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23 avril 2017 7 23 /04 /avril /2017 08:53
caution credit iobsp

caution credit iobsp

APPRÉCIATION DU CARACTÈRE MANIFESTEMENT DISPROPORTIONNE OU NON D’UNE CAUTION.

 

Lors d'une opération de regroupement de crédits, le prêteur peut exiger la caution d'une personne physique pour garantir le regroupement de crédits.

 

La caution est une convention par laquelle une personne se porte garante du paiement d’une dette d’une autre personne en cas de défaillance de celle-ci.

 

L’acte de caution pour être valable doit répondre à certaines conditions, notamment, à peine de nullité, l’engagement ne doit pas être manifestement disproportionné par rapport aux revenus ou au patrimoine de la caution au moment de la signature de l’acte sauf si le patrimoine de cette caution au moment de sa mise en jeu lui permet de faire face à son engagement.

 

D’autre part, lorsqu’un conjoint consent seul une caution, il n’engage, dans le régime légal de la communauté, que ses biens propres, sauf si l’autre conjoint a expressément donné son accord. Dans ce cas, les poursuites pourront s’exercer, aussi, sur les biens de la communauté, les biens propres de ce dernier étant exclus.

 

La Cour de cassation a dans un arrêt du 22 février 2017 numéro 15–14 915 donné des précisions sur les conditions de prise en compte du caractère manifestement disproportionné ou non d’une caution lorsque le conjoint a acquiescé à celle-ci.

 

À l’occasion de la souscription d’un prêt, un conjoint avait donné sa caution et l’autre conjoint était intervenu pour donner expressément son consentement.

 

Le prêt n’ayant pu être remboursé, la banque s’était retournée contre la caution pour le paiement de la dette.

 

La Cour a considéré dans le cas d’espèce que l’engagement du conjoint caution n’était pas manifestement disproportionné à ses biens et revenus et qu’il y avait lieu de prendre en compte dans cette appréciation les biens et revenus de la communauté ainsi que le salaire de la conjointe. Elle a rappelé les dispositions de l’article L. 341–4 du Code de la consommation devenu l’article L332-1 par l’Ordonnance n° 2016-301 du 14 mars 2016 :

 

« Un créancier professionnel ne peut se prévaloir d'un contrat de cautionnement conclu par une personne physique dont l'engagement était, lors de sa conclusion, manifestement disproportionné à ses biens et revenus, à moins que le patrimoine de cette caution, au moment où celle-ci est appelée, ne lui permette de faire face à son obligation. »

 

Nos Formation IAS et IOBSP 

 

Depuis 2012, notre formation IOBSP IAS est dispensée en e-learning et complétée par 1 ou 2 jours de présentiel animés par un Intermédiaire en Opérations de Banque, exerçant depuis 1992.

Le présentiel est capital, car il revient sur les points fondamentaux de la formation IOBSP / IAS et unanimement plébiscité par tous nos stagiaires (voir les avis stagiaires).

Le présentiel a lieu sur la France entière et conforme au Code Monétaire et Financier ou du Code des Assurances

 

Pour plus de renseignements sur la formation IOBSP - IAS Orias, contactez nous :

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Nouveau : Formation continue IOBSP - IAS 

Formation continue IOBSP 7 h : Introduite par la DCI, depuis janvier 2017 elle est obligatoire chaque année pour tous les IOBSP (dirigeants, salariés et Miob).

Formation continue IAS 15 h : Introduite par la DDA, elle est obligatoire chaque année pour les dirigeants, les salaires et les Mias à partir de février 2019.

Centre certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015. Nous avons reçu la certification ISQOPQF, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. 

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25 novembre 2011 5 25 /11 /novembre /2011 14:46

Rachat-de-credit-et-PTZ.jpg

Le plan de rigueur établi par le gouvernement touche plusieurs niches fiscales dont le dispositif Scellier et le PTZ dans l'ancien.

 

Pour les aides qui étaient apportées au PTZ dans l’ancien, il s’agissait d’aides destinées à promouvoir et aider l'achat dans l'immobilier et en aucun une mesure favorisant l’investissement locatif. Donc aucun impact sur le regroupement de crédits Saint Etienne.

 

Une première décision avait déjà été prise par une révision à la hausse de la taxation des plus values immobilière. Cette nouvelle mesure est, pour les acteurs de l'immobilier une seconde mauvaise nouvelle.

 

Toutes fois ces deux dernières mesures ne devraient s'appliquer qu'à partir de 2012.

 

Le Ptz dans l'ancien permettait à des primo accédant, n'ayant pas la possibilité de se tourner vers des logements neufs, de pouvoir malgré tout, bénéficier d'un prêt à 0%.

 

Désormais privé de cet avantage non négligeable, le marché immobilier de l'ancien devrait donc être pénalisé. Mais il est encore trop tôt pour quantifier les conséquences de cette décision.

 

En 2011, ce sont plus de 300.000 ménages, parmi les plus modestes, qui ont été soutenus pour accéder à la propriété.

 

Toutefois, jusqu’à ce jour, le Ptz est toujours maintenu pour l'acquisition d'un logement neuf.

 

On estime que cette décision devrait permettre au gouvernement d'économiser environ 500 millions d'euros sur 2012.

 

De toute évidence la suppression du prêt à taux zéro dans l'ancien aura des conséquences directes sur le taux d’endettement des ménages. Car privé de ce taux à 0%, il devra désormais emprunter en totalité avec son prêt immobilier, entraînant :

 

Une mensualité plus importante. Car préalablement une partie du financement du projet ne supportait pas d’intérêts.  Donc, il ressortira avec un taux d'endettement plus important. Sous réserve que sa capacité d'endettement lui permette, sinon, il devra revoir son montant et son projet.

 

La solution sera peut être pour lui de moins emprunter afin de conserver le même niveau de mensualité.

 

Il faudra faire un choix, soit le pouvoir d'achat sera sacrifié, soit le bien sera revu à la baisse.

 

Ces mesures sont à dissociées d'un regroupement de crédits Saint Etienne. Puisque ce montage financier a pour vocation de regroupement de crédits Saint Etienne  par un prêt unique.

 

Pour information très logique, si un Ptz est repris dans un regroupement de crédits immobilier, il perd l'avantage de son taux à 0% !

 

Dans ces conditions, si vous êtes amenés à réaliser un rachat crédit, c'est à dire, englober le solde du prêt immobilier dans les capitaux restants dus à reprendre, il faut impérativement exiger de votre courtier regroupement de crédits Loire qu'il négocie avec ses  partenaires crédits de laisser en place le PTZ.

 

Bien souvent, les PTZ ne sont pas repris dans un regroupement de crédits saint Etienne sauf cas particuliers.

 

 

Si vous êtes un professionnel de l'immobilier, vous pouvez nous consulter pour étudier un plan de financement pour votre client qui dispose déjà de credits.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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21 novembre 2011 1 21 /11 /novembre /2011 11:44

Taux-variable-immobilier

Devenir propriétaire est le projet de beaucoup de français. Ce souhait fait parti de la culture française confère cet adage très répandu : Mieux vaut un petit chez soi qu'un grand chez les autres !

 

Toutefois, il ressort d'une récente étude, que plus de trois français sur cinq ont du mal à acheter un logement.

 

Il est donc difficile de passer du projet à la réalité.

 

La principale raison serait de constituer son plan de financement pour les 18-30 ans.

 

Un regroupement de crédits Saint Etienne, via Cibfinance, peut être un axe de réflexion pour construire son plan de financement si l'on dispose déjà de crédits.

 

Par son principe de regroupement de crédits Saint Etienne, les dettes vont être étalées sur une durée plus longue, permettant de diminuer le taux d'endettement.

 

Effectivement en consultant un spécialiste en regroupement de crédits Saint Etienne, votre dossier sera étudié auprès de tous ses partenaires crédits.

 

Pour chaque étude, votre taux d'endettement sera calculé après intervention pour évaluer le montant du prêt immobilier que vous pourriez envisager.

 

Des études complémentaires peuvent être envisagées pour établir un regroupement de crédits Saint Etienne couplé avec un prêt immobilier à pallier pour lisser votre regroupement de crédits Saint Etienne.

 

Si vous êtes un professionnel de l'immobilier, vous pouvez nous consulter pour étudier un plan de financement pour votre client qui dispose déjà de crédits.

 

Si vous êtes un chargé de clientèle bancaire, nous pouvons travailler conjointement. Nos gammes de produits regroupement de crédits Saint Etienne, très spécifiques peuvent être un relais aux produits des banques généralistes.

 

La prescription bancaire pour regroupement de crédits est un de nos métiers.

 

Notre savoir faire en terme  prescripteur regroupement de crédits depuis 10 ans, nous permet de nous adapter à toutes forme de relations commerciales.

 

Agissant comme une plateforme regroupement de crédits, nous disposons d'un réseau  composé d'indicateur affaire regroupement de crédits.

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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18 novembre 2011 5 18 /11 /novembre /2011 14:29

Second rachat de credit

Le rachat de crédits Saint Etienne, aussi appelé regroupement de crédit Saint Etienne, est une solution financière qui tente de répondre à une situation d’endettement excessif. L'objectif du regroupement de crédits est de diminuer le montant global des remboursements mensuels.

 

Le regroupement de crédits peut permettre de réduire les mensualités, mais en augmentant la durée de remboursement.

 

Cette solution consiste à substituer un ou plusieurs crédits déjà existants par un seul et unique crédit, à un taux si possible moins élevé, mais amortissable sur une durée plus importante en adéquation avec les revenus de l'emprunteur. Les particuliers peuvent ainsi tenter de trouver une solution viable à leur surendettement.

 

Il existe quatre types de regroupement de crédits :

  • le regroupement de crédits locataire qui regroupe les crédits à la consommation,
  • le regroupement de crédits immobilier qui regroupe le crédit immobilier et à la consommation,
  • le regroupement de crédits professionnel,
  • le regroupement de crédits par achat/vente à réméré.

 

Un regroupement de crédit Saint Etienne accompagné d'une baisse de mensualités repousse la charge des remboursements dans le temps. Au final, l'emprunteur échange des dettes à court terme contre une plus dette à long terme.

 

Le regroupement de crédits en France

Initialement il était exercé de façon confidentielle par seulement quelques établissements comme le Crédit foncier d'Alsace-Lorraine, la RSGB ou encore quelques caisses de Crédit Municipaux (Paris, Toulon, Nice), mais cette activité s'est beaucoup développée depuis le début des année 2000 avec l'arrivée sur le marché des grandes banques généralistes en directe ou via des filiales. Il aurait représenté près de 30% de la production de crédits et aurait concerné quelques 5 millions de clients particuliers.

 

Les courtiers en regroupement de crédits Saint Etienne

La complexité, le temps d’instruction long, la spécificité de chaque demande requirent un investissement d’expertise important sur chaque dossier. Cette situation trop coûteuse pour les banques ont conduit ces dernières à laisser la distribution de ce produit à des courtiers en crédit.

 

L’avantage d’un courtier regroupement de crédits saint Etienne, c’est qu’il peut être mandaté par toutes les banques spécialisées en regroupement de crédits permettant d’augmenter les chances de trouver une solution face à l’endettement des particuliers.

 

Pour nous contacter :

Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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20 octobre 2011 4 20 /10 /octobre /2011 13:57

pret-immo-taux-variable1146.jpg

 

Vous résidez sur Saint Etienne  et vous cherchez un regroupement de crédits Saint Etienne. En cliquant sur : regroupement de crédits , faites une seule demande et nous vous recherchons plusieurs solutions.

 

Nous sommes un intermédiaire spécialisé en regroupement de crédits sur la région Rhône Alpes depuis 2002.

 

Personne n’est à l’abri de difficultés financières, les raisons conduisant au surendettement sont multiples, se permettre de porter un jugement, serait faire preuve de peu de discernement.

 

Le regroupement de crédits est une solution pour des particuliers désireux de rétablir leur finance et de procéder à un désendettement mensuel.

 

La particularité du regroupement de crédits  réside dans l’affectation des fonds. Ces derniers seront utilisés pour le remboursement de plusieurs crédits (prêt voiture, prêt consommation, carte de crédit …) mais également contentieux bancaire, des dettes, découvert bancaire, litige avec la banque ou de la trésorerie…

 

Comme pour tous achats, il est important de comparer des propositions regroupement de crédits afin de disposer d’une proposition  au meilleur taux avant de s’engager.

 

La finalité étant de trouver la meilleure offre sur Saint Etienne, ou, dans certaines situations particulièrement difficiles, de trouver au moins une proposition pour éviter une procédure de recouvrement.

 

Les établissements spécialisés en regroupement de crédits appréhendent différemment la gestion du risque bancaire. Ils vont donc définir des normes d’accès au crédit propre à leur vision du risque.

 

La réponse à toutes ces questions, un courtier regroupement de crédits Saint Etienne doit être à même de vous renseigner lors d’une simulation de votre futur taux d’endettement.

 

Sur saint Etienne, il existe pas de spécialiste en regroupement de crédits, tout au plus quelques généraliste en courtage de crédit, pour l’essentiel, des courtiers en prêt immobilier.

 

Bien, que le métier peut paraître proche, le regroupement de crédits est un métier très spécifique et demande une excellente  expertise des dossiers et surtout de disposer de tous les mandats bancaires spécialisés en financement de dossier de rachat de crédits.

 

Si vous voulez faire un regroupement de crédits saint Etienne,  contactez un courtier comme Cibfinance.

 

Cibfinance est un intermédiaire spécialisé en regroupement de crédits Saint Etienne  depuis 2002, son activité est basée sur le regroupement de crédits consommation et immobilier permettant de normaliser l’endettement des ménages.

 

Nous disposons également d’un département orienté vers la prescription regroupement de crédits .

 

Certains professionnels, en contact avec des personnes intéressées par un regroupement de crédits, nous recommande auprès de ces derniers.

 

Ils nous adresse les coordonnées du client et nous prenons en charge la relation client et le montage du client. Nous tenons informé le professionnel de l'avancement du dossier.

 

Pour nous contacter :

 

Cibfinance 4 rue camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE

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Présentation Cibfinance

  • : Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • Cibfinance, Plateforme en crédits pour professionnels : 04 77 32 32 09 / Nous sommes également Centre de Formation IOBSP / IAS et formation IOBSP Continue
  • : Cibfinance : Cibfinance est une plateforme en crédits pour des professionnels. Comme grossiste en crédit nous proposons des partenariats en regroupement de crédits, Crédit immobilier, Financement de SCPI à crédit. Nous collaborons avec des professionnels sur la France entière soit comme Indicateur d'Affaires ou Mandataire d'IOBSP. Par ailleurs, Cibformation est un Centre de formation IOBSP / IAS. Formation continue iobsp IAS Notre de formation IOBSP IAS est certifié ISQOPF conformément au décret qualité. Centre de formation IOBSP enregistré au Datadoc et enregistré au catalogue qualité pole emploi.
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Formation IOPSP / IAS - Grossiste Regroupement de Crédits

Cibformation, Centre de formation IOBSP / IAS habilitante Orias. Nous dispensons également une formation continue IOBSP / IAS. Centre certifié ISQOPQF, enregistré au Datadoc et au catalogue qualité de Pôle emploi : 04 77 32 32 09

 

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Regroupement De Crédits Mandataire Local

Cibformation

Cibformation est un centre de formation IOBSP - IAS destiné à dispenser une formation IOBSP - IAS liée aux crédits et à l'assurance habilitante à l'Orias. Tél : 04 77 32 32 09

Cibformation s'adresse en tout premier lieu à des IOBSP désireux de réaliser la formation iobsp niveau I obligatoire de 150 Heures ou 80 heures. Mais aussi à des professionnels de tout ordre, qui souhaitent former leurs collaborateurs au métier du crédit. Formation intermédiaire bancaire, formation IOBSP, formation Intermédiaire en Opération de Banque formation courtier crédit, formation orias

Si le professionnel n'a ni le diplôme, ni l’expérience exigée, il doit obligatoirement suivre une formation IOBSP ORIAS conforme au Code Monétaire et Financier.

Cibformation vous propose une formation IOBSP complète, mixant e-learning et présentiel, mais aussi de nombreux petits modules sur des thèmes spécifiques.

Nous nous adressons ainsi à un public plus large, pour la formation lagarde ou formation LCC pour les vendeurs de crédit sur les lieux de vente ou à distance, les indicateurs affaires crédit, les agents immobilier, les professionnels de l'automobile, les gestionnaires de patrimoines, les assureurs etc..... Tout public qui distribue des crédits pour une formation crédit.

Nous dispensons une formation continue IOBSP pour respecter les obligations réglementaires annuelles.

Notre centre de formation dispense également une formation IAS habilitante orias. Nous proposerons également dés Février 2019 une formation continue IAS 15 h comme l’exige désormais la DDA.

Cibformation est un organisme certifié conformément au décret qualité N° 2015-790 du 25 juin 2015.

Nous avons reçu la certification ISQOPQ, inscrit sur le catalogue qualité de Pole Emploi, enregistré au DATADOCK. Tous nos stagiaires qui ont eu leur formation validée ont été inscrits à l’ORIAS.

Mandataire IOB Regroupement de Crédits

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Packageur regroupement de credit

Cibfinance est une plateforme regroupement de crédits, crédits immobiliers. Depuis 2002, nous nous sommes spécialisés sur le métier de Packageur regroupement de credit. Fondé sur une relation BtoB regroupement de crédits, nous intervenons soit dans une relation indicateur affaires rachat de credit. Soit dans une relation de grossiste regroupement de credit. Nous disposons d'un solide savoir faire en matière de grossiste regroupement de credit et nous avons dédié des équipes uniquement pour le métier de Packageur regroupement de credit. Nous sommes à votre disposition pour de plus amples informations sur un partenariat rachat de credit : Indicateurs affaires, mandataire IOBSP...

Mentions légales:

Cibfinance mandataire de banque non exclusif, courtier en assurance et Mias enregistré à l'Orias N° 13001585 www.orias.fr - Rcs St Etienne N° 442287512 Un crédit vous engage, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager - Aucun versement de quelque nature que se soit ne peut être exigé d'un particulier avant versement effectif des fonds.

Lors de la souscription d'un crédit immobilier vous bénéficiez d'un délai de réflexion de 11 jours. Lors de la souscription d'un crédit à la consommation vous bénéficiez d'un délai de rétractation de 14 jours.

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