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27 février 2016 6 27 /02 /février /2016 10:57
chute credit renouvelable

chute credit renouvelable

 

Le nombre d'ouvertures de crédits renouvelables en chute libre, des fermetures de compte en hausse, une forte baise des ouvertures annuelles et une utilisation de plus en plus parcimonieuse par les clients.

 

Voilà les mutations qu'a connues le crédit revolving depuis 2010 et la mise en place des mesures de la Loi Lagarde qui se donnait pour objectif de recentrer l’usage des crédits renouvelables

 

Selon l'ASF, l’impact de la réglementation : Un nombre de comptes en baisse de près d’un tiers 6 ans plus tard.

 

25 millions de comptes de crédit renouvelable sont comptabilisés en France, soit 10 millions de moins que début 2011.

 

Pour exemple, en mars 2012 se sont 7 millions de comptes qui ont étés clos au cours des 12 mois précédents.

 

Mi 2015, le crédit renouvelable représentait :

  • 29% de la production de prêts à la consommation contre 40% en 2009
  • 23% des encours contre 31% fin 2010

 

« la production annuelle de nouveaux crédits (36,3 milliards d’euros) par les établissements spécialisés est aujourd’hui inférieure de près de 10 milliards d’euros (dont 7 pour le seul crédit renouvelable) à ce qu’elle était il y a sept ans », déplore l’ASF, malgré un récent sursaut.

 

L'usage du crédit renouvelable à également changé, impactant sa production. Le montant maximum autorisé, est passé de 3.160 euros en moyenne en avril 2011 à 2.270 euros en mars 2014  soit -30%.

 

La part des crédits renouvelables dans les dossiers de surendettement a également baissé :

  • 42% en 2011
  • 33% fin 2013
  • 23% fin 2015

Ce qui était un des objectifs affichés des lois Lagarde et Hamon

 

La loi Hamon sur la consommation du 17 mars 2014 a renforcé l'obligation de

  • Proposer un crédit amortissable comme alternative aux crédits supérieurs à 1.000 euros.
  • De rémunérer leur vendeur en fonction de la forme de crédit choisie par le client, ce afin de ne pas les pousser à favoriser le crédit renouvelable.

Ces deux mesures ont favorisé également la tendance au repli du crédit renouvelable ces dernières années.

 

 

Partenariat en crédits via une plateforme BtoB

 

Si vous êtes un professionnel et vous cherchez un partenaire en crédits :

  • Immobilier (avec un produit spécifique pour les seniors)
  • Regroupement de crédits
  • Financement de parts de SCPI.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

 

 

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3 août 2015 1 03 /08 /août /2015 09:07
Formation credit consommation

Formation credit consommation

l'ASF (association française des sociétés financières est une association regroupant près de 290 établissements spécialisés)  comme chaque mois publie une statistique sur la production du crédit à la consommation.

 

Il ressort que la situation s'améliore sur le début de l'année mais que ces productions restent largement en dessous du pic de 2008 (inférieure de -20,9% par rapport au point haut atteint en septembre 2008)

 

Dans les éléments publiés, on peut noter :

  • + 6,3% pour l’ensemble du deuxième trimestre 2015
  • + 4,2% pour le premier semestre

 

  1. Les financements d’automobiles neuves progressent en moyenne de + 14,2% en moyenne sur les six premiers mois. Cette bonne performance au deuxième trimestre s’explique en parti par la forte croissance des financements en LOA (locations avec option d’achat)
  2. Les prêts personnels enregistrent une hausse des nouveaux crédits sur le premier semestre +5,3%. Dans cette rubrique sont intégrés les rachats de créances.
  3. Les financements de biens d’équipement du foyer (électroménager, équipement multimédia, meubles…) enregistrent une hausse de +3,4 % sur le premier semestre.
  4. Sur le banc des mauvais élèves on retrouve encore les crédits renouvelables, qui poursuivent leur dégringolade depuis l’automne 2008. Sur le 2e trimestre 2015, ils affichent encore une baisse de 5,2% après un recul de 5,5% sur les trois premiers mois de l’année.

 

Selon l’ASF, ce sont les prêts personnels, les financements de biens d’équipement et surtout les (LOA) qui tirent le marché vers le haut.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

demande tarif formation iobsp
Devis formation iobsp

Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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4 avril 2015 6 04 /04 /avril /2015 08:10
changement de banque

changement de banque

Changer de banque, enfin une simplification des démarches pour le consommateur.

 

La simplification des procédures pour changer de banque fait partie d'une volonté des pouvoirs public d'une aide à la mobilité bancaire depuis 2008.

 

Ainsi, sera mis en place un système de transfert automatique des opérations de l’ancien vers le nouveau compte. Ce nouveau dispositif devrait être intégré par amendement au projet de loi Macron.

 

C'est sous l'égide du CCSF : Comité consultatif du secteur financier (instance paritaire qui regroupe des représentants du secteur bancaire, des associations de consommateurs et des organisations syndicales) que jeudi 26 mars, un accord de simplification a été trouvé.

 

Le CCSF en date du 26 mars à rendu officiellement son avis sur la mobilité bancaire.

 

Très simplement, désormais le client signera un mandat avec sa nouvelle banque, permettant à cette dernière d'effectuer au nom de son nouveau client les démarches de changement de domiciliation des virements et prélèvements.

 

De toute évidence, cette prestation sera gratuite.

 

Sous mandat du client, la nouvelle banque pourra :

  • Contacter la banque d’origine pour récupérer la liste des prélèvements pour effectuer le changements de domiciliation
  • Obtenir de l'ancienne banque la liste des chèques émis au cours des 13 derniers mois et non encore débités.

 

Obligation sera faite aux débiteurs ou créditeurs :

  • De prévenir le client de ce changement bancaire et des nouvelles coordonnées bancaires.
  • Si des prélèvements ou virements venaient à se présenter sur le compte clos, la banque d’origine aura l’obligation d’en informer son ancien client durant une période de 13 mois après la fermeture du compte..

 

Les émetteurs de prélèvements et de virements auront à terme un délai maximum de 10 jours ouvrés pour prendre en compte le changement de coordonnées bancaires, à compter de leur réception.

 

Le CCSF prévoit toutefois une période transitoire de 18 mois au cours de laquelle ce délai sera allongé à 20 jours.

 

Le CCSF va désormais se pencher avant fin 2015 sur le transfert des crédits, des produits d'épargne et de l'assurance.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

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Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

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22 juin 2014 7 22 /06 /juin /2014 08:11
Droit au credit

Droit au credit

Il n'y a pas de droit au crédit

 

Objet de nombreuses polémiques, le crédit à la consommation ou de trésorerie est un élément du quotidien d’une bonne partie des Français. Selon la Banque de France, les encours français de crédits à la consommation s’élevaient fin mars 2012 à 147,4 milliards d’euros.

 

L’impossibilité d’y accéder peut même être considérée comme un problème.

 

La notion de «droit au crédit» offrirait aux personnes qui en ont besoin, d’obtenir un financement pour acquérir des besoins qu’elles ne parviennent pas à satisfaire autrement.

 

Mais cette question du «droit au crédit» se confronte à une autre question capitale en matière de crédit : Le risque de surendettement et d'insolvabilité.

 

En effet, comment s’assurer que l’application de ce «droit» ne conduise pas l'emprunteur vers une augmentation des difficultés de remboursement et des situations de surendettement ?

 

Ce sont ces différents enjeux qu’il importe de considérer simultanément pour mener à bien une réflexion sur la possibilité d’un «droit au crédit»

 

Il n’existe donc aucun droit au crédit.

 

Le montant de crédit accordé est plafonné en fonction de votre capacité de remboursement. de votre taux d’endettement, de votre reste à vivre ou encore du ratio de l'encours au regard de vos revenus annuels, etc.....

 

Aussi, avant de vous accorder un crédit, la banque va-t-elle examiner votre dossier et établir plusieurs ratios pour évaluer votre solvabilité.

 

La banque peut librement refuser de vous octroyer le crédit demandé, et elle n’a pas à motiver son refus.

 

Rien ne vous empêche alors de vous adresser à une autre banque, qui pourrait avoir une vision du risque différent !

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

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21 juin 2014 6 21 /06 /juin /2014 09:28
formation credit consommation

formation credit consommation

La formation des personnels délivrant la fiche de dialogue lors de la distribution d'n  crédit à la consommation doivent obligatoirement être formé.

 

Depuis le 1er juillet 2012, ces personnes doivent disposer d'une formation à la distribution du crédit à la consommation.

 

Le décret n° 2011-1871 du 13 décembre 2011, relatif aux exigences minimales auxquelles doit répondre la formation, défini le programme à suivre.

 

Au regard de l'Art. L. 311-8.- […] Les personnes chargées de fournir à l’emprunteur les explications sur le crédit proposé et de recueillir les informations nécessaires à l’établissement de la fiche prévue à l’article L. 311-10 sont formées à la distribution du crédit à la consommation et à la prévention du surendettement. L’employeur de ces personnes tient à disposition, à des fins de contrôle, l’attestation de formation mentionnée à l’article L. 6353-1 du code du travail établie par un des prêteurs dont les crédits sont proposés sur le lieu de vente ou par un organisme de formation enregistré. Un décret définit les exigences minimales auxquelles doit répondre cette formation.

 

Les prêteurs déclarent avoir formé près de 75 000 collaborateurs internes.

 

La plupart du temps, les formations se sont déroulées à l’aide d' e-learning.

 

Environ 110 000 collaborateurs des enseignes partenaires ont aussi été formés dans des conditions similaires.

 

 

Population formées

 

Banques

Spécialisées

Total

Répondants

Collaborateurs internes des établissements de crédit

Nombre de collaborateurs

Durée moyenne de la formation (heure)

 

 

74 681

2,4

 

9 213

2,7

 

83 894

2,7

 

22/23

17/23

Collaborateurs des enseignes partenaires (lieu des vente, à distance

Nombre de collaborateurs

Durée moyenne de la formation (heure)

 

 

-

-

 

109 278

3,6

 

109 278

3,6

 

18/23

14/23

Total

Nombre de collaborateurs

Durée moyenne de la formation (heure)

 

 

74 681

2,4

 

118 491

3,5

 

193 172

3,2

 

-

-

 

Source : analyses Athling (IR compris entre 50 % et 92 % selon les items)

 

Toutefois, des représentants du personnel considèrent que, si des actions de formation ont bien été engagées par les établissements de crédit, elles s’apparentent plus à des réunions d’information.

 

Les débats sur la qualité de la formation se portent plus sur la formation reçue par les personnels des enseignes du commerce et de la distribution.

 

L’utilisation fréquente du terme de vendeur est souvent à l’origine de cette situation.

 

En effet, le vendeur (en rayon) est souvent inclus, par les associations de consommateurs ou par les parlementaires, dans le personnel à former, alors qu’en pratique il n’est pas toujours concerné.

 

Dans le cas de magasins qui disposent de personnels dédiés pour contractualiser un crédit et distincts des vendeurs, ces derniers ne sont pas soumis à cette disposition et ne doivent pas être obligatoirement formés.

 

L'augmentation de l'information précontractuelle par les vendeurs de crédit, l'accompagnement clients lors de la souscription du crédit et la volonté de renforcer la protection de l'emprunteur expliquent les raisons de cette formation.

 

Pour exemple :

 

L'augmentation des « packs contractuels ». Une étude réalisée sur 15 établissements de crédit ont été analysés. Il y a une très nette augmentation du nombre de pages des contrats de crédit souscrits après le 1er mai  2011.

 

Le nombre de pages total est passé en moyenne de 21 à 33 pages (+54 %)

 

Cette « inflation » du nombre de pages d’un contrat de crédit à la consommation est due à la réécriture complète des contrats pour tenir compte des nouvelles dispositions et de l’ajout de nouveaux documents comme la fiche d’information pré-contractuelle européenne normalisée (FIPEN) ou la fiche de dialogue pour les crédits souscrits sur le lieu de vente ou à distance.

 

Autre exemple :

 

La durée des entretiens commerciaux, en ajoutant des documents à remplir avec le consommateur-emprunteur, la LCC a alourdi les processus de traitement et allongé de fait la durée des entretiens commerciaux sur tous les canaux d’entrée en relation.

 

Les entretiens :

  • Dans les concessions automobiles : +14 minutes
  • Dans les magasins sur le lieu de vente : + 65%

 

Source rapport banque de france 2012

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3 février 2013 7 03 /02 /février /2013 08:44

Moins d’un français sur deux détient un crédit début 2013.

 

image002.gif

 

Ces données sont indiquées chaque année au 1er janvier.

 

Situation paradoxale, les taux des crédits n’ont jamais été aussi avantageux et pourtant les ménages boudent le crédit !

 

Plusieurs arguments peuvent être avancés pour expliquer cette situation :

 

Le durcissement de l’accès au crédit depuis la mise en place de la Loi portant réforme du crédit à la consommation et de la prévention du surendettement. Cette Loi modifie les conditions d’étude de solvabilité des emprunteurs, obligation de réduire la durée des crédits renouvelables… Mais aussi l’obligation d’une formation crédit consommation pour les vendeurs de crédit sur le lieu de vente ou à distance.

 

La baise sensible de la production du crédit renouvelable beaucoup plus encadré. D’une production de 43 millions en 2008, elle s’est effondrée à 37 millions en 2012 (d’où de nombreux plan de licenciement chez certains spécialistes : Cofinoga, Consumer Finance..)

 

Une situation économique incertaine. Les ménages consomment moins, retardent leurs achats de biens de consommation durables comme les voitures, l’aménagement immobilier…

 

Pour les crédits immobiliers.

 

La situation est différente. Certes les taux sont aux plus bas historique, mais en parallèle, le prix de l’immobilier est assez haut

 

Dans ce contexte, les acheteurs préfèrent attendre une baisse des prix pour se porter acquéreur. Il existe une crainte d’acheter haut et que le marché immobilier se retourne dans les années qui viennent !

 

Les avantages fiscaux comme le PTZ pour les primo accédant ou des dispositif de défiscalisation pour les investisseurs, ayant pratiquement disparus, le dispositif Duflot, peine à séduire, limite la contraction de crédit immobilier à usage d’investissement.

 

Enfin, le durcissement des banques pour l’accès au crédit immobilier. Monter un plan de financement sans apport est très compliqué, voir mission impossible actuellement.

 

Dans la suite des ces résultats, le marché du regroupement de crédits à quant à lui, connu une année stable.

 

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2 février 2013 6 02 /02 /février /2013 13:14

formation-reforme-credit-conso.jpg

 

Formation reforme credit consommation

 

Les opérations de crédit concernées pour lesquelles le vendeur de crédit consommation doit suivre une formation réforme du crédit consommation et prévention du surendettement dite formation Loi Lagarde Credit Consommation (formation LCC)

 

Article L311-1

 

Au sens du présent chapitre, sont considérés comme :

 

Prêteur, toute personne qui consent ou s'engage à consentir un crédit mentionné à l'article L. 311-2 dans le cadre de l'exercice de ses activités commerciales ou professionnelles ;

 

Emprunteur ou consommateur, toute personne physique qui est en relation avec un prêteur, dans le cadre d'une opération de crédit réalisée ou envisagée dans un but étranger à son activité commerciale ou professionnelle ;

 

Intermédiaire de crédit, toute personne qui, dans le cadre de ses activités commerciales ou professionnelles habituelles et contre une rémunération ou un avantage économique, apporte son concours à la réalisation d'une opération visée au présent chapitre, sans agir en qualité de prêteur ;

 

Opération ou contrat de crédit, une opération ou un contrat par lequel un prêteur consent ou s'engage à consentir à l'emprunteur un crédit sous la forme d'un délai de paiement, d'un prêt, y compris sous forme de découvert ou de toute autre facilité de paiement similaire, à l'exception des contrats conclus en vue de la fourniture d'une prestation continue ou à exécution successive de services ou de biens de même nature et aux termes desquels l'emprunteur en règle le coût par paiements échelonnés pendant toute la durée de la fourniture ;

 

Au regard de cet article, les professionnels concernés par la réforme du crédit consommation :

 

  • Les vendeurs de crédit automobiles, dans les concessions automobiles, les garagistes…..
  • Les vendeurs d’éléctro-ménager qui financent leurs ventes à crédit consommation
  • Les vendeurs d’équipement et d’aménagements : cuisinistes, piscinistes, vendeurs de véranda…
  • Les professionnels qui financent leurs abonnements à crédit : salle de gym, agences matrimoniales…

 

Les vendeurs de services qui financent leurs prestations à crédit

 

Lors de la souscription du crédit, le vendeur a obligation de fournir une information pré-contractuelle.

 

INFORMATION PRECONTRACTUELLE DE L'EMPRUNTEUR

 

Article L311-6

 

I. - Préalablement à la conclusion du contrat de crédit, le prêteur ou l'intermédiaire de crédit donne à l'emprunteur, par écrit ou sur un autre support durable, les informations nécessaires à la comparaison de différentes offres et permettant à l'emprunteur, compte tenu de ses préférences, d'appréhender clairement l'étendue de son engagement.

 

Un décret en Conseil d'Etat fixe la liste et le contenu des informations devant figurer dans la fiche d'informations à fournir pour chaque offre de crédit ainsi que les conditions de sa présentation. Cette fiche d'informations comporte, en caractères lisibles, la mention visée au dernier alinéa de l'article L. 311-5.

 

II. - Lorsque le consommateur sollicite la conclusion d'un contrat de crédit sur le lieu de vente, le prêteur veille à ce que la fiche d'informations mentionnée au I lui soit remise sur le lieu de vente.

 

Article L311-3

 

Sont exclus du champ d'application du présent chapitre certaines opérations de crédit comme ceux inférieur à 200 € et supérieur à 75.000 € (pour plus de précision ce reporter à l’article de loi)

 

Ces personnes doivent suivre une formation pour la distribution du crédit consommation sur le lieu de vente ou à distance.

 

Cette formation peut aussi être appelée : formation crédit consommation, formation LCC, formation vendeur crédit, formation reforme crédit consommation, formation prévention du surendettement.

 

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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • : Cibfinance : Cibfinance est une plateforme en crédits pour des professionnels. Comme grossiste en crédit nous proposons des partenariats en regroupement de crédits, Crédit immobilier, Financement de SCPI à crédit. Nous collaborons avec des professionnels sur la France entière soit comme Indicateur d'Affaires ou Mandataire d'IOBSP. Par ailleurs, Cibformation est un Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp IAS Notre de formation IOBSP IAS est certifié ISQOPF conformément au décret qualité. Centre de formation IOBSP enregistré au Datadoc et enregistré au catalogue qualité pole emploi.
  • Contact

Formation IOPSP / IAS - Grossiste Regroupement de Crédits

Cibformation, Centre de formation IOBSP / IAS habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP / IAS. Centre certifié ISQOPQF, enregistré au Datadoc et au catalogue qualité de Pôle emploi : 04 77 32 32 09

 

Pour nous contacter

tel

Page d'accueil

Regroupement De Crédits Mandataire Local

Cibformation

Cibformation est un centre de formation IOBSP - IAS destiné à dispenser une formation IOBSP - IAS liée aux crédits et à l'assurance habilitante à l'Orias. Tél : 04 77 32 32 09

Cibformation s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier crédit, formation orias

Si le professionnel n'a ni le diplôme, ni l’expérience exigée, il doit obligatoirement suivre une formation IOBSP ORIAS conforme au Code Monétaire et Financier.

Cibformation vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de crédit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires crédit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des crédits pour une formation crédit.

Nous dispensons une formation continue IOBSP pour respecter les obligations réglementaires annuelles.

Notre centre de formation dispense également une formation IAS habilitante orias. Nous proposerons également dés Février 2019 une formation continue IAS 15 h comme l’exige désormais la DDA.

Cibformation est un organisme certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015.

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Packageur regroupement de credit

Cibfinance est une plateforme regroupement de crédits, crédits immobiliers. Depuis 2002, nous nous sommes spécialisés sur le métier de Packageur regroupement de credit. Fondé sur une relation BtoB regroupement de crédits, nous intervenons soit dans une relation indicateur affaires rachat de credit. Soit dans une relation de grossiste regroupement de credit. Nous disposons d'un solide savoir faire en matière de grossiste regroupement de credit et nous avons dédié des équipes uniquement pour le métier de Packageur regroupement de credit. Nous sommes à votre disposition pour de plus amples informations sur un partenariat rachat de credit : Indicateurs affaires, mandataire IOBSP...

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