsp regroupement de crédits sont une alternative pour les clients :

  • Il a l’avantage de la proximité
  • Une plus grande disponibilité : Déplacement chez le client, créneaux horaires plus large et flexible…
  • Spécialiste du crédit immobilier ou du regroupement de crédits, ils en maitrisent toutes les subtilités
  • Ils n’a pas d’intérêt particulier avec telle ou telle banque, donc vous proposera le produit le plus intéressant du marché des banques avec lesquelles il est en relation.

 

Tous les indicateurs sont actuellement favorables au développement du courtage de crédits en France pour les années à venir ainsi que pour les mandataires IOBSP regroupement de crédits.

 

CIBFINANCE et son réseau Mandataire Regroupement  de Crédits

 

Nous recrutons des mandataires d’IOBSP regroupement de crédits sur la France.

 

Si vous souhaitez profiter de cette formidable opportunité, que peu de marché offre aujourd’hui avec une croissance régulière de 10 avec 15 %/an, une des solutions est de devenir Mandataire d’IOBSP regroupement de crédits.

 

Ainsi, comme mandataire IOBSP de Cibfinance, vous pourrez proposer des regroupements de crédits à vos clients.

  • Vous assumerez la distribution et le conseil directement auprès du client, 
  • Nous assurons la relation bancaire et vous épaulerons pour les conseils de montages

 

Comme mandataire IOBSP de Cibfinance,vous bénéficiez :

  • Des services,
  • De l’ensemble de ses mandats bancaires,
  • De nos 20 années d’expérience,
  • De nos connaissances marketing et juridiques….

 

Pour de plus amples informations, contactez nous par :

 

Cibfinance, mandataire iobsp regroupement de crédits Saint Etienne, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

Plateforme crédit BtoB : Crédit immobilier, regroupement de crédits, financement SCPI

Mandataire IOBSP regroupement de crédits : Marché en devenir pour les IOBSP
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22 février 2019 5 22 /02 /février /2019 12:59
Formation Courtier credit

Formation Courtier credit

  Comment devenir courtier en crédits immobiliers ?

 

Le nombre d'annonces d'emploi recrutant un courtier en crédits immobiliers ne cesse de croître.

 

Cette profession connait un développement régulier depuis plusieurs années et le recrutement de collaborateurs est soutenu.

 

La mission de Courtier crédit immobilier est très enrichissante.

 

C'est une personne ou une entreprise qui jouent le rôle d'intermédiaire entre deux parties. C'est un entremetteur.

  • Un courtier en crédits représente son client, pour lui trouver un crédit immobilier adapté à sa connaissance, sa situation financière et son besoin.
  • La principale mission d'un courtier crédits immobiliers est de conseiller ses clients pour que ceux-ci prennent la meilleure décision possible.
  • Le courtier crédits doit défendre au mieux les intérêts de son client.

 

 

Cependant, depuis 2013, cette profession a fait l'objet d'une réglementation, imposant, entre autre, l'obligation de justifier d'une capacité professionnelle pour accéder à ce métier.

 

Une formation courtier crédit est une des 3 voies possibles pour accéder à la capacité professionnelle IOBSP.

 

Important : La formation courtier crédit immobilier peut être prise en charge par Pole emploi ou un OPCA

 

Il existe 3 niveaux de formation IOBSP / IAS :

 

  • Niveau 1 de 150 h
  • Niveau 2 de 80 h
  • Niveau 3 d'une durée suffisante ou de 40 h

 

Obligation complémentaire, depuis 2017, vous devrez également suivre chaque année, une formation continue de 7 heures.

 

N'hésitez pas à nous contacter :

 

Afin de déterminer le niveau que vous devrez suivre, contactez nous pour vous donner toutes les explications nécessaires à la compréhension de ces obligations, qui deviennent de plus en plus complexes...

 

 

 

 

Notre Formation courtier credit 


Depuis 2012, notre formation IOBSP - IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel, animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.


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Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019 ( formation DDA 15 h ).

 

Pack conformité : Formation continue IOBSP 7 h + Formation continue IAS 15 h


Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

 

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6 janvier 2019 7 06 /01 /janvier /2019 10:50
caution

caution

REMISE EN CAUSE D'UN CAUTIONNEMENT EN CAS DE DISPROPORTION LORS DE SA CONCLUSION

Selon l'article L332-1 du code de la consommation :

« Un créancier professionnel ne peut se prévaloir d'un contrat de cautionnement conclu par une personne physique dont l'engagement était, lors de sa conclusion, manifestement disproportionné à ses biens et revenus, à moins que le patrimoine de cette caution, au moment où celle-ci est appelée, ne lui permette de faire face à son obligation. »

 

La Cour de cassation, chambre commerciale, a rejeté un pourvoi contre la décision d'une Cour d'appel qui avait rejeté les prétentions d'une banque bénéficiaire d'un cautionnement.

 

Dans l'affaire en question Monsieur X s'était porté caution solidaire en 2012 à l'égard d'une société dont il était le dirigeant dans la limite de 115 000 euros. Par ailleurs celui-ci était également engagé au titre d'autres cautionnements pour garantir des prêts souscrits en 2011 pour un capital de 995 000 €.

À ce titre il avait déclaré à la banque ses revenus personnels en 2009 ayant fait l'objet d'un prélèvement fiscal ainsi qu'un patrimoine objet d'une évaluation au 31 décembre 2010.

Compte tenu de ses engagements et du montant net de ses revenus ainsi que de son patrimoine constitué pour partie des biens immobiliers grevés d'un passif, la Cour a retenu la disproportion du cautionnement à la date de la conclusion de celui-ci.

Elle a pris comme référence les seuls éléments connus pour l'appréciation du caractère disproportionné de l'engagement.

La banque s'était contentée de documents et d'informations qui n'étaient pas actualisées au jour de la conclusion du cautionnement.

Elle s'était donc privée de la possibilité de démontrer que le patrimoine lors de la conclusion du cautionnement permettait à la caution de faire face à son obligation en cas de mise en jeu de son engagement.

Il appartient à la banque de démontrer qu'au jour de la signature de l'engagement le patrimoine de la caution est suffisant pour répondre de son obligation.

 (Arrêt de la Cour de cassation, chambre commerciale, du 17 mai 2017 pourvoi numéro 15–19. 018)

 

 

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Devis formation iobsp

Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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24 août 2017 4 24 /08 /août /2017 10:27
Ventes à distance de services financiers

Ventes à distance de services financiers

DÉCOMPTE DU DÉLAI DE RÉTRACTATION POUR LES VENTES À DISTANCE DE SERVICES FINANCIERS.

La vente à distance est une vente qui permet à un consommateur de commander un produit ou une prestation en dehors des lieux habituels de réception de la clientèle.

La vente à distance est réalisée selon différentes méthodes : par courrier, par l’intermédiaire d’Internet, par téléphone, etc.

La souscription d'un produit financier en utilisant ces méthodes est réglementée.

La loi prévoit que des informations préalables doivent être portées à la connaissance du consommateur et elle en définit le contenu.

Afin de protéger le souscripteur, celui-ci bénéficie d'un délai de rétractation de quatorze jours.

Ce droit ne s'exerce pas pour la fourniture d'instruments financiers mentionnés à l'article L 211-1 du Code monétaire et financier, aux contrats de crédit immobilier, aux contrats de prêt viager hypothécaire.

Tout contrat conclu à distance doit être accompagné d'un formulaire de rétractation et d’un avis d'information permettant au souscripteur d'exercer son droit de rétractation.

Le délai de rétractation court à partir de la signature du contrat ou au jour où le client a reçu les conditions contractuelles et les informations préalables s'il les reçoit après la conclusion du contrat.

La Loi no 2017–203 du 21 février 2017, article 7, modifie la rédaction de l'article L 222–7 du Code de la consommation en précisant que le délai de quatorze jours doit être compté en jours calendaires révolus. Ce qui signifie que pour le décompte des quatorze jours tous les jours sont comptés, y compris les samedis, dimanches et jours fériés.

Si le délai expire un samedi, un dimanche ou un jour férié, il sera prorogé jusqu’à la fin du 1er jour ouvrable suivant.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

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Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

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Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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19 février 2017 7 19 /02 /février /2017 11:00
Comportement clients credit

Comportement clients credit

L'Observatoire des Crédits aux ménages a édité son 29 ème rapport annuel sur le comportement des français sur le crédit à la consommation et le crédit immobilier.

 

Le nombre des ménages détenant un crédit immobilier est en légère hausse :  30,7% en 2016 versus 30,2 % en 2015. Les taux bas ayant beaucoup participé à cette légère embellie.

 

A noter que 2016 est une année record en termes de production de crédit immobilier et dépasserait les 200 M.

 

Néanmoins le nombre des ménages détenant un crédit (conso ou immo) est toujours en régression et s'établi à 46.4 % vs 46.5 % en 2015

 

Ensemble des ménages détenant des crédits : 46,4 %

  • Dont les ménages ne détenant que :
  • Des crédits immobiliers 20,9 %
  • Des crédits immobiliers et des crédits à la consommation 9,8 %
  • Des crédits à la consommation 15,7 %
  • Fréquence d'utilisation du découvert bancaire : 25,5 %

Ménages avec crédits immobiliers 30,7

  • Acquisition d'une résidence principale 23,3
  • Acquisition d'un autre logement 5,5
  • Acquisition d'un autre bien immobilier 1,5
  • Travaux sur le logement 5,7
  •  

Après avoir essuyé deux crises économiques les ménages ont revu leurs projets immobiliers et de consommation. Leurs comportement ont changé et ils limitent le recours aux crédits, confère la chute du taux de détention d'un crédit :

 2008  : 52,6 % contre 46,4 % en 2016 !

 

Le recours au crédit est toujours aussi déterminant pour la réalisation d'un projet immobiliers ou consommation, mais les utilisations sont plus raisonnées que par le passé.

 

 

Cibfinance, depuis 2001, est spécialisée comme packageur / grossiste en crédits et peut vous apporter des solutions.

 

Fort d'un solide savoir faire nous proposons deux modalités de partenariat :

 

  • Vous souhaitez monter et suivre vos dossiers de crédits :

MIOB : Mandataire de Cibfinance

  • Vous souhaitez soutraiter entièrement la gestion de la demande :

Indicateur d'affaires crédits

 

Avantages

  • Un extranet pour suivre l'avancement de vos dossiers
  • Pas de droit d'entrée
  • Des équipes dédiées
  • Un savoir faire éprouvé depuis 2001

 

De nombreux professionnels nous font confiance depuis 2001, pourquoi pas vous ?

 

Partenariat en crédits via une plateforme BtoB

 

Si vous êtes un professionnel et vous cherchez un partenaire en crédits :

  • Immobilier (avec un produit spécifique pour les seniors)
  • Regroupement de crédits
  • Financement de parts de SCPI.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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20 novembre 2016 7 20 /11 /novembre /2016 10:33
formation credit immobilier

formation credit immobilier

Une décision de la cour de cassation, Chambre civile 3, du 27 octobre 2016, rappelle que seul l'acquéreur d'un bien immobilier peut se prévaloir du refus de son prêt pour renoncer à l'achat.

 

Un couple avait signé une promesse de vente pour se porter acquéreur d'un appartement. Devant contracter un crédit immobilier, classiquement, cette promesse de vente était sous la condition suspensive de l'obtention d'un crédit immobilier.

 

Le crédit immobilier devait être à hauteur maximal de 1.200.000 €, avec taux d'intérêt maximal de 4,00 % l'an, hors assurance sur une durée minimale de 15 ans.

 

Les futurs acheteurs n'ayant pas réussi à obtenir leur crédit immobilier avant la date prévue, car des réserves devaient encore être levées.

 

Dans les différentes conditions qui devaient être levées, notamment, la justification préalable d'un apport personnel de 267.900 €, sur un compte ouvert au Crédit Lyonnais, la remise des justificatifs correspondants aux renseignements communiqués, l'ouverture de comptes auprès du Crédit Lyonnais, d'un compte de dépôt au nom des bénéficiaires et d'un compte professionnel au nom de Monsieur Y..

Les vendeurs avaient refusé de signer l'acte de vente

 

La justice a donné tort au vendeur.

 

La Cour de cassation donne une position sur la condition suspensive d'obtention d'un prêt, elle ne joue qu'en faveur de l'acquéreur.

 

Le vendeur ne peut pas se prévaloir du fait que le prêt a été refusé à l'acquéreur pour refuser la vente.

 

L'acquéreur qui n'a pas obtenu son crédit immobilier peut donc maintenir son projet d'acquisition durant la durée de validité de la promesse de vente.

 

La cour se positionne sur une condition suspensive du contrat qui est destinée à une des deux parties exclusivement.

 

Dans le cas ou un courtier en crédit immobilier était intervenu pour le montage du crédit immobilier, il est fort probable que son conseil dans l'opération aurait été entendu par la justice.

 

Cibfinance, depuis 2001, est une plate-forme / packageur / grossiste en crédits et apporte des solutions à des professionnels.

 

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14 mai 2016 6 14 /05 /mai /2016 16:17
Unipret Regroupement de Crédits

Unipret Regroupement de Crédits

 

Du nouveau sur le marché du Regroupement de Crédits, appelé également par erreur Rachat de Crédits : La création d'UNIPRET.

 

Cette nouvelle société spécialisée dans le regroupement de Crédits est la conjugaison de deux talents.

 

Ricardo Rodrigues a créé en 2011 la société SAAS Finances. Son savoir faire de la connaissance du terrain pour le regroupement de crédits, son humanisme ainsi que sa vision toujours novatrice et différente.

 

Pascal Cherin, pionnier dans le métier du regroupement de crédits fort d'une expérience de 23 ans, apporte à Uniprêt un savoir-faire reconnu. Fondateur de plusieurs sociétés comme CIBfinance, créée en 2001, Cibassur ou encore Cibformation, il est également présent dans le capital de société comme Idésia (un réseau de franchise dans le regroupement de credits) ou Immofinances.net (Franchise en crédit immobilier).

 

Cette association réussie et riche de deux expériences dans le regroupement de crédits ne peut que promettre une belle réussite.

 

Uniprêt, est donc la dernière agence née d’un réseau fort de quatre agences toutes situées en Rhône-Alpes : Saint Etienne, Grenoble, Vienne et Oullins, pour être toujours plus disponible pour ses clients.

 

L’ambition d’Uniprêt est de mettre toujours plus d’humain dans la relation avec ses clients et avec ses collaborateurs.

 

Bien que l’agence Uniprêt soit basée en Rhône-Alpes, ses conseillers ont à leur disposition des outils novateurs leur permettant d’accompagner ses clients à distance sur toute la France avec écoute, proximité morale et professionnalisme.

 

Si vous avez un besoin de regroupement de crédits pour :

  • Financer un nouveau projet
  • Restructurer votre trésorerie
  • Anticiper un passage en retraite
  • Normaliser votre endettement
  • Etc....

 

N'hésitez pas à contacter Unipret

  • Par téléphone au 04 80 80 65 65
  • Déposer un formulaire en ligne : Demande en ligne
Unipret regroupement de crédits

Unipret regroupement de crédits

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26 décembre 2015 6 26 /12 /décembre /2015 09:24
arnaque credit

arnaque credit

Attention aux offres frauduleuses sur le web au crédit qui se multiplient actuellement. L'ACPR dans une publication du 16 décembre met en garde le public.

 

Le régulateur averti qu'une abondance d'annonces fleurissent sur le web : réseaux sociaux, blogs ou forums, voire des sites web complet, pour promouvoir des crédits à la consommations très alléchants.

 

Pour la première fois, elle dresse une liste, non exhaustive, de neuf sites à éviter.

 

 L’ACPR « recommande de ne surtout pas répondre aux sollicitions de ces sites ».

 

Toujours le même mode opératoire :

Le site émet une proposition avantageuse

Les fraudeurs demandent des frais de dossier ou une avance pour « constituer le dossier »

Une fois l'argent adressée , « la victime n’a plus de nouvelles »

Quelque fois même la victime est « de nouveau invitée à verser de l’argent » pour le déblocage du prêt, frais divers, etc….

 

Pour crédibiliser leur démarche, les fraudeurs utilisent des adresses de messagerie ou des sites aux noms « rassurants », avec des noms commerciaux d’emprunt, proches de banque ou de société financière.

 

Les point d'éveil qui permettent de reconnaître une arnaque au crédit :

  • Les crédits sont proposés à des conditions très avantageuses
  • Les sommes prêtées sont élevées
  • Le taux d’intérêt très faible
  • La durées de remboursement particulièrement long
  • Les conditions d’octroi sont très souples, ni condition de revenus, ni garantie

précise l’APCR dans son communiqué

 

Liste des sites à éviter

 

L’ACPR a identifié des sites et entités proposant des crédits sans y être autorisés.

 

Liste ci-dessous, attention, cette liste n’a pas vocation à être complète et peut évoluer très rapidement.

 

Liste de 9 sites Internet et entités identifiés et blackistés par l’ACPR

 

  • http://www.accord-particuliers.com / Accord Particuliers
  • aidefinancial-invertissement-cp.puzl.com / GROUPE FINANCIAL & INVESTISSEMENT
  • http://www.charretierfinance.com / Charretier Finance
  • http://www.company-partenariat-investissement.com / Company Partenariat Investissement
  • gautier-finance.fr / Gautier Finance
  • http://www.lacroixfinance.co / Lacroix Finance
  • http://www.latour-finances.fr / LATOUR FINANCES
  • pret-sans-frais.com / OIE Finance Crédit
  • http://www.rapides-credits.com / Rapides Crédits

 

L’ACPR recommande de ne surtout pas répondre aux sollicitations de ces sites.

 

La solution pour financer une opération, adressez-vous à :

  • Une banque
  • Une société financière
  • Un courtier en crédit enregistré à l'orias

Partenariat en crédits via une plateforme BtoB

 

Si vous êtes un professionnel et vous cherchez un partenaire en crédits :

  • Immobilier,
  • Regroupement de crédits,
  • Financement de parts de SCPI.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

Arnaque au crédit sur le Net
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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • : Cibfinance : Cibfinance est une plateforme en crédits pour des professionnels. Comme grossiste en crédit nous proposons des partenariats en regroupement de crédits, Crédit immobilier, Financement de SCPI à crédit. Nous collaborons avec des professionnels sur la France entière soit comme Indicateur d'Affaires ou Mandataire d'IOBSP. Par ailleurs, Cibformation est un Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp IAS Notre de formation IOBSP IAS est certifié ISQOPF conformément au décret qualité. Centre de formation IOBSP enregistré au Datadoc et enregistré au catalogue qualité pole emploi.
  • Contact

Formation IOPSP / IAS - Grossiste Regroupement de Crédits

Cibformation, Centre de formation IOBSP / IAS habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP / IAS. Centre certifié ISQOPQF, enregistré au Datadoc et au catalogue qualité de Pôle emploi : 04 77 32 32 09

 

Pour nous contacter

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Regroupement De Crédits Mandataire Local

Cibformation

Cibformation est un centre de formation IOBSP - IAS destiné à dispenser une formation IOBSP - IAS liée aux crédits et à l'assurance habilitante à l'Orias. Tél : 04 77 32 32 09

Cibformation s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier crédit, formation orias

Si le professionnel n'a ni le diplôme, ni l’expérience exigée, il doit obligatoirement suivre une formation IOBSP ORIAS conforme au Code Monétaire et Financier.

Cibformation vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de crédit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires crédit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des crédits pour une formation crédit.

Nous dispensons une formation continue IOBSP pour respecter les obligations réglementaires annuelles.

Notre centre de formation dispense également une formation IAS habilitante orias. Nous proposerons également dés Février 2019 une formation continue IAS 15 h comme l’exige désormais la DDA.

Cibformation est un organisme certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015.

Nous avons reçu la certification ISQOPQ, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

Mandataire IOB Regroupement de Crédits

Miobbycib

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Packageur regroupement de credit

Cibfinance est une plateforme regroupement de crédits, crédits immobiliers. Depuis 2002, nous nous sommes spécialisés sur le métier de Packageur regroupement de credit. Fondé sur une relation BtoB regroupement de crédits, nous intervenons soit dans une relation indicateur affaires rachat de credit. Soit dans une relation de grossiste regroupement de credit. Nous disposons d'un solide savoir faire en matière de grossiste regroupement de credit et nous avons dédié des équipes uniquement pour le métier de Packageur regroupement de credit. Nous sommes à votre disposition pour de plus amples informations sur un partenariat rachat de credit : Indicateurs affaires, mandataire IOBSP...

Mentions légales:

Cibfinance mandataire de banque non exclusif, courtier en assurance et Mias enregistré à l'Orias N° 13001585 www.orias.fr - Rcs St Etienne N° 442287512 Un crédit vous engage, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager - Aucun versement de quelque nature que se soit ne peut être exigé d'un particulier avant versement effectif des fonds.

Lors de la souscription d'un crédit immobilier vous bénéficiez d'un délai de réflexion de 11 jours. Lors de la souscription d'un crédit à la consommation vous bénéficiez d'un délai de rétractation de 14 jours.

Conforment à la CNIL vous bénéficiez du droit de vous faire radier de nos fichiers sur simple demande.

Conformément aux obligations du RGPD, les données personnelles que vous nous communiquerez ne seront utilisées que dans le cadre des relations commerciales entre vous et Cibfinance sarl.

Sous l'autorité de l'ACPR 4 Place de Budapest. CS 92459. 75436 PARIS CEDEX 09

Pour toute réclamation : Cibfinance - Service réclamation - 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 St Etienne ou reclamation@cibfinance.fr

Aucune banque ou société financière ne détient une participation de notre capital. Liste de nos banques mandantes : Banques mandantes cibfinance

Nous avons réalisé plus d'un tiers de notre Chiffre d'Affaires avec Créditlift courtage en 2017.

Médiation : Vous avez la possibilité d'avoir recours au service d'un médiateur de la consommation gratuitement. Cibfinance est membre du syndicat professionnel AFIB et vous permet de saisir l'IEAM, organisme totalement indépendant, par voie électronique : www.iean.eu Rubrique médiation Afib ou par courrier : IEAM, Médiation AFIB 31 bis, rue daru 75008 PARIS