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11 août 2013 7 11 /08 /août /2013 08:00

formation iobsp nsf 313

La profession d’Intermédiaire en Assurances : IAS est assez proche dans sa logique de fonctionnement de celle d'un Intermédiaire en Opérations Bancaires : IOBSP

 

Les différents points de convergences :

 

1 - L’orias

 

L’orias : L'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance

 

Depuis 2006, Il avait pour objectif de répertorier les IAS et de les cartographier dans quatre statuts.

 

Depuis janvier 2013, elle intègre désormais les Intermédiaires en Opérations de Banque : IOBSP.

 

Cette réforme est née à la suite de l’intronisation de la Loi de Régulation Bancaire et Financière (LRBF) du 22 octobre 2010 et de l’amendement des décrets du 26 janvier et du 04 avril 2012.

 

Les IOBSP doivent également choisir un statut lors de leur inscription

  • Courtier,
  • Mandataire de banque exclusif,
  • Mandataire de banque non exclusif,
  • Mandataire d’IOB

 

Les conditions d’accès

 

2 - La capacité professionnelle

 

IOBSP : Trois voies

  • Un diplôme
  • Une expérience
  • Une formation IOBSP attestée par un livret de formation Orias

 

IAS : Trois voies

  • Un diplôme
  • Une expérience
  • Une formation IAS attestée par un livret de formation Orias

 

Attention, lors de son inscription à l’orias, un IAS a du justifier d’une capacité professionnelle Assurance.

 

Attention, la capacité professionnelle IAS n’est pas valide pour la capacite professionnelle IOBSP, et vis versa.

 

Une formation IAS, ne remplace pas une formation IOBSP ou ne se substitue pas à une formation IOBSP.

 

Le programme de formation IOBSP, tel que défini par le décret du 4 avril 2012, est différent en tout point du programme de formation des IAS de niveau I ou II.

 

Pour les intermédiaires en assurances : IAS, inscrits à l’ORIAS, ayant une activité d’IOBSP, il est prévu pour 2013 une :

  • Inscription simplifiée en qualité d’ « IOBSP dérogataires » dans les trois mois
  • Présentation de toutes pièces justificatives lors du premier renouvellement début 2014

 

Attention lors du renouvellement en 2014

 

Lors du renouvellement de leur inscription Orias en 2014, les intermédiaires en assurances : IAS, devront produire leurs justificatifs pour valider leur inscription.

 

Dans les pièces obligatoires pour valider son inscription IOBSP, il faudra, entre autre, justifier d’une capacité professionnelle IOBSP.

 

 

Attention, la capacité professionnelle intermédiaire en assurances, IAS, ne valide pas la capacité professionnelle Orias IOBSP

 

3 - L’honorabilité

 

IOBSP : L’article R. 519-6 du CMF exige tout d’abord des conditions d’honorabilité à l’IOBSP, imposant d’écarter les personnes condamnées au sens de l’article L. 500-1 du CMF, mais encore de personnes interdites au sens de l’article L. 612-41 3° et 7° du CMF (article renvoyant aux pouvoirs de sanction de l’ACP).

 

IAS : Les intermédiaires personnes physiques et les dirigeants, gérants et délégués à l'activité d'intermédiation des intermédiaires personnes morales sont soumis à une condition d'honorabilité prescrite par l'article R. 514-1 du Code des assurances. L'honorabilité des intermédiaires s'apprécie au regard des  condamnations définitives pour les crimes et délits précisés à l'article L. 322-2 du Code des assurances

 

4 - La responsabilité Civil Professionnel

 

IAS : Assurance de Responsabilité Civile couvrant l’activité d’intermédiation en assurance ou de  courtage en assurance, courant jusque fin février de l’année suivante ou télétransmission de données  informatiques par votre assureur de responsabilité civile professionnelle :

 

Montant minimum de la couverture :

  • 1 500 000 € par sinistre.
  • 2 000 000 € par année.

 

Si L’IAS déclare la mention « est couvert par une garantie financière », production ou télétransmission par votre  assureur, d’une attestation de Garantie Financière, couvrant l’activité d’intermédiation en assurance/courtage en assurance, courant jusque fin février de l’année suivante : Montant minimum de la couverture : 115 000 €.

 

IOBSP : Attestation de Responsabilité Civile professionnelle couvrant l’activité d’intermédiation en opérations de banque et en services de paiement, courant jusque fin février de l’année suivante ou télétransmission de données informatiques par votre assureur de responsabilité civile professionnelle :

 

Montant minimum de la couverture :

  • 500 000 € par sinistre.
  • 800 000 € par année.

 

Si l’IOBSP déclare la mention « se voir confier des fonds », production ou télétransmission par votre assureur, d’une attestation de Garantie Financière, couvrant l’activité d’intermédiation en opérations de banque et services de paiement, courant jusque fin février de l’année suivante:  montant minimum de la couverture 115 000 €.

 

 

Règles de bonne conduite

 

En s'adressant à un Intermédiaire bancaire ou en assurances, le particulier bénéficie de garantie de discrétion et de conseils.

 

Les Intermédiaires bancaires ou en Assurances sont en effet neutre, ils doivent se comporter de manière loyale et dans l’intérêt de leur client ou de leur client potentiel.

 

Ils  ne peuvent en aucun cas porter un jugement sur la situation financière de leurs clients.

 

 

Leur mission  est d'apporter une solution personnalisée à la demande de leurs clients.

 

A cet effet, ils ont des devoirs :

  • D’information
  • De conseil
  • De mise en garde
  • De transparence

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

demande tarif formation iobsp
Devis formation iobsp

Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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10 août 2013 6 10 /08 /août /2013 17:50

formation-iobsp-courtage.JPG

 

A noter la présence de Cibformation, aux journées du courtage du 17 et 18 septembre 2013 au Palais des Congrès de paris qui se tient porte Maillot !

 

Pendant ces 2 jours, venez profiter de conseils de notre équipe concernant une formation IOBSP permettant de justifier sa capacité professionnelle IOBSP.

 

Cibformation, centre de formation IOBSP habilitante orias, répond aux nouvelles dispositions réglementaires obligatoires pour la distribution du crédit.

 

 Nous vous orienterons et proposerons le niveau de formation IOBSP qu’il vous faudra suivre pour justifier de votre capacité professionnelle Orias suivant votre implication dans la distribution d’un crédit : Immobilier, Consommation, Regroupement de crédits, auto….

 

La 11e édition du salon du courtage assurance sera l’occasion pour Cibformation, spécialisé en formation IOBSP de présenter son offre de formation IOBSP mixte, conjuguant formation iobsp e-learning et présentiel.

 

Cette offre de formation IOBSP rapide et complète est dédiée aux professionnels de la distribution du crédit : Courtier en crédit, Intermédiaire bancaire, assureur, gestionnaire de patrimoine.

 

Le salon du courtage de l’assurance accueillent chaque année plus de 9000 visiteurs et 170 exposants dans le domaine de l’assurance mais sont également présent des courtiers crédits, gestionnaires de patrimoine etc….

 

Cibformation entend bien faire découvrir, au plus grand nombre d’assureur, Gestionnaire de patrimoine, Intermédiaire Bancaire, les avantages de notre formation IOBSP.

 

Celui-ci ne pouvait ainsi passer à coté des Journées du Courtage, qui aura lieu les 17 et 18 septembre 2013.

 

À cette occasion, Cibformation vous donne rendez-vous sur son stand T44 pour découvrir nos formations  IOBSP habilitante orias.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Devis formation iobsp

Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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14 juillet 2013 7 14 /07 /juillet /2013 09:01

calculer son rachat de credits 50

 

Le crédit à la consommation ne va sans confiance dans l’avenir.

 

Or la situation économique est atone, le chômage augmente, les amortisseurs sociaux sont poussés à leur limite et le pouvoir d’achat des foyers les plus modestes est malmené, notamment en raison de l’augmentation des dépenses contraintes.

 

Le sentiment qui domine est donc celui de l’insécurité professionnelle, sociale et économique.

 

Toutefois, les banques françaises n’ont pas, contrairement à ce qui se passe dans d’autres pays européens, constaté une forte augmentation des incidents de paiement en matière de crédit à la consommation : dans plus de 98 % des cas, les remboursements s’effectuent sans problème aucun.

 

L’attitude des Français face à l’endettement semble raisonnable en opposions aux pays anglo-saxon.

 

Un des exemples est la baisse des volumes de production en regroupement de crédits ou regroupement traités par les Intermédiaires en Opérations de Banque depuis le début de l’année.

 

Ce sont le plus souvent des événements extérieurs et postérieurs à l’octroi de crédits qui provoquent le surendettement.

 

Le crédit est une préoccupation naturelle des banques qui sont engagées dans une relation de long terme avec leurs clients : c’est pourquoi elles répondent le plus souvent de manière positive à leurs besoins de financement.

 

L’Observatoire des crédits aux ménages qui rend depuis plus de vingt ans un rapport annuel observe que, dans plus de neuf cas sur dix, le crédit à la consommation sert bien à financer des projets d’équipements : achat d’un véhicule ou de biens d’équipements ou travaux dans la maison.

 

Le nombre des Français recourant au crédit à la consommation a chuté ces dernières années pour atteindre 27,6 % : c’est le taux le plus bas depuis plus de vingt ans.

 

Il faut savoir que la baisse touche toutes les tranches d’âge et toutes les tranches de revenus.

 

Contrairement aux idées reçues, depuis vingt ans, la part du crédit renouvelable dans l’ensemble des crédits à la consommation est en baisse au profit des prêts personnels.

 

Ce phénomène a été accéléré par l’entrée en application progressive de la loi Lagarde depuis dix-huit mois.

 

Cette loi a généralisé les bonnes pratiques dans l’analyse de la solvabilité des clients, laquelle doit prendre en compte :

  • Non seulement les crédits en cours
  • Mais également les autres charges et les comparer aux revenus et à leur permanence,

 

Seul moyen de déterminer le risque pris par les banques.

 

En effet, les crédits étant financés par les dépôts, la maîtrise des risques doit être la plus forte possible.

 

Le prêt responsable est un prêt consenti à ceux qui ont la capacité de le rembourser.

 

Les modifications inscrites dans la loi Lagarde ont assurément été sources de complexification, si bien que le volume du contrat a augmenté de 50 % : il est désormais équivalent à un Que Sais-je ?

 

On peut se poser la question de savoir  si les emprunteurs sont nombreux à le lire de manière exhaustive !

 

Seuls 3,5 % des ménages envisagent de recourir au crédit à la consommation dans les mois à venir : c’est le taux le plus bas depuis plus de vingt ans, ce qui devrait nous inquiéter en termes d’emploi et de croissance.

 

La profession bancaire continue de prêter à ses clients. Comme l’a révélé l’enquête conduite par une association de consommateurs, neuf fois sur dix, un client venu demander un prêt à une agence bancaire ne repart pas avec un crédit renouvelable mais ressort avec un crédit amortissable.

 

La loi Lagarde a recentré le crédit renouvelable sur son usage d’origine.

 

Les acteurs du crédit appellent à un choc de stabilité réglementaire et légal, à défaut d’obtenir un choc de simplification, lequel serait pourtant nécessaire pour rendre les contrats de crédit plus compréhensibles pour nos concitoyens.

 

Source : Compte rendu de la Commission des affaires économiques du sénat du 28 mai 2013

 

Partenariat en crédits via une plateforme BtoB

 

Si vous êtes un professionnel et vous cherchez un partenaire en crédits : Immobilier, Regroupement de crédits ou financement de parts de SCPI.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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29 juin 2013 6 29 /06 /juin /2013 08:59

formation iobsp orias obligatoire

 

Cibformation, centre de formation IOBSP,  est entièrement consacré à la formation professionnelle des Intermédiaires bancaires, appelés : IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de paiement. Tel : 04 77 32 32 09

 

Ils peuvent avoir la qualité de : Courtier,  Mandataires de banque ou Mandataire d’IOBSP.

 

La formation professionnelle des IOBSP figure, désormais, parmi les obligations posées par la Réglementation, prévue au décret 2012-101 du  Code monétaire et financier.

 

Elle permet, entre autre, d’obtenir un livret de stage orias et une attestation de formation IOBSP, validant la capacité  professionnelle de l’Intermédiaire bancaire, de l’IOBSP.

 

Cette attestation de formation IOBSP permet l'inscription obligatoire au Registre de l’orias sur le fichier des Intermédiaires bancaires et financiers.

 

Le postulat du législateur est double, s’assurer que par une formation IOBSP complète, elle permette aux IOBSP de :

  • Créer un statut d’ordre public permettant de professionnaliser les intervenants à l’intermédiation bancaire et financière.
  • Assurer une meilleure protection des consommateurs, notamment, des emprunteurs en crédit immobilier, en crédit à la consommation, ou encore, en regroupement de crédits ou rachat de crédits.

 

Cibformation est soucieux d'aider les IOBSP comme Courtier, Mandataire de banque ou Mandataire d’IOBSP à mieux :

  • Exercer leur métier
  • Remplir leurs nouvelles obligations réglementaires.

 

Celles-ci étant devenues complexes, pour exemple, les devoirs d’information, de conseil ou de mise en garde que l’IOBSP : Courtier, Mandataire de banque ou Mandataire d’IOBSP en credit sont tenus d'exercer à l'égard de leurs clients.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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Formation IOBSP obligatoire Orias rapide et complète
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28 juin 2013 5 28 /06 /juin /2013 15:10

cgp iobsp

 

Chaque trimestre, donc, le 28 juin, la banque e France a publié les taux d’usure applicables au 3 ° trimestre 2013.

 

Pour établir ces taux d’usure du 3° trimestre 2013, la Banque de France collecte auprès d’un large échantillon d’établissements de crédit, les taux effectifs moyens pratiqués, des différentes catégories de prêts, pour lesquelles sont calculés les seuils de l’usure.

 

Ces taux, augmentés d’un tiers, établissent les seuils de l’usure correspondants.

 

Les seuils de l’usure sont publiés sous la forme d’un avis au Journal officiel de la République française (JORF) à la fin de chaque trimestre pour le trimestre suivant.

 

1 – les prêts immobiliers

 

Prêts à taux fixe : 5,23% (–0,20 point)

Prêts à taux variable : 4,68% (–0,33 point)

Prêts-relais : 5,44% (–0,11 point)

 

2 - Prêts aux particuliers n'entrant pas dans le champ d'application des articles L 312-1 à L 312-36 du code de la consommation (crédits de trésorerie)

 

Prêts d'un montant compris entre 3000 € et 6000 € : 15.77 %

 

Prêts personnels et autres prêts d'un montant supérieur à 3000 euros et inférieur ou égal à 6000 euros : 15,55 %

 

Prêts personnels et autres prêts d'un montant supérieur à 6000 euros : 11,24 %

 

(1) Pour apprécier le caractère usuraire du taux effectif global d'un découvert en compte ou d'un prêt permanent, le montant à prendre en considération est celui du crédit effectivement utilisé.

 

Attention, tous les frais, commissions, honoraires… perçus par un intermédiaire, un IOB doivent être intégrés dans le calcul du TEG.

 

Si le TEG venait a être calculé sans intégrer les frais perçus, il existe un risque de consentir un prêt usuraire !

 

Lors du montage d’un dossier de rachat de credit, les frais de dossiers bancaires ainsi que les frais de l’intermédiaire doivent impérativement être intégrés au TEG. Que se soit pour un rachat de credit consommation ou un rachat de credit immobilier.

 

Sanction en cas de taux usuraire :

 

Art. L.313-5 - Quiconque consent à autrui un prêt usuraire ou apporte sciemment à quelque titre et de quelque manière que ce soit, directement ou indirectement, son concours à l'obtention ou à l'octroi d'un prêt usuraire ou d'un prêt qui deviendrait usuraire au sens de l'article L. 313-3 du fait de son concours est puni d'un emprisonnement de deux mois à deux ans et d'une amende de "2.000 F à" (disposition abrogée par article 322 de la loi n° 92-1336 du 16 décembre 1992) 300.000 F ou de l'une de ces deux peines seulement.

 

En outre, le tribunal peut ordonner :

 

1° La publication intégrale, ou par extraits, de sa décision, aux frais du condamné, dans les journaux qu'il désigne, ainsi que l'affichage de cette décision dans les conditions prévues à l'article 51 du code pénal ;

2° La fermeture, provisoire ou définitive, de l'entreprise dont l'une des personnes chargées de l'administration ou de la direction est condamnée en application de l'alinéa premier du présent article, assortie éventuellement de la nomination d'un administrateur ou d'un liquidateur.

 

En cas de fermeture, le tribunal fixe la durée pendant laquelle le délinquant ou l'entreprise doit continuer à payer à son personnel les salaires, indemnités et rémunérations de toute nature auxquels celui-ci avait droit jusqu'alors, cette durée ne saurait excéder trois mois.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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30 mars 2013 6 30 /03 /mars /2013 09:19

fichier rachat credit

 

Annoncé en décembre par le Premier ministre Jean-Marc Ayrault, le fichier positif, initialement appelé "registre national des crédits", sera inclus dans le projet de loi sur la consommation que prépare le ministère de Benoît Hamon.

 

Le calendrier de cette nouvelle Loi sur la consommation a été prévu comme suit :

  • 21 mars Le projet de loi Hamon a été envoyé au Conseil d'État, pour examen durant six semaines
  • 25 mars Présentation du texte au Conseil national de la consommation
  • 24 avril Présentation en Conseil des ministres
  • 21 mai Présentation en commission des affaires économiques
  • 8 juin Examen en première lecture à l'Assemblée nationale

 

Dans ce projet de Loi sur la consommation, deux points traitent du crédit :

  • L’obligation de proposer un Crédit amortissable des 1.000 €
  • La création d’un Fichier Positif, bien que l'idée ne fasse pas consensus, mais la concertation sur la création d'un « registre national des crédits aux particuliers » se poursuit.

 

La finalité du Fichier Positif :

 

Ce fichier, listerait tous les emprunteurs ayant en cours un ou plusieurs crédits pour en informer un nouveau prêteur.

 

De plus, le fichier regrouperait les incidents de paiement (FICP) ainsi que les informations liées aux situations de surendettement. Les établissements devraient y déclarer les crédits à la consommation (dont les lignes non utilisées), les prêts immobiliers, le regroupement de crédits, les plans conventionnel de redressement.

 

Les associations de consommateurs ont pu prendre connaissance et réagir à ce qui n'est encore qu'un avant-projet, détaillé lors d'une réunion, lundi, du Conseil national de la consommation.

 

Les prêteurs devront le consulté avant d'octroyer un nouveau crédit, crédit immobilier, regroupement de crédits, prêt personnel, renouvellement d’un crédit renouvelable...

 

Les risques encourus par le prêteur du non respect de ce devoir de consultation ?

 

Si un établissement ne consultait pas le fichier en accordant un crédit, il pourrait être déchu en totalité ou en partie des intérêts, seul le capital (ou une partie des intérêts) restant dû.

 

Ils devront conserver des preuves de la consultation du registre et de son motif.

 

Une interrogation, son coût de création et de fonctionnement ? 

 

Il coûterait 15 millions d'euros. Les coûts de fonctionnement pourraient s'élever entre 30 et 35 millions d'euros au cours des premières années.

 

Les banques sont partagées, La Fédération bancaire française (FBF) montre son opposition depuis longtemps. "Le fichier positif est une réponse inefficace pour prévenir les accidents de la vie qui génèrent une baisse de ressources chez les ménages, écrit-elle dans un communiqué, celui-ci ne prendrait pas en compte l'ensemble des dettes (fiscales, loyers, etc.), indicateurs réels de fragilité des ménages, ni même les ressources des clients".

 

La CNIL est réservée, "c'est quand même, du point de vue des libertés publiques, quelque chose d'extrêmement délicat".

 

Le nombre de personnes recensées :"25 millions de personnes, qui ont des crédits, seraient concernées par ce fichier, pour 200.000 dossiers de surendettements (que compte la France, chaque année, ndlr)", note de son côté Maxime Chipoy

 

Les exemples de dysfonctionnement d’autres pays Européens :

 

  • En Allemagne, il aurait été constaté que 45 % des informations de leur fichier positif étaient erronées.
  • En Belgique, qui a mis en place ce fichier en 2003, a vu le nombre de surendettés augmenter de 48% entre 2006 et 2011, contre 28% en France

 

Vous êtes un professionnel, vous recherchez une plateforme en crédit BtoB 

  • Nous sommes une plateforme BtoB en crédits depuis 2001
  • Nous disposons d'équipes dédiées, d’un savoir faire et d’une expertise
  • Nous vous accompagnons de la simulation au financement
  • Nous mettons à votre disposition un extranet pour transmettre et suivre vos dossiers

 

Pour plus de renseignements, contactez nous :

Cibfinance, 4 rue camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne - Mandataire de banque non exclusif N° ORIAS 130085135 www.orias.fr.

Rcs St Etienne : 442 287 512. Service réclamation : Cibfinance - Service réclamation - BP 297 - 42016 St Etienne Cedex 1 - reclamation@cibfinance.fr - ACPR 4 Place de Budapest 75436 PARIS - Médiation : IEAM - Médiation Afib 31 bis, rue de Daru 75008 PARIS.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que se soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

Fichier positif prévu dans le cadre de la Loi sur la consommation
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17 février 2013 7 17 /02 /février /2013 23:24

formation-iobsp-credit-automobile.jpg

 

Le gouvernement avait indiqué courant Octobre qu'il étudiait une forme de soutien public à la banque PSA  et de son modèle de financement, qui repose uniquement sur des emprunts bancaires ou sur les marchés. L'abaissement brutal de ses notes par les trois grandes agences de notation met en péril sa capacité à aller se refinancer sur les marchés.

 

Semaine dernière, la Commission européenne a autorisé la France pour six mois seulement et pour un montant de 1,2 milliard d’euros à accorder à la Banque PSA Finance une garantie couvrant ses émissions de marché à hauteur de 1,2 milliard d'euros, conformément aux règles de l'UE en matière d'aides d'Etat.

 

L'autorisation de la Commission est subordonnée à la présentation durant cette période d'un plan de restructuration pour le groupe PSA dans son ensemble. Ce plan devra aussi assurer la viabilité de la Banque PSA Finance.

 

La Commission a considéré que l'octroi de cette garantie était nécessaire pour assurer l'accès de la Banque PSA Finance au marché et éviter tout effet de contagion au système bancaire français qui affecterait le coût de financement des banques.

 

Cette aide bénéficiant non seulement à la Banque PSA Finance, mais au groupe PSA dans son ensemble, la France devra présenter à la Commission un plan de restructuration pour le groupe PSA. Sur cette base, la Commission pourra prendre une décision finale sur l'aide accordée.

 

Le crédit automobile est d’une nécessité absolue pour les concessionnaires, garagistes, mandataires, etc… ci-dessous quelques chiffres présentant l’importance du crédit automobile pour le secteur.

 

  • Trois voitures neuves sur quatre et plus d’une occasion sur deux sont acquises par des particuliers grâce à un credit automobile.
  • Le prix moyen d’un véhicule financé représente près de la moitié du salaire annuel moyen d’un ménage dans notre pays.
  • Le montant moyen d’un dossier de crédit automobile, estimé en 2010  à hauteur de 11 700 euros, a diminué de 14 % en deux ans pour les VN et de 9 % côté VO, pour correspondre dans ce cas à une somme de 8 600 euros.
  • Les ménages financent 73 % de la valeur d’achat de leur véhicule, sur une durée de credit automobile de 55 mois qui semble constante depuis 2007.
  • Plus les emprunteurs sont âgés et plus le montant du credit auto.
  • Le pourcentage des modèles acquis avec un credit automobile sur un lieu de vente tournerait autour des 50 %.
  • Le recours au crédit permet aux consommateurs d’acquérir des voiture plus chères. Le prix de celles achetées avec un credit automobile est en effet supérieur de 20 % à celui des modèles obtenus sans credit automobile.

 

Les personnes habilitées à distribuer des crédits automobiles sur le lieu de vente devront suivre une formation crédit consommation ou aussi appelé formation LCC.

 

Si le nombre de crédits est supérieur à 20 ou 200.000 € annuelle, le distributeur de crédit automobile rentrera sous le champ d’application du décret 2012.101 et sera considéré comme un IOBSP.

 

Pour justifier de sa capacité professionnelle, il devra suivre une formation IOBSP ou disposer d’un diplôme ou d’une expérience professionnelle.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

demande tarif formation iobsp
Devis formation iobsp

Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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15 février 2013 5 15 /02 /février /2013 19:37

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Courtier prêt professionnel - Courtier credit professionnel

 

Les intermédiaires qui participent à la réalisation de prêt professionnel sont ils des IOBSP ?

 

Des cabinets se sont spécialisés en recherche de financement pour professionnels et entreprises en France. Ils font du courtage de credit professionnel.

 

Ces derniers rentrent-ils dans le champ d’application du décret 2012.101 sur les IOBSP ?

 

Ces cabinets spécialisés accompagnent des professionnels et des entreprises  : Artisans, Commerçants, TPE - PME, professions libérales, professions de santé…

 

Les dirigeants de  ces entreprises délèguent la recherche de financement à ces professionnels qui sont des cabinets d’audit, de conseil, voire des Experts Comptables.

 

Ces derniers analysent les dossiers de prêt professionnel en profondeur et identifient les points importants : prévisionnel comptable, plan de financement, expérience professionnelle, concurrence, contrats ( bail commercial, contrat de franchise , statuts de société, compromis de vente de fonds de commerce ou de parts sociales.).

 

Parce qu’ils connaissent les critères d'acceptation des banques et savent comment obtenir un accord de prêt professionnel rapidement ils ont toute leur utilité.

 

L'article R519-2 4° du décret IOBSP exempte les personnes qui exercent l'activité liée au 5° du L311-2 – « Le conseil et l'assistance en matière de gestion financière, l'ingénierie financière et d'une manière générale tous les services destinés à faciliter la création et le développement des entreprises, sous réserve des dispositions législatives relatives à l'exercice illégal de certaines professions » - et l'activité liée au 3° du L.321-2 - La fourniture de conseil aux entreprises en matière de structure de capital, de stratégie industrielle et de questions connexes ainsi que la fourniture de conseil et de services en matière de fusions et de rachat d'entreprises -).

 

Ces deux activités de création ou de fusion – acquisition d'entreprises, que l'on appelle communément « activités de haut de bilan »,sont, semble-t-il, bien identifiées. 

 

Les personnes qui proposeront un crédit à l'appui de ce type d'opérations ne seront pas obligés de prendre un statut d'IOBSP. Avant la réforme, l'exercice de l'activité d'intermédiation en opération de banque dans ces deux domaines n'était aucunement réglementé.

 

Ces activités pourront continuer à être exercée librement. Cette dérogation, bien circonscrite à un type d'opérations (le conseil en création ou en fusion-acquisition) ne constitue aucunement une dérogation générale portant sur tous les crédits professionnels.

 

Donc, en dehors de ces deux cas particuliers, tous crédits accordés à une clientèle qui agit dans un cadre professionnel (personnes physiques ou personnes morales) impliquera pour l'intermédiaire qu'il dispose du statut d'IOBSP et respecte les dispositions du décret.

 

Direction Générale du Trésor 12/12/2012

 

Ce n’est que lorsque les professionnels seront amenés à réaliser une opération de banque connexe à une activité de conseil en gestion de patrimoine pour des particuliers ou de conseil en investissement qu’ils seront considérés comme IOBSP.

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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Courtier prêt professionnel est il un IOBSP ?
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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • : Cibfinance : Cibfinance est une plateforme en crédits pour des professionnels. Comme grossiste en crédit nous proposons des partenariats en regroupement de crédits, Crédit immobilier, Financement de SCPI à crédit. Nous collaborons avec des professionnels sur la France entière soit comme Indicateur d'Affaires ou Mandataire d'IOBSP. Par ailleurs, Cibformation est un Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp IAS Notre de formation IOBSP IAS est certifié ISQOPF conformément au décret qualité. Centre de formation IOBSP enregistré au Datadoc et enregistré au catalogue qualité pole emploi.
  • Contact

Formation IOPSP / IAS - Grossiste Regroupement de Crédits

Cibformation, Centre de formation IOBSP / IAS habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP / IAS. Centre certifié ISQOPQF, enregistré au Datadoc et au catalogue qualité de Pôle emploi : 04 77 32 32 09

 

Pour nous contacter

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Regroupement De Crédits Mandataire Local

Cibformation

Cibformation est un centre de formation IOBSP - IAS destiné à dispenser une formation IOBSP - IAS liée aux crédits et à l'assurance habilitante à l'Orias. Tél : 04 77 32 32 09

Cibformation s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier crédit, formation orias

Si le professionnel n'a ni le diplôme, ni l’expérience exigée, il doit obligatoirement suivre une formation IOBSP ORIAS conforme au Code Monétaire et Financier.

Cibformation vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de crédit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires crédit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des crédits pour une formation crédit.

Nous dispensons une formation continue IOBSP pour respecter les obligations réglementaires annuelles.

Notre centre de formation dispense également une formation IAS habilitante orias. Nous proposerons également dés Février 2019 une formation continue IAS 15 h comme l’exige désormais la DDA.

Cibformation est un organisme certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015.

Nous avons reçu la certification ISQOPQ, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

Mandataire IOB Regroupement de Crédits

Miobbycib

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Packageur regroupement de credit

Cibfinance est une plateforme regroupement de crédits, crédits immobiliers. Depuis 2002, nous nous sommes spécialisés sur le métier de Packageur regroupement de credit. Fondé sur une relation BtoB regroupement de crédits, nous intervenons soit dans une relation indicateur affaires rachat de credit. Soit dans une relation de grossiste regroupement de credit. Nous disposons d'un solide savoir faire en matière de grossiste regroupement de credit et nous avons dédié des équipes uniquement pour le métier de Packageur regroupement de credit. Nous sommes à votre disposition pour de plus amples informations sur un partenariat rachat de credit : Indicateurs affaires, mandataire IOBSP...

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Cibfinance mandataire de banque non exclusif, courtier en assurance et Mias enregistré à l'Orias N° 13001585 www.orias.fr - Rcs St Etienne N° 442287512 Un crédit vous engage, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager - Aucun versement de quelque nature que se soit ne peut être exigé d'un particulier avant versement effectif des fonds.

Lors de la souscription d'un crédit immobilier vous bénéficiez d'un délai de réflexion de 11 jours. Lors de la souscription d'un crédit à la consommation vous bénéficiez d'un délai de rétractation de 14 jours.

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Médiation : Vous avez la possibilité d'avoir recours au service d'un médiateur de la consommation gratuitement. Cibfinance est membre du syndicat professionnel AFIB et vous permet de saisir l'IEAM, organisme totalement indépendant, par voie électronique : www.iean.eu Rubrique médiation Afib ou par courrier : IEAM, Médiation AFIB 31 bis, rue daru 75008 PARIS