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11 juillet 2015 6 11 /07 /juillet /2015 08:31
Creditlift Cibfinance

Creditlift Cibfinance

Creditlift Courtage, filiale de CA-CF, a émis début d'année un appel d'offres pour choisir son Packageur référant.

 

Cibfinance fut retenu comme Packageur référant à l'issue du comité de direction, parmi 14 autres postulants.

 

Pour rappel, CREDITLIFTCOURTAGE est une marque de CA Consumer Finance, filiale du groupe Crédit Agricole, spécialisée dans le regroupement de crédits sur le marché du courtage.

 

Creditlift Courtage offre de produits et services dédiés au marché du Courtage en regroupement de crédits. Pour l'année 2015, il sera un acteur majeur avec une projection de 410 M €, faisant de lui un leader du marché.

 

Creditlift Courtage distribue des produits regroupement crédits sans garantie ou avec garantie.

 

Son offre assez large est incontournable avec des produits très différenciateurs comme sa nouvelle offre de regroupement de crédits avec garantie dont le Ratio Hypothécaire a été porté à 95 %.....

 

Dans le cadre de sa politique de développement et au regard des exigences de la nouvelle réglementation des IOBSP, pour animer son réseau de distribution IOBSP (Courtier, MNE) dont la production est inférieur à 3 millions € / an, elle fait le choix de confier la distribution de ses produits à un Packageur référant.

 

Cibfinance devient donc à compter du 1 juillet, le packageur référant de Creditlift Courtage.

 

Ce choix s'inscrit dans la politique de développement de Cibfinance, qui depuis plus de 12 ans est leader sur le marché des grossistes regroupement de crédits et poursuit sa croissance.

 

Spécialiste de la relation B to B regroupement de crédits, Cibfinance :

  • Développe et anime un réseau d'IOBSP sur la France entière (MIOB, Indicateur d'affaires regroupement de crédits)
  • Agit en marque blanche pour assurer la distribution du regroupement de crédits de grandes enseignes nationales pour des courtiers crédit immobilier

 

Vous souhaitez distribuer vous aussi les produits regroupement de crédits de Creditlftcourtage, contactez nous !

 

Partenariat en crédits via une plateforme BtoB

 

Si vous êtes un professionnel et vous cherchez un partenaire en crédits :

  • Immobilier,
  • Regroupement de crédits,
  • Financement de parts de SCPI.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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7 juin 2014 6 07 /06 /juin /2014 14:12
Mandataire regroupement de crédits Cibfinance

Mandataire regroupement de crédits Cibfinance

Mandataire de Cibfinance ou Indicateur d'Affaires Cibfinance : Réunions régionales 2019

 

Dans le cadre de son partenariat en Regroupement de crédits (ou Rachat de crédits) Cibfinance organise des réunions régionales et exposons aux 2 salons du crédit.

 

Ce sont des moments qui permettent de rencontrer nos anciens partenaires et de mieux faire connaissance avec nos nouveaux mandataires.

 

Il s'agit d'un véritable investissement pour les deux parties : Bien se connaitre est le préalable à un bon développement commercial. 

 

Calendrier des réunions Cibfinance programmées sur 2019.

  • Le Jeudi 12 Juin : Saint Etienne
  • Le jeudi 26 Juin  : Lille
  • Le jeudi 3 juillet  : Marseille

 

Sur les mois de septembre et Octobre, 2 autres réunions suivront :

  • Bordeaux le 25 septembre
  • Paris le 17 Octobre

 

Les deux salons du crédit :

  • 17 et 18 septembre : Salon du courtage - Porte maillot - Paris
  • 1 et 2 Octobre : Salon du crédit - Porte de La villette - Paris

 

Le nombre important, de participants, inscrit pour les 3 premières réunions régionales de Cibfinance (Mandataire IOBSP regroupement de crédits ou Indicateur d'Affaires regroupements de crédits) traduit l'intérêt et la volonté des deux parties de renforcer notre partenariat.

 

Cibfinance, spécialiste du Regroupement de crédits, a été créé en 2001 pour répondre à une demande de professionnels qui n'avaient pas de solution à proposer à leurs clients, lors de demandes de regroupement de crédits.

 

Les décrets de janvier 2012, créant le nouveau statut des IOBSP, a réorienté la stratégie développée par Cibfinance, pour poursuivre ce métier très singulier de Grossiste Regroupements de crédits ou encore dénommé Packageur Regroupement de Crédits.

 

L'activité B to B en regroupement de crédits ne pouvant désormais ce matérialiser qu'au travers deux statuts  :

 

Chacun de ces deux statuts ayant un périmètre bien défini avec ses devoirs, ses responsabilités, sa relation client, etc......

 

Nous organisons des réunions régionales qui ont deux objectifs

  • Définir ces deux statuts et leurs conséquences dans la relation du partenariat entretenu avec Cibfinance.
  • Por nos Mandaatires, présenter nos produits pour renforcer votre connaissance lors de leur distribution.

 

CIBFINANCE, Packageur Regroupement de Crédits

 

Nous collaborons avec des mandataires d’IOBSP regroupement de crédits ou des Indicateurs d'Affaires regroupement de crédits sur toute la France.

 

Vous avez la possibilité de cumuler deux catégories différentes mais pour des natures de produits différents, plus concrètement :

Vous pouvez être :

  • Courtier en crédit immobilier
  • Mandataire IOBSP regroupement de crédits avec Cibfinance.

 

Une fois mandaté par Cibfinance, vous devrez vous inscrire à l’Orias dans la catégorie Mandataire d’IOBSP.

 

Cette solution vous permet de traiter les demandes de regroupement de crédits en toute conformité, en vous adossant les services d’un spécialiste du regroupement de crédits.

 

  • Nous sommes une plateforme BtoB regroupement de crédits depuis 2001
  • Nous disposons d'équipes dédiées, d’un savoir faire et d’une expertise
  • Nous vous accompagnons de la simulation au financement
  • Nous mettons à votre disposition un extranet pour transmettre et suivre vos dossiers

 

Pour plus de renseignements, contactez nous :

 

 

 

Cibfinance, 4 rue camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne

Mandataire de banque non exclusif N° ORIAS 130085135 www.orias.fr

Rcs St Etienne : 442 287 512. Mandataire de banque non exclusif. Service réclamation : Cibfinance - Service réclamation - BP 297 - 42016 St Etienne Cedex 1 - reclamation@cibfinance.fr - ACPR 4 Place de Budapest 75436 PARIS - Médiation : IEAM - Médiation Afib 31 bis, rue de Daru 75008 PARIS.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que se soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

Mandataire de Cibfinance ou Indicateur d'Affaires Cibfinance : Réunions régionales Cibfinance
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28 novembre 2012 3 28 /11 /novembre /2012 14:53

rachat de credit et acp

 

Obligation d’inscription des Intermédiaires en Opérations de Banque (IOBSP) sur une liste tenue par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)

 

Créée par une ordonnance du 21 janvier 2010 (Ordonnance n° 2010-76 du 21 janvier 2010 portant fusion des autorités d’agrément et de contrôle de la banque et de l’assurance), l’Autorité de contrôle prudentiel (ACPR), autorité administrative indépendante adossée à la Banque de France, est notamment chargée de la surveillance des établissements bancaires et d’assurance et de la préservation de la stabilité du système financier.

 

Dans ce cadre, l’ACPR a pour mission de dresser chaque année une liste des intermédiaires en opération de banque (IOBSP) (article R 612-20 du code monétaire et financier). 

 

Il faut noter également que les établissements de crédit ou de paiement ont l’obligation de déclarer à l’Autorité de contrôle prudentiel (ACP Banque de France) les coordonnées des IOBSP qu’ils ont mandatés. Sur le marché particulier du regroupement de crédits, toutes les banques spécialisées ont pleinement respecté les obligations de déclaration de leurs mandataires.

 

Cette déclaration génère alors une inscription sur une liste établie par l’ACPR.

 

La loi du 22 octobre 2010 prévoit des modalités d’échanges d’informations entre l’ORIAS, l’ACP et l’AMF (Autorité des marchés financiers). Chaque année, l’ORIAS devra fournir à l’ACPR la liste des  IOB SP et des courtiers d’assurance et fournir à l’AMF la liste des conseillers en investissements financiers. Lorsque l’AMF ou l’ACPR a connaissance d’une infraction commise par un IOBSP susceptible d’entraîner la radiation du registre tenu par l’ORIAS, ou lorsque ces autorités font usage de leur pouvoir de sanction, elles en informent l’ORIAS chargé de la tenue du registre.

 

L’ACPR disposant de l’autonomie financière, et compte tenu des modalités de contrôle dont ils font l’objet, les intermédiaires en opération de banque doivent s’acquitter d’une contribution forfaitaire annuelle de 150 euros (article L.612-20 II C 2° du code monétaire et financier). Chaque IOBSP regroupement de crédits doit recevoir chaque année une contribution de l’ACPR, dans le cas, contraire, il appartient à l’IOBSP de se déclarer à l’ACPR

 

L’appel à contribution est envoyé à l’IOBSP par courrier par la Banque de France.

 

En cas de contestation de l’appel à contribution, il convient d’adresser un courrier au Président de l’ACP, dans un délai de 60 jours à compter de la date de mise en recouvrement, à l’adresse suivante : Président de l’Autorité de Contrôle Prudentiel – Secrétariat Général - Direction des Affaires Financières – 61, rue Taitbout 75436 PARIS CEDEX 09.

 

 

Partenariat regroupement de crédits

 

 

Si vous êtes un professionnel et que vous cherchez un partenaire regroupement de crédits,

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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1 octobre 2012 1 01 /10 /octobre /2012 08:56

reglementation-rachat-de-credit.jpg

Le législateur a voulu définir le champ d’intervention des IOBSP (Intermédiaire en Opération de Banques, comme les distributeurs de regroupement de crédits). Dans ce contexte, plusieurs décrets ont été publiés depuis le début de l’année 2012.

 

Un des impacts de cette nouvelle relégation  oblige désormais les iobsp de s’inscrire à l’orias ou ils  devront choisir leur catégorie parmi la nature du produit distribué : crédit consommation, crédit immobilier et regroupement de crédits. Ce choix de catégorie aura des impacts sur :

  • Les conventions ou mandats qui les lient aux établissements de crédits
  • Les informations à donner à la clientèle.

 

De leur côté, les Etablissements qui ont donné un mandat pour distribuer des produits de regroupement de crédits à des IOBSP doivent:

 

Contrôler ces derniers car ces IOBSP sont amenés à distribuer les produits et à diffuser l’information commerciale sur ces produits, ainsi qu’à participer à la conclusion d’opérations bancaires.

 

Participer éventuellement aux diligences d’identification de la clientèle, réalisées pour la prévention du blanchiment.

 

Ces contrôles des Intermédiaire en Opération de banque ne sont pas évidents à mettre en place, en raison notamment, du nombre très important d’Intermédiaires avec lesquels certains établissements travaillent.

 

Quelles solutions et bonnes pratiques pour la distribution d'un regroupement de crédits ?

 

  • Mise en place chez les Intermédiaires en Opération de banque de procédures qui permettent de formaliser les obligations découlant de la réglementation ou de l’application des mandats.
  • Procédures de suivi et traitement des réclamations des clients (recommandation ACP du 15 décembre 2011 applicable le 1er septembre 2012).
  • Information pré- contractuelle diffusée aux clients.
  • Loi Lagarde et décrets / code de la consommation/Lois Scrivener…
  • Normes CNIL.
  • Respect des termes du mandat signé avec les banques.
  • Archivage des documents.
  • Contrôle des compétences professionnelles des salariés ou franchisés agissant pour le compte de l’IOBSP.
  • Code de déontologie qui sensibilise l’ensemble des collaborateurs ou franchisés,  à la gestion des conflits d’intérêts éventuels, aux obligations de transparence…

 

Vous êtes un professionnel, vous recherchez un grossiste, une plateforme en crédit : ICI

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

  •  

 

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30 août 2012 4 30 /08 /août /2012 17:22

rachat-de--credit-Loi-Scrivener.jpg

 

La loi Scrivener a introduit un ensemble de dispositions dans le but de protéger le consommateur contre les dangers du crédit dans le Code de la consommation.

 

La loi distingue les crédits à la consommation et les crédits immobiliers et ne s’applique pas exactement de la même façon pour les uns et pour les autres.

 

Depuis 2011, la Loi a introduit la notion de regroupement de crédits.

 

  • Loi Scrivener 1 : loi n°78-22 du 10 janvier 1978 en matière de prêts à la consommation – Articles L311-1 (et suivants) et R311-6 (et suivants) du Code de la consommation.
  • Loi Scrivener 2 : loi n°79-596 du 13 juillet 1979 en matière de prêts immobiliers – Articles L312-1 (et suivants) et R312-1 (et suivants) du Code de la consommation.
  • Loi Lagarde loi n°2010-737 du 1er juillet 2010  portant réforme du crédit à la consommation qui a modifié plusieurs dispositions du Code de la consommation, y compris sur le crédit immobilier. Certaines dispositions ne sont cependant applicables qu’aux offres de prêt émises à compter du 1er mai 2011, d'autres dispositions nécessitent des décrets d'application.

 

Récapitulatif de la législation en vigueur :

 

Loi Scrivener 1 : Prêt à la consommation

 

Achat d’un bien mobilier (meubles, électroménager, véhicule,…) ou d’une prestation de services (voyage, cours par correspondance,…)

 

Besoins de trésorerie : crédit permanent (revolving),découvert en compte ou prêt personnel

 

[offre de prêt émise jusqu'au 30/04/2011] Travaux de réparation, amélioration et entretien pour un montant inférieur ou égal à 21.500 euros (dans ce cas précis, c’est le montant du devis et non pas celui du crédit qui détermine la loi applicable)

 

[offre de prêt émise à compter du 01/05/2011] Travaux de réparation, amélioration et entretien pour un montant inférieur ou égal à 75.000 euros (dans ce cas précis, c’est le montant du prêt et non pas celui du devis qui détermine la loi applicable)

 

Location avec option d’achat : LOA

 

À compter du 01/05/2011, les contrats de regroupements de crédits dès lors qu’ils ne concernent que des crédits à la consommation, même si le total de l’opération (montant prêté du fait de l’opération de regroupement) est supérieur à 75.000 €.

 

Loi Scrivener 2 : Prêt immobilier

 

Achat de terrain destiné à la construction

 

Achat d’un bien immobilier à usage d’habitation ou à usage mixte (habitation et professionnel) en pleine propriété

 

Achat d’un droit d’occupation à temps partagé (time share)

 

Souscription ou achat de parts ou actions de sociétés donnant vocation à l’attribution en propriété ou en jouissance d’un bien immobilier

[offre de prêt émise jusqu'au 30/04/2011] Travaux de réparation, amélioration et entretien pour un montant supérieur à 21.500 euros (dans ce cas précis, c’est le montant du devis et non pas celui du crédit qui détermine la loi applicable)

 

[offre de prêt émise à compter du 01/05/2011] Travaux de réparation, amélioration et entretien pour un montant supérieur à 75.000 euros (c’est le montant du prêt et non pas celui du devis qui détermine la loi applicable)

 

Exclusions :

 

Acquisitions effectuées par une SCI ou une association (même si certains prêteurs le permettent)

 

Ventes par adjudication (enchères)

 

À compter du 01/05/2011, les contrats de regroupements de crédits dès lors qu’ils ne concernent que des crédits immobiliers, même si le total de l’opération (montant prêté du fait de l’opération de regroupement) est inférieur à 75.000 €.

 

Si vous souhaitez effectuer un  Regroupement de crédits pour reprendre vos crédits renouvelables, contactez un Intermédiaire spécialisé comme Cibfinance.

 

 

Nous disposons d'équipes exclusivement dédiées au traitement des demandes de rachat de credit en ligne .

 

 

Nous étudierons votre demande au regard des normes d'acception de chacun de nos partenaires rachat de crédits.

 

 

Un analyste prendra contact avec vous dans la journée pour vous faire part des solutions envisageables pour votre rachat de crédits.

 

 

Pour nous contacter, vous avez plusieurs moyens, par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Mail :accueil@cibfinance.fr
  • Via notre site Cibfinance.fr

 

Si vous êtes un professionnel, nous disposons d'un département exclusivement destiné à la relation BtoB regroupement de crédits.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

 

Grossiste regroupement de crédits

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29 août 2012 3 29 /08 /août /2012 18:55

rachat-de-credit-loi-scrivener.jpg

Le formalisme de l'offre de prêt, prévu par la loi " Scrivener ", a pour objet de protéger l'emprunteur et de lui permettre d'apprécier, de façon comparative, les différentes propositions qui lui sont faites.

 

Pour qu’un crédit rentre dans le champ d’application de la Loi SCrivener un des paramètres est le montant du crédit ou du rachat de crédits.

 

Le montant du crédit régit par le loi scrivener 1 et 2

 

Loi Scrivener 1 : Prêt à la consommation

 

Pour les offres de prêts émises jusqu’au 30/04/2011 inclus :

Au maximum 21.500 euros (d’un commun accord avec le prêteur, ce montant peut être dépassé)

Pour les offres de prêts émises à compter du 01/05/2011 :

De 200 à 75.000 euros (d’un commun accord avec le prêteur, ce montant peut être dépassé). Le plafond de 75.000 euros ne s’applique pas aux opérations de regroupements de crédits.

 

Loi Scrivener 2 : Prêt immobilier

 

La loi ne prévoit pas de montant minimum

 

Ce que doit contenir une offre régit par la loi Scrivener

 

Loi Scrivener 1 : Prêt à la consommation

 

Pour les offres de prêts émises jusqu’au 30/04/2011 inclus :

Des modèles types sont prévus dans le Code de la consommation.

Voir l'Annexe à l'article R. 311-6 Code de la Consommation.

 

Pour les offres de prêts émises à compter du 01/05/2011 :

Les mentions devant figurer obligatoirement dans le contrat sont définies à l’article R311-5 du Code de la consommation.

 

Préalablement à la conclusion du contrat, le prêteur devra fournir des informations nécessaires à la comparaison des différentes offres de crédit et permettant à l’emprunteur de mesurer clairement la portée de son engagement.

 

La liste de ces informations est précisée dans l’article R311-3 du Code de la consommation.

 

Loi Scrivener 2 : Prêt immobilier

 

Se reporter à l’article L 312.8 et suivants du code de la consommation.

 

Article L312-8 Modifié par LOI n°2010-737 du 1er juillet 2010 - art. 21

 

L'offre définie à l'article précédent :

 

  • 1° Mentionne l'identité des parties, et éventuellement des cautions déclarées ;
  • 2° Précise la nature, l'objet, les modalités du prêt, notamment celles qui sont relatives aux dates et conditions de mise à disposition des fonds ;
  • 2° bis Pour les offres de prêts dont le taux d'intérêt est fixe, comprend un échéancier des amortissements détaillant pour chaque échéance la répartition du remboursement entre le capital et les intérêts ;
  • 2° ter Pour les offres de prêts dont le taux d'intérêt est variable, est accompagnée d'une notice présentant les conditions et modalités de variation du taux d'intérêt et d'un document d'information contenant une simulation de l'impact d'une variation de ce taux sur les mensualités, la durée du prêt et le coût total du crédit. Cette simulation ne constitue pas un engagement du prêteur à l'égard de l'emprunteur quant à l'évolution effective des taux d'intérêt pendant le prêt et à son impact sur les mensualités, la durée du prêt et le coût total du crédit. Le document d'information mentionne le caractère indicatif de la simulation et l'absence de responsabilité du prêteur quant à l'évolution effective des taux d'intérêt pendant le prêt et à son impact sur les mensualités, la durée du prêt et le coût total du crédit ;
  • 3° Indique, outre le montant du crédit susceptible d'être consenti, et, le cas échéant, celui de ses fractions périodiquement disponibles, son coût total, son taux défini conformément à l'article L. 313-1 ainsi que, s'il y a lieu, les modalités de l'indexation ;
  • 4° Enonce, en donnant une évaluation de leur coût, les stipulations, les assurances et les sûretés réelles ou personnelles exigées, qui conditionnent la conclusion du prêt ;
  • 4° bis Mentionne que l'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 312-9 ;
  • 5° Fait état des conditions requises pour un transfert éventuel du prêt à une tierce personne ;
  • 6° Rappelle les dispositions de l'article L. 312-10.

 

Toute modification des conditions d'obtention d'un prêt dont le taux d'intérêt est fixe, notamment le montant ou le taux du crédit, donne lieu à la remise à l'emprunteur d'une nouvelle offre préalable.

 

 

Si vous souhaitez effectuer un regroupement de crédits pour reprendre vos crédits consommations, immobiliers, découvert contactez un courtier comme Tecfinance.

 

 

Nous disposons d'équipes exclusivement dédiées au traitement des demandes de rachat de crédits

 

 

 

 

Pour nous contacter, vous avez plusieurs moyens, par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Mail :accueil@cibfinance.fr
  • Via notre site à Tecfinance : Rachat credits

 

Si vous êtes un professionnel, nous disposons d'un département exclusivement destiné à la relation BtoB.

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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28 août 2012 2 28 /08 /août /2012 17:39

 

rachat-de-credit-scrivener.jpg

 

La loi Scrivener a introduit un ensemble de dispositions dans le but de protéger le consommateur contre les dangers du crédit dans le Code de la consommation.

 

 

La loi distingue les crédits à la consommation et les crédits immobiliers et ne s’applique pas exactement de la même façon pour les uns et pour les autres.

 

 

Depuis 2011, la Loi a introduit la notion de rachat de crédits.

 

Qui sont les prêteurs

Prêts à la consommation (Scrivener 1)

Prêteur professionnel (banques, établissement de crédit, société de crédit spécialisé en rachat de credit consommation, vendeur qui autorise habituellement l’échelonnement des règlements).

Prêts immobiliers (Scrivener 2)

Établissement de crédit.

Vendeur professionnel qui consent habituellement des prêts

 

Quel sont les prêts concernés ?

Prêts à la consommation (Scrivener 1)

  • Prêt affecté,
  • Prêt personnel
  • Crédit renouvelable (revolving, permanent...)
  • Location avec option d’achat

Pour les offres de prêts émises jusqu’au 30/04/2011 inclus :

Les prêts finançant des travaux d'un montant (pour un devis) inférieur ou égal à 21.500 €

Pour les offres de prêts émises à compter du 01/05/2011 :

Les prêts finançant des travaux d'un montant inférieur ou égal à 75.000 €

 

Prêts immobiliers (Scrivener 2)

  • Prêt conventionné
  • Prêt d’Accession Sociale
  • Prêt 1% logement
  • Prêt à taux zéro
  • Prêt relais,
  • Prêt CEL
  • Prêt PEL
  • Regroupement de credit immobilier

Les prêts finançant des travaux (comme l'éco-ptz) dont le montant est supérieur ou égal à 21.500 € (75.000 € pour les offres de prêt émises à compter du 01/05/2011).

 

Quelle durée de remboursement du prêt ?

Prêts à la consommation (Scrivener 1)

Au moins 3 mois. Rarement plus de 84 mois.

 

Prêts immobiliers (Scrivener 2)

Durée maximum = 50 ans (durée maximale de l’inscription d’hypothèque)

En pratique, peu d’établissement proposent des durées supérieures à 30 ans

 

Assurances emprunteur quel choix ?

depuis la loi lagarde, l'assurance emprunteur est facultative pour les offres de prêts émises à compter du 01/05/2011.

Si l’assurance emprunteur est exigée par le prêteur pour obtenir le financement, l’emprunteur peut souscrire une assurance équivalente auprès de l’assureur, de la mutuelle ou du courtier assurance emprunteur de son : Une délégation assurance emprunteur

 

Notre Formation courtier credit 


Depuis 2012, notre formation IOBSP - IAS est dispensée en elearning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque chevronné, exerçant depuis 1992.


Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires.


Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier


Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :


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• Mail : accueil@cibformation.fr

 

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 


Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019 ( formation DDA 15 h ).


Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

 

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10 août 2012 5 10 /08 /août /2012 08:32

rachat-de-credit-et-credit-renouvelable--2-.jpg

 

Le gouvernement part en guerre contre le crédit renouvelable. Jugé comme responsable de l’endettement des ménages, un texte pourrait être présenté dès cet automne et applicable dès 2013.

 

Il est vrai que pas un dossier de rachat de crédits n’est réalisé sans la reprise d’au moins crédit renouvelable.

 

C’est par la voix du ministre délégué à l'Économie sociale que les intentions de s'attaquer une fois à l'encadrement du crédit renouvelable ont été annoncées.

 

Le crédit renouvelable est accusé depuis des années de favoriser le surendettement des ménages. Dans les dossiers de surendettement déposés, pas un sans un crédit renouvelable, même constat dans les dossiers de rachat de credits comme les dossiers de rachat de crédits propriétaire.

 

Un texte pourrait être présenté dès cet automne. Ces dispositifs en faveur du consommateur seraient applicables dès 2013. Les actions pourraient être rapides et douloureuses pour les prêteurs.

 

Sur les intentions annoncées du ministre sur les actions qui pourraient être entreprises sur le crédit renouvelable, deux options existent :

 

  • Une suppression pure et simple
  • Un encadrement et un contrôle renforcé

 

Le précédent ministre de l’économie, Mme Christine Lagarde avait déjà durci l'encadrement de ces pratiques.

 

Elle avait mis en place une loi portant son nom : loi Lagarde destinée à réglementer la distribution du crédit consommation et des assurance emprunteurs.

 

Entrée en vigueur au printemps 2011, cette loi avait pour volonté de responsabiliser le prêteur et l'emprunteur, exigeant du prêteur une plus grande transparence, notamment sur la publicité. renforcement de la capacité des intermédiaires bancaires avec notamment l'obligation d'une formation IOBSP.

 

Déjà en juin dernier, le Sénat était intervenu en sollicitant un renforcement de la loi Lagarde, qui passerait par des critères d'attribution des crédits plus stricts et des procédures de contrôle plus sévères sur la solvabilité de l'emprunteur dont son taux d endettement.

 

Il est cependant à signaler qu’en raison de cette nouvelle loi Lagarde et un contexte économique défavorable, la production de crédit à la consommation a considérablement chuté en France au premier semestre 2012 : selon l’ASF une baise de 8 % a été constatée.

 

 

Si vous souhaitez effectuer un  Rachat de crédits pour reprendre vos crédits renouvelables, contactez un courtier comme Tecfinance.

 

 

Nous disposons d'équipes exclusivement dédiées au traitement des demandes de rachat de crédits

 

 

Nous étudierons votre demande au regard des normes d'acception de chacun de nos partenaires rachat de crédits.

 

 

Un analyste prendra contact avec vous dans la journée pour vous faire part des solutions envisageables pour votre rachat de crédits

 

 

Pour nous contacter, vous avez plusieurs moyens, par :

  • Téléphone au 04 77 32 32 09
  • Mail :accueil@cibfinance.fr
  • Via notre site à Tecfinance : Rachat credit

 

Si vous êtes un professionnel, nous disposons d'un département exclusivement destiné à la relation BtoB rachat de crédits.

 

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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7 juin 2012 4 07 /06 /juin /2012 16:45
Grossiste rachat de crédits, un métier !

 

Un grossiste rachat de credit est un IOBSP, qui dispose de tous les mandats bancaires des établissements spécialisés en rachat de crédits et offre la possibilité à d’autres professionnels IOBSP ou non, d’accéder à des produits auxquels ils n’ont pas accès.

 

Pour collaborer avec un grossiste en crédit, deux options : Un contrat d'indicateur d'affaires ou de mandataire d'IOBSP

 

Des pratiques déjà éprouvées et efficace depuis la réglementation des IOBSP de 2012

 

Le décret du 26 janvier défini précisément l'acte d’indicateur d’affaires, il  doit s’opérer selon des règles bien définies.

 

Dans ce cas, l’iobsp qui a capté le client se verra dans l’obligation de s’en dessaisir au profit du grossiste rachat de crédits, moyennant accord transactionnel préalable.

 

Solution qui peut rebuter l’Iobsp Initiateur, car frustré de perdre la gestion de son client.

 

Cibfinance est un grossiste rachat de crédits depuis 2003. Mandataire non exclusif depuis 1993 en rachat de crédits, nous exerçons notre métier avec toute la rigueur et le professionnalisme que demande  une relation BtoB

 

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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6 juin 2012 3 06 /06 /juin /2012 08:16

rachat-de-credit-auto-entrepreneur.jpg

 

Il n’y a pas d’incompatibilité entre être IOB rachat de credit saint etienne  et Auto-entrepreneur.


Pour disposer de la qualité d’IOB, ce qui importe avant tout, c’est le respect des deux décrets du 26 janvier 2012.


Toutefois, il est probable que vous ne disposiez pas de tous les mandats bancaires pour offrir à vos clients tous les produits existants sur le marché.


Dans ce cas, la solution est de prendre contact avec un packageur rachat de credits comme Cibfinance qui intervient comme grossiste rachat de credit


Toutefois, ce statut d’auto-entrepreneur vient d’être remis en cause par la ministre déléguée chargée de l'Artisanat, du Commerce et du Tourisme, Sylvia Pinel.


Cette dernière estimant que ce régime d’auto-entrepreneur créé  une concurrence déloyale avec les artisans.


Dans ce contexte, elle n’exclut pas la mise en place d’ajustements après une mission d’évaluation de ce dispositif et une concertation avec les organisations professionnelles représentatives.


De leur coté, les auto-entrepreneurs surpris d’un tel revirement de situation clame leur bonne foi et avancent des arguments afin de me pas être considérés comme des affranchis !


Le statut d'auto-entrepreneur permet depuis 2009 aux salariés, chômeurs, retraités ou étudiants de développer une activité à titre principal ou complémentaire, l’activité de courtier en rachat de credit peut s’inscrire dans ce cadre. La finalité étant d’accroître leurs revenus, avec des démarches simplifiées et un régime fiscal avantageux.


Toutefois, l'organisation syndicale rappelle pour justifier son statut et son dispositif que ces derniers ne font pas de dumping social et ne s'affranchissent pas du droit commun pour exercer une activité moins taxée, parce que moins complexe administrativement.


Il rappel par exemple que les auto-entrepreneurs cotisent au fond de formation professionnelle sans pouvoir en bénéficier.


Inversement, selon des estimations, près de 40% des particuliers qui se lancent dans une entreprise d’auto-entrepreneur ne créeront pas d'activité effective, mais plus une concurrence déloyale avec les professionnels du commerce et de l'artisanat soumis à la fiscalité et aux normes de droit commun.


Par ailleurs, ce statut particulier reste peu protecteur socialement, notamment en matière d'accès aux droits à la retraite.


Quoiqu’il en soit rien n’interdit à un courtier en rachat de credit de s’inscrire initialement comme auto-entrepreneur.


Par contre, si son activité perdure, il devra à terme choisir un autre statut juridique.


Cibfinance entretien des relations BtoB de partenariat rachat de crédit avec des auto-entrepreneurs, dés lors que ces derniers sont en conformité avec la législation spécifique des Intermédiaires en Opération de banque.

 

 

Si vous souhaitez obtenir plus de renseignements sur un partenariat rachat de credit, vous pouvez :


  • Nous contacter au 04 77 32 32 09

 

Cibfinance, grossiste rachat de credit saint etienne, 4 rue Camille de rochetaillé 42000 Saint Etienne 

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14 mai 2012 1 14 /05 /mai /2012 08:18

rachat-de-credit-production.jpg

 

La Banque de France, à publié les statistiques de la production du mois d’avril. Selon les informations fournies, 13,2% des banques françaises ont légèrement durcies leurs critères d’attribution de crédits immobiliers en avril. Rien de surprenant, tendance constaté depuis quelques mois. La durée des prêts immobiliers s’est considérablement réduite depuis le début de l’année. Les banques préfèrent faire es efforts commerciaux en rognant sur leur marge pour capter de bons dossiers de prêt immobilier ou de regroupement de crédits propriétaire. Privilégiant les dossiers avec des apports important permettant de proposer des durées d’amortissement plus courtes, c’est la politique de gestion du risque du crédit appliquée depuis le début de l’année.

La demande, en revanche, est restée stable après plusieurs mois de régression. Même constat pour les demandes de regroupement de crédits locataire , une demande stable, sans évolution majeur sur Avril.

Interrogé sur la production de l’ emprunt immobilier pour le 2° trimestre, neuf banques sur dix anticipaient une baisse de la demande en nouveaux crédits immobiliers au 2e trimestre.

Concernant le regroupement de crédits, une interrogation demeure, généralement le 2° trimestre est la période la plus propice avec une forte demande en regroupement de crédits locataire, mais un mois de Mai fortement perturbé par les ponts devrait un impact sur la demande en regroupement de crédits.

En revanche  pour les entreprises, la stabilité est de mise.

Du côté du crédit aux entreprises, les critères d’octroi sont restés à peu près inchangés pour 95,8% des banques.

Celles-ci ont majoritairement constaté une baisse de la demande.

Leurs prévisions pour le 2ème trimestre tableraient plutôt sur une demande stable, voire une légère augmentation.

 

Cibfinance est un grossiste regroupement de crédits.

nous gérons des demandes provenant de professionnels ayant des demandes, mais ne peuvent les traiter car ils n'ont pas la qualité d' IOBSP.

Nous sommes dans une relation d'indicateur d'affaires rachat de crédits.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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9 mai 2012 3 09 /05 /mai /2012 07:17

rachat-de-credit-encadrement.jpg

La réforme du crédit à la consommation engagée par loi Lagarde a prévu l’obligation d’information de l’emprunteur dans le cadre d’une opération de regroupement de crédits.

 

Ce point particulier du dispositif Lagarde a fait l’objet d’un décret le 30 avril 2012 qui en précise les modalités.

 

Ces mesures entreront en application le 1er octobre 2012.

 

Pour tout regroupement de crédits locataire ou rachat de crédits proprietaire, des informations précises et détaillées devront être fournies aux emprunteurs.

 

La loi Lagarde de juillet 2010 sur le crédit à la consommation prévoit que les opérations de rachat de crédits ou de regroupement de crédits sont soumises aux mêmes obligations d'information pré-contractuelle qu'un crédit simple.

 

Le décret d’application paru le 3 mai dernier précise de quelle façon le prêteur est tenu de fournir, avant toute offre de regroupement de crédits, un document indiquant clairement les modalités, les caractéristiques et le bilan de l'opération.

 

Ce document sera rempli notamment sur la base d’informations fournies par l’emprunteur.

 

S’il n’est pas en mesure de donner ces informations, l’emprunteur sera averti des conséquences possibles de l’opération de regroupement de crédits.

 

Ces nouvelles règles seront applicables à compter 1er octobre 2012.

 

Le document d’information devra être établi de manière claire et lisible (les caractères ne doivent pas être d’une taille inférieure au corps 8) et comporter des informations telles que :

  • Nature du crédit, montant des échéances, montant du capital restant dû et durée de remboursement prévue au contrat.
  • Date, estimation, frais et conditions d’un remboursement anticipé.
  • Liste et montant des éventuelles autres dettes que les crédits intégrant cette opération de regroupement.
  • Avertissement habituel adressé à l’emprunteur sur les conditions et obligations de ce prêt.
  • Informations sur les modalités de mise en œuvre de l’opération du regroupement de crédits
  • Informations permettant à l’emprunteur de procéder à l’évaluation du bilan économique du regroupement envisagé.

 

L’ensemble de ces nouvelles dispositions entreront en application le 1er octobre 2012. Cibfinance, spécialisé en regroupement de crédits adaptera la commercialisation de ses produits suivant les nouvelles directives.

 

Une information détaillée sera diffusée à tous ses partenaires regroupement de crédits dans le cadre de sa mission de grossiste regroupement de crédits.

 

Plus que jamais, la formation iobsp de 150 heures obligatoire pour exercer le métier d'IOBSP prend tout son sens.

 

Etre un IOBSP spécialisé en regroupement de crédits est un métier désormais très encadré. Générant des contraintes supplémentaires pour les IOBSP? mais permettant une vraie reconnaissance du métier.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

Cibfinance 04 77 32 32 09

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4 avril 2012 3 04 /04 /avril /2012 10:15

rachat-de-credit-et-credit-renovelable.jpg

 

Modification du paysage des crédits, 2011 marque un réel repli des crédits renouvelables.

 

La baisse de nombre sensible de ces comptes, aura inévitablement des conséquences à terme sur la production de regroupement de crédits.

 

Car très rare sont les dossiers de regroupement de crédits locataire ou ne sont pas repris un minimum de 2 ou 3 credit renouvelable.

Concernant le regroupement de crédits propriétaire, le nombre à reprendre est souvent plus important ainsi que leur montant.

 

Si d’ordinaire, lorsqu’on parle de victimes du crédit renouvelable, on songe aux particuliers qui n’ont pas su gérer ces réserves d’argent assorties de taux d’intérêt élevés. Aujourd’hui, c’est au tour d’établissements financiers qui le distribuent de se retrouver en difficultés et à terme les établissements ayant fait du regroupement de crédits leur produit phare.

 

La raison de cette chute serait la conjugaison de trois facteurs :

  • Les effets de la loi Lagrade dont la directive relative au changement de calcul du taux de l’usure.
  • Une conjoncture économique peut favorable à la mise en place de nouveau projet de la part des particuliers, qui n’ont jamais autant épargné sur 2011.
  • Le remboursement de ces crédits par des opérations de regroupement de crédits

 

Selon les chiffres publiés par ASF (Association française des sociétés financières)

 

Sur 2011, le nombre d’ouvertures de comptes de crédits renouvelables a chuté de 12%, en France, à 3,9 millions

 

Conséquence, le crédit renouvelable ne représentait plus que 35% de la production totale de crédit à la consommation, fin 2011, contre 37% en 2010 et 40% en 2009.

 

Pour les professionnels du regroupement de crédits, ce paramètre est à prendre en compte pour les années à venir.

 

Les situations évoluent et les choix stratégiques doivent suivre ces évolutions, opérer une diversification très en amont est une réflexion.

 

Avoir recours à un grossiste regroupement de crédits pour des courtiers non spécialisé est une solution.

 

Ils ne se coupent pas de leurs clients et disposent d’une gamme de produits étendue via leur partenaire regroupement de crédits. Mais ne s’investissent que faiblement dans le dossier leur permettant de se consacrer à une autre activité comme le courtage de crédits immobiliers, d’assurance, de défiscalisation….

 

Pionnier du rachat de crédit depuis 20 ans, nous avons développé un département dédié à la gestion d'affaires regroupement de crédits provenant de professionnels dans le cadre d'une mission de grossiste regroupement de crédits.

 

Nous offrons différents partenariat rachat de credit à des professionnels suivant leur qualité juridique dont un partenariat indicateur affaire rachat de credit.

 

Pour plus d'information sur notre activité, nous vous invitons à :

 

Cibfinance, 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 Saint Etienne

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28 mars 2012 3 28 /03 /mars /2012 11:21

 

Les deux décrets parus le 28 janvier 2012 relatifs aux IOBSP (Intermédiaire en Opération de Banque et en Service de paiement) vont modifier les pratiques de la profession.

 

Tous les acteurs (banques, courtiers et consommateurs) saluent ces dispositions qui tendent à professionnaliser la profession vers le haut.

 

Une profession réglementée, c’est la reconnaissance d’un savoir faire et l’essor d’un marché.

 

Toutefois, certains articles de ces décrets vont devoir modifier certaines obligations et pratiques.

 

Cibfinance, a construit un véritable savoir faire en matière de grossiste regroupement de crédits avec des professionnels de tout horizon.

 

Soucieux de maintenir cette relation d’affaires, nous agissons activement pour adapter notre modèle économique aux nouvelles dispositions réglementaires.

 

Au regard de ces décrets, des ajustements juridiques devront être entrepris dans la relation avec nos courtiers partenaires regroupement de crédits pour maintenir notre mission de Packageur regroupement de crédits.

 

Nous travaillons de concert avec les banques et l’AFIB pour assurer une continuité de notre activité pour les dossiers de regroupement de crédits que vous nous confiez.

 

D’autre part, nous sommes en attente de notre Numéro d’agrément délivré par les pouvoirs publics afin de dispenser des formations IOBSP, comme l’exige le décrets pour les dirigeants et collaborateurs n’ayant ni le niveau d’étude ou l’ancienneté nécessaire.

 

Nous mettons tout en œuvre pour vous offrir une gamme de produits et de services complets afin de vous aider à passer  cette date fatidique du 1 janvier 2013.

 

Plus encore aujourd’hui, qu’hier, des choix stratégiques devront être opérés au vu :

  •  Des nouvelles contraintes juridiques
  •  D’une concurrence qui s’accroît
  •  Des enseignes concurrentes nationales
  •  De partenaires bancaires plus sélectifs s’adressant à moins d’intervenants
  •  Des produits exclusifs distribués uniquement par des réseaux

 

 

Dans un contexte historiquement stratégique, Cibfinance veut se donner les moyens de permettre aux courtiers IOBSP de rester indépendants tout en bénéficiant de la force d’un groupe.

 

Nous vous tiendrons régulièrement informé de l’évolution de ce dossier au combien capital pour vous comme pour nous.

 

Fort de nos 20 ans de métiers comme IOBSP spécialisé dans le regroupement de crédits Saint Etienne, dont 10 comme packageur, nous disposons du savoir faire et des équipes nécessaires pour vous assurer une progression de votre activité après 2012 !

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

 

Cibfinance 04 77 32 32 09

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12 mars 2012 1 12 /03 /mars /2012 17:34

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Cibfinance vous livre le résultat d’une étude sur les usages frauduleux des cartes bancaires.

 

Cibfinance est un IOBSP spécialisé en regroupement de crédits Saint Etienne en et partenariat regroupement de crédits avec des professionnels.

 

Son expertise et son savoir faire, éprouvé depuis 20 ans, font de Cibfinance un des principaux grossistes regroupement de crédits.

 

Il intervient directement auprès du grand public, entre autre, avec son site en ligne www.rachatdecredits.com.

 

Sur 2010 en France environ 2% des ménages ont été victimes de débits bancaires frauduleux dont la moitié sur Internet à partir de leurs comptes ou numéros de cartes, selon une étude de l'Observatoire national de la délinquance et des réponses pénales (ONDRP) rendue publique lundi.

 

Cette étude a été réalisée, précise l'ONDRP, lors de sa traditionnelle enquête dite de « victimisation » consistant avec l'Insee à interroger les Français sur les faits de délinquance dont ils se disent victimes et pour lesquels ils ne portent pas toujours plainte.

 

En 2010, l'enquête de victimisation porte sur 17.000 personnes de 14 ans et plus a porté « pour la première fois » sur les débits frauduleux via les comptes bancaires des ménages.

 

Ce type d'escroquerie a visé 500.000 ménages cette année là, soit environ 2% de l'ensemble des foyers français, selon ce qu'ils ont déclaré. La moitié des victimes disent que le ou les débits sont « la conséquence d'un achat sur Internet à l'aide de leurs informations bancaires », numéros de comptes, de cartes ou identifiants de connexion.

 

Il s'agit de « sommes peu élevées », selon l'étude de l'ONDRP, le montant de la moitié des débits frauduleux déclarés étant inférieur à 250 euros. Mais le montant moyen est de 750 euros.

 

Un ménage sur deux dit avoir déposé plainte

 

Quatre ménages sur cinq  affirment avoir été remboursés par la banque « de l'intégralité du préjudice ».

 

L'ONDRP incite par ailleurs les clients des banques à « consulter régulièrement leurs relevés bancaires » qui « sont de moins en moins en version papier et de plus en plus sur Internet »

 

Si vous souhaitez obtenir plusieurs de renseignements sur un regroupement de crédits en ligne, vous pouvez soit :

 

 

Cibfinance, 4 rue Camille de Rochetaillé 42000 Saint Etienne 

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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
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  • : Cibfinance : Cibfinance est une plateforme en crédits pour des professionnels. Comme grossiste en crédit nous proposons des partenariats en regroupement de crédits, Crédit immobilier, Financement de SCPI à crédit. Nous collaborons avec des professionnels sur la France entière soit comme Indicateur d'Affaires ou Mandataire d'IOBSP. Par ailleurs, Cibformation est un Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp IAS Notre de formation IOBSP IAS est certifié ISQOPF conformément au décret qualité. Centre de formation IOBSP enregistré au Datadoc et enregistré au catalogue qualité pole emploi.
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Cibformation s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier crédit, formation orias

Si le professionnel n'a ni le diplôme, ni l’expérience exigée, il doit obligatoirement suivre une formation IOBSP ORIAS conforme au Code Monétaire et Financier.

Cibformation vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de crédit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires crédit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des crédits pour une formation crédit.

Nous dispensons une formation continue IOBSP pour respecter les obligations réglementaires annuelles.

Notre centre de formation dispense également une formation IAS habilitante orias. Nous proposerons également dés Février 2019 une formation continue IAS 15 h comme l’exige désormais la DDA.

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Nous avons reçu la certification ISQOPQ, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

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