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24 mars 2013 7 24 /03 /mars /2013 17:14

decret regroupement de credit

 

 

Réforme bancaire, ce projet de loi concerne peu les particuliers directement, toutefois, on peut noter les éléments suivants :

 

Une volonté de plafonner les commissions d'intervention. Ce sont les frais facturés par les banques  à chaque dépassement du découvert autorisé. Son  coût peu varier de 8 euros en moyenne, à 14 € quelque fois.

 

Sauf que ces frais sont perçus à chaque dépassement de découvert.

 

Le projet de loi prévoit un plafonnement pour les populations en situation de fragilité.

 

Le pendant de ce dispositif serait une automatisation des dépassements de découvert, contre manuellement actuellement, générant automatiquement, une augmentation des rejets de prélèvements, pénalisant au final le consommateur.

 

Le texte prévoit aussi de garantir aux populations les plus en difficulté l'accès à un compte bancaire et à des services de base gratuits.

 

Le gouvernement souhaite donc que la Caisse d'allocations familiales (CAF) ou le centre communal ou intercommunal d'action sociale (CCAS) puissent saisir directement la banque de France, ce qui simplifiera grandement la procédure.

 

La volonté est d’améliorer le droit au compte, qui existe en France depuis 1984.

 

Le douloureux problème de l’assurance emprunteur, la loi tente d’améliorer le fonctionnement du libre choix de l'assurance emprunteur.

 

Depuis la loi Lagarde, les emprunteurs peuvent choisir librement leur assurance emprunteur et la dissocier de leur offre de prêt, en faisant jouer la concurrence et opter pour une délégation assurance emprunteur lorsqu'il souscrit un prêt...

 

Mais, en pratique, les banques tentent d’imposer leur contrat groupe.

 

Dans bien des cas, une délégation assurance emprunteur permet de réaliser des économies substantielles.

 

Le projet de Loi prévoit quelques améliorations :

 

  • L’interdiction de la pratique des frais de délégation par les établissements prêteurs.
  • De nouvelles modalités d’échange d’informations entre l’assureur et le prêteur, en amont de la souscription du contrat, à préciser par décret.

 

Le texte va maintenant retourner à l'Assemblée nationale pour une deuxième lecture.

 

 

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que se soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

Réforme bancaire concerne peu les particuliers directement.
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6 janvier 2013 7 06 /01 /janvier /2013 08:48

taux-usure-rachat-de-credit.jpg

 

L'usure est le taux d'intérêt maximum qui peut être appliqué à un prêt, les taux d’usures :

  • Il existe un taux de l'usure pour chaque catégorie de financement
  • Ils sont actualisés tous les trimestres par la Banque de France.

 

Tout prêteur qui dépasserait cette limite s'exposerait à des poursuites judiciaires (articles L313-3 et suivants du Code de la consommation).

 

Les taux usures applicables pour le 1° trimestre ont été publiés par la Banque de France.

 

Ci-dessous, liste non exhaustive des taux de l'usure applicable.

 

Pour le crédit immobilier aux particuliers :

  • Pour le taux fixe le taux d'usure est de 5,72 %
  • Pour les prêts à taux variable de 5,37 %
  • Pour les prêts relais de 5,79 %

 

Le crédit à la consommation inférieur ou égal à 1.524 euros, le taux d'usure est de 20,30 %

 

Les découverts en compte, crédits renouvelables, financements d'achats ou de ventes à tempérament et prêts viagers hypothécaires d'un montant supérieur à 1.524 euros et inférieur à 3.000 euros, le taux de l'usure est de 19,89 %

 

Les prêts personnels et autres prêts d'un montant supérieur à 1.524 euros et inférieur à 3.000 euros, l'usure est de 18,95 %

 

Les découverts en compte, crédits renouvelables, financements d'achats ou de ventes à tempérament et prêts viagers hypothécaires d'un montant supérieur à 3.000 euros et inférieur à 6.000 euros, l'usure est de 16,49 %

 

Les crédits personnels et autres prêts d'un montant supérieur à 3.000 euros et inférieur à 6.000 euros, l'usure est de 15,55 %

 

Les prêts personnels et autres prêts d'un montant supérieur à 6.000 euros, le taux d'usure est de 11,24 %.

 

Un regroupement de crédits comprenant que des crédits à la consommation rentre pour l’essentiel dans cette catégorie. Rare sont les dossiers de regroupement de crédits consommation inférieur à 6.000 €

 

Plateforme regroupement de crédits pour professionnels

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26 décembre 2012 3 26 /12 /décembre /2012 10:06

La réforme bancaire proposée par le gouvernement veut plafonner le montant des frais bancaires lors d’incidents de paiements.

 

Lors des dépôts d’un dossier de regroupement de crédits force est de constater le poids écrasant des pénalités dont les emprunteurs fragiles doivent faire face à chaque prélèvement rejeté, commission d’intervention, frais sur chèque impayé….

 

La reforme bancaire souhaite imposer l’impossibilité de cumuler les frais pour chaque présentation d'un chèque sans provision, ou à chaque incident de paiement… Pour les emprunteurs ayant déjà un budget déséquilibré, ce cumul de pénalité peut définitivement anéantir les possibilités de rebond du ménage.

 

Nombreux sont les dossiers de regroupement de crédits qui sont refusés suite à de trop nombreux rejets de prélèvement. Il est important pour les emprunteurs qui souhaitent réaliser un regroupement de crédits d’intervenir en préventif, avant la dégradation de leur situation financière.

 

Le projet de loi sur la réforme des activités bancaires prévoyant de plafonner les commissions d'intervention pour les clients aux revenus modestes.

 

Un chèque sans provision,  un paiement par carte bancaire sans provision sur le compte bancaire entraîne le paiement de pénalités. De 8 € en moyenne, par mois, ces frais se multiplient, à chaque incident.

 

Le coût cumulé de ces frais peut même aller jusqu'à 220 €, par mois et plus ….

 

Pour protéger les consommateurs les plus fragiles, le projet de loi de la réforme bancaire prévoit de plafonner les commissions d'intervention demandées par les banques.

 

Ces mesures sont très attendues par les ménages aux revenus les plus modestes.

 

Un décret déterminera les critères permettant d'identifier les bénéficiaires de la mesure et les modalités de calcul du plafond de ces commissions.

 

Partenariat regroupement de crédits

 

 

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22 décembre 2012 6 22 /12 /décembre /2012 10:09

rachat-de-credit-reforme-bancaire.jpg

 

Le ministre de l’Economie, Pierre Moscovici, a présenté ce mercredi le projet de réforme bancaire. Parmi les grandes mesures annoncées figure la séparation des activités spéculatives de celles des dépôts des banques. Mais d’autres mesures concernent plus directement les usagers des banques et plus particulièrement les emprunteurs.

 

L'enjeu, rappelons-le, est de réduire les risques de faillites bancaires et circonscrire les hypothèses où les budgets publics seraient sollicités pour les assumer

 

La principale mesure de la réforme bancaire porte sur l’encadrement des activités à risque des banques, contre la spéculation et pour le financement de l’économie réelle.

 

La Fédération bancaire française appelle elle à "veiller à ce que toute réglementation supplémentaire ne vienne pas entraver davantage la capacité des banques françaises à financer l'économie, ni à créer des distorsions de concurrence".

 

Plus de transparence et de concurrence pour l’assurance-emprunteur

 

La possibilité pour l’emprunteur de délier son assurance emprunteur de son offre de prêt : la délégation assurance de prêt pour tous types de prêts : crédit immobilier, regroupement de crédits ….

 

Depuis la loi du 1er juillet 2010, la loi portant réforme du crédit à la consommation, le consommateur peut faire jouer la concurrence et opter pour une délégation d’assurance lorsqu’il souscrit un crédit, un regroupement de crédits ….

 

Pour le gouvernement, le constat après deux ans est encore trop insuffisant. Il dénonce des frais de délégation trop élevés, manque de transparence, d’information, coût du crédit souvent majoré lors d’une délégation assurance emprunteur..

 

Le projet de loi prévoit d’interdire la pratique des frais de délégation,  d’améliorer l’information reçue par l’emprunteur avant la souscription d’un crédit….

 

La finalité étant de permettre à l’emprunteur de comparer plus aisément les assurances de prêt entre elles. Le but est d’assurer une réelle concurrence entre les acteurs du crédit et de l’assurance emprunteur.

 

La réforme doit également portée sur :

  • Un plafonnement « social » des commissions d’intervention.
  • Des services bancaires de base pour tous : amélioration du droit au compte
  • Le texte prévoit également de raccourcir le délai des procédures de surendettement

 

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Rachat de crédits et réforme bancaire
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9 décembre 2012 7 09 /12 /décembre /2012 10:42

rachat-de-credit-et-epargne.jpg

 

Plusieurs enseignes spécialisées dans le crédit à la consommation ont investi tour à tour le marché des livrets d’épargne avec comme pionnier Cetelem en mai 2011, devenant un mouvement de fond.

 

Pourquoi cet intérêt soudain des sociétés de crédit à la consommation.

 

Désormais ce sont des sociétés de crédits comme RCI Banque, le Crédit Municipal de Paris et Carrefour Banque qui ont investi ce marché en 2012, en attendant l’an prochain Banque PSA Finance.

 

Toutes ces enseignes ont en commun d’être des spécialistes du crédit à la consommation.

 

Toutes aussi ont lancé récemment leur propre livret d’épargne fiscalisé.

 

Une des premières explications est le dynamisme de ce marché, qui attire de plus en plus les épargnants, en quête de produits sûrs et liquides. On note des progressions comprises entre 10 et 14% selon les mois , réveillant l’appétit de nouveaux acteurs pour les liquidités du grand public. Alors que le production de crédit à la consommation décline et plus sensiblement encore le crédit permanent. Trois millions de comptes de crédit renouvelable ont ainsi disparu entre avril 2011 et avril 2012.

 

Même le marché du regroupement de crédit consommation est affecté, une rétraction de l’ordre de moins 10 à 15 %.

 

Deuxième raison de cet intérêt est une volonté de diversification. Carrefour Banque propose depuis plusieurs dizaines d’années des produits d’épargne mais fin octobre, elle a lancé pour la première fois un livret d’épargne fiscalisé.

 

Enfin, une nécessité : diversifier leurs sources de refinancement.

 

Certains établissements, notamment ceux qui ne sont pas adossés à un grand groupe bancaire, ont en effet été fragilisés par la crise bancaire. Le cas de Banque PSA Finance (BPF) est exemplaire. Malgré des résultats probants et un bon niveau de fonds propres, la filiale de Peugeot-Citroën a subi le contrecoup des difficultés de sa maison-mère et vu sa notation dégradée par les agences.

 

Résultat : elle est devenue incapable de se refinancer seule sur les marchés financiers à des taux acceptables, ce qui est pourtant la clé de sa rentabilité.

 

Pour pouvoir continuer à prêter, BPF a donc reçu en octobre 2012 une garantie de l’Etat français, à hauteur de 7 milliards d’euros.

 

Elle a aussi annoncé le lancement en 2013 d’un livret fiscalisé, qui lui permettra de réduire sa dépendance aux marchés financiers (78% de son refinancement au 30 juin 2012) en captant l’épargne des particuliers.

 

A l’image des banques des constructeurs automobiles allemands, pour qui ces dépôts peuvent représenter jusqu’à un tiers des ressources.

 

Cet exemple allemand, RCI Banque, filiale de financement de Renault, l’a déjà imité, avec une certaine réussite : 500 millions d’euros collectés entre février, date de lancement de son Livret Zesto, et juillet 2012.

 

L’objectif est de parvenir rapidement à passer 10% de notre refinancement par ce nouveau canal.

 

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8 décembre 2012 6 08 /12 /décembre /2012 09:19

ficp-rachat-de-credit.jpg

 

Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, le FICP a été créé en 1989 dans le but de prévenir et de traiter les difficultés liées aux situations de surendettement.

 

Géré par la Banque de France, il est désormais mis à jour et restitué en temps réel grâce aux échanges sécurisés sur internet.

 

Fin 2010, ce fichier recensait plus de 2,537 millions de personnes pour près de 3,4 millions d’incidents, dont 95% avaient pour origine les crédits à la consommation.

 

Inscription au FICP suite à un incident de paiement.

 

L’inscription intervient lorsque l'incident de paiement est caractérisé, à savoir :

  • Non paiement de 2 mensualités consécutives de votre crédit (crédit immobilier, regroupement de crédits, crédit personnel…) ou si le montant de l'échéance (non mensuelles) reste impayé pendant plus de 60 jours.
  • Pour un crédit sans échéance échelonnée (par exemple un découvert), si, après mise en demeure de l'établissement bancaire, vous n'avez pas régularisé la situation sous 60 jours pour un montant au moins égal à 500 €.
  • Faute de remboursements, lorsque le prêteur vous met en demeure de payer l'intégralité du capital restant dû, sans y donner suite.

 

Le prêteur vous averti qu'il vous inscrit dans le FICP auprès de la Banque de France.

 

Vous disposez d'un délai de 30 jours pour régulariser votre situation. Au terme de ce délai, votre inscription au FICP est effective.

 

Inscription dans le cadre d’une procédure de surendettement

 

Vous êtes inscrit immédiatement au FICP dès que vous déposez un dossier de surendettement auprès de la commission de surendettement de la Banque de France.

 

La durée de l'inscription est de 5 ans pour les incidents de paiement caractérisés.

 

Toute régularisation du paiement entraîne la radiation du FICP.

 

Les mesures concernant un plan de redressement ou les mesures imposées ou recommandées par la commission de surendettement sont inscrites pour la durée de leur exécution, sans pouvoir dépasser 8 ans.

 

Lorsqu'un plan de redressement et un plan de mesures imposées ou recommandées se suivent, l'inscription est maintenue pendant la durée globale des 2 plans sans pouvoir dépasser 8 ans.

 

Dans le cadre de la procédure de surendettement, en cas de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire (avec effacement des dettes), l'inscription est maintenue pendant 5 ans.

 

Consultation du FICP

 

Depuis l’entrée en vigueur de la loi portant réforme du crédit à la consommation du 1er juillet 2010, le FICP doit être obligatoirement consulté par les établissements de crédits lors d'une demande de crédit à la consommation, un regroupement de crédits pour reconduire un crédit renouvelable ou pour délivrer une autorisation de découvert de plus d'un mois.

 

Il est interdit  de remettre à quiconque copie des informations contenues dans le fichier, Cette interdiction ne s'applique pas aux intéressés.

 

Elle peut soit se rendre à la banque de France avec une pièce d’identité mais également adresser un courrier à la Banque de France pour consulter les informations la concernant, en joignant une photocopie recto/verso de sa carte d'identité. La réponse est adressée par courrier.

 

Attention :

Le fichier fourni un élément d'appréciation de la solvabilité des personnes qui sollicitent un crédit. Toutefois, l'inscription d'une personne physique au sein du fichier n'emporte pas interdiction de délivrer un crédit ou un rachat de credit. Il existe certains produits très spécifiques de regroupement de crédits accordés à des personnes FICP sous des conditions d’accès très restrictives comme une prise de garantie hypothécaire.

 

Levée de l’inscription :

 

Les informations relatives à ces incidents sont radiées immédiatement à la réception de la déclaration de paiement intégral des sommes dues.

 

Devenez un Indicateur d'affaires crédit.

 

Cibfinance, est un Intermédiaire bancaire qui a développé depuis 2003, un département dédié uniquement à une relation BtoB regroupement de crédits avec des indicateurs d'affaires crédit.

 

Ainsi, vous vous concentrez sur votre métier premier :

  • Soit de service : Agent d’assurance, courtier d’assurance, agent immobilier, promoteur de maison individuelle…
  • Soit de bien : Concessionnaire automobile, pisciniste, constructeur de véranda…

 

Trois avantages pour vous :

  • Aucune responsabilité dans la distribution du crédit
  • Nous nous occupons de la gestion du dossier de crédits de votre client à votre place
  • Vous vous adjoignez une marge additionnelle supplémentaire.

 

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13 novembre 2011 7 13 /11 /novembre /2011 15:33

 

Indicateur-affaires-rachat-de-credit-saint-etienne.jpg

 

Indicateur affaires rachat credit pour les distributeurs de programmes immobiliers neufs par le dispositif Scellier.

 

Dans le cadre de son plan de rigueur, le gouvernent à mis fin au dispositif Scellier.

 

Après avoir déjà rogné sur les plus-values immobilières, l'investissement immobilier est de nouveau impacté par la situation économique actuelle.

 

Cette mesure aura probablement un impact sur les distributeurs et vendeurs de logement neuf sous dispositif Scellier.

 

Le dispositif Scellier était une aide à l’investissement locatif. Après avoir déjà été revu et corrigé, il doit être enterré au 31 décembre 2012.

 

La surprise est d'autant plus grande, qu'il y a encore quelques semaines, il avait été décidé que sa fin serait prévue pour décembre 2015 !

 

Pour mémo, suite aux différents dispositifs d'aide à l'investissement locatif mis en place ont permis de mettre sur le marché environ 850.000 logements au cours de ces dix dernières années.

 

La suppression du Scellier accompagné de la fin du Ptz dans l'ancien aura des conséquences sur le secteur du logement.

 

Les professionnels dont une partie de leur activité reposait sur ce dispositif devrait enregistrer une baise de leur chiffre d’affaires.

 

Dans ces conditions, trouver des alternatives est une priorité.

 

Devenir indicateur affaires regroupement de crédits est une solution.

 

En vous rapprochant d’un réseau regroupement de crédits ou une plateforme regroupement de crédits, vous pourrez prendre pied sur ce marché très spécifique du regroupement de crédits Saint Etienne.

 

Difficile de s’initier sur ce le marché du regroupement de crédits Saint Etienne, devenir indicateur affaire regroupement de crédits est une opportunité proposée par Cibfinance.

 

Nous disposons de tous les partenaires crédits nécessaire à l’optimisation des demandes de vos clients.

 

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Devenir indicateur d'affaires regroupement de crédits ou Mandataire IOBSP est une solution via un grossiste regroupement de crédits.

 

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12 août 2011 5 12 /08 /août /2011 15:37
Plateforme rachat de crédits

Comme professionnel, il peut être avantageux de recourir à une plateforme regroupement de crédits pour traiter vos demandes de regroupement de prêt.

 

Cibfinance, de part son activité de packageur regroupement de crédits, est assimilable à une plateforme regroupement de crédits en proposant une offre de partenariat rachat de credit.

 

Comme professionnel, vous pouvez avoir recours à ce service pour diverses raisons :

 

Vous êtes un professionnel en contact avec le milieu du crédit, mais spécialisé en immobilier, prêt professionnel, investissement locatif, assureur, cif, agent immobilier... et ne disposez pas forcément des mandats bancaires nécessaires au traitements de demandes de regroupement de crédits pour lesquels vous êtes sollicités.

Sous-traiter vos demandes de regroupement de crédits à une plateforme spécialisée est une solution alternative.

 

Vous êtes un courtier regroupement de crédits Saint Etienne mais ne disposez pas de tous les mandats bancaires. Ponctuellement, vous pouvez nous transmettre vos dossiers de regroupement de crédits que nous traiterons comme un grossiste.

 

Votre métier n'est lié en rien à du crédit, mais, vous cherchez un financement pour le besoin de votre client : voiture, travaux, piscine, investissement... Votre client détenant déjà des crédits, vos partenaires traditionnels ne pourront intervenir.

En restructurant la trésorerie de votre client, nous pourrons peut être intégrer une trésorerie permettant le financement du besoin.

Dans ce cas, vous êtes dans une relation d'indicateur affaire rachat credit

 

 

Nous vous invitons à consulter le site de Cibfinance pour de plus amples informations sur la mission d'une plateforme regroupement de crédits.

Tel : 04 77 32 32 09

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11 août 2011 4 11 /08 /août /2011 15:40

credit auto

Vous êtes un professionnel du crédit, un concessionnaire, un mandataire... et vous êtes sollicités pour financer une voiture.

 

Souvent, si votre client détient déjà quelques crédits, vos partenaires traditionnels n’interviendrons peut être pas !

 

Avez-vous pensez à solliciter une plateforme regroupement de crédits comme Cibfinance

 

Le regroupement de crédits, peut être une solution pour financer la voiture de votre client.

 

Contrairement aux idées reçues, ce ne sont pas que des personnes endettées ou surendettés qui ont recours à ce produit financier. Un regroupement de crédits est un prêt qui peut être souscrit pour diverses raisons.

 

Comme tous les crédits, des normes doivent être respectées. Si les caractéristiques financières de votre client sont conformes aux normes en vigueurs des Cibfinance partenaire crédit,  le voiture pourra être financer pas la trésorerie rajoutée au regroupement de prêt. La norme la plus connue est  le taux d’endettement . Mais il y aussi la notion de disponible, d’endettement avant intervention, le fonctionnement du compte bancaire, etc ….

 

La notion de regroupement de crédits locataire ou regroupement de crédits propriétaire n’a pas d’importance dans ce cas de figure. Le financement d’un véhicule ne conditionne pas la prise de garanties. La prise de garanties  dépend de la vision du risque pour l'établissement prêteur que peut présenter le dossier.

 

Un grossiste regroupement de crédits qui est mandaté par toutes les principales sociétés de crédits spécialisées dans le regroupement de prêt, doit être capable,  de mettre en place un tel financement. A la condition que le client réponde aux normes en vigueur des établissements pour lequel Cibfinance est mandaté.

 

Si vous êtes confrontés à des demandes de prêt auto qui ne peuvent aboutir car votre client détient déjà des crédits, vous pouvez vous rapprocher d’une plateforme regroupement de crédits pour trouver une solution à votre client.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
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Cibformation s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier crédit, formation orias

Si le professionnel n'a ni le diplôme, ni l’expérience exigée, il doit obligatoirement suivre une formation IOBSP ORIAS conforme au Code Monétaire et Financier.

Cibformation vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de crédit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires crédit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des crédits pour une formation crédit.

Nous dispensons une formation continue IOBSP pour respecter les obligations réglementaires annuelles.

Notre centre de formation dispense également une formation IAS habilitante orias. Nous proposerons également dés Février 2019 une formation continue IAS 15 h comme l’exige désormais la DDA.

Cibformation est un organisme certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015.

Nous avons reçu la certification ISQOPQ, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

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