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19 décembre 2015 6 19 /12 /décembre /2015 10:06
Telephone iobsp

Telephone iobsp

La prospection commerciale téléphonique est strictement encadrée par la loi Hamon, loi relative à la consommation de 2014. (Décret n° 2015-556 du 19 mai 2015)

 

Un consommateur qui ne souhaite pas être importuné par du démarchage téléphonique pourra s'inscrire gratuitement sur une liste dite : Liste d'opposition au démarchage téléphonique.

 

Il sera interdit à un professionnel, directement ou par l'intermédiaire d'un tiers agissant pour son compte, de démarcher téléphoniquement un consommateur inscrit sur cette liste, sauf en cas de relations contractuelles préexistantes.

 

Par suite de la parution du décret du 19 mai 2015, un organisme doit être désigné afin de gérer une liste d'opposition au démarchage téléphonique.

 

Un appel d'offres est en cours pour le désigner, la mise en service de la nouvelle procédure est prévue au 2e trimestre 2016.

 

L’inscription pourra se faire sur Internet « ou par tout autre moyen » (probablement par courrier).

 

Une confirmation sera ensuite transmise aux bénéficiaires du dispositif, afin de préciser la durée de l'inscription – trois ans – ainsi que la date à laquelle celle-ci sera effective.

 

L'organisme gestionnaire devra également informer le consommateur « au moins trois mois avant l'échéance de son inscription sur la liste des modalités lui permettant de la renouveler ».

 

Cela n’empêchera en rien les personnes qui le souhaitent de se désinscrire « à tout moment ».

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

demande tarif formation iobsp
Devis formation iobsp

Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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17 mars 2014 1 17 /03 /mars /2014 10:00

imgres.jpg

 

Véritable serpent de mer depuis de nombreuses années, la création d'un registre national des crédits aux particuliers (RNCP) n’en fini pas de faire couler l’encre.

 

Ce fichier avait été relancé en décembre 2012 par le gouvernement, ne figurant pas dans la première mouture de la loi Hamon, il avait été réintroduit par voie d'amendement.

 

Le 14 février, en adoptant la Loi Consommation présenté par Benoît Hamon, le parlement validait enfin sa mise en place.

 

Dernier rebondissement : Il vient d’être censuré par le Conseil constitutionnel jeudi 13 mars !

 

La raison : Les Sages ont jugé "qu'il porte une atteinte au droit au respect de la vie privée qui ne peut être regardée comme proportionnée au but poursuivi". 

 

La volonté initiale du gouvernement : Mettre en place une détection plus préventive du surendettement, "sauvant des milliers de Français d'un basculement tragique vers la pauvreté et la précarité"

 

Mais le Conseil Constitutionnel, au delà du bien fondé de la volonté louable du politique, estime ce fichier, son contenu et son accès surdimensionné.

 

En effet, il relève que le fichier tel que présenté par le gouvernement contiendrait des données à caractère personnel d'un très grand nombre de personnes : plus de 12 millions !

 

Et qu’en parallèle, plusieurs dizaines de milliers d'employés de crédit auraient été autorisés à les consulter.

 

Pour mémo, seuls 10% des surendettements concernent un excès de crédit.

 

Un dispositif aussi lourd, contraignant, présentant un risque élevé de la perte du secret d’informations très confidentielles, couteux, etc… pénalisant donc 90 % des emprunteurs est il justifiable ?

 

En 2012, environ 220.000 dossiers de surendettement ont été déposés. Sur ce volume, on évalue que 15.000 à 20.000 sont liés à un excès de crédits. Le reste est principalement dû à des accidents de la vie : Chômage, la maladie, changement de situation familiale….

 

Six pays européens ont déjà pris des dispositions : L'Allemagne, l'Espagne, l'Italie, le Royaume-Uni, la Suisse et la Belgique ont déjà mis en place un dispositif similaire.

 

Comme contre exemple, l’expérience belge est souvent citée, après dix ans d’exploitation, la FBF (Fédération bancaire française) note que le nombre de dossiers de surendettement avait pratiquement doublé (+90 %) en Belgique entre 2004 et 2009. 

 

Bercy va se remettre au travail et regarder s’il est possible de créer un nouveau registre qui répondrait au problème de proportionnalité.

 

Face à une impasse, il pourrait étudier d’autres solutions comme en renforcement la Loi Lagarde dans le but de responsabiliser davantage les prêteurs.

 

Quelques pistes envisageables comme :

  • L’abaissement du montant de crédit à la consommation à partir desquels les clients doivent produire des justificatifs, à ce jour, à partir de 3.000 Euros, il  doit être demandé à minima un justificatif d’identité, de domicile et de revenus.
  • La présentation des derniers relevés de compte bancaires avant la souscription d’un nouveau crédit.
  • Etc…

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

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17 novembre 2013 7 17 /11 /novembre /2013 19:40

information rachat de credit

 

ORIAS : Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance est un registre recensant :

  • Les  intermédiaires d’assurance : IAS
  • Les Intermédiaires en Opérations de Banque et Services de Paiement : IOBSP (Depuis le Décret du 26 janvier 2012 N°2012-101)
  • Les CIF

 

Attention, l'ORIAS est limité à la vérification. L’ORIAS n’a pas pour mission de contrôler

 

Elle enregistre les IOBSP sur la base de documents déclaratifs, mais en aucun ne vérifie la validité, véracité des documents fournis !

 

Excepté pour l’honorabilité obligatoire pour l’IOB. Dans ce cas spécifique l’Orias prendra contact directement avec le casier judiciaire, afin de contrôler le casier judiciaire N° 2

 

Par contre, le contrôle de l'activité des intermédiaires : IOBSP ou IAS est de la responsabilité de l' ACPR : Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.

 

Les IOBSP seront contrôlés par l'ACPR.

 

C’est lors de ces contrôles, que l’ACPR vérifiera, si les documents fournis à l’ORIAS, sont conformes et officiels !

 

L'inscription au fichier des IOBSP est payante : 30 € et elle est à la charge des intermédiaires.

 

Pour mémo, C'est de l’initiative de l'intermédiaire de renouveler chaque année cette inscription.

 

Pour les IOBSP: Obligation d'immatriculation à l’ORIAS

 

Attention, suivant les statistiques publiées par l'ORIAS, un dossier sur deux est non conforme.

 

Lors de l’inscription Orias ou de l’enregistrement Orias, un dossier doit être complété avec pièces justificatives :

  • Pour le courtier crédits : Un Kbis avec la mention « courtage en opérations de banque et service de paiement »
  • Pour le mandataire de banque, une attestation de mandat bancaire
  • Pour le mandataire d’IOBSP, une attestation de mandat IOBSP délivré par un IOBSP

 

Justification d'une capacité professionnelle, 3 voies :

  • par un diplôme,
  • par une formation IOBSP sanctionnée par un contrôle de connaissances,
  • Par une expérience

 

Présenter une assurance professionnelle liée à l’activité d’IOBSP et une garantie financière si encaissement de fonds.

 

Ces dispositions sont en place depuis le 15 janvier 2013.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

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Inscription IOBSP à l’Orias - Dossier refusé non conforme (une demande sur deux)
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8 septembre 2013 7 08 /09 /septembre /2013 07:49

assurances

La loi Lagarde en 2010 avait instauré la possibilité de dissocier le crédit et l'assurance de prêt.

 

Ce dispositif a pour but de permettre au consommateur de choisir librement son assureur plutôt que de souscrire le contrat proposé par la banque pour tous types de crédit : immobilier, auto, regroupement de crédits, etc...

 

Trois ans après l'application de la loi Lagarde, l'UFC-Que Choisir dresse un rapport rendu public : Constat Alarmant !

 

Une loi censée ouvrir à la concurrence l'assurance emprunteur, cette assurance obligatoire souscrite lors de son crédit immobilier est loin d'avoir atteint son objectif !

 

L'association de défense des consommateurs estime que le marché est toujours fermé, accaparé par trois banques qui se partagent plus de la moitié du marché.

 

Selon l'UFC-Que Choisir les montants en jeux seraient de l’ordre de 5,7 milliards d’euros. Ces données estimées sont établies à partir des chiffres de la FFSA (Fédération française des sociétés d’assurance), du marché français de l’assurance de prêt immobilier en 2011.

 

L'UFC indique un chiffre surprenant, il semblerait que plus de 70% des personnes sondées pour le besoin de l'enquête informent avoir été confrontés à un chantage tarifaire pour les dissuader ou les empêcher de faire jouer la concurrence en matière de délégation d’assurance de prêt, malgré des garde-fous prévus dans la loi.

 

Le taux de délégation assurance de prêt, c’est la part des emprunteurs et co-emprunteurs souscrivant une assurance de prêt auprès d’un courtier assurance, compagnie d’assurance, mutuelle…., est passé de 20% fin 2009 à 14% actuellement.

 

Pour résoudre cette problématique, l'UFC-Que Choisir espère que le projet de loi consommation, dont l'examen doit reprendre à la rentrée, intégrera le droit pour le souscripteur de résilier chaque année son assurance de prêt.

 

Cette mesure ayant pour effet de  permettre d'éviter le «chantage» au taux.

 

Mais à ce jour, malheureusement ce projet de loi, qui prévoit la résiliation à tout moment, au bout d'un an, des assurances automobile, habitation et des «petites» assurances (portables, électroménager...), ne prévoit pas celle de l'assurance-emprunteur.

 

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8 août 2013 4 08 /08 /août /2013 06:35

rachat-de-credit-et-acp-copie-1.png

L’ACPR est une autorité administrative indépendante, intervenant spécifiquement dans les métiers de la banque et de l’assurance, avec un vaste domaine de compétence.

 

Cette spécificité explique pourquoi il existe différentes formations du Collège de l’ACPR.

  • Le Collège plénier pour traiter des questions générales de supervision et du fonctionnement.
  • La Commission des sanctions : son objectif est de sanctionner les manquements aux dispositions législatives et réglementaires
  • Les commissions consultatives et le comité scientifique (elles sont 3), composées majoritairement par des professionnels de l’assurance et de la banque.

 

L’ACPR emploie environ 1100 agents depuis la fin 2012, à l’issue d’un programme de recrutement ambitieux.

 

Approfondissement de la surveillance prudentielle

  • Le profil de risque de plus de 1400 institutions a été analysé
  • 237 contrôles sur place au total

 

Renforcement du contrôle des pratiques commerciales

  • 4000 publicités étudiées
  • 79 missions spécifiques de contrôle sur place

 

Activité de la commission des sanctions en 2012 :

  • 9 saisines (3 en 2011, 5 en 2010)
  • 5 décisions (comme en 2011)

 

 

Sanctions prononcées de 10 000 à 500 000 euros pour un total de 1 225 000 euros.

 

Les actions en faveur de la protection des consommateurs se sont renforcées

  • Action sur les contrats d’assurance vie non réclamés
  • Adoption d’une recommandation sur la connaissance du client pour améliorer la qualité du conseil.

 

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18 mai 2013 6 18 /05 /mai /2013 09:11

fichier-rachat-de-credit.jpg

 

Le "fichier positif" ou "registre national du crédit aux particuliers", qui vise à lutter contre le surendettement des ménages, a été retiré du texte de la loi sur la consommation présentée par Benoît Hamon.

 

Cette mesure est au centre des discussions depuis plusieurs années entre la Cnil, les associations de consommateurs et les différentes banques. Les avis et les motivations sont assez divergents, mais globalement le ressenti est assez défavorable à sa mise en place.

 

Pour le gouvernement sa mise en place poserait encore quelques problèmes juridiques pour le Conseil d’Etat.

 

De ce fait, la création d’un fichier positif devrait faire l’objet d’un amendement gouvernemental, lors de la discussion de la loi à l’Assemblée nationale, en juin.

 

Ci-dessous, quelques points d’inquiétude sur ce fichier positif issus d’une recherche documentaire sur Internet :

 

Le numéro de repérage, le “NIR” (numéro d'inscription au répertoire), qui devait être utilisé dans la loi, mais qui a l’inconvénient d’être utilisé pour beaucoup d’autres choses (compagnies d'assurances, cartes vitales..).

 

 Ce qui signifie que le banquier qui aurait accès aux dettes de son client via ce numéro, pourrait accéder à d’autres données.

 

La taille du fichier par rapport à la proportion de personnes qui seront concernées qui pose problème. 25 millions de personnes pour protéger 250.000 d’entres elles. C’est une petite proportion. Le gouvernement cherche donc à réduire le champ du fichier. L’une des solutions serait de ne pas tenir compte des crédits immobiliers, par exemple. Ils ne sont pas la raison principale du surendettement des Français.

 

Sur un fichier d'au moins 25 millions de personnes, le risque d'homonymie ou de doublon est de 5 à 8 %, c'est énorme !", s'inquiète M. Delannoy. "Mais une telle option est aussi très coûteuse.

 

Selon l'UFC-Que Choisir, le surendettement est lié, dans 75 % des dossiers, à une diminution des ressources consécutives à un accident de la vie (perte d'emploi, divorce, maladie, etc.). Des éléments dits "imprévisibles". Un tel fichier serait impuissant face à ce postulat !

 

Pour connaître le nombre de crédits en cours, il faut simplement examiner tous les relevés de chaque compte bancaire, puisqu'en France, tous les crédits sont payés par prélèvements. C’est la mission première d’un établissement prêteur, son rôle étant d’évaluer ses risques !

 

Si un client sollicte un Intermédiaire en Opérations de Banque : Un courtier crédit, un mandataire de banque ou un mandataire d'IOBP ce dernier doit impérativement analyser la situation financière de son client pour lui proposer un service ou un produit adapté à son besoin.

 

Plus encore, il doit l'informer des conséquences que la souscription du contrat de crédit pourrait avoir sur sa situation financière.

 

Outre un devoir de conseil, il a aussi un devoir de mise en garde.

 

Cette obligation qui pèse désormais sur tous les intermédiaires en crédit est de nature à lutter contre le surendettement.

 

Pour M. Hamon, ce fichier "est incontestablement un outil de stimulation de la concurrence pour le secteur, puisqu'il permettra à tout nouvel établissement de crédit agréé (...) de pouvoir entrer sur ce marché, là où il est plus difficile de se faire une place".

 

Six pays européens ont pris de l'avance en la matière. L'Allemagne, l'Espagne, l'Italie, le Royaume-Uni, la Suisse et la Belgique ont déjà mis en place un fichier de ce type. L'exemple belge, souvent cité, est très décrié, dix ans après sa mise en place : dans une note publiée en décembre, la Fédération bancaire française souligne que le nombre de dossiers de surendettement avait pratiquement doublé (+ 90 %) en Belgique entre 2004 et 2009, soit juste après la mise en place du fichier positif, alors qu'il avait augmenté de 19 % en France.

 

Cependant, les montants moyens des dossiers de surendettement dans les pays où ce type de fichiers existe est, en moyenne, deux fois plus faible que le montant moyen en France.

 

Le gouvernement a demandé une étude approfondie au Conseil d’Etat pour régler les problèmes juridiques.

 

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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • : Cibfinance : Cibfinance est une plateforme en crédits pour des professionnels. Comme grossiste en crédit nous proposons des partenariats en regroupement de crédits, Crédit immobilier, Financement de SCPI à crédit. Nous collaborons avec des professionnels sur la France entière soit comme Indicateur d'Affaires ou Mandataire d'IOBSP. Par ailleurs, Cibformation est un Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp IAS Notre de formation IOBSP IAS est certifié ISQOPF conformément au décret qualité. Centre de formation IOBSP enregistré au Datadoc et enregistré au catalogue qualité pole emploi.
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Formation IOPSP / IAS - Grossiste Regroupement de Crédits

Cibformation, Centre de formation IOBSP / IAS habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP / IAS. Centre certifié ISQOPQF, enregistré au Datadoc et au catalogue qualité de Pôle emploi : 04 77 32 32 09

 

Pour nous contacter

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Regroupement De Crédits Mandataire Local

Cibformation

Cibformation est un centre de formation IOBSP - IAS destiné à dispenser une formation IOBSP - IAS liée aux crédits et à l'assurance habilitante à l'Orias. Tél : 04 77 32 32 09

Cibformation s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier crédit, formation orias

Si le professionnel n'a ni le diplôme, ni l’expérience exigée, il doit obligatoirement suivre une formation IOBSP ORIAS conforme au Code Monétaire et Financier.

Cibformation vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de crédit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires crédit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des crédits pour une formation crédit.

Nous dispensons une formation continue IOBSP pour respecter les obligations réglementaires annuelles.

Notre centre de formation dispense également une formation IAS habilitante orias. Nous proposerons également dés Février 2019 une formation continue IAS 15 h comme l’exige désormais la DDA.

Cibformation est un organisme certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015.

Nous avons reçu la certification ISQOPQ, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

Mandataire IOB Regroupement de Crédits

Miobbycib

Page d'accueil

Packageur regroupement de credit

Cibfinance est une plateforme regroupement de crédits, crédits immobiliers. Depuis 2002, nous nous sommes spécialisés sur le métier de Packageur regroupement de credit. Fondé sur une relation BtoB regroupement de crédits, nous intervenons soit dans une relation indicateur affaires rachat de credit. Soit dans une relation de grossiste regroupement de credit. Nous disposons d'un solide savoir faire en matière de grossiste regroupement de credit et nous avons dédié des équipes uniquement pour le métier de Packageur regroupement de credit. Nous sommes à votre disposition pour de plus amples informations sur un partenariat rachat de credit : Indicateurs affaires, mandataire IOBSP...

Mentions légales:

Cibfinance mandataire de banque non exclusif, courtier en assurance et Mias enregistré à l'Orias N° 13001585 www.orias.fr - Rcs St Etienne N° 442287512 Un crédit vous engage, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager - Aucun versement de quelque nature que se soit ne peut être exigé d'un particulier avant versement effectif des fonds.

Lors de la souscription d'un crédit immobilier vous bénéficiez d'un délai de réflexion de 11 jours. Lors de la souscription d'un crédit à la consommation vous bénéficiez d'un délai de rétractation de 14 jours.

Conforment à la CNIL vous bénéficiez du droit de vous faire radier de nos fichiers sur simple demande.

Conformément aux obligations du RGPD, les données personnelles que vous nous communiquerez ne seront utilisées que dans le cadre des relations commerciales entre vous et Cibfinance sarl.

Sous l'autorité de l'ACPR 4 Place de Budapest. CS 92459. 75436 PARIS CEDEX 09

Pour toute réclamation : Cibfinance - Service réclamation - 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 St Etienne ou reclamation@cibfinance.fr

Aucune banque ou société financière ne détient une participation de notre capital. Liste de nos banques mandantes : Banques mandantes cibfinance

Nous avons réalisé plus d'un tiers de notre Chiffre d'Affaires avec Créditlift courtage en 2017.

Médiation : Vous avez la possibilité d'avoir recours au service d'un médiateur de la consommation gratuitement. Cibfinance est membre du syndicat professionnel AFIB et vous permet de saisir l'IEAM, organisme totalement indépendant, par voie électronique : www.iean.eu Rubrique médiation Afib ou par courrier : IEAM, Médiation AFIB 31 bis, rue daru 75008 PARIS