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20 novembre 2016 7 20 /11 /novembre /2016 10:33
formation credit immobilier

formation credit immobilier

Une décision de la cour de cassation, Chambre civile 3, du 27 octobre 2016, rappelle que seul l'acquéreur d'un bien immobilier peut se prévaloir du refus de son prêt pour renoncer à l'achat.

 

Un couple avait signé une promesse de vente pour se porter acquéreur d'un appartement. Devant contracter un crédit immobilier, classiquement, cette promesse de vente était sous la condition suspensive de l'obtention d'un crédit immobilier.

 

Le crédit immobilier devait être à hauteur maximal de 1.200.000 €, avec taux d'intérêt maximal de 4,00 % l'an, hors assurance sur une durée minimale de 15 ans.

 

Les futurs acheteurs n'ayant pas réussi à obtenir leur crédit immobilier avant la date prévue, car des réserves devaient encore être levées.

 

Dans les différentes conditions qui devaient être levées, notamment, la justification préalable d'un apport personnel de 267.900 €, sur un compte ouvert au Crédit Lyonnais, la remise des justificatifs correspondants aux renseignements communiqués, l'ouverture de comptes auprès du Crédit Lyonnais, d'un compte de dépôt au nom des bénéficiaires et d'un compte professionnel au nom de Monsieur Y..

Les vendeurs avaient refusé de signer l'acte de vente

 

La justice a donné tort au vendeur.

 

La Cour de cassation donne une position sur la condition suspensive d'obtention d'un prêt, elle ne joue qu'en faveur de l'acquéreur.

 

Le vendeur ne peut pas se prévaloir du fait que le prêt a été refusé à l'acquéreur pour refuser la vente.

 

L'acquéreur qui n'a pas obtenu son crédit immobilier peut donc maintenir son projet d'acquisition durant la durée de validité de la promesse de vente.

 

La cour se positionne sur une condition suspensive du contrat qui est destinée à une des deux parties exclusivement.

 

Dans le cas ou un courtier en crédit immobilier était intervenu pour le montage du crédit immobilier, il est fort probable que son conseil dans l'opération aurait été entendu par la justice.

 

Formation Crédit Immobilier

 

Formation courtier credit immobilier

Formation courtier credit immobilier - Formation courtier orias

 

Nous dispensons une formation courtier credit immobilier  rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opérations de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel de la formation courtier credit immobilier à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation courtier credit immobilier, vous pouvez nous contacter soit par :

 

 

Formation courtier credit immobilier, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

 

Nouveau : 

Formation IOBSP 40 heures : La nouvelle réglementation applicable au 01/01/2017, si une personne valide son inscription Orias via son expérience, une formation IOBSP 40 heures complémentaire devra être suivie

 

Formation IOBSP continue : Suite aux nouvelles obligations reglementaires, Cibfinance Formation dispense uen formation IOBSP continue pour valider son renouvellement Orias et la conformité de ses salariés et MIOB.

 

Formation IAS habilante Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias.

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21 mai 2016 6 21 /05 /mai /2016 09:36
Reforme credit immobilier

Reforme credit immobilier

 

Le 15 mai 2016 a été publié au JO le décret n° 2016-607, ce dernier  précise les conditions d'application de l'ordonnance du 25 mars 2016 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage d'habitation

 

Ce présent décret modifie les dispositions du code de la consommation et du code monétaire et financier relatives au crédit immobilier, dont sa réglementation date de 1979.

 

Il comporte des dispositions liées aux modalités d'offre, de distribution et d'exécution des contrats de crédit immobilier.

Il défini le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)

Il précise les conditions de la fourniture du service de conseil relatif au crédit immobilier ainsi que de nouvelles modalités d'obligations de formation continue pour les IOBSP et du personnel bancaire. Il revient sur les compétences professionnelles des IOBSP.

 

La volonté du législateur est de renforcer la protection du consommateur en lui permettant de mieux choisir son crédit immobilier en ayant eu préalablement des informations sur :

  • La comparaison entre les différentes offres de crédit grâce à un TAEG
  • Des informations précontractuelle sur le contrat de prêt par la FISE
  • Le distributeur aura une formation renforcée sur les contrats, une obligation d'élude de sa solvabilité, une obligation de conseil.
  • Une expertise avant contractualisation

 

Grâce à ces nouvelles obligations, le consommateur pourra ainsi choisir de façon plus éclairée son offre de crédit immobilier.

 

Concrètement les premiers changements à venir :

 

  • La Fiche d’Information Standardisée Européenne (FISE) obligatoire
  • Le conseil en crédit défini
  • L’analyse de la solvabilité effectuée par le professionnel
  • L’expertise immobilière préalable à l’octroi de crédit
  • Le TAEG

 

1er juillet 2016 entré en vigueur

1er octobre 2016 les dispositions comme la publicité, l'information générale, le TAEG et la fiche d'information standardisée européenne.

21 mars 2017 la formation des intermédiaires IOBSP

21 mars 2019 la formation du personnel bancaire

 

Formation IOBSP continue

 

Formation courtier credit immobilier - Formation courtier orias

 

Nous dispensons une formation continue IOBSP conforme au Code Monétaire et Financier pour valider votre renouvellement Orias dés son obligation.

 

Cette formation est écrite par un Intermédiaire en Opérations de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation IOBSP Orias, vous pouvez nous contacter soit par :

 

 

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Formation IOBSP credit immobilier

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5 mars 2016 6 05 /03 /mars /2016 10:19
Points Conseil Budget

Points Conseil Budget

 

Dans le cadre de la lutte contre le surendettement, le gouvernement a décidé de lancer un réseau de Points conseil budget : PCB.

 

Ces points conseil seront ouverts à tous, afin que chacun puisse bénéficier à tout moment de conseils personnalisés, confidentiels et gratuits. Un cahier des charges précis a été établi pour permettre de garantir un service indépendant et de qualité.

 

Ce nouveau service sera mis en place sur l’ensemble du territoire. Les premiers PCB viennent d’être lancés dans 4 régions, mais toujours à titre expérimental.

 

Un premier bilan sera tiré dans un an, avant de décider ou non d’un déploiement à l’échelle nationale.

 

Les PCB : Points conseil budget sont des lieux ouverts à tous, qui proposent des conseils confidentiels, gratuits et personnalisés concernant la gestion budgétaire.

 

Ce service s’adresse à toutes les personnes qui souhaitent :

  • Améliorer la gestion de leur budget
  • Faire face à une situation financière difficile
  • Anticiper un changement de situation familiale ou professionnelle ayant un impact sur leurs ressources ou leurs dépenses.

 

Il s’agit aussi de prévenir le surendettement, en apportant des solutions le plus tôt possible aux personnes en difficulté financière pour améliorer durablement leur situation budgétaire.

 

L’objectif premier est de capter ces personnes avant qu’elles n’atteignent le stade où leur seul recours devient la commission de surendettement.

 

Ce dispositif est initié conjointement par des partenaires publics et privés qui mutualisent leurs actions. On trouve autour du projet l’État, les associations et fondations de lutte contre l’exclusion et de protection des consommateurs, les créanciers publics et privés et les établissements bancaires et de crédit.

 

Il existera deux niveau de PCB

 

  • PCB 1 - La proximité

Ce sont des lieux ouverts au public pour apporter conseils et informations. Ils facilitent l’accès aux aides de droit commun et peuvent également accompagner les ménages dans le cadre de procédures de surendettement.

 

  • PCB 2 - L’expertise

Le deuxième niveau apportera une aide directe, avec intervention auprès des créanciers, pour tenter de trouver une solution durable.

Il est spécialisé dans l’intervention auprès des créanciers. Il s’agit de trouver, avec l’accord des personnes, des solutions permettant de stabiliser durablement leur situation. Le deuxième niveau sera financé par les créanciers.

 

Ce dispositif s'inscrit dans une volonté d'organisation sociale et de lutte contre la pauvreté et pour l’inclusion sociale. Cette mesure intervient après de nombreuses actions comme :

  • L’amélioration du droit au compte
  • La détection des clients fragiles
  • Le plafonnement des commissions d’intervention
  • La création d’un Observatoire de l’inclusion bancaire (OIB)
  • Etc....

Source ministere des affaires sociales

 

Formation IOBSP continue

 

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12 décembre 2015 6 12 /12 /décembre /2015 11:01
Formaton courtier credit immobilier

Formaton courtier credit immobilier

La baise sensible des renégociations des crédits immobiliers depuis septembre a impacté la production du crédit immobilier selon les statistiques de la Banque de France.

 

En juillet dernier, la Banque de France a enregistré un niveau de crédits nouveaux à l’habitat inédit depuis 2003.

 

Ce pic de production est grandement lié à la demande des renégociations, au moment où les taux d’intérêt entamaient une légère remontée.

 

La part des renégociations dans la production des crédits immobiliers a poursuivi sa progression jusqu'en août, pour atteindre 49%, avant de connaitre une chute.

 

En octobre, cette part redescend à 40%

 

Toutefois, la production hors renégociations reste élevée.

 

La baisse devrait s'accentuer en cette fin d’année,  même si les statistiques de la Banque de France s’arrêtent au mois d’octobre, les courtiers en crédit immobilier confirment cette tendance et livrent des indications plus récentes dans leurs communications mensuelles.

 

Par exemple Cafpi indique que la renégociation ne représente plus que 30 % de sa production en novembre contre 45 % au 1er semestre 2015.

 

Vousfinancer quant à lui annonce une production de 15 % des dossiers actuellement déposés, alors que cette demande a représenté jusqu'à 50 % des demandes.

 

Enfin, Empruntis  fait état d’une proportion retombée à 20% « depuis la rentrée ».

 

Selon les statistiques de la Banque de France, les prêts immobiliers conclus en juillet dernier affichaient un taux fixe record, à 2,16%.

 

Ce taux moyen (taux d’intérêt annuel moyen, pondéré, pour les crédits nouveaux à l'habitat des particuliers dont la durée est supérieure à un an) a depuis très légèrement augmenté, pour se situer à 2,27% au mois d'octobre.

 

Formation Courtier credit immobilier

 

Cibformation, formation courtier credit immobilier

 

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11 novembre 2015 3 11 /11 /novembre /2015 09:31
formation iobsp

formation iobsp

Formation IOBSP Orias expérience requise modifiée.

Directive sur le Crédit Immobilier 2014/17/UE, en cours de transposition dans le Code de la consommation.

 

Suite à cette nouvelle directive sur le crédit immobilier, un flot de nouvelles normes arrivera en 2016 : Cinquante articles exactement, trois annexes, cinquante pages : la Directive portant « sur les contrats de crédits aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel »

 

Concernant la formation IOBSP, projet de texte en cours modifierait les règles de justification de l'expérience professionnelle.

 

Elle serait réduite à une durée d’un an dans des fonctions liées à la réalisation d'opérations de banque ou de services de paiement, acquise au cours des trois années précédant l'immatriculation.

 

Mais doit obligatoirement être cumulée à une formation IOBSP professionnelle de 70 heures adaptée. 

 

Les salariés doivent satisfaire aux conditions de compétence professionnelle prévues aux articles R. 519-8, et R. 519-9 qui lui sont applicables, dans les trois  mois de la prise de poste.

 

Formation IOBSP Orias

 

Formation IOBSP courtier

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8 novembre 2015 7 08 /11 /novembre /2015 09:16
Courtier credit

Courtier credit

Dorénavant, la majorité des interactions avec la banque se déroulent sur les canaux à distance, services en ligne et applications mobiles en tête.

 

Alors, non seulement les clients délaissent les agences mais surtout les occasions pour un banquier d'établir un contact humain sont devenues plus rares. Un chiffre, avancé par le Journal du Dimanche en juin dernier, résume la situation : la fréquentation des agences baisse de 5% par an depuis une décennie.

 

Dans ce contexte, la Société Générale envisage la suppression de 2.000 postes dans le cadre de la réorganisation de son réseau d’agences , qui doit voir 20% de ses points de vente fermer d’ici à 2020.

 

Malheureusement, elle ne fait que suivre la même tendance que le reste du secteur bancaire : l’essor du numérique oblige les agences à se réinventer et toutes les banques de détail sont concernées.

 

C’est tout le secteur bancaire qui est en train de réduire la voilure.

 

Les clients fréquentent de moins en moins leurs agences bancaires et utilisent de plus en plus les services en ligne. Seuls 42% de ses clients français se rendent au moins une fois par mois dans une agence aujourd’hui, alors qu’ils étaient 57% en 2007.

 

Autre exemple, le Crédit Lyonnais, une chute de la fréquentation de ses agences d’un tiers en seulement cinq ans.

 

Une tendance confirmée par une étude du cabinet Deloitte, qui assurait mi-septembre que le nombre de clients ne se rendant jamais en agences était passé de 14% en 2014 à 24% en 2015.

 

Ce contexte favorise l'émergence du courtier en credit Orias. Via ces Intermédiaires bancaires : IOBSP, la banque externalise la distribution du crédit. C'est désormais le courtier en crédit Orias qui animera et gèrera l'emprunteur en direct avant de confier la finalisation du credit à la banque.

 

La part du courtage de credit en France augment chaque année, offrant d'importantes perspectives de croissance pour ce nouveau métier réglementé depuis seulement 2012.

 

Formation Courtier Credit Orias

 

formation Courtier Orias

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31 octobre 2015 6 31 /10 /octobre /2015 10:34
PTZ

PTZ

 

Ce 18 octobre un décret vient d'être publié au JO de nouvelles modalités pour les contrats location-accession permettant aux locataires de bénéficier d'un prêt à taux zéro.

 

Pour mémoire, un contrat de location-accession permet à un vendeur de s'engager à transférer la propriété d'un logement à un locataire-accédant qui aura la faculté d'opter ou non pour l'achat après un certain temps.

 

Lors de l'achat, le locataire-accédant peut financer son acquisition avec un PTZ.

 

Mais préalablement, le locataire ne connaissait les caractéristiques financières du PTZ qu'au moment de la "levée d'option", c'est-à-dire au moment où il choisissait d'acheter le logement.

 

Désormais, le locataire-accédant peut connaître les caractéristiques financières du prêt dès qu'il signe le contrat de location-accession.

 

L’Agence nationale pour l'information sur le logement (Anil) fait également le point sur la question concernant :

 

  • Les établissements prêteurs habilités
  • Le maintien de la réglementation en vigueur à la signature du contrat de location-accession
  • L'appréciation de certaines données à la date d'émission de l'offre de prêt (composition du ménage, ressources...)

 

L'entrée en vigueur de la mesure. La modification concerne les offres de prêt émises à partir du 19 octobre 2015 pour les contrats de location-accession signés depuis le 1er janvier 2015.

 

Pour information, l'objectif de cette mesure de gel de la réglementation sur les contrats de location-accession signés à partir du 1er janvier 2015 est de donner plus de visibilité aux locataires sur les conditions financières de leur projet d'accession à la propriété.

 

Formation Courtier credit immobilier

 

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24 octobre 2015 6 24 /10 /octobre /2015 10:25
Sanction acpr

Sanction acpr

Le mandant est responsable de ses mandataires

 

Courant juillet, l'ACPR a condamné un cabinet de courtage en assurance (commercialisation des produits « Loi Madelin » et des contrats d’assurance-vie en unités de comptes) à un blâme et 20 000 € d’amende pour non-respect du devoir de conseil.

 

L'ACPR a retenu des manquements sur le conseil, la mise en garde, le recueille d'informations clients, etc... Précisément, 6 manquements ont été retenus.

 

Bien que le courtier soutienne que la plupart des manquements relevés par la mission de contrôle ont été commis par ses mandataires, l'ACPR rappelle le Code des Assurances l’article L. 511-1 du code des assurances dispose que « Pour cette activité d’intermédiation, l’employeur ou mandant est civilement responsable, dans les termes de l’article 1384 du code civil, du dommage causé par la faute, l’imprudence ou la négligence de ses employés ou mandataires agissant en cette qualité, lesquels sont considérés, pour l’application du présent article, comme des préposés, nonobstant toute convention contraire »

 

"...que pour le bon accomplissement de cette mission et au regard des obligations qui incombent à cette société en sa qualité d’intermédiaire en assurance et en matière de protection des souscripteurs de contrats d’assurance sur la vie, des manquements commis par ses préposés ou par d’autres représentants agissant en son nom, pour son compte et sous son contrôle, sans disposer d’une réelle autonomie, peuvent lui être imputés dans le cadre d’une procédure disciplinaire..."

 

Au regard de ces éléments, l'ACPR a sanctionné le courtier des manquements opérés entre autre par ses mandataires sur 85 dossiers pris en contrôle.

 

  • La connaissance des clients a été lacunaire
  • Les clients n’ont pas bénéficié de la mise en garde prévue par la loi
  • Le recueil de leurs besoins et de leurs exigences a été défaillant
  • Les conseils ont été fournis en termes trop généraux pour pouvoir suffisamment éclairer les clients de leurs choix
  • Certains clients ont souscrit plusieurs contrats à des dates différentes, sans que cette multi-souscription ne soit justifiée
  • Certaines informations fournies sur les produits ont été erronées

 

En sanctionnant une petite structure aussi fortement, l'ACPR veut marquer les esprits sur les devoirs d'information, de conseil et de mise en garde du courtier envers son client.

 

 

Mais aussi de l'obligation pour le courtier de recueillir la connaissance et l'expérience du client ainsi que des informations sur sa situation financière précise pour lui proposer un produit adapté à sa situation.

 

 

Formation Courtier Orias

 

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7 juin 2015 7 07 /06 /juin /2015 10:38
courtier credit immobilier

courtier credit immobilier

Vente d'un bien immobilier sous réserve de l'acceptation d'un crédit immobilier par l'acheteur.

 

Une décisions de la cour de Cassation du 12 novembre 2014 (Cass. Civ 3, 12.11.2014, N° 1341) se positionne et confirme que l'acquéreur du bien immobilier n'a pas à transmettre au vendeur les informations confidentielles de son dossier de crédit immobilier qu'il à déposé à sa banque ou à son courtier crédit immobilier.

 

Le point sensible : Dans le cas d'un refus de prêt immobilier qui annule le compromis de vente, le vendeur ne peut donc pas reprocher à son acheteur sous compromis de vente, de n'avoir pas établi à la banque ou au courtier credit immobilier sa demande de credit immobilier étoffée et complète pour l'obtention de son prêt immobilier permettant la signature de la vente.

 

Si le vendeur vient à contrôler les informations du dossier du crédit immobilier transmis au courtier credit immobilier ou directement à sa banque reviendrait à ajouter, une exigence que la loi ne prévoit pas. Ainsi en ont décidé les juges.

 

Le code de la consommation nous informe que d'une seule disposition : L'acquéreur ne peut se voir imposer un délai inférieur à un mois pour réaliser la conditions suspensive d'obtention d'un prêt. L. 312-16 du Code de la consommation

 

Le vendeur ne peut même pas exiger que l'acquéreur dépose sa demande de crédit dans un certain délai, a répété la Cour.

 

Au vendeur de prouver la mauvaise volonté de l'acheteur

 

Elle a donc rejeté les demandes du vendeur d'un bien immobilier qui estimait pouvoir vérifier que la demande de credit immobilier avait été loyalement déposée dans une banque en vu de son obtention.

 

Cependant, explique un avocat spécialisé, le vendeur peut exiger que l'acquéreur justifie avoir fait les démarches nécessaires auprès de son banquier ou d'un courtier pour obtenir son crédit.

 

En cas de litige toutefois, c'est au vendeur de prouver que l'acquéreur aurait empêché par son attitude le bon déroulement de l'opération.

 

Formation Courtier credit immobilier

 

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31 mai 2015 7 31 /05 /mai /2015 09:41
viager hypothécaire formation iobsp

viager hypothécaire formation iobsp

Le prêt viager hypothécaire concerne les propriétaires d'un bien immobilier pour qui l'accès au crédit leur est fermé.

 

Soit pour des question de ressources ou un état de santé ne leur permettant pas d'emprunter. Ce produit est surtout destiné au sémior.

 

Le credit hypothécaire permet de tirer profit de la valeur de leur bien immobilier et de le transformer en liquidité.

 

Ainsi, ils trouveront un financement pour financer un projet comme la dépendance, hospitalisation, achat d'un véhicule, réfection de toit, etc...

 

Ce produit est encadré législativement et est réservé aux personnes agés de 65 ans et plus.

 

Fonctionnement :

Un prêt viager hypothécaire est un prêt personnel garanti par une hypothèque inscrite sur un bien immobilier appartenant à l’emprunteur.

 

L'emprunteur n'a rien à rembourser et n'a pas à assurer son prêt

 

L'emprunteur propriétaire perçoit une somme d'argent, soit en une fois, soit sous forme de rente.. qu'il peut utiliser comme il le souhaite.

 

La particularité réside dans son remboursement qui interviendra au décès de l'emprunteur, l'organisme financier qui a consenti le prêt se remboursera en revendant le bien immobilier.

 

Le remboursement automatique du prêt avant son terme n’interviendra qu’au décès de l’emprunteur ou lors de la vente du bien immobilier.

 

Attention, la dette ne pouvant jamais excéder la valeur du bien immobilier appréciée au jour de l'échéance du terme.

 

Avantage

L'emprunteur reste propriétaire de son bien et surtout, il n'a pas à souscrire d'assurance emprunteur, facilitant l'accès au crédit des séniors.

 

Par contre l'emprunteur à obligation d'entretenir le bien hypothéqué.

 

Montant du prêt

Le montant du prêt sera défini par la banque selon 3 critères à la conclusion du contrat :

 

  • La valeur du bien expertisé (à la charge de l'emprunteur)
  • L’âge de l’emprunteur,
  • Le sexe de l’emprunteur.

 

Le montant du prêt sera limité par la valeur du bien, l'usage permet l'accès à un crédit de l'ordre de 15% à 75% de l avaleur du bien expertisé.

 

Fin du contrat

L'emprunteur peut décider de vendre le bien, le prix de cession permettra de rembourser par anticipation le préteur majoré d'indemnité.

 

L'emprunteur a pour obligation de prévenir le prêteur de la vente du bien ou de céder l'usufruit ou la nue-propriété.

 

Le Décès de l'emprunteur met fin au contrat, s'il existe plusieurs emprunteurs, le viager hypothécaire prend fin avec le décès du dernier emprunteur.

 

Le montant du capital et des intérêts ne peut être supérieur à la valeur du bien immobilier estimée à l'échéance (ou fin) du contrat.

 

Ce n'est qu'au jour du décès de l'emprunteur que les héritiers connaitrons le montant de la dette à rembourser, ils auront le choix entre :

 

  • Régler la dette et garder le bien immobilier
  • Laisser la banque vendre le bien immobilier pour se rembourser.

 

Si le bien est vendu et le montant de la vente supérieur à la valeur de la dette (intérêt et capital), les héritiers pourront toucher la différence. Dans le cas contraire, le prêteur prend à sa charge la différence.

 

Formation Credit Courtier

 

Cibformation, formation IOBSP Orias

Formation intermédiaire bancaire - Formation courtier credit

 

Nous dispensons une formation credit courtier  rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opérations de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

Le présentiel à lieu sur la France entière et est conforme au CMF définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III.

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation credit courtier, vous pouvez nous contacter soit par :

 

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Formation credit courtier
  • Mail : accueil@cibformation.fr

 

Cibformation, Formation credit courtier, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

Nouveau : Formation IAS  Orias. Si vous souhaitez distribuer des assurances emprunteurs en complément de votre activité d'Intermédiaire Bancaire, vous devez vous inscrire à l'Orias sur les registre des IAS (Intermédiaire en assurance) et suivre un stage assurance orias

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7 février 2015 6 07 /02 /février /2015 10:25
Simulateur rachat de credit

Simulateur rachat de credit

Google ne cesse de vampiriser la toile en proposant de plus en plus de services aux internautes. Il propose déjà des services comme le GPS, la météo, la recherche vocale etc...

Sa dernière idée, en ajoutant une nouvelle corde à son arc, un simulateur de prêt en ligne.

 

Ainsi l'internaute peut calculer le montant de ses mensualités de crédit avec Google !

 

Le simulateur de prêt en ligne lancé par Google, certes, présente des fonctions basiques, établie à partir d'un calcul d'écolier que chacun pourrait faire sur le papier, mais qui permet aux internautes de calculer le montants de leurs mensualités, en cas d'emprunt.

 

Il n'est disponible que sur sa version américaine.

 

Pour l'instant, seule la version américaine du moteur de recherche en est dotée. Cet outil apparait à l'écran sous la forme d'un petit widget , pour y accéder, il faut rechercher dans le moteur de recherche américain le mot "mortgage", qui se traduit par hypothèque.

La suite du procédé est simple, à la manière d'un simulateur classique que l'on peut retrouver sur des sites d'entreprises spécialisées dans les crédits à la consommation.

 

L'internaute américain doit ainsi entrer le montant de son prêt, le taux d'intérêt, et la durée sur laquelle court l'emprunt. Le simulateur calcule ensuite le coût total du crédit, et le montant des fameuses mensualités que la personne aura à verser chaque mois jusqu'à la fin du crédit.

 

Rien de bien extraordinaire.....

 

Mais, ce petit outil très simple en apparence, pourrait néanmoins faire de l'ombre à des sites plus spécialisés, qui incitent les internautes à engager un crédit, et qui proposent eux-aussi, mais avec des outils un peu plus complexes, des simulateurs de crédit en ligne.

 

Google a pour stratégie de se placer au centre de la vie de ses utilisateurs, il collecte de l'info, donnée capital pour le big data et la maitrise des marchés de demain. Rien n'est anodin chez Google....

 

Nos concurrents de demain ne sont pas toujours ceux à qui l'on pense !

 

Formation Crédit Orias

 

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Nous dispensons une formation crédit Orias  rapide et complète dont 2 jours de présentiel animé par un Intermédiaire en Opération de Banque de métier chevronné dans l’Intermédiation Bancaire, exerçant depuis 1992.

 

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14 décembre 2014 7 14 /12 /décembre /2014 09:06
Dette de jeux

Dette de jeux

 

L'éternel problème des joueurs invétérés, lorsque ces derniers perdent de plus en plus et qu'inévitablement leurs dettes de jeux s'accumulent, fréquemment, le recours aux crédits est une solution pour assouvir leur addiction ouvrant le piège du surendettement.

 

Classiquement ils tombent souvent dans le piège d'emprunter pour pouvoir continuer à jouer.

 

En effet, malgré les pertes qui ne cessent de s'accumuler, ils gardent l'espoir de gagner un gros montant pour se refaire et qui leurs permettront de rembourser par anticipation leurs crédits, en grand seigneur....

 

Malheureusement, les montants gagnés ne sont jamais suffisamment importants et inlassablement les dettes ne cessent de s'accumuler.

 

La loi ne permet pas de demander en justice le paiement d’une dette de jeu ou d’un pari mais celui qui emprunte à sa banque pour pouvoir jouer, doit rembourser.

 

Exemple malheureux d'un couple qui avait contracté auprès de leur banque, divers emprunts dans le temps, atteignant la somme exubérante d’environ 1 400 000 euros.

 

Ces sommes ayant été utilisées pour participer à des jeux organisés par La Française des jeux (et donc licites).

 

Face à leurs pertes et pour éviter de rembourser la banque, les joueurs soutenaient que l’ouverture de crédit leur avait été consentie pour les besoins du jeu et qu’il s’agissait donc d’une dette de jeu, pour laquelle la loi n’autorise aucune action en justice.

 

Dans cette affaires, la Cour de cassation dans son Audience publique du mercredi 26 novembre 2014 - N° de pourvoi: 13-16378, les juges ont considéré au contraire que l’exception de jeu édictée par le code civil, qui prive le gagnant de toute action en justice pour le paiement de sa créance à l’égard du perdant, ne peut être invoquée pour un prêt contracté auprès d’une banque dès lors que celle-ci ne connaissait pas l’usage des fonds par ses clients.

 

Ils ont également estimé que la banque n’avait pas à s’immiscer dans la gestion du compte de ses clients.

 

En revanche les tribunaux admettent l’exception de jeu pour rejeter la demande d’un casino, qui après avoir fait crédit à un joueur réclame le remboursement des sommes prêtées pour jouer, le préteur étant dans ce cas l’organisateur du jeu.

 

Formation courtier credit Orias

 

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30 mars 2014 7 30 /03 /mars /2014 09:30

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Nouveau fait divers peu glorieux dans notre corporation, comme partout, il existe malheureusement des brebis galeuses.

 

Toutefois, il est important de garder à l’esprit que les IOBSP ont distribué, pour l’année 2014, environ 30 % des crédits immobiliers, avec une part de marché qui ne cesse de progresser depuis quelques années.

 

Cette progression est le résultat d’une vraie demande des consommateurs et à une volonté des banques d’externaliser à terne la distribution du crédit.

 

Malheureusement l'appât du gain et ses dérives sont un problème humain qui touche tous les métiers, mais reste très, très marginal au regard des volumes traités !

 

Suite à une plainte du Crédit du Nord, une banquière du Crédit du Nord et deux courtières exerçant pour la société Real Estate Consulting, ont été récemment placées en garde à vue pour une escroquerie au prêt immobilier. Ils auraient permis à des particuliers de se porter acquéreur de biens sans avoir les revenus nécessaires.

 

Pour rappel des faits, entre 2011 et en 2012, une conseillère du Crédit du Nord, Paris, a couvert une vaste arnaque aux prêts immobiliers avec la complicité d’une agence de courtage et d’un faussaire.

 

Ils ont ainsi permis à dix futurs propriétaires, des particuliers ou des sociétés civiles immobilières, d’obtenir un crédit pour l’achat de logements avec la production de faux documents (faux bulletins de salaires, etc).

 

Les acquisitions immobilières s’élèveraient à une valeur globale de 2,45 millions d'euros et concernent des appartements et des maisons situés pour la plupart à Montfermeil, en Seine-Saint-Denis.

 

Les courtières, le faussaire et la banquière ont été renvoyés en correctionnelle pour escroqueries en bande organisée, faux et usage de faux et complicité de blanchiment de fraude fiscale, a précisé la source judiciaire.

 

Les acquéreurs particuliers seront également jugés, pour escroquerie et blanchiment. Onze immeubles litigieux ont par ailleurs été saisis par la justice, car la plupart des biens immobiliers concernés étaient mis en location par leurs propriétaires, sans déclarations de revenus fonciers !

 

C’est au terme d’une enquête minutieuse par le groupement interrégional 93 (GIR 93) que l’arnaque a été identifiée.

 

Pour rappel, au regard du nouveau statut des IOBSP, les obligations et les devoirs qui pèsent désormais sur le courtier en crédit :

 

  • Art. R. 519-19.-I. Les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement doivent se comporter avec loyauté et agir au mieux des intérêts des clients, y compris des clients potentiels. 

 

  • Art. R. 519-31I. ― Les intermédiaires doivent, au moment de la souscription, répondre sincèrement à toutes demandes de renseignements de l'établissement de crédit ou de l'établissement de paiement lorsqu'elles peuvent lui être utiles pour apprécier les antécédents du client et, le cas échéant, le risque encouru. 

 

  • II. ― Les intermédiaires doivent s'abstenir de transmettre des fausses déclarations ou des éléments susceptibles de donner une opinion erronée du client à l'établissement de crédit ou l'établissement de paiement.

 

 

Formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER

 

 

Cibfinance formation, centre de formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER enregistré auprès de la préfecture du Rhône sous le N° 82 42 02427 42 comme centre  de formation IOBSP.

 

 

Nous dispensons une formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER sur la France entière conforme au code monétaire et financier et au programme du 4 avril 2012 définissant le programme de la formation IOBSP niveau I, II et III et rapide et complète afin de pouvoir déposer votre dossier et obtenir un Numéro Courtier credit immobilier IOBSP.

 

 

A l’issue de la formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER, un livret de stage Courtier credit immobilier vous sera remis accompagné d’une attestation pour permettre :

  • Aux dirigeants pour s’inscrire à l’Courtier credit immobilier
  • Aux salariés,  de respecter les obligations du décret 2012.101

 

 

Pour plus de renseignements sur le programme de formation iobsp COURTIER CREDIT IMMOBILIER, vous pouvez nous contacter soit par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Via notre site : Centre de formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER
  • Par mail : accueil@cibformation.fr
  • Calendrier formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER

 

 

Cibfinance formation, Centre de Formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER, 4 rue Camille de Rochetaillée  42000 Saint Etienne

 

 

Nous avons déjà dispensé plus de 50 sessions de formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Paris, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Lille, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Nantes, formation IOBSP Marseille, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Aix en Provence, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Nîmes, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Saint Etienne, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Lyon, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Nice, formation IOBSP COURTIER CREDIT IMMOBILIER Bordeaux……

Formation iobsp

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3 avril 2012 2 03 /04 /avril /2012 10:32

Formation courtier credit iobsp

Un courtier en rachat de credits est un Intermédiaire en Opération de Banque.

 

Pour exercer, des obligations juridiques doivent être respectées. Deux décrets parus le 28 janvier 2012, définissent les conditions qui doivent être remplies par un professionnel pour accéder au métier de courtier credit.

 

Dans ces nouvelles obligations : La formation ou l’expérience professionnelle minimum viennent d’être rajoutées aux critères d’accès au métier de courtier en rachat de credit IOBSP (Intermédiaire en Opération Bancaire).

 

Désormais pour s’installer comme courtier en rachat de credit, le professionnel doit disposer d’ un Master enregistré au RNCP en 313.

 

Ou d'une experience professionnelle minimum dans le domaine du crédit pour lui permettre d'excercer. Ce réferer au decret 2012-101 indiquant les durées minimum.

 

Si le professionnel ne peut pas présenter une de ces deux obligations, il devra suivre une formation IOB rachat de credit de 150 heures (Cibfinance, bénéficiant d'un agrément de formation, dispensera des formations validantes à compter de septembre 2012).

 

Un courtier rachat de credit saint etienne, outre les obligations réglementaires doit disposer d’un minimum de professionnalisme et d’expertise pour se présenter comme un spécialiste du rachat de credits.

 

Son rôle est loin de se limiter à des recherches afin de trouver la meilleure solution à vos problèmes financiers.

 

Le principe du rachat de credits est assez simple et sa mise en place, demande simplement de la rigueur.

 

Ce qui fait toute la plus value d’un courtier rachat de credits se sont :

  • Son expertise et sa capacité à comprendre et monter un plan de financement en adéquation des normes des partenaires rachat de credit.
  • Du nombre des ses partenaires rachat de credit pour lesquels il détient un mandat bancaire. En disposant de la plus large gamme de produits, il aura inévitablement plus de solution à vous proposer.

Dans ce contexte, pour des professionnels désireux de s’intéresser au courtage de rachat de credit, trouver un partenaire rachat de credit est une opportunité.

 

Une récente étude indique que les consommateurs ont de plus en plus confiances aux courtiers en credit immobilier. Et que désormais, solliciter un courtier en credit immobilier lors de leur recherche d’un prêt immobilier fait parti intégrante de leur démarchage.

 

Comme professionnel, si vous cherche partenaire rachat de credit, Cibfinance détient des atouts pour mener à bien votre projet :

 

  • Nous exerçons ce métier de partenaire rachat de credit depuis 10 ans ( mais présent depuis 20 ans comme courtier rachat de credit)
  • Nous disposons d’équipes spécifiquement dédiées à ce métier de BtoB avec notre partenaire rachat de credit.
  • Nous disposons d’un savoir faire et d’une expertise sur le dossier de rachat de credit élevé. Les dossiers que nous transmettons à nos banques mandantes sont acceptés dans 75 % des cas !
  • Nous vous aidons en amont de votre demande rahat de credit via une help ligne pour vous conseiller sur le montage et la probabilité de concrétisation de votre demande.
  • Nous entretenons une relation d’affaires avec des partenaires rachat de credit sur la France entière.

 

Cibfinance est un véritable partenaire rachat de credit à vos cotés. Vous fidéliser est notre meilleure carte de visite.

 

Si vous recherchez un partenaire rachat de credit, contactez  Cibfinance.

 

Nous sommes le courtier spécialisé pour le traitement des demandes de nos partenaire rachat de credit dans le cadre d'une relation BtoB rachat de credit.

 

Pour de plus amples informations, vous pouvez nous contacter par :

 

Cibfinance, Partenaire rachat de credit saint etienne, 4 rue camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne

Packageur rachat de credits

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  • : Cibfinance, packageur regroupement de credit 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
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Cibfinance, Centre de formation IOBSP habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP ainsi qu'une formation IAS permettant la distribution d'assurance emprunteur : 04 77 32 32 09

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Cibfinance s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier credit, formation orias

La législation, pour devenir iobsp, étant désormais très stricte. Si le ptofrssionnel n'a ni le diplôme ni l'expérince exigé, il est obligatoire de suivre une formation IOBsp credit pour connaitre les limites du champ action, au regard de son statut, de son devoir de conseil.... Les sanctions peuvent désormais relever du pénal !

Cibfinance vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de credit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires credit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des credits pour une formation credit.

Nous dispensons une formation IOBSP continue pour renouveler son inscrit Orias.

Obligatoire pour tous les courtiers crédit immobilier, nous dispensons une formation à la distribution du crédit à la consommation et à la prévention du surendettement.

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